Bài viết liên quan
Kiểm toán & Tuân thủ
Biết khách hàng
Know Your Customer (KYC)
Biết khách hàng (Know Your Customer - KYC) là quy trình ngân hàng thu thập, xác minh thông tin và đánh giá rủi ro khách hàng nhằm phòng ngừa gian lận, rửa tiền và tài trợ khủng bố. KYC có ba cấp độ: CDD (Thẩm tra tiêu chuẩn), EDD (Thẩm tra tăng cường) và SDD (Thẩm tra đơn giản), được quy định tại Điều 10-15 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.
Biết khách hàng là gì?
Biết khách hàng (Know Your Customer - KYC) là quy trình bắt buộc trong hoạt động ngân hàng, bao gồm nhận biết khách hàng, xác minh danh tính, hiểu rõ mục đích giao dịch và đánh giá mức độ rủi ro để phòng ngừa rửa tiền, gian lận và tài trợ khủng bố. KYC là xương sống của chương trình AML, được quy định chi tiết tại Điều 10 đến Điều 15 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và áp dụng cho toàn bộ tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm tại Việt Nam.
Ba cấp độ thẩm tra khách hàng
- CDD (Customer Due Diligence): Áp dụng cho mọi khách hàng thông thường, gồm xác minh CCCD/CMND, địa chỉ thường trú, nguồn thu nhập và mục đích giao dịch.
- EDD (Enhanced Due Diligence): Áp dụng cho khách hàng rủi ro cao như người có chức vụ (PEP), tổ chức từ quốc gia trong danh sách đen FATF, hoặc giao dịch bất thường trên 1 tỷ đồng.
- SDD (Simplified Due Diligence): Áp dụng cho khách hàng rủi ro thấp như công chức, người hưởng lương hưu ổn định, giao dịch dưới ngưỡng báo cáo.
Ví dụ thực tế tại quầy
Khách hàng A đến mở tài khoản tại Vietcombank, nhân viên phải yêu cầu xuất trình CCCD gắn chip, chụp ảnh chân dung, xác nhận sinh trắc học (vân tay/khuôn mặt), khai báo mục đích mở tài khoản và nguồn thu nhập. Thông tin được đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư và lưu trữ tối thiểu 5 năm sau khi đóng tài khoản. Vi phạm quy trình KYC có thể bị phạt 50-100 triệu đồng theo Nghị định 22/2023/NĐ-CP và nhân viên chịu trách nhiệm liên đới.