Experienced (Non-Manager)

Mô tả công việc

## Job Purpose - The job holder is responsible for managing directly the Priority customer portfolio assigned to PRM Gold in Priority Banking Center from time to time, providing customers with Priority products and services - The job holder is responsible for providing financial solutions on the customer portfolio to develop value và implement business targets. - The job holder is responsible for managing , building and developing relationships with customers ## Key Accountabilities (1) 1. CUSTOMERS: PROVIDE FINANCIAL SOLUTIONS THAT FITS CUSTOMERS' NEEDS - Find information, analysis và assessment of customer needs to understand customers' comprehensive financial goals based on individual customer knowledge, segment và sub-segment knowledge and category knowledge - Analyze the products or services that customers are using, the financial indicators of customers to evaluate the financial health of customers. - Taking care of transactions, consulting solutions, proposing products and services for priority customers in accordance with the goals and financial needs and lifestyle of customers - Manage and take care of the priority customer list assigned periodically và effectively evaluate the customer portfolio. - Build customer network, expanding relationships from the existing customer portfolio to exploit and find potential customers. ## Key Accountabilities (2) 2. SERVICES: PROVIDE PRIORITY BANKING SERVICES WITH EXCELLENT CUSTOMER EXPERIENCE - Directly receive và execute customer transaction requests, cooperate with relevant departments, process according to SLA to bring the best service experience to customers. - Continuously update customers with new features, new benefits of products and services that customers are using, policies and regulations that affect customer assets and market changing or trends - Provide total service solutions for customers to meet the maximum needs of customers' transactions, savings, credit, investment, insurance. - Record và respond to customers' opinions on products and services and propose solutions to improve service quality standards for priority customers 3. SYSTEM: OPERATIONAL COMPLIANCE và RISK MANAGEMENT - Identify customer information (Amlock, KYC, SA ...) as well as warning signs before, during and after customer transactions, ensuring compliance with Techcombank's procedures and regulations and the law - Perform in accordance with policies, regulations, processes, internal instructions and SLAs - Fully complying with service quality standards and other Bank regulations from time to time - Managing Credit risk, operational risk on customer portfolio - Coordinate with departments / units in branches and internal Techcombank to quickly and thoroughly execute transactions and customer requests. ## Key Accountabilities (3) 4. HUMAN RESOURCES: HUMAN DEVELOPMENT AND ORGANIZATIONAL CULTURE - Managing the implementation of a personal development plan (PDP) to improve work efficiency and support to personal development. - Complying with training programs required by TCB. - Contribution to activities to build and develop organizational culture. - Being ready to sharing information with others and having willingness mind to accept change - Owning and taking responsibility at work through clear orientation towards outstanding results - Building a cohesive culture that encourages colleagues to achieve success - Fully aware of Techcombank's organizational culture and perform tasks in the spirit of 5 core values, TCB's behavioral standards, and Techcomer's DNA. 5. EFFECTIVE MANAGEMENT: PLAN MANAGEMENT và BUSINESS RESULTS - Developing business plan và customer development, doing up/cross sale of products based on assigned customer portfolio to optimize customer benefits and achieve assigned business targets. 6. Other related tasks as assigned by management. ## Key Relationships - Direct Manager Senior Manager, Priority Banking Center or Manager, Priority Business Management ## Key Relationships - Direct Reports None ## Key Relationships - Internal Stakeholders Priority Banking Center, branch, RBG Division IB, Card Center, PCC, CCA,… ## Key Relationships - External Stakeholders Personal customers ## Success Profile - Qualification and Experiences Qualifications - Graduated from a regular university with good or excellent grades. Priority training majors: economics, finance, banking, foreign trade, business administration. Priority is given to international students with equivalent training majors at prestigious overseas universities or candidates with CFA, CPA, and ACCA certificates. - English proficiency: TOEIC certificate or equivalent according to bank's requirement Domain Expertise - At least 05 years of experience in credit, business, direct sales in the field of finance and banking. Preference will be given to candidates in similar positions at other banks - Experienced in managing customer portfolios. Understanding the behavior and needs of Priority Customers. Knowledge of credit operations, products for priority customers including: transaction, savings, credit, investment, insurance, card... and have the ability to advise on a total financial solution package for customers

