Experienced (Non-Manager)

Mô tả công việc

## Job Purpose Người đảm nhận vị trí chịu trách nhiệm cung cấp các phương án bảo vệ, an toàn tài chính tốt nhất tới Khách hàng sử dụng sản phẩm Bảo hiểm và làm gia tăng sự gắn kết bền chặt giữa Khách hàng và Techcombank ## Key Accountabilities (1) - Giới thiệu, tư vấn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính và chính sách/mục đích phúc lợi với từng giai đoạn trong cuộc đời của khách hàng (bảo vệ sức khỏe, gia đình, tài chính, tài sản cá nhân...) - Phối hợp cùng với Chuyên viên khách hàng UB khơi gợi nhu cầu của khách hàng và đưa ra tư vấn phù hợp trong quá trình trực tiếp gặp mặt/ gọi điện thoại chăm sóc khách hàng - Hoàn thiện đầy đủ bộ hồ sơ yêu cầu bảo hiểm cần thiết Khách hàng, hỗ trợ khách hàng về thủ tục yêu cầu bồi thường và nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường theo đúng quy định của TCB và đối tác bảo hiểm - Là đầu mối đầu chính hỗ trợ khách hàng khi khách hàng phát sinh các yêu cầu hỗ trợ, tư vấn, vướng mắc về bảo hiểm - Được hỗ trợ, giới thiệu Khách hàng từ Ngân hàng ## Key Accountabilities (3) -Thu nhập tối thiểu (chưa bao gồm incentive): 1x-2x tr/tháng - Được hỗ trợ nguồn khách hàng có sẵn tại TECHCOMBANK (được giới thiệu trực tiếp nguồn khách hàng) - Ký hợp đồng lao động với Techcombank (Được hưởng lương tháng thứ 13 và các quyền lợi khác như: Chương trình vay ưu đãi, Bảo hiểm sức khỏe, nghỉ phép năm .....) - Làm việc trong môi trường năng động, chuyên nghiệp có nhiều cơ hội thăng tiến rõ ràng lên chuyên gia bảo hiểm, quản lý bảo hiểm - Được trải nghiệm và chia sẻ các kinh nghiệm làm việc thực tế. - Cung cấp trang thiết bị đầy đủ để phục vụ công việc. ## Key Accountabilities (2) - Tốt nghiệp: Đại học trở lên - Có tối thiểu 2 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tư vấn bảo hiểm/ Bán trực tiếp bảo hiểm phi /nhân thọ - Ưu tiên ứng viên có kinh nghiệm tư vấn sản phẩm bảo hiểm tại các ngân hàng - Có kỹ năng giao tiếp và tư vấn bán hàng tốt, kĩ năng xây dựng mối quan hệ với khách hàng - Khả năng học hỏi và nắm bắt nhanh, chịu được áp lực công việc cao - Ngoại hình ưa nhìn.

