Thỏa thuận 4 chỉ tiêu

Mô tả công việc

Yêu cầu - Sinh viên năm cuối hoặc mới tốt nghiệp các ngành: Tài chính, Ngân hàng, Kinh tế, Toán tài chính, Khoa học dữ liệu hoặc các ngành liên quan. - Có kiến thức cơ bản về tài chính ngân hàng, đặc biệt là quản lý tài sản – nợ (ALM) là lợi thế. - Có tư duy phân tích, khả năng làm việc với số liệu. - Thành thạo Excel; biết thêm SQL, Python hoặc R là điểm cộng. - Cẩn thận, chủ động học hỏi, có tinh thần trách nhiệm. - Có khả năng đọc hiểu tài liệu tiếng Anh chuyên ngành là lợi thế. Quyền lợi Quyền lợi - Được đào tạo và hướng dẫn trực tiếp từ các chuyên viên/ quản lý trong lĩnh vực ALM. - Có cơ hội tiếp cận thực tế với các hoạt động quản trị bảng cân đối, rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất. - Môi trường làm việc chuyên nghiệp trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng

Yêu cầu ứng viên

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng cần có cho vị trí ALM Intern ### 1. Hard Skills bắt buộc | Kỹ năng | Mức độ yêu cầu | Ghi chú | |---------|----------------|---------| | Excel | Thành thạo | Đặc biệt là Excel nâng cao (Pivot Table, VLOOKUP, hàm tài chính) | | Kiến thức Tài chính Ngân hàng | Cơ bản | Hiểu được bảng cân đối kế toán ngân hàng | | Toán/Tài chính định lượng | Cơ bản | Xác suất thống kê, giá trị thời gian của tiền | ### 2. Hard Skills là điểm cộng | Kỹ năng | Lý do | Cách tự học | |---------|-------|------------| | SQL | Xử lý dữ liệu lớn từ hệ thống ngân hàng | SQL trên W3Schools, LeetCode | | Python/R | Phân tích dữ liệu, mô hình tài chính | Coursera, DataCamp | | Kiến thức ALM | Hiểu rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất | Đọc tài liệu NHNN, CFA | | Tiếng Anh | Đọc tài liệu chuyên ngành | TOEIC 500+ | ### 3. Soft Skills quan trọng - **Tư duy phân tích**: Vì ALM làm việc với số liệu, dữ liệu lớn - **Cẩn thận, tỉ mỉ**: Sai số nhỏ trong bảng cân đối có thể gây ra vấn đề lớn - **Chủ động học hỏi**: Môi trường thực tập cần tự giác - **Trách nhiệm**: Deadline báo cáo ALM thường cố định, không được trễ ### 4. Chứng chỉ gợi ý - **FRM (Financial Risk Manager)** - Ghi chú: Cấp độ 1 phù hợp với intern - **CFA Level 1** - Kiến thức tài chính nền tảng - **Chứng chỉ vi tính** - MOS Excel là điểm cộng - **SAT / GMAT** - Nếu muốn học thêm toán tài chính ### 5. Bảng so sánh: Ứng viên Ideal vs. Tối thiểu | Tiêu chí | Ứng viên lý tưởng | Ứng viên tối thiểu | |----------|-------------------|-------------------| | Kiến thức ALM | Đã học hoặc từng tìm hiểu | Biết khái niệm cơ bản | | Excel | Pivot, Macro, Power Query | Pivot, VLOOKUP thành thạo | | Lập trình | Python/SQL thành thạo | Biết cơ bản 1 ngôn ngữ | | Ngành học | Tài chính, Toán tài chính | Kinh tế, QTKD (liên quan) | | GPA | 7.5+ | 6.5+ | ---