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng cần có ### 1. Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) **Kiến thức tài chính - ngân hàng:** - Hiểu biết sâu về sản phẩm Priority Banking: tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, thẻ, bảo hiểm, đầu tư - Kiến thức về phân tích tài chính cá nhân (financial health analysis) - Hiểu quy trình tín dụng, định giá tài sản, thẩm định rủi ro - Aml/KYC, quy định pháp luật ngân hàng **Kỹ năng quản lý danh mục khách hàng:** - CRM, phân loại và đánh giá giá trị khách hàng - Cross-selling, up-selling hiệu quả - Xây dựng mạng lưới khách hàng (referral network) **Nghiệp vụ:** - Xử lý giao dịch, tuân thủ SLA - Lập kế hoạch kinh doanh, báo cáo hiệu quả ### 2. Soft Skills (Kỹ năng mềm) | Kỹ năng | Mức độ quan trọng | Mô tả | |---------|-------------------|-------| | Giao tiếp | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Giao tiếp chuyên nghiệp với khách hàng Priority, thuyết trình giải pháp tài chính | | Tư vấn bán hàng | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Khả năng chào bán đa sản phẩm, đáp ứng nhu cầu khách hàng | | Quản lý mối quan hệ | ⭐⭐⭐⭐ | Xây dựng và duy trì quan hệ lâu dài với khách hàng VIP | | Giải quyết vấn đề | ⭐⭐⭐⭐ | Xử lý khiếu nại, tình huống phức tạp của khách hàng | | Làm việc nhóm | ⭐⭐⭐ | Phối hợp với nhiều bộ phận nội bộ | | Chịu áp lực | ⭐⭐⭐⭐ | KPI doanh số, quản lý danh mục lớn | ### 3. Chứng chỉ gợi ý **Ưu tiên cao:** - CFA (Chartered Financial Analyst) - thể hiện năng lực phân tích đầu tư - CPA (Certified Public Accountant) - kiến thức kế toán, tài chính - ACCA - chứng chỉ kế toán quốc tế - Chứng chỉ quản lý rủi ro (FRM) **Bổ trợ:** - TOEIC ≥ 600 (theo yêu cầu của TCB) - Chứng chỉ nghiệp vụ NHNN - FLIP (Fundamentals of Life Insurance Principle) ### 4. Bảng so sánh: Ứng viên Entry vs Senior | Tiêu chí | Entry Level | Senior (vị trí này) | |----------|-------------|---------------------| | Kinh nghiệm | 1-2 năm | 5+ năm | | Quản lý KH | Hỗ trợ, chưa độc lập | Quản lý toàn bộ danh mục | | Sản phẩm | 1-2 sản phẩm chính | Toàn bộ sản phẩm Priority | | KPI | Cá nhân đơn giản | Doanh số danh mục, cross-sell ratio | | Quyết định | Cần approval | Tự quyết định nhiều hơn |

