VPBank tuyển dụng SME_CVC Hỗ trợ Kinh doanh_JG06

CMNV

Mô tả công việc

1. Lập kế hoạch kinh doanh

Lập kế hoạch quản lý và hỗ trợ khách hàng trong phạm vi được phân công nhằm đảm bảo chất lượng dịch vụ và hỗ trợ hoàn thành mục tiêu kinh doanh.

Phối hợp xây dựng và triển khai kế hoạch hỗ trợ khách hàng theo kế hoạch kinh doanh của đơn vị.

2. Triển khai kinh doanh

Hỗ trợ vận hành và theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ giao dịch, của khách hàng, phối hợp với khách hàng, SBO/RM/SRM và các đơn vị liên quan đến khi hoàn tất.

Chăm sóc khách hàng hiện hữu, tư vấn bán sản phẩm bán thêm/bán chéo, tăng tỷ lệ sử dụng hạn mức của Khách hàng theo định hướng từng thời kỳ của Khối SME

Triển khai các nghiệp vụ, giao dịch liên quan đến tín dụng, TTQT, TTTM, FX, dịch vụ tài khoản và các sản phẩm, dịch vụ khác theo quy định của Ngân hàng.

Hỗ trợ SBO/RM/SRM cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính cho khách hàng.

Hỗ trợ khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng số và phát triển quan hệ khách hàng.

Quản lý, cập nhật và lưu trữ hồ sơ khách hàng theo quy định của Ngân hàng.

3. Đảm bảo hiệu quả kinh doanh

Kiểm soát chất lượng hồ sơ và giao dịch.

Tiếp nhận, rà soát và phối hợp hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu của các đơn vị xử lý/phê duyệt.

Đảm bảo việc thực hiện nghiệp vụ tuân thủ quy định, quy trình nội bộ và các quy định pháp luật có liên quan.

Đề xuất cải tiến quy trình, phương thức phối hợp và chất lượng dịch vụ nhằm nâng cao hiệu quả vận hành và trải nghiệm khách hàng.

4. Phát triển năng lực

Đề xuất các nhu cầu đào tạo, góp ý xây dựng và triển khai các hoạt động phát triển năng lực của đơn vị.

Hướng dẫn, kèm cặp và hỗ trợ phát triển năng lực cho nhân viên mới hoặc nhân viên cấp dưới.

Tham gia xây dựng, triển khai các cơ chế, hoạt động nhằm thúc đẩy tinh thần học tập và tạo động lực phát triển đội ngũ.

Thúc đẩy việc cập nhật kiến thức về sản phẩm, quy trình, nghiệp vụ và các quy định liên quan trong đơn vị.

Tham gia các hoạt động đánh giá năng lực theo quy định của Ngân hàng.

5. Các hoạt động khác theo phân công của cấp quản lý: Thực hiện các nhiệm vụ khác theo phân công của cấp quản lý.

KẾT QUẢ CHÍNH:

Hỗ trợ kinh doanh: Hồ sơ, giao dịch được xử lý đầy đủ, chính xác và đúng thời hạn.

Bán chéo: Hỗ trợ chăm sóc khách hàng hiện hữu; giới thiệu, tư vấn các sản phẩm bán thêm/bán chéo theo định hướng từng thời kỳ của Khối SME.

Vận hành: Tuân thủ quy định, quy trình của Khối SME và toàn hàng; đảm bảo chất lượng vận hành, giảm thiểu sai sót và rủi ro.

Khách hàng: Đảm bảo chất lượng phục vụ khách hàng, hỗ trợ hoàn thành mục tiêu kinh doanh của đơn vị và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Quyền lợi

Thu nhập hấp dẫn, lương thưởng cạnh tranh theo năng lực

Thưởng các Ngày lễ, Tết (theo chính sách ngân hàng từng thời kỳ)

Được vay ưu đãi theo chính sách ngân hàng từng thời kỳ

Chế độ ngày phép hấp dẫn theo cấp bậc công việc

Bảo hiểm bắt buộc theo luật lao động + Bảo hiểm VPBank care cho CBNV tùy theo cấp bậc và thời gian công tác

Được tham gia các khóa đào tạo tùy thuộc vào Khung đào tạo cho từng vị trí

Thời gian làm việc: từ thứ 2 – thứ 6 & 02 sáng thứ 7/ tháng

Môi trường làm việc năng động, thân thiện, có nhiều cơ hội học đào tạo, học hỏi và phát triển; được tham gia nhiều hoạt động văn hóa thú vị (cuộc thi về thể thao, tài năng, hoạt động teambuiding...

Yêu cầu ứng viên

YÊU CẦU CÔNG VIỆC

KIẾN THỨC & KỸ NĂNG:

Kiến thức chuyên sâu về sản phẩm SME, tín dụng, TTQT, TTTM, FX, ngân hàng số và các giải pháp tài chính doanh nghiệp

Hiểu biết cập nhật về các quy định pháp luật, chính sách quản trị rủi ro, quy trình vận hành và quy định nội bộ của Ngân hàng liên quan đến hoạt động kinh doanh

Kỹ năng điều phối công việc, giải quyết vấn đề và cải tiến quy trình

Năng lực giao tiếp, phối hợp liên đơn vị, hướng dẫn và phát triển nhân sự

KINH NGHIỆM & BẰNG CẤP:

Trình độ Đại học trở lên các chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Kinh tế, Tài chính, Ngân hàng hoặc các chuyên ngành liên quan.

Tối thiểu 01 - 03 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, ưu tiên mảng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Có kinh nghiệm điều phối công việc, hướng dẫn nhân sự và cải tiến quy trình nghiệp vụ.

Phân tích kỹ năng cần có

Bản chất của vị trí

Đây là vị trí kết hợp giữa hỗ trợ vận hành, chăm sóc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, hỗ trợ bán chéo sản phẩm, kiểm soát hồ sơ và phối hợp kinh doanh. Ứng viên không chỉ cần giỏi giao tiếp mà còn phải hiểu quy trình ngân hàng, nhạy bén với rủi ro, biết theo dõi nhiều hồ sơ đồng thời và chịu trách nhiệm đến cùng.

