Biện pháp nhận biết khách hàng (NBBC)

Biện pháp nhận biết khách hàng (NBBC/CDD) là gì?

Biện pháp nhận biết khách hàng (Customer Due Diligence - CDD) là tập hợp các thao tác bắt buộc mà đơn vị báo cáo (ngân hàng, công ty chứng khoán, ví điện tử...) phải thực hiện nhằm xác minh danh tính khách hàng, người thụ hưởng thực sự và người đại diện trước, trong và sau khi thiết lập quan hệ giao dịch. Đây là biện pháp cốt lõi trong phòng, chống rửa tiền (AML), thực hiện theo nguyên tắc "Biết khách hàng của bạn" (KYC - Know Your Customer).

Đặc điểm chính

• Nhận biết khách hàng: Thu thập họ tên, ngày sinh, quốc tịch, số CMND/CCCD/Hộ chiếu, địa chỉ thường trú, nghề nghiệp.
• Xác minh thông tin: Đối chiếu với giấy tờ gốc, cơ sở dữ liệu tin cậy hoặc qua eKYC.
• Nhận biết người thụ hưởng (Beneficial Owner): Xác định cá nhân sở hữu từ 25% vốn điều lệ hoặc kiểm soát doanh nghiệp.
• Nhận biết mục đích giao dịch: Xác định bản chất, quy mô quan hệ kinh doanh.
• Cập nhật thông tin: Theo định kỳ hoặc khi có thay đổi, đặc biệt với khách hàng rủi ro cao.

Ví dụ và quy định pháp luật Việt Nam

Theo Điều 12 và Điều 13 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15), đơn vị báo cáo phải áp dụng NBBC trước khi mở tài khoản hoặc thực hiện giao dịch. Thông tư 27/2025/TT-NHNN quy định chi tiết tiêu chí, quy trình NBBC đối với tổ chức tín dụng, trong đó yêu cầu áp dụng biện pháp NBBC tăng cường (Enhanced Due Diligence - EDD) với khách hàng là người có chức vụ, quyền hạn (PEP), khách hàng từ quốc gia có rủi ro cao theo danh sách FATF. Ví dụ: khi mở tài khoản doanh nghiệp trị giá 5 tỷ đồng, ngân hàng phải yêu cầu cung cấp giấy phép kinh doanh, điều lệ công ty, danh sách cổ đông và xác minh người thụ hưởng thực sự; nếu cổ đông là PEP phải phê duyệt cấp cao và giám sát giao dịch chặt hơn.