Bán chéo sản phẩm bảo hiểm

Bán chéo sản phẩm bảo hiểm là gì?

Bán chéo sản phẩm bảo hiểm (Insurance Cross-selling hay Bancassurance) là chiến lược kinh doanh mà RM Retail tận dụng cơ sở dữ liệu khách hàng hiện hữu của ngân hàng để giới thiệu, tư vấn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hỗn hợp) hoặc bảo hiểm phi nhân thọ (xe ô tô, sức khỏe, nhà cửa) từ các doanh nghiệp bảo hiểm liên kết với ngân hàng. Đây là kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng phổ biến nhất hiện nay.

Đặc điểm và yêu cầu pháp lý

• Đối tác liên kết: Ngân hàng ký hợp đồng đại lý với doanh nghiệp bảo hiểm (Manulife, Prudential, Bảo Việt, AIA...) để phân phối qua kênh phân phối.
• Chứng chỉ tư vấn: RM phải hoàn thành khóa đào tạo và được cấp chứng chỉ tư vấn bảo hiểm theo quy định, không được tư vấn khi chưa đủ điều kiện hành nghề.
• Tránh xung đột lợi ích: RM phải ưu tiên nhu cầu khách hàng, không ép buộc mua bảo hiểm để đạt KPI hoa hồng doanh thu.
• Công khai thông tin: Phải giải thích rõ quyền lợi, điều khoản loại trừ, phí và rủi ro trước khi ký hợp đồng.

Ví dụ thực tế

Chị Trần Thị B, 30 tuổi, nhân viên văn phòng tại Hà Nội, vay mua nhà 2 tỷ đồng tại Ngân hàng X. RM Retail nhận thấy chị có con nhỏ 3 tuổi, thu nhập ổn định 18 triệu/tháng, nên tư vấn gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư của Manulife với mệnh giá 500 triệu đồng, phí định kỳ 8 triệu/năm, thời hạn 15 năm. Theo Nghị định 03/2023/NĐ-CP ngày 10/01/2023 quy định về chức năng, nhiệm vụ của Bộ Tài chính trong quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm, kết hợp Thông tư 04/2023/TT-NHNN hướng dẫn hoạt động bancassurance, RM phải được cấp chứng chỉ hành nghề, tách bạch tư vấn ngân hàng và bảo hiểm, đảm bảo minh bạch thông tin cho khách hàng.