Mô tả cho thấy tỷ trọng công việc có thể dao động giữa ba mảng:

Khoảng một phần ba là phối hợp, theo dõi và hoàn thiện hồ sơ, giao dịch.
Khoảng một phần ba là chăm sóc khách hàng hiện hữu và hỗ trợ nhân viên kinh doanh bán thêm, bán chéo.
Phần còn lại là kiểm soát chất lượng, tuân thủ, cải tiến quy trình và hướng dẫn đồng nghiệp.

Nhóm kỹ năng chuyên môn cần có

Nhóm năng lực	Yêu cầu cụ thể	Cách chứng minh trong hồ sơ và phỏng vấn
Sản phẩm khách hàng doanh nghiệp	Hiểu tín dụng, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, ngoại hối, tài khoản doanh nghiệp, ngân hàng số và các giải pháp tài chính khác	Nêu được đặc điểm, đối tượng sử dụng, quy trình, giấy tờ, rủi ro và lợi ích của từng sản phẩm
Tín dụng doanh nghiệp	Hiểu vòng đời khoản vay từ tiếp nhận, thẩm định, phê duyệt, giải ngân đến theo dõi sau giải ngân	Biết kiểm tra giấy tờ pháp lý, người đại diện, mục đích vay, nguồn trả nợ, tài sản bảo đảm và điều kiện giải ngân
Kiểm soát hồ sơ	Nhận biết hồ sơ thiếu, sai hoặc không nhất quán trước khi chuyển đơn vị xử lý	Mô tả danh sách kiểm tra theo từng loại giao dịch và cách phát hiện điểm bất thường
Thanh toán và ngoại hối	Phân biệt giao dịch trong nước, thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, tỷ giá giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi	Hiểu chứng từ, kiểm tra thông tin người chuyển và người nhận, rủi ro tỷ giá và yêu cầu phê duyệt
Chăm sóc và phát triển khách hàng	Nắm nhu cầu doanh nghiệp, chủ động đề xuất sản phẩm phù hợp và hỗ trợ tăng mức sử dụng hạn mức	Đưa ra được tình huống đã tư vấn sản phẩm, xử lý phản đối và duy trì mối quan hệ
Phối hợp liên đơn vị	Làm việc với nhân viên kinh doanh, chuyên viên quan hệ khách hàng, bộ phận xử lý, phê duyệt và quản lý	Nêu cách theo dõi công việc, nhắc tiến độ, xác định điểm nghẽn và báo cáo vướng mắc
Tuân thủ và quản trị rủi ro	Tuân thủ quy định pháp luật, quy trình nội bộ, yêu cầu nhận biết khách hàng và phòng, chống rửa tiền	Thể hiện tư duy không vượt quy trình, dù khách hàng cần giao dịch gấp
Quản lý dữ liệu và hệ thống	Cập nhật, lưu trữ hồ sơ, tìm kiếm thông tin và báo cáo tiến độ chính xác	Sử dụng tốt bảng tính, biết lập bảng theo dõi, lọc dữ liệu và tạo báo cáo quản trị
Cải tiến quy trình	Nhìn ra thao tác trùng lặp, điểm chờ, lỗi thường gặp và đề xuất cách sửa	Trình bày được vấn đề, nguyên nhân, giải pháp, cách kiểm soát và kết quả mong đợi
Phát triển nhân sự	Hướng dẫn nhân viên mới, chia sẻ quy trình và hỗ trợ đồng nghiệp	Có kinh nghiệm đào tạo, kèm cặp, soạn hướng dẫn công việc hoặc đề xuất nội dung đào tạo

Kỹ năng mềm quan trọng

Giao tiếp với khách hàng doanh nghiệp

Ứng viên cần nói rõ, tránh thuật ngữ quá chuyên môn, ghi nhận yêu cầu bằng văn bản và phản hồi đúng thời hạn. Với khách hàng doanh nghiệp, tốc độ phản hồi quan trọng nhưng không được đưa ra cam kết ngoài thẩm quyền.

Điều phối và ưu tiên công việc

Công việc có thể bao gồm nhiều hồ sơ ở các giai đoạn khác nhau. Ứng viên nên biết phân loại theo mức độ ưu tiên:

1. Giao dịch đã đến thời hạn hoặc có nguy cơ trễ hẹn.
2. Hồ sơ cần bổ sung để cấp có thẩm quyền phê duyệt.
3. Hồ sơ đang chờ khách hàng hoặc đơn vị liên quan.
4. Công việc định kỳ, cải tiến và phát triển năng lực.

Giải quyết vấn đề

Không nên chỉ báo lỗi cho cấp trên. Một cách xử lý tốt cần trả lời được: vấn đề là gì, nguyên nhân ở đâu, ai chịu trách nhiệm, cần quyết định gì, thời hạn nào và rủi ro nếu chưa xử lý.

Tư duy thương mại nhưng có kiểm soát

Vị trí phải hỗ trợ bán chéo nhưng không thể vì chỉ tiêu mà bỏ qua chất lượng hồ sơ. Ứng viên phù hợp là người biết cân bằng giữa doanh thu, trải nghiệm khách hàng, thời gian xử lý và tuân thủ.

Khả năng chịu áp lực

Cuối tháng, cuối quý hoặc thời điểm khách hàng tăng giải ngân thường có khối lượng giao dịch lớn. Ứng viên cần giữ sự chính xác, biết báo cáo sớm và không biến áp lực thành hành vi bỏ qua quy trình.