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng Yêu cầu ### 1. Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn bắt buộc) | Kỹ năng | Mức độ yêu cầu | Ghi chú | |---------|----------------|---------| | Kiến thức sản phẩm bảo hiểm | Cao | Đặc biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ | | Quy trình tư vấn bán hàng | Cao | Chu trình từ khám phá nhu cầu → tư vấn → hoàn tất hồ sơ | | Hồ sơ & thủ tục bồi thường | Trung bình-Cao | Hiểu rõ quy trình claim với đối tác bảo hiểm | | Tin học văn phòng | Cơ bản | Excel, Word, email, CRM nội bộ TCB | | Nghiệp vụ Retail Banking | Trung bình | Hiểu cách ngân hàng bán lẻ vận hành | ### 2. Soft Skills (Kỹ năng mềm quan trọng) - **Kỹ năng giao tiếp & tư vấn**: Đây là yếu tố QUAN TRỌNG NHẤT. Bạn cần thuyết phục khách hàng tin tưởng sản phẩm bảo hiểm — một sản phẩm khó bán vì khách hàng thường e ngại. - **Xây dựng quan hệ (Relationship building)**: Vì được giới thiệu khách hàng có sẵn từ ngân hàng, bạn cần giữ chân và phát triển mối quan hệ với họ. - **Chịu áp lực cao**: KPI bảo hiểm thường gắn với số hợp đồng mới và doanh số, đặc biệt ở môi trường ngân hàng. - **Khả năng học hỏi nhanh**: Thị trường bảo hiểm liên tục cập nhật sản phẩm mới, quy định mới. - **Ngoại hình ưa nhìn**: Được đề cập rõ ràng — đây là yêu cầu thực tế ở vị trí tư vấn khách hàng VIP của Techcombank. ### 3. Chứng chỉ gợi ý - **Chứng chỉ Bảo hiểm nhân thọ (BLVT)**: Bắt buộc để hành nghề, thi qua FIA (Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam) hoặc đào tạo nội bộ đối tác bảo hiểm. - **Chứng chỉ IBH (Insurance Broker)**: Nâng cao uy tín nếu có. - **CFA/FRM** (nếu muốn chuyển hướng sang Wealth Management sau này). - **Chứng chỉ Tư vấn Tài chính cá nhân (CFP)**: Hữu ích khi muốn tư vấn toàn diện cho khách hàng. ### 4. So sánh: Ứng viên mới vs Có kinh nghiệm | Tiêu chí | Ứng viên mới (chưa có KN bảo hiểm) | Ứng viên có 2+ năm KN bảo hiểm | |----------|-----------------------------------|--------------------------------| | Ưu tiên tuyển dụng | Thấp (yêu cầu tối thiểu 2 năm) | Cao | | Kỳ vọng lương | Không đạt mức thỏa thuận | 1x-2x lương tối thiểu vùng | | Thời gian onboard | Dài hơn (4-6 tháng) | Ngắn hơn (1-2 tháng) | | KPI thử việc | Có thể được điều chỉnh | Áp dụng ngay standard KPI | > **Lưu ý:** Tin tuyển dụng ghi "Không có thông tin" về kinh nghiệm nhưng phần Key Accountabilities (2) yêu cầu rõ ràng **tối thiểu 2 năm kinh nghiệm** tư vấn/bán bảo hiểm. Đây là yêu cầu bắt buộc, không phải ưu tiên.

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn ### Quy trình phỏng vấn Techcombank (dự kiến) Techcombank thường áp dụng quy trình **3 vòng** cho vị trí chuyên viên: **Vòng 1 — Sàng lọc HR (30-45 phút)** - Gọi điện hoặc phỏng vấn trực tiếp tại phòng nhân sự - Kiểm tra thông tin cơ bản, động lực ứng tuyển, mức lương kỳ vọng - Đánh giá kỹ năng giao tiếp qua cách trả lời **Vòng 2 — Phỏng vấn chuyên môn (45-60 phút)** - Phỏng vấn bởi Trưởng bộ phận Bảo hiểm hoặc Quản lý Kênh Bancassurance - Hỏi sâu về kiến thức sản phẩm bảo hiểm, quy trình tư vấn - Xử lý tình huống (scenario-based questions) - Đánh giá khả năng chịu áp lực, kỹ năng bán hàng **Vòng 3 — Phỏng vấn với Ban lãnh đạo / Fitness (30-45 phút)** - Thường là phỏng vấn với Giám đốc Retail Banking hoặc Ban HR cấp cao - Câu hỏi về định hướng nghề nghiệp dài hạn - Đánh giá "văn hóa phù hợp" với Techcombank (lean, kaizen, customer-centric) ### Câu hỏi hay gặp theo từng vòng **Vòng 1 — HR Screening:** 1. "Tại sao bạn muốn chuyển sang làm bảo hiểm tại Techcombank?" 2. "Bạn biết gì về Bancassurance và sản phẩm bảo hiểm của Techcombank?" 3. "Mức lương kỳ vọng của bạn là bao nhiêu?" 4. "Bạn có đang làm việc ở đâu không và vì sao muốn nghỉ?" 5. "Kể về một thành tựu lớn nhất trong công việc của bạn?" **Vòng 2 — Chuyên môn:** 1. "Bạn hãy tư vấn một gói bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng 35 tuổi, thu nhập 30 triệu/tháng, có vợ và 1 con 3 tuổi?" 2. "Quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm diễn ra như thế nào?" 3. "Bạn xử lý thế nào khi khách hàng từ chối mua bảo hiểm?" 4. "Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?" 5. "Bạn đã đạt KPI bảo hiểm như thế nào ở công việc trước?" 6. "Khi khách hàng gặp vấn đề về bồi thường, bạn làm gì?" 7. "Các đối tác bảo hiểm của Techcombank hiện tại là ai? (Manulife, Sun Life...)" **Vòng 3 — Fitness/Leadership:** 1. "5 năm tới, bạn hình dung mình ở đâu trong sự nghiệp?" 2. "Techcombank đang chuyển đổi mạnh mẽ, bạn thích ứng với điều này thế nào?" 3. "Bạn hiểu gì về giá trị cốt lõi của Techcombank? (Customer-centric, Lean, Integrity...)" 4. "Kể về một lần bạn phải chịu áp lực lớn và vượt qua nó." 5. "Tại sao chúng tôi nên tuyển bạn thay vì ứng viên khác?" ### Tips chuẩn bị cụ thể - **Nghiên cứu kỹ đối tác bảo hiểm của Techcombank**: Manulife Việt Nam (hợp tác chính), có thể có thêm các đối tác phi nhân thọ. Nắm chắc danh mục sản phẩm của họ. - **Hiểu mô hình Bancassurance**: Techcombank chủ yếu bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng — bạn làm việc cùng Universal Banker (UB) để giới thiệu khách hàng. - **Đọc về Techcombank**: "Chiến lược 3-4-5", định hướng "Transforming Banking" — nhà băng tập trung khách hàng cá nhân giàu (mass affluent trở lên). - **Chuẩn bị số liệu cụ thể**: Nếu có kinh nghiệm, chuẩn bị số liệu thành tích: doanh số, số hợp đồng, APE (Annual Premium Equivalent). - **Chuẩn bị case study**: Tình huống tư vấn bảo hiểm cụ thể — đây là câu hỏi rất hay gặp ở vòng 2. ### Dress Code - **Trang phục: Business formal** — nam áo sơ mi trắng, quần âu, giày da; nữ áo sơ mi/camera, chân váy hoặc quần âu, giày gót thấp. - Techcombank là ngân hàng tư nhân lớn, văn hóa giao tiếp chuyên nghiệp nhưng không quá formal như Vietcombank hay VietinBank. - Ngoại hình ưa nhìn là tiêu chí đánh giá thực tế ở vị trí này.