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn ### Quy trình các vòng phỏng vấn Techcombank **Vòng 1: Sàng lọc HR (30-45 phút)** - Kiểm tra hồ sơ, kinh nghiệm - Đánh giá năng lực ngôn ngữ - Tìm hiểu động lực ứng tuyển **Vòng 2: Phỏng vấn chuyên môn với Quản lý (45-60 phút)** - Hỏi sâu về kinh nghiệm quản lý KH Priority - Tình huống xử lý khó khăn với khách hàng - Kiến thức sản phẩm và quy trình nghiệp vụ **Vòng 3: Phỏng vấn cấp cao/Head (30-45 phút)** - Đánh giá tư duy chiến lược - Khả năng phát triển kinh doanh - Văn hóa, giá trị cá nhân phù hợp Techcombank ### Câu hỏi thường gặp theo từng vòng **Vòng 1 - HR:** 1. "Tại sao bạn muốn chuyển sang Techcombank?" 2. "Bạn hiểu gì về Priority Banking?" 3. "Kể về thành tích nổi bật nhất trong công việc hiện tại" 4. "Bạn có KPI gì? Hoàn thành được bao nhiêu %?" **Vòng 2 - Quản lý:** 1. "Bạn quản lý bao nhiêu khách hàng Priority? Tổng AUM là bao nhiêu?" 2. "Trình bày quy trình tư vấn giải pháp tài chính toàn diện cho 1 khách hàng" 3. "Bạn xử lý thế nào khi khách hàng phàn nàn về dịch vụ?" 4. "Cho ví dụ về cross-selling thành công và thất bại" 5. "Bạn quản lý rủi ro tín dụng trên danh mục như thế nào?" 6. "Các sản phẩm Priority nào bạn hay bán nhất? Tại sao?" **Vòng 3 - Head/Leadership:** 1. "3-5 năm tới, bạn hình dung sự nghiệp của mình ở Techcombank như thế nào?" 2. "Techcombank đang chuyển đổi, bạn sẽ đóng góp gì?" 3. "Bạn hiểu gì về văn hóa Techcombank 5.0?" 4. "Nếu được giao danh mục 100 khách hàng mới, chiến lược của bạn là gì?" ### Tips chuẩn bị **Nghiên cứu trước:** - Tìm hiểu chiến lược Priority Banking của Techcombank - Đọc báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh 2024-2025 - Theo dõi các sản phẩm mới của Techcombank (TCBank, TCInvest...) **Chuẩn bị câu chuyện thành công:** - 2-3 case study về khách hàng VIP xử lý thành công - Số liệu cụ thể: AUM tăng bao nhiêu, NPS cải thiện ra sao **Chuẩn bị câu hỏi cho nhà tuyển dụng:** - "Danh mục KH Priority hiện tại có đặc điểm gì?" - "KPI cho vị trí này được đo lường như thế nào?" - "Cơ hội phát triển career path trong Priority Banking?" ### Dress Code - **Trang phục:** Âu phục lịch sự (nam: vest, nữ: áo vest hoặc blazer) - **Màu sắc:** Trung tính (đen, xám, navy) - **Phụ kiện:** Đồng hồ, không trang sức quá lòe loẹt - **Lưu ý:** Techcombank văn hóa khá hiện đại, không cần quá formal

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị ### Kiến thức nền cần nắm vững **1. Sản phẩm Priority Banking (Techcombank)** - Priority Savings: các gói tiết kiệm, lãi suất ưu đãi - Priority Credit: thẻ tín dụng Priority, vay thế chấp, vay cá nhân - Priority Investment: chứng chỉ tiền gửi, quỹ đầu tư Techcombank - Priority Insurance: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ - Priority Card: hạng thẻ, quyền lợi, phí - TCBank: ngân hàng số cho Priority **2. Quy định pháp luật ngân hàng** - Thông tư 49/2014/TT-NHNN về phân loại nợ - Quy định AML/KYC - Quy định bảo mật thông tin khách hàng - Luật các TCTD 2024 (mới) **3. Kỹ năng tư vấn tài chính** - Phân tích báo cáo tài chính cá nhân - Lập kế hoạch tài chính ngắn/trung/dài hạn - Định giá rủi ro và khả năng chấp nhận rủi ro của KH - Tính toán lợi nhuận, IRR, NPV (cho sản phẩm đầu tư) **4. Quản lý danh mục & KPI** - Customer Lifetime Value (CLV) - Cross-sell ratio, Penetration rate - NPS (Net Promoter Score) - AUM growth rate ### Tài liệu tham khảo **Sách:** - "The Wealth Management Revolution" - Philip Halen - "Financial Planning & Analysis" - McKinsey - "Customer Relationship Management" - Jagdish Sheth **Online:** - Website Techcombank (phần Priority Banking) - Website NHNN (thông tư, quy định) - CFA Institute (nếu có chứng chỉ CFA) **Internal:** - Tìm hiểu về Techcombank 5.0 values - Văn hóa "Winning Together" ### Lộ trình chuẩn bị 1-2 tuần **Tuần 1:** - Ngày 1-2: Nghiên cứu sâu Priority Banking Techcombank - Ngày 3-4: Ôn quy định AML/KYC, pháp luật ngân hàng - Ngày 5-6: Luyện tập trả lời câu hỏi phỏng vấn - Ngày 7: Chuẩn bị portfolio thành tích (số liệu cụ thể) **Tuần 2:** - Ngày 8-9: Mock interview với bạn bè - Ngày 10-11: Nghiên cứu sâu về sản phẩm đầu tư, bảo hiểm - Ngày 12-13: Chuẩn bị trang phục, logistics - Ngày 14: Nghỉ ngơi, chuẩn bị tinh thần

