Bảo hiểm công trình xây dựng

Bảo hiểm công trình xây dựng (CAR) là gì?

CAR (Construction All Risks) và EAR (Erection All Risks) là hai sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt cho giai đoạn thi công. CAR áp dụng cho công trình xây dựng dân dụng, công nghiệp, hạ tầng; EAR áp dụng cho lắp đặt máy móc, thiết bị, nhà máy công nghiệp. Tại Việt Nam, khung pháp lý chính là Nghị định 06/2021/NĐ-CP quy định chi tiết một số nội dung về quản lý chất lượng, thi công xây dựng và bảo trì công trình, kết hợp Điều 12 Nghị định 23/2018/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc.

Các phần bảo hiểm chính

• Phần I – Bảo hiểm tài sản công trình: Toàn bộ công trình, vật liệu, thiết bị xây dựng tại công trường, máy móc thi công, nhà tạm phục vụ thi công.
• Phần II – Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba (người, tài sản lân cận) do hoạt động xây dựng gây ra.
• Điều khoản bổ sung: Bảo hiểm cho thiết bị/máy móc thi công của nhà thầu, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm thời gian bảo hành (Maintenance Period).

Rủi ro được bảo hiểm và loại trừ

Bảo hiểm mọi rủi ro trong thi công: thiên tai, sập đổ, lũ lụt, hỏa hoạn, trộm cắp, tai nạn lao động bất ngờ, sai sót thiết kế, kỹ thuật thi công. Loại trừ chính: chiến tranh, khủng bố, hành vi cố ý, thiệt hại do nhà thầu vi phạm hợp đồng, hao mòn, ô xy hóa, dừng thi công theo lệnh hành chính.

Mức phí bảo hiểm CAR

• Công trình dân dụng (nhà ở, văn phòng): 0,15%–0,35% giá trị công trình.
• Công trình giao thông, hạ tầng: 0,3%–0,6%.
• Công trình thủy điện, cầu lớn, hầm: 0,5%–1,2% do rủi ro địa chất, lũ cao.
• Phần EAR (lắp đặt thiết bị): 0,4%–1,0% tùy mức độ phức tạp.

Ví dụ thực tế

Dự án cao tốc Bắc Nam đoạn Diễn Châu – Bãi Vọt (giai đoạn 2019–2024) có tổng mức đầu tư hơn 13.000 tỷ đồng. Liên danh nhà thầu phải mua CAR với giá trị bảo hiểm trên 12.000 tỷ, phí trung bình 0,4% – tức khoảng 48 tỷ đồng cho toàn bộ thời gian thi công. Năm 2020, một số vụ sạt lở tại đoạn miền Trung đã được bồi thường hàng trăm tỷ đồng từ hợp đồng này, giúp dự án không bị gián đoạn tài chính.