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn cho vị trí ALM Intern tại LPBank ### 1. Quy trình phỏng vấn dự kiến Thông thường với vị trí thực tập tại khối Thị trường & QT Tài chính: - **Vòng 1**: HR Phone Screening (15-20 phút) - Kiểm tra thông tin cơ bản, động lực - **Vòng 2**: Phỏng vấn trực tiếp với Trưởng phòng ALM hoặc chuyên viên (30-45 phút) - **Vòng 3** (ít gặp): Case study đánh giá kỹ năng phân tích ### 2. Câu hỏi hay gặp theo từng vòng **Vòng 1 - HR Screening:** - "Giới thiệu bản thân và điểm mạnh phù hợp với vị trí ALM" - "Tại sao bạn quan tâm đến ALM và quản trị rủi ro ngân hàng?" - "Bạn biết gì về LPBank?" - "Bạn có thể dành thời gian làm việc bao lâu?" - "Kỳ vọng của bạn về môi trường thực tập?" **Vòng 2 - Phỏng vấn chuyên môn:** - "ALM là gì? Tại sao ngân hàng cần quản lý tài sản - nợ?" - "Rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất khác nhau như thế nào?" - "Trình bày hiểu biết của bạn về bảng cân đối kế toán ngân hàng" - "Các chỉ tiêu nào được dùng để đo lường rủi ro thanh khoản?" - "Khi lãi suất thị trường tăng, điều gì xảy ra với NIM của ngân hàng?" - "Bạn xử lý số liệu như thế nào trong Excel?" - "Nếu có file Excel 10,000 dòng, bạn làm gì để phân tích nhanh?" **Câu hỏi tình huống:** - "Ngân hàng đang có khoản vay dài hạn với lãi suất cố định, nguồn vốn huy động ngắn hạn. Rủi ro gì và cách quản lý?" - "Bạn phát hiện số liệu trên báo cáo không khớp. Bạn sẽ làm gì?" ### 3. Tips chuẩn bị **Trước 1 tuần:** - [ ] Ôn lại kiến thức ALM cơ bản: Định nghĩa, mục tiêu, các chỉ tiêu đo lường - [ ] Tìm hiểu cấu trúc bảng cân đối ngân hàng (Tài sản có, Tài sản nợ) - [ ] Luyện các hàm Excel nâng cao - [ ] Đọc báo cáo tài chính của LPBank (nếu công bố) **Trước 1 ngày:** - [ ] Chuẩn bị 2-3 câu hỏi thông minh cho người phỏng vấn - [ ] In CV, bằng cấp, chứng chỉ (bản photo) - [ ] Nghỉ ngơi sớm, không thức khuya **Kinh nghiệm thực tế:** - Thực tập sinh ALM thường được giao việc liên quan đến: nhập liệu, kiểm tra số liệu, hỗ trợ lập báo cáo, theo dõi tỷ lệ an toàn - Hãy thể hiện sự cẩn thận và tỉ mỉ - đây là yếu tố quyết định với công việc ALM - Nên có notebook riêng ghi chép kiến thức mới mỗi ngày ### 4. Dress Code - **Nam**: Áo sơ mi trắng, quần tây, giày lịch sự - **Nữ**: Áo sơ mi/blouse trắng, quần tây/chân váy lịch sự - **Tránh**: Áo phông, giày thể thao, nước hoa nồng - **Lưu ý**: Ngân hàng là môi trường bảo thủ, ăn mặc lịch sự luôn là an toàn nhất ### 5. Câu hỏi nên hỏi người phỏng vấn - "Phòng ALM hiện tại đang tập trung vào những dự án/ thách thức gì?" - "Thực tập sinh sẽ được hỗ trợ và giao những loại task cụ thể nào?" - "Có cơ hội chuyển thành nhân viên chính thức sau khi thực tập không?" - "Để thành công ở vị trí này, anh/chị khuyên em cần phát triển những kỹ năng gì?"