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp ### Lộ trình thăng tiến trong Priority Banking ``` Senior Officer PRM Gold (vị trí này) ↓ Manager, Priority Relationship Management (3-5 năm) ↓ Senior Manager, Priority Banking Center (5-8 năm) ↓ Director/Head of Priority Banking (8-10 năm) ↓ VP/SVP - Priority/Wealth Management Division ``` **Hoặc chuyển hướng:** - Chuyên viên quản lý rủi ro Priority - Chuyên viên sản phẩm Priority - Đào tạo nội bộ Priority Banking - Wealth Management (cho UHNW/International) ### Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc (TP.HCM, 2024) | Cấp bậc | Kinh nghiệm | Lương tháng (VNĐ) | Bonus | Tổng năm | |---------|-------------|-------------------|-------|----------| | Senior Officer | 5-7 năm | 25-40 triệu | 2-4 tháng | 500-800 triệu | | Manager | 7-10 năm | 40-70 triệu | 3-6 tháng | 800-1.5 tỷ | | Senior Manager | 10-15 năm | 70-120 triệu | 4-8 tháng | 1.2-2.5 tỷ | **Lưu ý:** Priority Banking thường có thu nhập cao hơn 20-30% so với Mass Market nhờ: - Incentive từ cross-sell sản phẩm đầu tư/bảo hiểm - Bonus hiệu suất cao hơn - Khách hàng AUM lớn = phí quản lý cao hơn ### Kỹ năng cần phát triển thêm **Ngắn hạn (6-12 tháng):** - Nâng cao kiến thức đầu tư (CFA Level 1) - Kỹ năng thuyết trình, presentation - CRM system proficiency **Trung hạn (1-3 năm):** - Leadership & quản lý đội nhóm - Chiến lược kinh doanh Priority - Digital banking knowledge (AI, data analytics) **Dài hạn (3-5 năm):** - Tư duy P&L owner - Network trong ngành Wealth Management - Khả năng đàm phán, deal-making ### Đánh giá vị trí này **Ưu điểm:** - ✅ Techcombank là top 3 ngân hàng tư nhân, thương hiệu mạnh - ✅ Priority Banking là chiến lược trọng tâm → đầu tư nhân sự - ✅ Thu nhập hấp dẫn nhờ cross-sell sản phẩm cao cấp - ✅ Cơ hội học hỏi từ môi trường chuyên nghiệp **Thách thức:** - ⚠️ KPI cao, áp lực doanh số liên tục - ⚠️ Cạnh tranh gay gắt trong Priority segment - ⚠️ Khách hàng VIP đòi hỏi dịch vụ xuất sắc 24/7 - ⚠️ Cần liên tục cập nhật sản phẩm, quy định mới **Phù hợp với:** - Người thích thử thách, muốn thu nhập cao - Có kinh nghiệm bán hàng ngân hàng, muốn chuyên sâu Priority - Giao tiếp tốt, thích làm việc với khách hàng cao cấp

Câu hỏi thường gặp

Vị trí Senior Officer PRM Gold tại Techcombank khác gì so với chuyên viên Priority Banking ở ngân hàng khác?