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị Kiến thức ### Lộ trình chuẩn bị: 1-2 tuần **Tuần 1 — Nền tảng kiến thức** | Ngày | Nội dung | Tài liệu | |------|----------|----------| | Ngày 1-2 | Tổng quan Bancassurance & thị trường bảo hiểm VN | Báo cáo ngành Bảo hiểm Việt Nam (IVA), website TCB | | Ngày 3-4 | Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (tuổi, mức đóng, quyền lợi) | Website Manulife VN, Sun Life VN | | Ngày 5-6 | Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ (bảo hiểm sức khỏe, tài sản) | Các đối tác bảo hiểm phi nhân thọ của TCB | | Ngày 7 | Quy trình tư vấn & phát triển mối quan hệ khách hàng | Sách "The Insurance Salesman" hoặc tài liệu đào tạo bảo hiểm | **Tuần 2 — Chuyên sâu & Rèn luyện** | Ngày | Nội dung | Ghi chú | |------|----------|---------| | Ngày 8-9 | Quy trình bồi thường bảo hiểm | Thực hành đọc quy trình claim của Manulife/Sun Life | | Ngày 10 | Xử lý tình huống phỏng vấn | Chuẩn bị 3-5 case study cá nhân | | Ngày 11 | Nghiên cứu sâu về Techcombank | Báo cáo thường niên, chiến lược 2025 | | Ngày 12 | Mock interview & tự đánh giá | Thực hành trả lời toàn bộ câu hỏi trên | | Ngày 13-14 | Ôn tập & nghỉ ngơi | Xem lại điểm yếu, chuẩn bị câu hỏi cho nhà tuyển dụng | ### Kiến thức nền bắt buộc 1. **Bancassurance là gì?** Mô hình phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng. Techcombank là một trong những ngân hàng bán lẻ mạnh nhất về Bancassurance. 2. **Các loại hình bảo hiểm cơ bản:** - Bảo hiểm nhân thọ (bảo vệ, hưu trí, đầu tư) - Bảo hiểm phi nhân thọ (sức khỏe, xe cộ, tài sản) 3. **Quy trình tư vấn 6 bước (Insurance Selling Process):** - Bước 1: Thiết lập mối quan hệ - Bước 2: Khám phá nhu cầu - Bước 3: Trình bày giải pháp - Bước 4: Xử lý反对意见 (objections) - Bước 5: Đóng deal - Bước 6: Dịch vụ hậu mãi & bồi thường 4. **Các chỉ số KPI phổ biến:** APE, First Year Premium (FYP), số hợp đồng mới, tỷ lệ renewals. ### Tài liệu tham khảo - Website Techcombank: https://www.techcombank.com.vn (mục tuyển dụng, về chúng tôi) - Website Manulife Việt Nam: https://www.manulife.com.vn - Website Sun Life Việt Nam: https://www.sunlife.com.vn - Báo cáo ngành Bảo hiểm Việt Nam 2023-2024 (AVN - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam) - Group LinkedIn "Bancassurance Vietnam" để hiểu xu hướng - CFA Institute Investment Foundations (nếu muốn nền tảng tài chính vững hơn)

