Biết khách hàng của mình (KYC)

Biết khách hàng của mình (KYC) là gì?

Biết khách hàng của mình (Know Your Customer - KYC) là quy trình xác minh, nhận biết và thu thập thông tin cơ bản của khách hàng trước, trong và sau khi thiết lập quan hệ giao dịch, nhằm phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền (PCRT) và tài trợ khủng bố. Theo Điều 13 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15), tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải áp dụng biện pháp KYC khi mở tài khoản, thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch có giá trị lớn. Quy định chi tiết được hướng dẫn tại Nghị định 19/2023/NĐ-CP và Thông tư 17/2023/TT-NHNN.

Đặc điểm

• Xác minh danh tính khách hàng (CIP): thu thập CCCD/CMND, địa chỉ, nghề nghiệp theo Điều 14 Nghị định 19/2023/NĐ-CP.
• Thẩm định khách hàng (CDD): đánh giá mục đích giao dịch, nguồn tiền và rủi ro rửa tiền.
• Thẩm định tăng cường (EDD) với khách hàng thuộc nhóm rủi ro cao, đặc biệt là người có chức vụ chính trị (PEP).
• Thẩm định liên tục: cập nhật thông tin định kỳ và khi có biến động bất thường về giao dịch.
• Lưu trữ hồ sơ tối thiểu 5 năm kể từ ngày kết thúc quan hệ giao dịch (Điều 28 Luật 14/2022/QH15).

Ví dụ

Khách hàng A đến ngân hàng mở tài khoản doanh nghiệp. Nhân viên yêu cầu cung cấp Giấy đăng ký kinh doanh, CCCD người đại diện pháp luật, sao kê thuế 6 tháng gần nhất để xác minh nguồn tiền. Khi phát hiện giao dịch chuyển tiền tích lũy vượt 400 triệu đồng/ngày hoặc có dấu hiệu chia nhỏ giao dịch (smurfing), ngân hàng phải nộp Báo cáo giao dịch đáng ngờ cho NHNN theo Điều 21 Nghị định 19/2023/NĐ-CP.