Cash Sweeping

Cash Sweeping là gì?

Cash Sweeping (Quét tiền tự động) là tính năng trong dịch vụ Cash Management, cho phép hệ thống ngân hàng tự động thực hiện chuyển khoản nội bộ giữa các tài khoản thành viên và tài khoản Master theo lịch hoặc ngưỡng số dư. Được quy định tại Điều 20 Thông tư 23/2019/TT-NHNN cho phép ủy thác, ủy quyền thanh toán giữa các tài khoản cùng chủ sở hữu.

Các hình thức Sweeping phổ biến

• Zero-Balance Sweeping: Tài khoản con được quét về 0 đồng cuối mỗi ngày làm việc (EOD).
• Target Balance Sweeping: Duy trì số dư mục tiêu (ví dụ 500 triệu đồng), phần vượt sẽ chuyển về Master.
• Threshold Sweeping: Khi số dư vượt ngưỡng (ví dụ 200 triệu), hệ thống tự động chuyển phần dư về Master theo cấu hình.

Ví dụ thực tế

Chi nhánh Hà Nội của Công ty X có tài khoản thường trực tại Vietcombank chi nhánh Hà Nội. Cuối ngày 14/05, số dư là 1,8 tỷ đồng vượt ngưỡng 1 tỷ. Hệ thống auto-sweep 800 triệu về tài khoản Master tại TP.HCM lúc 23h45. Ngày hôm sau, chi nhánh cần chi 600 triệu cho nhà cung cấp, số dư chỉ còn 1 tỷ - vừa khít ngưỡng. Toàn bộ quy trình được phê duyệt tự động bởi Treasury Policy.