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp ### Lộ trình Thăng tiến trong mảng Bảo hiểm Ngân hàng ``` Chuyên viên Cao cấp Bảo hiểm (Senior Insurance Specialist) ↓ (1-2 năm, đạt KPI vượt mức) Chuyên gia Bảo hiểm / Team Leader Bảo hiểm ↓ (2-3 năm) Quản lý Bộ phận Bảo hiểm (Insurance Manager) ↓ (3-5 năm) Giám đốc Kênh Bảo hiểm (Channel Director) / Head of Bancassurance ↓ Giám đốc Sản phẩm & Kênh phân phối cấp cao hơn ``` ### Mức Lương Kỳ vọng theo Cấp bậc (tham khảo, thị trường Hà Nội 2024) | Cấp bậc | Mức lương tháng (net, VND) | Ghi chú | |---------|---------------------------|---------| | Chuyên viên Bảo hiểm (mới) | 12-20 triệu | Chưa bao gồm incentive | | Chuyên viên Cao cấp Bảo hiểm | 18-30 triệu | Mức thấp nhất 1x lương tối thiểu vùng | | Team Leader / Chuyên gia | 25-40 triệu | Có thêm phụ cấp quản lý | | Insurance Manager | 40-70 triệu | Thu nhập tổng có thể cao hơn nhờ incentive | > **Lưu ý quan trọng:** Thu nhập trong ngành bảo hiểm ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào **incentive/hoa hồng**. Một chuyên viên giỏi có thể nhận tổng thu nhập cao gấp 1.5-2 lần lương cứng nhờ hoa hồng từ hợp đồng mới và duy trì khách hàng. ### Kỹ năng cần Phát triển thêm để Thăng tiến 1. **Năng lực tư vấn toàn diện (Holistic Financial Advisory)**: Kết hợp bảo hiểm + đầu tư + tín dụng → phục vụ khách hàng VIP. 2. **Kỹ năng lãnh đạo & quản lý team**: Khi lên Team Leader, bạn cần quản lý 5-10 chuyên viên. 3. **Phân tích dữ liệu khách hàng (Data Analytics)**: Techcombank rất data-driven, kỹ năng phân tích dữ liệu CRM là lợi thế lớn. 4. **Chứng chỉ chuyên môn**: CFP (Certified Financial Planner), FLMI (Friends Life Management Institute) của Manulife, hoặc các chứng chỉ của AIA nếu muốn chuyển đổi. 5. **Tiếng Anh**: Cần thiết khi lên vị trí quản lý, đặc biệt nếu muốn chuyển sang các tập đoàn bảo hiểm quốc tế. ### Nên nhận offer này không? **Nên nhận nếu:** - Bạn có 2+ năm kinh nghiệm bảo hiểm và muốn vào môi trường ngân hàng ổn định hơn - Muốn hưởng lương tháng 13 + bảo hiểm sức khỏe (quyền lợi tốt hơn công ty bảo hiểm đơn thuần) - Techcombank có thương hiệu mạnh, thu nhập ổn định với nguồn khách hàng có sẵn **Cân nhắc kỹ nếu:** - Bạn mới vào nghề, chưa có kinh nghiệm → vị trí này đòi hỏi 2 năm kinh nghiệm, rủi ro cao khi apply - Bạn đã quen với môi trường công ty bảo hiểm độc lập → văn hóa ngân hàng có áp lực KPI khác - Bạn kỳ vọng thu nhập cao ngay từ đầu → phần lớn thu nhập đến từ incentive, cần thời gian xây dựng portfolio khách hàng

Câu hỏi thường gặp

Mức lương thực sự của Chuyên viên Cao cấp Bảo hiểm tại Techcombank là bao nhiêu?

