Bài viết liên quan
Bảo hiểm & Chứng khoán
Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản (PAR)
Property All Risks Insurance (PAR)
Là gói bảo hiểm tài sản có phạm vi bảo hiểm rộng nhất, bồi thường cho mọi rủi ro gây tổn thất bất ngờ ngoại trừ các điều khoản loại trừ. Ngân hàng thường yêu cầu khách hàng mua thêm PAR bên cạnh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc để bảo vệ toàn diện tài sản thế chấp giá trị cao.
Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản (PAR) là gì?
Quy tắc bảo hiểm PAR áp dụng nguyên tắc "mọi rủi ro" (all risks): bất kỳ tổn thất vật chất bất ngờ nào xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm đều được bồi thường, trừ các trường hợp nêu trong điều khoản loại trừ. Đây là sản phẩm bảo hiểm thương mại do các công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai, phổ biến tại Việt Nam từ 2005.
Phạm vi bảo hiểm chính
- Rủi ro tự nhiên: bão, lũ, động đất, sạt lở, sét đánh.
- Rủi ro kỹ thuật: nổ, tràn nước, chập điện, hư hỏng máy móc.
- Rủi ro con người: trộm cắp, đốt cháy, đập phá.
Điều khoản loại trừ quan trọng
- Tổn thất do hao mòn tự nhiên, ăn mòn, ô xy hóa.
- Sai sót trong thiết kế, lắp đặt, kỹ thuật thi công.
- Hành vi cố ý, chiến tranh, khủng bố, phóng xạ.
Mức phí PAR phổ biến (tham khảo 2024)
- Nhà ở, căn hộ: 0,15% — 0,25%/năm giá trị tài sản.
- Văn phòng, trung tâm thương mại: 0,12% — 0,2%/năm.
- Nhà máy, kho hàng: 0,18% — 0,35%/năm tùy ngành nghề rủi ro.
Ví dụ thực tế
Tòa nhà văn phòng 7 tầng tại Quận 1, TP.HCM trị giá 80 tỷ đồng thế chấp vay 50 tỷ tại Techcombank. Ngân hàng yêu cầu mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc + gói PAR. Phí PAR với mức 0,18%/năm × 80 tỷ = 144 triệu đồng/năm. Khi xảy ra sự cố cháy gây thiệt hại 8 tỷ đồng, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho ngân hàng nhận thế chấp để xử lý nghĩa vụ nợ.