Bán nâng cấp sản phẩm

Bán nâng cấp sản phẩm (Upselling) là gì?

Bán nâng cấp sản phẩm (Upselling) là kỹ thuật bán hàng trong đó nhân viên ngân hàng thuyết phục khách hàng chuyển đổi sang sản phẩm hoặc dịch vụ có giá trị cao hơn, nhiều tính năng hơn hoặc mức phí tốt hơn so với sản phẩm ban đầu khách hàng đang sử dụng. Đây là chiến lược phổ biến trong nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ nhằm gia tăng giá trị vòng đời khách hàng (CLV).

Đặc điểm chính

• Tập trung vào giá trị gia tăng: Nhấn mạnh lợi ích vượt trội của sản phẩm cao cấp như hạn mức cao hơn, miễn phí giao dịch, dịch vụ chăm sóc ưu tiên.
• Dựa trên nhu cầu khách hàng: Phải xuất phát từ nhu cầu thực tế, không ép buộc hay lừa dối.
• Minh bạch thông tin: Ngân hàng phải công khai biểu phí, điều kiện nâng cấp và quyền từ chối của khách.
• Tuân thủ quy định: Theo Thông tư 17/2023/TT-NHNN về biểu phí dịch vụ ngân hàng, các khoản phí phải niêm yết công khai; Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay cũng yêu cầu tư vấn minh bạch.

Ví dụ minh họa

Khách hàng A đang sử dụng gói tài khoản thanh toán cơ bản với hạn mức chuyển khoản 20 triệu đồng/ngày và bị tính phí 3.300 đồng/lần rút ATM ngoại mạng. Nhân viên ngân hàng tư vấn nâng cấp lên gói Premium với hạn mức 500 triệu đồng/ngày, miễn phí rút tiền ATM tại mọi ngân hàng và được hưởng lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn cao hơn 0,2%/năm. Khách hàng đồng ý ký xác nhận nâng cấp và ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp bảng so sánh chi tiết giữa hai gói sản phẩm trước khi thực hiện.