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị cho vị trí ALM Intern ### 1. Kiến thức nền tảng cần nắm vững **A. Kiến thức Ngân hàng cơ bản:** - Cấu trúc bảng cân đối kế toán ngân hàng - Tài sản có: Cho vay, đầu tư, tiền gửi NHNN - Tài sản nợ: Huy động vốn, vay NHNN, phát hành giấy tờ có giá - Hoạt động huy động vốn và cho vay - Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel **B. Kiến thức ALM cơ bản:** - **Định nghĩa ALM**: Quản lý tài sản - nợ nhằm cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận - **Rủi ro thanh khoản**: Khả năng không đáp ứng được nghĩa vụ trả nợ - Các chỉ tiêu: Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) - **Rủi ro lãi suất**: Ảnh hưởng của thay đổi lãi suất đến thu nhập lãi ròng (NIM) - Repricing Gap Analysis - **Maturity Mismatch**: Hiện tượng vốn ngắn cho vay dài **C. Kiến thức Tài chính định lượng:** - Giá trị thời gian của tiền (Time Value of Money) - Xác suất cơ bản, phân phối chuẩn - Định giá trái phiếu đơn giản - Lãi kép, FV, PV ### 2. Tài liệu tham khảo **Sách tiếng Việt:** - "Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại" - NXB Tài chính - "Quản trị rủi ro trong Ngân hàng" - TS. Nguyễn Minh Châu **Sách tiếng Anh:** - "Bank Management & Financial Services" - Peter Rose - "Fundamentals of Banking" - CFA Institute **Nguồn Online miễn phí:** - Investopedia (ALM, Liquidity Risk) - Website NHNN: sbv.gov.vn (Thông tư 22/2019/TT-NHNN về ALM) - Khan Academy: Finance & Capital Markets - YouTube: "ALM in Banking" - các video ngắn **Tài liệu chuyên ngành cần đọc:** - Thông tư 22/2019/TT-NHNN - Quy định về quản lý rủi ro thanh khoản - Thông tư 16/2020/TT-NHNN - Sửa đổi quản lý ALM ### 3. Lộ trình chuẩn bị 1-2 tuần **Tuần 1 - Nền tảng:** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | 1-2 | Ôn lại Bảng CĐKT ngân hàng + Kiến thức ALM cơ bản | 3-4h/ngày | | 3 | Rủi ro thanh khoản: LCR, NSFR | 3h | | 4 | Rủi ro lãi suất: NIM, Gap Analysis | 3h | | 5 | Excel nâng cao: Pivot, VLOOKUP, INDEX MATCH | 4h | | 6-7 | Nghỉ + Tổng hợp kiến thức | Linh hoạt | **Tuần 2 - Chuyên sâu:** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | 8-9 | Đọc Thông tư NHNN về ALM | 3h/ngày | | 10 | Luyện bài tập tình huống ALM | 4h | | 11 | Ôn Excel: giả lập phân tích dữ liệu đơn giản | 3h | | 12 | Mock interview: tự hỏi đáp | 2h | | 13 | Chuẩn bị CV, portfolio (nếu có) | 3h | | 14 | Nghỉ ngơi, sẵn sàng tinh thần | - ### 4. Lưu ý quan trọng khi ôn tập - **Không cần giỏi toán cao cấp** - ALM cần tư duy logic và cẩn thận hơn là tính toán phức tạp - **Thực hành Excel là cần thiết** - 80% công việc ALM liên quan đến Excel - **Hiểu khái niệm hơn là thuộc công thức** - Người phỏng vấn sẽ hỏi "tại sao" nhiều hơn "như thế nào" - **Cập nhật thông tin LPBank** - Tìm hiểu quy mô, sản phẩm, chiến lược của LPBank