Chứng chỉ và khóa học nên ưu tiên

Thứ tự ưu tiên nên là chứng chỉ sát với công việc, không nên chỉ chọn chứng chỉ danh tiếng nhưng ít liên quan:

1. Chứng chỉ sản phẩm và quy trình nội bộ của ngân hàng: Đây là bằng chứng thuyết phục nhất nếu ứng viên từng làm tại ngân hàng khác.
2. Khóa học chuyên sâu về thanh toán quốc tế và ngoại hối: Phù hợp với yêu cầu giao dịch đa dạng trong mô tả.
3. Khóa học phòng, chống rửa tiền và nhận biết khách hàng: Giúp ứng viên hiểu các kiểm soát trọng yếu khi tiếp nhận và xử lý giao dịch.
4. Khóa học quản trị rủi ro tín dụng doanh nghiệp: Tập trung vào thẩm định, giải ngân, theo dõi và cảnh báo sớm.
5. Chứng chỉ ứng dụng bảng tính nâng cao và trình bày dữ liệu: Cần để lập bảng theo dõi hồ sơ, phân tích tiến độ và làm báo cáo.
6. Khóa học phân tích báo cáo tài chính doanh nghiệp: Là lợi thế lớn khi hỗ trợ nhân viên kinh doanh và trao đổi với cấp phê duyệt.
7. Khóa học giao tiếp, quản lý thời gian và huấn luyện nhân viên mới: Phù hợp với phần hướng dẫn, kèm cặp và phát triển đội ngũ.

Mức độ phù hợp của ứng viên

Hồ sơ ứng viên	Khả năng phù hợp	Khoảng trống cần bù
Một đến ba năm tại ngân hàng, từng xử lý hồ sơ doanh nghiệp	Rất cao	Cần chứng minh thêm kỹ năng bán chéo và cải tiến quy trình
Từng làm tín dụng, vận hành, giao dịch hoặc chăm sóc khách hàng doanh nghiệp	Cao	Cần bổ sung sản phẩm ngân hàng số, ngoại hối và thanh toán quốc tế
Từng làm khách hàng cá nhân nhưng biết phân tích doanh nghiệp	Trung bình khá	Cần học tín dụng doanh nghiệp, pháp nhân, bảo đảm và quy trình phê duyệt
Có kinh nghiệm bán hàng tốt nhưng ít kiểm soát hồ sơ	Trung bình	Cần rèn tính chính xác, kỷ luật vận hành và tư duy tuân thủ
Mới tốt nghiệp hoặc chưa từng làm ngân hàng	Thấp nếu không có thực tập liên quan	Cần thực tập, dự án mô phỏng, chứng chỉ sát ngành hoặc giới thiệu từ nhân sự có uy tín

Những dấu hiệu có thể khiến hồ sơ bị đánh giá thấp gồm: không phân biệt được thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế, mô tả công việc quá chung chung, chỉ nói về doanh số mà không nói đến chất lượng hồ sơ, hoặc cho rằng có thể tự ý thay đổi quy trình khi khách hàng cần gấp.

Chuẩn bị phỏng vấn

Quy trình phỏng vấn dự kiến

Tin tuyển dụng không nêu chính thức quy trình, nhưng với vị trí ngân hàng có yêu cầu vận hành và phối hợp, ứng viên có thể gặp các vòng sau:

1. Sàng lọc hồ sơ: Kiểm tra bằng cấp, số năm kinh nghiệm, mảng khách hàng doanh nghiệp, sản phẩm từng phụ trách và mức độ phù hợp với địa điểm.
2. Kiểm tra năng lực: Có thể gồm câu hỏi nghiệp vụ, tình huống, bài kiểm tra bằng chứng, sắp xếp công việc hoặc xử lý tình huống khách hàng.
3. Phỏng vấn chuyên môn: Tập trung vào tín dụng, giao dịch, hồ sơ, sản phẩm doanh nghiệp, bán chéo, tuân thủ và phối hợp liên đơn vị.
4. Phỏng vấn quản lý: Đánh giá tư duy giải quyết vấn đề, khả năng chịu áp lực, cải tiến quy trình và mức độ sẵn sàng hỗ trợ đồng nghiệp.
5. Phỏng vấn nhân sự và đàm phán: Trao đổi mức lương, thời gian làm việc, phúc lợi, kỳ vọng nghề nghiệp và khả năng nhận việc.

Ứng viên nên hỏi người phụ trách tuyển dụng để xác nhận số vòng, hình thức kiểm tra, địa điểm làm việc và thời gian dự kiến.

Câu hỏi thường gặp theo từng vòng

Vòng chuyên môn

1. Vì sao anh hoặc chị muốn làm vị trí hỗ trợ kinh doanh khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ?

Câu trả lời nên nhấn mạnh sự phù hợp giữa kinh nghiệm của ứng viên với ba mảng: khách hàng, nghiệp vụ và phối hợp. Tránh nói rằng chỉ cần một công việc ổn định hoặc muốn chuyển từ mảng cá nhân sang doanh nghiệp để dễ kiếm thưởng.

2. Mô tả quy trình xử lý một hồ sơ tín dụng doanh nghiệp mà anh hoặc chị từng tham gia.

Hãy trình bày theo vòng đời khoản vay: tiếp nhận nhu cầu, kiểm tra giấy tờ, phối hợp thẩm định, bổ sung thông tin, phê duyệt, kiểm tra điều kiện giải ngân, theo dõi sau giải ngân và lưu hồ sơ. Nêu rõ vai trò cá nhân thay vì kể lại quy trình chung.

3. Khi rà soát hồ sơ, anh hoặc chị kiểm tra những nội dung nào?

Các nội dung nên gồm: tính đầy đủ, tính nhất quán giữa các giấy tờ, thẩm quyền ký, thời hạn hiệu lực, mục đích giao dịch, thông tin người liên quan, giấy tờ bảo đảm, điều kiện phê duyệt và chứng từ sau giải ngân.

4. Nếu thiếu một giấy tờ bắt buộc nhưng khách hàng yêu cầu giải ngân trong ngày, anh hoặc chị xử lý thế nào?

Câu trả lời đúng là kiểm tra quy định, xác nhận giấy tờ nào bắt buộc, báo ngay cho khách hàng và đơn vị xử lý, tìm giấy tờ thay thế chỉ khi được quy định cho phép, đề xuất phương án được phê duyệt và ghi nhận lý do. Không tự ý bỏ qua kiểm soát.

