Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
BaaS
Banking as a Service
BaaS (Banking as a Service - Ngân hàng như một dịch vụ) là mô hình trong đó ngân hàng cung cấp hạ tầng và năng lực ngân hàng cốt lõi (mở tài khoản, phát hành thẻ, xử lý thanh toán, cho vay) thông qua API cho các doanh nghiệp phi ngân hàng tích hợp vào sản phẩm của họ. Tại Việt Nam, các ngân hàng như Techcombank, MB, TPBank đã triển khai BaaS cho phép fintech và doanh nghiệp lớn phát hành thẻ đồng thương hiệu hoặc cung cấp dịch vụ tài chính nhúng. Theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN, hoạt động BaaS phải đảm bảo quyền sở hữu tài khoản, dữ liệu khách hàng thuộc về ngân hàng hợp tác.
BaaS (Banking as a Service) là gì?
BaaS - Banking as a Service (Ngân hàng như một dịch vụ) là mô hình kinh doanh trong đó ngân hàng cung cấp hạ tầng cốt lõi (tài khoản thanh toán, phát hành thẻ, xử lý giao dịch, cho vay, eKYC...) thông qua API (Application Programming Interface) cho các đối tác phi ngân hàng tích hợp vào sản phẩm của họ.
Đặc điểm chính
- Ngân hàng giữ vai trò đối tác hạ tầng (BaaS Provider), đối tác (fintech, doanh nghiệp lớn, sàn TMĐT) là đơn vị tiếp cận khách hàng cuối.
- Sản phẩm phổ biến: thẻ đồng thương hiệu (co-branded), ví điện tử nhúng, tài khoản nhận tiền bán hàng, cho vay embedded.
- Tại Việt Nam, các ngân hàng tiên phong gồm Techcombank (qua nền tảng Techcombank Enterprise), MBBank, TPBank và gần đây là VPBank, ACB.
Ví dụ minh họa
Công ty TMĐT Shopee hợp tác với TPBank triển khai thẻ tín dụng đồng thương hiệu Shopee-TPBank. TPBank cung cấp API phát hành thẻ, xử lý giao dịch và quản lý vòng quay tín dụng; Shopee sử dụng dữ liệu mua sắm để cấp hạn mức và tích điểm. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ 01/01/2025: quyền sở hữu tài khoản, dữ liệu khách hàng phải thuộc về ngân hàng hợp tác; đối tác tích hợp không được trực tiếp mở tài khoản hay cung cấp dịch vụ thay ngân hàng.