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp cho vị trí ALM Intern ### 1. Lộ trình thăng tiến điển hình ``` Thực tập sinh ALM (3-6 tháng) ↓ Nhân viên Phòng ALM / Treasury (1-2 năm) ↓ Chuyên viên ALM Senior (2-3 năm) ↓ Trưởng nhóm ALM / Assistant Manager (3-5 năm) ↓ Quản lý Phòng ALM / Manager (5-7 năm) ↓ Giám đốc Khối Tài chính / CFO (7-10 năm) ``` ### 2. Lộ trình phát triển kiến thức chuyên môn **Giai đoạn 1 (0-1 năm) - Học hỏi:** - Nắm vững quy trình báo cáo ALM hàng ngày - Hiểu các chỉ tiêu thanh khoản: LCR, NSFR, HLCS - Thành thạo Excel, bắt đầu học SQL/Python - Học cách đọc và phân tích báo cáo nội bộ **Giai đoạn 2 (1-3 năm) - Chuyên sâu:** - Tham gia xây dựng mô hình dự báo thanh khoản - Quản lý rủi ro lãi suất nâng cao - Lấy chứng chỉ FRM Level 1 - Học thêm về các sản phẩm phái sinh lãi suất (IRS, FRA) **Giai đoạn 3 (3-5 năm) - Lãnh đạo:** - Đánh giá và quản lý chiến lược ALM - Tham gia hoạch định chính sách tài chính - FRM Level 2 hoặc CFA Level 2 - Có thể chuyển sang Treasury, Capital Markets, hay Risk Management ### 3. Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc | Cấp bậc | Kinh nghiệm | Mức lương tháng (Hà Nội) | |---------|-------------|-------------------------| | Thực tập sinh | 0 | 3-6 triệu VND (hoặc thỏa thuận) | | Nhân viên mới | 0-1 năm | 10-15 triệu VND | | Chuyên viên | 1-3 năm | 15-25 triệu VND | | Senior | 3-5 năm | 25-40 triệu VND | | Trưởng phòng | 5-7 năm | 40-70 triệu VND | | Giám đốc | 7-10 năm | 70-120 triệu VND | *Lưu ý: Mức lương thực tế phụ thuộc vào LPBank và thị trường lao động* ### 4. Kỹ năng cần phát triển thêm **Ngắn hạn (6-12 tháng đầu):** - [ ] Thành thạo Excel VBA / Power Query - [ ] Học SQL cơ bản đến trung bình - [ ] Hiểu sâu hơn về các sản phẩm ngân hàng (cho vay, huy động, phái sinh) - [ ] Rèn luyện kỹ năng báo cáo bằng tiếng Anh **Trung hạn (1-3 năm):** - [ ] Lấy chứng chỉ FRM Level 1 (hoặc CFA Level 1) - [ ] Học Python/R cho phân tích dữ liệu nâng cao - [ ] Hiểu về quản lý vốn theo Basel III - [ ] Xây dựng network trong ngành ngân hàng **Dài hạn (3-5 năm):** - [ ] Chuyên sâu về ALM hoặc chuyển hướng Risk Management - [ ] FRM Level 2 - [ ] MBA hoặc Thạc sĩ Tài chính (nếu muốn lên Quản lý) ### 5. Định hướng nghề nghiệp dài hạn **Hướng 1 - Chuyên gia ALM/Treasury:** - ALM → Treasury → Head of Treasury - Chuyên về quản lý bảng cân đối, phát hành trái phiếu **Hướng 2 - Quản lý rủi ro:** - ALM → Market Risk → Credit Risk → CRO - Chuyên về mô hình định lượng, stress testing **Hướng 3 - Tài chính doanh nghiệp:** - ALM → Finance → CFO - Hiểu rõ bảng cân đối, chuyển sang finance doanh nghiệp **Hướng 4 - Phân tích đầu tư:** - ALM → Research → Fund Management - Dùng kiến thức ALM cho phân tích ngành ngân hàng ### 6. Lời khuyên thực tế - **Ghi chép mọi thứ**: ALM cần sự tỉ mỉ, notebook là bạn đồng hành - **Đặt câu hỏi**: Người thực tập mà không hỏi là người thực tập yếu nhất - **Tìm mentor**: Kết nối với 1 chuyên viên ALM để học hỏi - **Cập nhật quy định**: NHNN thay đổi thường xuyên, hãy theo dõi - **Chứng chỉ là đầu tư tốt**: FRM/CFA giúp thăng tiến nhanh hơn rất nhiều

Câu hỏi thường gặp

Em là sinh viên năm cuối ngành Kinh tế, không học chuyên ngành Tài chính Ngân hàng. Liệu em có cơ hội ứng tuyển vị trí ALM Intern không?

Có cơ hội đấy! Tin tuyển dụng ghi rõ các ngành liên quan bao gồm cả Kinh tế. Tuy nhiên, em cần bù đắp bằng cách: (1) Tự học kiến thức ALM cơ bản trước khi phỏng vấn, (2) Thể hiện tư duy phân tích số liệu tốt qua Excel hoặc các dự án nhỏ, (3) Nhấn mạnh động lực và khả năng học hỏi nhanh. Điểm cộng lớn là nếu em đã có kiến thức về rủi ro thanh khoản hoặc lãi suất - hãy tự tìm hiểu trước.

Mức lương thực tập ALM tại LPBank là bao nhiêu? Có được hỗ trợ gì thêm không?

Tin tuyển dụng ghi 'Thỏa thuận', nên mức lương phụ thuộc vào năng lực và thỏa thuận cá nhân. Thông thường, thực tập sinh ngân hàng tại Hà Nội nhận được 3-6 triệu/tháng, có nơi cao hơn nếu ứng viên giỏi. Ngoài ra, LPBank có thể hỗ trợ ăn trưa, gửi xe, và cơ hội chuyển thành nhân viên chính thức sau khi thực tập - đây mới là điểm hấp dẫn nhất.