5. Anh hoặc chị hiểu thế nào về thanh toán quốc tế?

Cần trình bày vai trò, chứng từ cơ bản, luồng kiểm soát, rủi ro sai thông tin, rủi ro pháp lý và tỷ giá. Nếu chưa có kinh nghiệm trực tiếp, ứng viên nên thành thật nói mức độ từng tiếp xúc và chỉ mô tả những gì đã học hoặc đã hỗ trợ.

6. Anh hoặc chị phân biệt giao dịch ngoại hối giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi thế nào?

Cần nêu thời điểm thực hiện, mục đích sử dụng và rủi ro chính. Với khách hàng doanh nghiệp, điểm cần nhấn mạnh là lựa chọn sản phẩm phải phù hợp với dòng tiền, thời hạn nghĩa vụ và khẩu vị rủi ro.

7. Làm thế nào để tư vấn bán thêm, bán chéo nhưng vẫn đúng nhu cầu khách hàng?

Quy trình gợi ý: tìm hiểu hoạt động kinh doanh, xác định nhu cầu thực tế, kiểm tra dữ liệu khách hàng, đề xuất sản phẩm phù hợp, giải thích rõ chi phí và rủi ro, không tạo áp lực, ghi nhận kết quả và theo dõi sau tư vấn.

8. Một khách hàng phàn nàn vì hồ sơ bị trễ. Anh hoặc chị phản hồi ra sao?

Hãy bình tĩnh xác nhận vấn đề, xin lỗi đúng nguyên nhân, cung cấp tiến độ minh bạch, nêu bước tiếp theo có thời hạn, không đổ lỗi cho đơn vị khác và báo cáo nội bộ nếu lỗi thuộc ngân hàng.

Vòng tình huống

Tình huống 1: Cùng lúc có năm hồ sơ, hai hồ sơ sắp trễ hạn và ba đơn vị cùng nhắc công việc.

Cách trả lời tốt là phân loại theo thời hạn và mức rủi ro, thông báo lại cho các bên liên quan, cập nhật trạng thái trên công cụ quản lý, xin hỗ trợ khi vượt thẩm quyền và báo cáo sớm nếu không thể hoàn thành.

Tình huống 2: Nhân viên kinh doanh yêu cầu đưa một hồ sơ vào phê duyệt dù còn thiếu giấy tờ.

Ứng viên nên giải thích quy định, xác định chính xác giấy tờ còn thiếu, đề xuất cách bổ sung hợp lệ, ghi nhận trao đổi và báo quản lý nếu áp lực vẫn tiếp diễn.

Tình huống 3: Khách hàng muốn tăng sử dụng hạn mức nhưng hoạt động kinh doanh có dấu hiệu suy giảm.

Không nên hứa tăng hạn mức ngay. Cần tổng hợp dữ liệu, phối hợp bộ phận thẩm định, đánh giá nhu cầu và rủi ro, trao đổi với khách hàng và chỉ triển khai sau khi có quyết định đúng thẩm quyền.

Vòng quản lý

Các câu hỏi có thể xuất hiện:

Từng có tình huống nào khiến anh hoặc chị phải thay đổi cách làm việc?
Anh hoặc chị từng đề xuất cải tiến quy trình nào chưa?
Khi hai đơn vị không thống nhất trách nhiệm, anh hoặc chị xử lý ra sao?
Đã từng hướng dẫn nhân viên mới hoặc đồng nghiệp như thế nào?
Làm gì khi khối lượng công việc tăng đột biến?
Điểm yếu nào cần cải thiện trong sáu tháng đầu?
Vì sao nên tuyển anh hoặc chị thay vì ứng viên có nhiều năm kinh nghiệm hơn?
Mục tiêu nghề nghiệp trong hai đến ba năm tới là gì?

Mỗi câu trả lời nên có đủ năm phần: bối cảnh, nhiệm vụ được giao, hành động cụ thể, kết quả và bài học rút ra. Không nên biến câu trả lời thành lời kể dài, không nên nhận toàn bộ thành tích của tập thể và cũng không nên đổ lỗi hoàn toàn cho đồng nghiệp.

Câu hỏi cuối buổi nên hỏi ngược

Công việc hằng ngày được chia theo tỷ lệ giữa xử lý hồ sơ, chăm sóc khách hàng và bán chéo như thế nào?
Vị trí sẽ được giao quản lý danh mục khách hàng hay hỗ trợ theo nhóm kinh doanh ra sao?
Chỉ tiêu đánh giá gồm thời gian xử lý, tỷ lệ hồ sơ đúng, mức độ sử dụng sản phẩm và chất lượng tuân thủ hay không?
Cấp quản lý trực tiếp kỳ vọng điều gì trong ba tháng đầu?
Công việc có thường xuyên phát sinh ngoài giờ vào cuối tháng, cuối quý không?
Ngân hàng cung cấp khóa đào tạo nào về sản phẩm, tín dụng, thanh toán quốc tế và ngoại hối?
Địa điểm làm việc chính xác ở đâu và có thể thay đổi địa điểm theo đơn vị hay không?
Cơ hội phát triển tiếp theo là chuyên viên quan hệ khách hàng, chuyên viên sản phẩm hay vị trí điều phối?
Cơ chế thưởng phụ thuộc vào doanh số cá nhân, kết quả nhóm hay chất lượng vận hành?
Khi nào có đánh giá năng lực và xét tăng cấp?

Cách chuẩn bị câu chuyện nghề nghiệp

Nên chuẩn bị tối thiểu năm câu chuyện có số liệu thật:

1. Một tình huống hoàn thiện hồ sơ đúng hạn.
2. Một lần phát hiện hoặc ngăn chặn sai sót.
3. Một lần hỗ trợ bán thêm, bán chéo hiệu quả.
4. Một lần phối hợp vượt qua vướng mắc liên đơn vị.
5. Một lần cải tiến quy trình hoặc hướng dẫn đồng nghiệp.

Nếu chưa có số liệu tuyệt đối, có thể dùng số liệu tương đối như tỷ lệ giảm lỗi, số hồ sơ xử lý trong kỳ, số khách hàng được hỗ trợ hoặc thời gian rút ngắn. Không được bịa số liệu.