Tin tuyển dụng ghi "Thỏa thuận" và "Thu nhập tối thiểu 1x-2x lương tối thiểu vùng Hà Nội". Với mức lương tối thiểu vùng Hà Nội năm 2024 khoảng 4.96 triệu, thu nhập tối thiểu cứng có thể 5-10 triệu/tháng. Tuy nhiên, thu nhập thực tế phụ thuộc rất nhiều vào incentive từ doanh số bảo hiểm. Một chuyên viên có kinh nghiệm thường kỳ vọng deal được 18-25 triệu/tháng cứng, chưa kể hoa hồng. Khi phỏng vấn, hãy đề xuất mức lương cứng cụ thể dựa trên mức lương hiện tại cộng 15-20%.

Vị trí này có KPI cụ thể như thế nào và có khó đạt không?

KPI bảo hiểm Bancassurance thường gồm: số hợp đồng mới (thường 5-10 hợp đồng/tháng tùy cấp), APE (Annual Premium Equivalent) — tổng phí bảo hiểm năm quy đổi, và tỷ lệ duy trì khách hàng. Điểm lợi lớn là bạn được giới thiệu khách hàng có sẵn từ ngân hàng (chứ không phải tự đi tìm khách), nên KPI dễ đạt hơn so với làm đại lý bảo hiểm độc lập. Tuy nhiên, áp lực vẫn cao vì Techcombank kỳ vọng hiệu suất chuyển đổi (conversion rate) tốt từ khách hàng ngân hàng sang bảo hiểm.

Làm ở Techcombank có khác gì so với công ty bảo hiểm không?

Khác biệt chính: (1) Hợp đồng lao động trực tiếp với Techcombank, được hưởng lương tháng 13 + bảo hiểm sức khỏe — đây là quyền lợi tốt hơn nhiều so với đại lý bảo hiểm. (2) Nguồn khách hàng có sẵn từ ngân hàng — bạn không phải tự đi tìm. (3) Môi trường chuyên nghiệp hơn, hệ thống IT hiện đại hơn. (4) Văn hóa ngân hàng có KPI rõ ràng và áp lực thành tích. (5) Cơ hội thăng tiến trong hệ thống Techcombank rộng hơn.

Em mới tốt nghiệp, chưa có kinh nghiệm bảo hiểm, có nên ứng tuyển không?

Thực tế: tin tuyển dụng ghi rõ yêu cầu tối thiểu 2 năm kinh nghiệm. Tuy nhiên, nếu bạn có kinh nghiệm bán hàng (không nhất thiết là bảo hiểm), có chứng chỉ BLVT, và có kiến thức tốt về sản phẩm bảo hiểm, vẫn có cơ hội được xem xét — đặc biệt nếu bạn ứng tuyển qua kênh giới thiệu nội bộ. Gợi ý: Ưu tiên tìm vị trí "Chuyên viên Bảo hiểm" (không phải "Cao cấp") tại các ngân hàng nhỏ hơn để tích lũy kinh nghiệm trước.

Quy định về giờ làm việc và có phải đi công tác không?

Vị trí làm việc tại chi nhánh (Từ Liêm, Hà Đông, Thanh Xuân, Cầu Giấy), giờ làm thường 8h-17h thứ 2-thứ 6, có thể thứ 7 buổi sáng. Bạn chủ yếu làm việc tại quầy giao dịch chi nhánh, tiếp khách và gọi điện chăm sóc khách hàng. Công tác ngoại việc không nhiều, chủ yếu là họp team, đào tạo sản phẩm định kỳ. Tuy nhiên, cần sẵn sàng OT trong mùa cao điểm KPI cuối quý.

Cơ hội thăng tiến thực tế tại Techcombank như thế nào?

Techcombank có hệ thống thăng tiến rõ ràng (career ladder) trong Retail Banking. Từ Chuyên viên Cao cấp Bảo hiểm → Team Leader (1-2 năm) → Insurance Manager (2-3 năm nữa) → Channel Director. Điểm mạnh của TCB là họ đầu tư vào đào tạo và đánh giá hiệu suất minh bạch. Nếu bạn liên tục đạt KPI và có mindset growth, cơ hội thăng tiến khả quan. Ngược lại, TCB cũng có văn hóy performance-based — không đạt KPI kéo dài sẽ bị action plan hoặc out.

[Từ Liêm, Hà Đông, Thanh Xuân, Cầu Giấy] Chuyên viên Cao cấp Bảo hiểm