Công việc hàng ngày của thực tập sinh ALM là gì? Có khó không?

Công việc chính bao gồm: (1) Thu thập và nhập liệu từ các phòng ban, (2) Hỗ trợ lập báo cáo ALM (LCR, NSFR, Gap Report), (3) Theo dõi và cập nhật số liệu bảng cân đối hàng ngày, (4) Kiểm tra số liệu, phát hiện sai lệch, (5) Hỗ trợ phân tích nhỏ. Độ khó vừa phải - không cần phải giỏi lập trình hay toán cao cấp, quan trọng nhất là CẨN THẬN và chịu được công việc lặp đi lặp lại với con số.

Học ALM có cần giỏi toán không? Em học kém môn Toán.

Không cần giỏi toán cao cấp đâu! ALM là quản lý rủi ro bằng kiến thức và tư duy, không phải toán học thuần túy. Bạn cần: cộng trừ nhân chia (tất nhiên), hiểu giá trị thời gian của tiền, và suy luận logic. 90% công việc là Excel và đọc hiểu số liệu. Nếu bạn cẩn thận, kiên nhẫn và siêng năng - bạn sẽ làm tốt hơn nhiều người giỏi toán nhưng ẩu.

Sau khi thực tập ALM, có thể chuyển sang vị trí khác trong ngân hàng không?

Hoàn toàn có thể và đây là lộ trình rất tốt! ALM là vị trí nền tảng giúp hiểu toàn cảnh hoạt động ngân hàng. Từ ALM, bạn có thể chuyển sang: (1) Treasury - quản lý thanh khoản và đầu tư, (2) Credit Risk - thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng, (3) Capital Markets - phát hành trái phiếu, (4) Financial Control - kế toán ngân hàng, (5) Risk Management - quản lý rủi ro tổng thể. ALM được coi là 'launching pad' tốt cho sự nghiệp ngân hàng.

LPBank là ngân hàng như thế nào? Có uy tín không? Làm ở đây có tốt không?

LPBank (trước đây là Western Bank) là ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động từ năm 1993, có trụ sở tại Hà Nội. Đây không phải 'big 4' như VietinBank, BIDV, Agribank, VPBank nhưng là ngân hàng ổn định trong hệ thống. Ưu điểm: quy mô vừa phải nên cơ hội thăng tiến nhanh hơn, làm việc đa dạng hơn. Nhược điểm: thương hiệu ít nổi tiếng hơn khi chuyển việc, quy mô phòng ban nhỏ hơn. Đây là lựa chọn tốt cho người mới vào nghề muốn học thực tế.

Kỳ vọng gì khi thực tập ALM để có thể trở thành nhân viên chính thức?

Để được giữ lại, bạn cần thể hiện: (1) Kỹ năng Excel thành thạo - hoàn thành báo cáo nhanh và chính xác, (2) Kiến thức ALM vững - hiểu được các chỉ tiêu và ý nghĩa của chúng, (3) Thái độ tốt - đi làm đúng giờ, chủ động, không cần giám sát, (4) Tinh thần trách nhiệm - sai một con số nhỏ có thể ảnh hưởng cả báo cáo, (5) Teamwork tốt - hòa đồng, hỗ trợ đồng nghiệp. Thực tế, nhiều bạn thực tập được giữ lại vì thái độ hơn là kỹ năng.

Nên chuẩn bị gì để gây ấn tượng tốt trong buổi phỏng vấn ALM Intern?

Để gây ấn tượng, hãy chuẩn bị: (1) Hiểu sâu 1 topic cụ thể - ví dụ 'Tại sao LCR quan trọng với ngân hàng?' thay vì liệt kê 10 khái niệm sơ sài, (2) Demo kỹ năng Excel - mang theo laptop hoặc screenshot bảng Excel bạn từng làm, (3) Đặt câu hỏi thông minh cho người phỏng vấn - thể hiện bạn đã nghiên cứu kỹ, (4) Kể 1 câu chuyện cụ thể về lần bạn làm việc với số liệu cẩn thận - ALM cần người tỉ mỉ, (5) Thể hiện đam mê học hỏi - nói về kế hoạch tự học FRM hoặc Python.

Thực tập sinh Phòng Quản lý Tài sản Nợ-Có (ALM) - Khối Thị trường và Quản trị tài chính