Trang phục và tác phong

Chọn trang phục công sở lịch sự, màu trung tính, giày kín và phụ kiện đơn giản.
Tránh trang phục quá thể thao, hở hoặc nổi bật.
Đi đúng giờ, tắt hoặc để chuông điện thoại ở chế độ im lặng.
Gọi đúng chức danh người phỏng vấn, giao tiếp bằng thái độ cầu thị.
Mang bản photo hồ sơ, sổ tay, bút và bản trình bày kinh nghiệm ngắn gọn.
Nếu phỏng vấn trực tuyến, kiểm tra camera, micro, ánh sáng và tài liệu trước ít nhất mười lăm phút.

Lộ trình ôn thi

Mục tiêu ôn trong một đến hai tuần

Sau hai tuần, ứng viên cần đạt được bốn kết quả:

Hiểu đúng vai trò hỗ trợ kinh doanh khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Trình bày được quy trình tín dụng, thanh toán và quản lý hồ sơ.
Tự tin xử lý ba đến năm tình huống phỏng vấn thực tế.
Chuẩn bị được phần giới thiệu bản thân trong sáu mươt giây và bản hồ sơ theo từng năng lực.

Lộ trình hai tuần

Thời gian	Nội dung ôn	Sản phẩm cần hoàn thành
Ngày 1	Phân tích mô tả công việc, vai trò của từng bên liên quan và các điểm chưa rõ trong tin tuyển dụng	Danh sách năng lực, câu hỏi cần hỏi người phụ trách tuyển dụng
Ngày 2	Kiến thức về khách hàng doanh nghiệp, nhu cầu tài chính, vòng đời khách hàng và các chỉ tiêu hỗ trợ kinh doanh	Sơ đồ từ nhu cầu khách hàng đến sản phẩm phù hợp
Ngày 3	Quy trình tín dụng doanh nghiệp, giấy tờ pháp lý, bảo đảm và kiểm tra hồ sơ	Một danh sách kiểm tra hồ sơ mẫu
Ngày 4	Thẩm định cơ bản, năng lực trả nợ, dòng tiền, tài sản bảo đảm và theo dõi sau giải ngân	Bảng câu hỏi tự đánh giá về rủi ro tín dụng
Ngày 5	Thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, chứng từ, quyền hạn ký và kiểm soát giao dịch	So sánh hai loại thanh toán và các rủi ro chính
Ngày 6	Ngoại hối, tỷ giá giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, rủi ro tỷ giá và nhu cầu doanh nghiệp	Ba tình huống lựa chọn sản phẩm ngoại hối
Ngày 7	Ngân hàng số, tài khoản doanh nghiệp, trải nghiệm khách hàng và bán thêm, bán chéo	Kịch bản tư vấn một khách hàng hiện hữu
Ngày 8	Phòng, chống rửa tiền, nhận biết khách hàng, quyền hạn, lưu hồ sơ và bảo vệ dữ liệu	Danh sách dấu hiệu cần dừng hoặc báo cáo
Ngày 9	Quản lý công việc, phối hợp liên đơn vị, xử lý xung đột và báo cáo vướng mắc	Mẫu theo dõi công việc bằng bảng tính
Ngày 10	Cải tiến quy trình, đo lường thời gian xử lý, tỷ lệ lỗi và trải nghiệm khách hàng	Một đề xuất cải tiến có trước và sau
Ngày 11	Kỹ năng phỏng vấn, câu chuyện thành tích và câu hỏi về lương, giờ làm, chỉ tiêu	Bản trả lời phỏng vấn dài tối đa hai trang
Ngày 12	Phỏng vấn thử với câu hỏi chuyên môn và tình huống	Video hoặc ghi âm tự đánh giá
Ngày 13	Ôn pháp luật, quy định hiện hành và cập nhật thay đổi	Bảng ghi nguồn, ngày xem và nội dung chính
Ngày 14	Mô phỏng phỏng vấn toàn bộ, kiểm tra hồ sơ và chuẩn bị tinh thần	Danh sách kiểm tra trước phỏng vấn

Kiến thức nền bắt buộc

Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ

Cần hiểu doanh nghiệp khác nhau về ngành nghề, mô hình hoạt động, chu kỳ kinh doanh, nhu cầu vốn, dòng tiền, thời hạn hàng tồn kho, khách hàng và nhà cung cấp. Từ đó, nhân viên hỗ trợ mới hiểu vì sao khách hàng cần sản phẩm, mức sử dụng hạn mức và thời điểm giao dịch cụ thể.

Tín dụng doanh nghiệp

Tập trung vào các câu hỏi:

Mục đích vay có hợp lý và có chứng từ chứng minh không?
Doanh nghiệp có năng lực trả nợ từ hoạt động kinh doanh không?
Dòng tiền có phù hợp với kỳ hạn nghĩa vụ không?
Người vay, người đại diện và bên bảo đảm có đầy đủ năng lực pháp lý không?
Tài sản bảo đảm có giá trị, có quyền sở hữu rõ ràng và được đăng ký đầy đủ không?
Sau giải ngân cần theo dõi những điều kiện nào?
Khi nào phải cảnh báo sớm hoặc đề xuất hành động?

Thanh toán và giao dịch

Cần hiểu quy tắc kiểm tra tối thiểu: thông tin chỉ thị, chủ tài khoản, người thụ hưởng, số tiền, mục đích, chứng từ, thẩm quyền phê duyệt, hạn mức, tỷ giá và yêu cầu lưu vết. Với thanh toán quốc tế, cần thêm các kiểm soát về quốc gia, ngân hàng trung gian, ngoại tệ, chứng từ thương mại và thông tin bên liên quan.

Ngoại hối

Ứng viên nên hiểu khái niệm tỷ giá mua, tỷ giá bán, chênh lệch giá, kỳ hạn và rủi ro biến động. Cách học tốt nhất là lấy một doanh nghiệp nhập khẩu hoặc xuất khẩu giả định, lập dòng tiền bằng ngoại tệ, xác định thời điểm phát sinh nghĩa vụ rồi chọn phương án quản trị phù hợp.

Pháp luật và tuân thủ

Nên đọc các văn bản đang hiệu lực hoặc nội dung cập nhật liên quan đến:

Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 và các văn bản hướng dẫn áp dụng.
Bộ luật Dân sự về giao dịch, đại diện và bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.
Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022.
Các quy định về ngoại hối, thanh toán quốc tế và phòng, chống tài trợ khủng bố.
Quy định về đăng ký giao dịch bảo đảm.
Quy định về hóa đơn, chứng từ và bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Quy trình nội bộ, chính sách quản trị rủi ro và ma trận phê duyệt của từng ngân hàng.

Không cần học thuộc từng điều khoản. Điều quan trọng là hiểu quy định ảnh hưởng thế nào đến thẩm quyền, hồ sơ, kiểm soát và trách nhiệm công việc.

Tài liệu tham khảo

Trang tuyển dụng chính thức của ngân hàng.
Cổ thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý.
Cơ sở dữ liệu pháp luật quốc gia.
Tài liệu sản phẩm, biểu phí, quy trình và chính sách tín dụng doanh nghiệp.
Báo cáo thường niên của một số doanh nghiệp để thực hành đọc báo cáo tài chính.
Tài liệu chính thức của phần mềm bảng tính đang sử dụng.

Nên dùng nguồn chính thức và kiểm tra ngày cập nhật. Không nên học theo các bài đăng không rõ nguồn, đặc biệt về quy định pháp luật, tỷ giá, thuế và quy trình kiểm soát.

Bài tập thực hành

1. Lập danh sách kiểm tra hồ sơ tăng hạn mức cho một doanh nghiệp giả định.
2. Viết email yêu cầu khách hàng bổ sung giấy tờ nhưng vẫn giữ được thiện chí.
3. Thiết kế bảng theo dõi hai mươi hồ sơ với trạng thái, người phụ trách, hạn xử lý và vướng mắc.
4. Lập kịch bản tư vấn ngân hàng số cho khách hàng đang dùng nhiều giao dịch thủ công.
5. Đề xuất cải tiến một quy trình đang có bốn bước kiểm tra trùng lặp.
6. Trả lời câu hỏi: Vì sao không thể tự ý xử lý hồ sơ thiếu giấy tờ dù khách hàng là khách hàng lớn?
7. Tính nhu cầu vốn lưu động đơn giản từ chi phí hàng tồn kho, kỳ chuyển đổi hàng hóa thành tiền và thời gian phải thanh toán.
8. Soạn sáu mươt giây giới thiệu bản thân theo công thức: kinh nghiệm, năng lực chính, thành tích, lý do phù hợp.

Cách tự kiểm tra trước phỏng vấn

Ứng viên nên tự trả lời trôi chảy các câu hỏi sau:

Vị trí này khác nhân viên kinh doanh thuần túy ở điểm nào?
Quy trình xử lý hồ sơ giao dịch gồm những bước nào?
Làm thế nào để phát hiện hồ sơ có dấu hiệu bất thường?
Thế nào là hỗ trợ bán chéo đúng cách?
Xử lý ra sao khi khách hàng cần gấp nhưng giấy tờ chưa đủ?
Cách phối hợp khi hai đơn vị có cách hiểu khác nhau?
Đề xuất cải tiến quy trình nhưng không tạo thêm rủi ro như thế nào?
Ba tháng đầu cần học và chuẩn bị những gì?

Nếu câu trả lời còn dài, hãy rút thành ba ý: mục tiêu, hành động, kết quả. Khi được hỏi về điều chưa biết, hãy nói rõ phạm vi đã biết, cách sẽ tìm hiểu và không bịa nội dung nội bộ.

Tư vấn nghề nghiệp

Định hướng phát triển từ vị trí

Đây có thể là bước đệm tốt nếu ứng viên muốn đi theo hướng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, quản trị quan hệ khách hàng, sản phẩm giao dịch, tín dụng doanh nghiệp hoặc cải tiến vận hành. Giá trị lớn nhất của vị trí nằm ở khả năng nhìn được toàn bộ hành trình khách hàng, từ nhu cầu, hồ sơ, phê duyệt đến sử dụng sản phẩm và chăm sóc sau giao dịch.

Nếu chỉ xem đây là công việc hành chính để xử lý hồ sơ, cơ hội thăng tiến sẽ hạn chế. Nếu chủ động hiểu khách hàng, phát hiện nhu cầu, phối hợp tốt và cải tiến quy trình, ứng viên có thể phát triển theo ba hướng.

Ba hướng sự nghiệp

Hướng khách hàng

Hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp.
Chuyên viên quan hệ khách hàng.
Chuyên viên quan hệ khách hàng cấp cao.
Trưởng nhóm hoặc quản lý kinh doanh.

Muốn đi theo hướng này, ứng viên cần tăng khả năng phân tích doanh nghiệp, thương lượng, lập kế hoạch kinh doanh, quản lý danh mục và tư vấn cấu trúc tài chính.

Hướng sản phẩm và nghiệp vụ

Chuyên viên thanh toán trong nước.
Chuyên viên thanh toán quốc tế.
Chuyên viên ngoại hối.
Chuyên viên sản phẩm khách hàng doanh nghiệp.
Chuyên viên quản trị quy trình.

Muốn đi theo hướng này, ứng viên cần sâu về đặc điểm sản phẩm, pháp lý, rủi ro, nhu cầu khách hàng và cách đo lường hiệu quả.

Hướng quản trị và điều phối

Điều phối viên vận hành.
Chuyên viên quản trị chất lượng.
Chuyên viên phát triển năng lực.
Quản lý nhóm xử lý giao dịch.
Quản lý dự án cải tiến quy trình.

Muốn đi theo hướng này, ứng viên cần học cách đặt chỉ tiêu, phân tích dữ liệu, thiết kế quy trình, quản lý rủi ro và phát triển con người.

Kế hoạch chín tháng đầu

Từ ngày thứ 1 đến ngày thứ 30

Học sản phẩm, chính sách, ma trận phê duyệt và phần mềm nội bộ.
Đi cùng nhân viên có kinh nghiệm để quan sát toàn bộ luồng xử lý.
Tự lập danh sách kiểm tra hồ sơ cho từng loại giao dịch.
Ghi lại câu hỏi, lỗi thường gặp và thời gian xử lý.
Xác định chính xác phạm vi trách nhiệm của mình và các bên liên quan.

Từ ngày thứ 31 đến ngày thứ 60

Tự chủ động theo dõi một nhóm hồ sơ được giao.
Tự phối hợp làm rõ thông tin với khách hàng và đơn vị xử lý.
Báo cáo vướng mắc sớm bằng dữ liệu, không chỉ nêu cảm giác.
Bắt đầu tham gia tư vấn sản phẩm cho khách hàng hiện hữu.
Đo lường thời gian xử lý, tỷ lệ phải bổ sung và nguyên nhân lỗi.

Từ ngày thứ 61 đến ngày thứ 90

Chủ động phụ trách một nhóm khách hàng hoặc một dòng giao dịch.
Đề xuất ít nhất một cải tiến có thể kiểm chứng bằng thời gian, chi phí hoặc tỷ lệ lỗi.
Hướng dẫn một nhân viên mới về một quy trình cụ thể.
Xây dựng mối quan hệ hiệu quả với ít nhất ba bên liên quan: khách hàng, nhân viên kinh doanh và đơn vị xử lý.
Thống nhất kế hoạch phát triển sáu tháng tiếp theo với quản lý.

Kỹ năng cần đầu tư thêm

1. Phân tích báo cáo tài chính: Biết đọc doanh thu, lợi nhuận, dòng tiền, nợ phải trả, khoản phải thu và hàng tồn kho.
2. Quản trị danh mục khách hàng: Biết phân nhóm khách hàng, xác định cơ hội và cảnh báo rủi ro.
3. Giao tiếp với cấp phê duyệt: Trình bày vấn đề ngắn gọn, bằng chứng rõ ràng và phương án cụ thể.
4. Bảng tính và trực quan hóa dữ liệu: Biết lọc, phân nhóm, nối bảng, tìm dữ liệu trùng, dùng PivotTable và tạo biểu đồ quản trị.
5. Quản lý dự án: Xác định đầu việc, người phụ trách, thời hạn, phụ thuộc và tiêu chí hoàn thành.
6. Huấn luyện: Biết hướng dẫn để người mới tự làm được, không chỉ làm thay.
7. Ngoại ngữ chuyên ngành: Cần thiết nếu công việc thường xuyên xử lý thanh toán quốc tế, nhưng nên tập trung vào từ vựng thực tế và giao tiếp công việc.

Mức lương tham khảo

Tin tuyển dụng chỉ ghi thỏa thuận, không công bố cấu trúc lương, phụ cấp hoặc thưởng. Nếu địa điểm Văn Quán được xác nhận là khu vực Hà Nội, ứng viên có từ một đến ba năm kinh nghiệm có thể dùng khoảng mười ba đến hai mươi triệu đồng tiền lương cơ bản trước thuế mỗi tháng làm vùng tham khảo ban đầu. Ứng viên có kinh nghiệm sâu, sản phẩm vượt trội hoặc khả năng điều phối tốt có thể nhắm khoảng mười tám đến hai mươi tám triệu đồng mỗi tháng. Vị trí trưởng nhóm hoặc quản lý có thể ở khoảng hai mươi ba đến ba mươi lăm triệu đồng mỗi tháng, tùy quy mô và mức độ chịu trách nhiệm.

Các khoản trên chưa bao gồm phụ cấp, thưởng và các chế độ khác. Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Vì vậy, ứng viên không nên chỉ hỏi tổng thu nhập mà cần xin rõ mức cố định, mức tối thiểu được bảo đảm, thưởng theo quý hoặc năm, điều kiện đạt thưởng, thời gian xét tăng lương và chính sách thưởng cuối năm.

Khi đàm phán lương

Có thể nói:

> Tôi đã tìm hiểu vị trí và thấy phù hợp với kinh nghiệm xử lý hồ sơ, chăm sóc khách hàng và phối hợp liên đơn vị của mình. Tôi mong mức thu nhập được cấu thành rõ giữa lương cơ bản, phụ cấp và thưởng. Với kinh nghiệm một đến ba năm, tôi kỳ vọng mức lương cố định khoảng mười bảy triệu đồng mỗi tháng trước thuế, đồng thời muốn hiểu điều kiện thưởng và lộ trình tăng lương.

Nên tránh đưa một con số duy nhất mà không biết cấu trúc. Cũng không nên chấp nhận mức lương cao nhưng điều kiện đạt thưởng không rõ ràng, nếu công việc thực tế áp lực và thưởng phụ thuộc quá nhiều vào yếu tố không kiểm soát được.

Lời khuyên cho người chuyển ngành

Nếu đang làm tín dụng cá nhân, hãy bổ sung pháp nhân doanh nghiệp, bảo đảm, dòng tiền doanh nghiệp và quy trình tín dụng doanh nghiệp.

Nếu đang làm vận hành giao dịch, hãy học thêm nhu cầu khách hàng, cách tư vấn sản phẩm và bán chéo.

Nếu đang làm nhân viên kinh doanh, hãy chứng minh khả năng kiểm soát hồ sơ, tuân thủ và theo dõi đến khi hoàn tất.

Nếu đang làm mảng khách hàng lớn, hãy học cách phục vụ nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ với khối lượng giao dịch lớn, nhu cầu đa dạng và thời gian phản hồi ngắn.

Lời khuyên cho người đã có kinh nghiệm

Đừng chỉ nêu thời gian làm việc. Hãy chứng minh giá trị gia tăng bằng thời gian xử lý được cải thiện, tỷ lệ hồ sơ đúng, số khách hàng được hỗ trợ, mức độ sử dụng sản phẩm, sáng kiến cải tiến và năng lực kèm cặp người khác. Những dữ liệu này giúp nhà tuyển dụng nhận ra ứng viên không chỉ biết làm mà còn có thể tạo ảnh hưởng tích cực đến cả đơn vị.

Câu hỏi thường gặp

Em mới tốt nghiệp ngành Tài chính ngân hàng và chưa có một đến ba năm kinh nghiệm, em có nên ứng tuyển không?

Yêu cầu chính thức là tối thiểu một đến ba năm kinh nghiệm, nên cơ hội của ứng viên mới ra trường sẽ thấp hơn. Tuy nhiên, em vẫn có thể ứng tuyển nếu có thực tập tại ngân hàng, từng xử lý hồ sơ doanh nghiệp, làm dự án mô phỏng tín dụng, có chứng chỉ sản phẩm hoặc được giới thiệu. Tuyệt đối không khai khống số năm kinh nghiệm. Hãy tập trung vào kiến thức sản phẩm, quy trình, kỹ năng bảng tính và khả năng học hỏi.

Tôi đang làm vận hành tại ngân hàng nhưng chưa từng chăm sóc khách hàng doanh nghiệp, làm sao để chứng minh mình phù hợp?

Hãy chọn những kinh nghiệm gần nhất như kiểm tra hồ sơ, phối hợp đơn vị xử lý, theo dõi thời gian giao dịch, phát hiện thiếu chứng từ và cải tiến quy trình. Sau đó, chứng minh hiểu biết về khách hàng doanh nghiệp, nhu cầu sản phẩm và cách tư vấn không gây áp lực. Nếu công việc hiện tại đã có phối hợp với nhân viên kinh doanh doanh nghiệp, hãy kể rõ vai trò và kết quả.

Tôi làm khách hàng cá nhân nhiều năm. Kinh nghiệm nào có thể chuyển sang vị trí này?

Có thể chuyển được kỹ năng tư vấn, chăm sóc, quản lý thời gian, kiểm soát hồ sơ và phối hợp. Tuy nhiên, ứng viên cần bù kiến thức về pháp nhân doanh nghiệp, báo cáo tài chính, bảo đảm, dòng tiền, hạn mức doanh nghiệp, thanh toán quốc tế và ngoại hối. Nên học một khóa tín dụng doanh nghiệp và thực hành đọc báo cáo tài chính trước khi phỏng vấn.

Tin tuyển dụng ghi thỏa thuận. Tôi nên hỏi mức lương nào?

Hãy hỏi rõ mức lương cố địm trước thuế, phụ cấp, thưởng quý, thưởng năm, điều kiện đạt thưởng và thời gian xét tăng lương. Đừng chỉ hỏi tổng thu nhập. Với ứng viên có một đến ba năm kinh nghiệm, có thể dựa vào mức tham khảo của thị trường và thương lượng theo năng lực, sản phẩm từng làm và mức độ có thể nhận việc. Nếu chưa biết địa điểm chính xác, cần xác nhận trước khi thống nhất.

Công việc có phải làm ngoài giờ thường xuyên không?

Mô tả không nêu rõ. Vị trí có thể áp lực hơn vào cuối tháng, cuối quý hoặc khi khách hàng tăng giải ngân. Ứng viên nên hỏi giờ bắt đầu, giờ kết thúc, khả năng làm thêm, chính sách bù phép, có trực hay không và nguyên tắc xử lý tình huống khẩn cấp. Không nên mặc định rằng ngân hàng không làm thêm, nhưng cũng không nên chấp nhận mơ hồ về thời gian làm việc.

Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công việc có thể gồm những gì?

Có thể gồm tỷ lệ hồ sơ đúng và đủ, thời gian xử lý, số lần phải bổ sung, mức độ sai sót, khả năng phối hợp, phản hồi khách hàng, mức sử dụng sản phẩm, cơ hội bán chéo được chuyển giao, sáng kiến cải tiến và mức độ tuân thủ. Ứng viên nên hỏi nhóm nào là trọng tâm, chỉ tiêu nào mang tính cá nhân, chỉ tiêu nào mang tính tập thể và thưởng phụ thuộc những yếu tố nào.

Nếu hồ sơ thiếu giấy tờ nhưng khách hàng yêu cầu xử lý gấp, tôi nên làm gì?

Không được tự ý bỏ qua quy trình. Hãy kiểm tra giấy tờ bắt buộc, xác nhận với đơn vị xử lý, thông báo rõ cho khách hàng, đề nghị bổ sung đúng giấy tờ và tìm phương án thay thế nếu pháp luật và quy trình cho phép. Nếu không thể hoàn thành đúng hạn, phải báo quản lý hoặc bên có thẩm quyền trước, đồng thời ghi lại lý do và thời gian dự kiến xử lý.

Làm thế nào để chứng minh kiến thức sản phẩm trong phỏng vấn?

Đừng chỉ liệt kê tên sản phẩm. Hãy chọn hai hoặc ba sản phẩm sát vị trí, mô tả khách hàng phù hợp, nhu cầu, lợi ích, giấy tờ, quy trình, rủi ro, bên phê duyệt và cách phối hợp sau giao dịch. Với kinh nghiệm thực tế, hãy dùng một tình huống cụ thể để giải thích bạn đã làm gì và kết quả ra sao. Nếu chưa từng trực tiếp xử lý, nói rõ phần mình đã học hoặc hỗ trợ.

Vị trí này có thể dẫn đến những con đường thăng tiến nào?

Ba hướng phổ biến là chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, chuyên viên sản phẩm hoặc nghiệp vụ, và điều phối vận hành rồi quản lý nhóm. Nếu muốn thăng tiến nhanh, ứng viên cần thể hiện khả năng hiểu khách hàng, xử lý hồ sơ độc lập, cải tiến quy trình, phát triển người khác và tạo kết quả có thể đo lường. Không nên chờ đến kỳ đánh giá mới báo thành tích; cần thống nhất mục tiêu và cập nhật tiến độ thường xuyên.

SME_CVC Hỗ trợ Kinh doanh_JG06_Văn Quán