Techcombank có hệ thống Priority Banking khá khác biệt so với các ngân hàng khác. Họ tập trung vào 'total financial solution' - tức tư vấn toàn diện tất cả sản phẩm từ tiết kiệm, tín dụng, đầu tư đến bảo hiểm. Ngoài ra, Techcombank đẩy mạnh digital - khách hàng Priority cũng được sử dụng app TCBank với nhiều tính năng ưu việt. Về KPI, họ đo lường khá chi tiết: AUM growth, cross-sell ratio, NPS của khách hàng. Nếu bạn đến từ môi trường bán hàng truyền thống, cần chuẩn bị tâm lý cho cách tiếp cận 'consultative selling' chuyên sâu hơn.

Em mới ra trường 1 năm, chưa có kinh nghiệm ngân hàng. Có nên ứng tuyển vị trí này không?

Thực tế là vị trí này yêu cầu 'at least 05 years of experience' nên bạn chưa đủ điều kiện. Tuy nhiên, đừng nản lòng! Techcombank có chương trình tuyển dụng Graduate Program cho fresh grads. Bạn có thể apply vị trí Relationship Officer ở Mass Market trước (yêu cầu 1-2 năm kinh nghiệm), sau 2-3 năm tích lũy kinh nghiệm bán hàng và hiểu sản phẩm ngân hàng, bạn sẽ có profile phù hợp hơn để chuyển sang Priority. Quan trọng là build foundation tốt ngay từ đầu.

Mức lương thỏa thuận có nghĩa là gì? Nên deal lương như thế nào?

'Thỏa thuận' trong tin tuyển dụng ngân hàng thường có nghĩa là HR sẵn sàng đàm phán dựa trên profile của bạn. Với 5+ năm kinh nghiệm và background tốt, bạn có thể đề xuất mức lương 30-45 triệu/tháng cho vị trí Senior Officer. Ngoài base salary, hãy hỏi rõ về: (1) Performance bonus structure - thường 2-4 tháng lương, (2) Sales incentive - commission từ cross-sell sản phẩm, (3) Phone allowance, parking, healthcare package. Tổng compensation có thể cao hơn đáng kể nếu bạn perform tốt. Khi deal, hãy thể hiện thành tích cụ thể bằng số liệu: AUM đã quản lý, doanh số cross-sell, NPS improvement.

KPI của vị trí này thường là gì? Có khả năng bị sa thải nếu không đạt không?

Priority Banking nói chung có KPI khá nặng. Các chỉ tiêu chính thường gồm: (1) AUM Growth - tăng trưởng tài sản khách hàng (thường 15-25%/năm), (2) Cross-sell Ratio - tỷ lệ khách hàng sử dụng ≥3 sản phẩm (mục tiêu 60-70%), (3) New Customer Acquisition - số khách hàng Priority mới mỗi quý, (4) NPS - điểm hài lòng khách hàng. Về sa thải, thường có 1-2 quarter probation nếu không đạt, HR sẽ cảnh báo và hỗ trợ improvement plan trước. Áp lực có thật, nhưng nếu bạn có kinh nghiệm thực sự và khả năng bán hàng tốt, đạt KPI là khả thi.

Tôi đang làm ở ngân hàng khác với vị trí tương đương, muốn chuyển sang Techcombank. Nên chuẩn bị gì để nổi bật?

Techcombank rất value 'performance culture' và 'winning together'. Khi phỏng vấn, hãy chuẩn bị: (1) Số liệu cụ thể về thành tích - AUM đã quản lý, doanh số cross-sell, khách hàng hài lòng ra sao, (2) Case study về 1-2 khách hàng khó tính mà bạn xử lý thành công, (3) Hiểu biết về Techcombank's unique selling points - họ khác biệt ở digital banking, customer experience, (4) Thể hiện fit với văn hóa TCB 5.0 - tinh thần cầu thị, sẵn sàng thay đổi. Đặc biệt, nếu có kinh nghiệm ở competitor's Priority program (VPBank, TPBank, VPBank...), hãy nhấn mạnh - đó là điểm cộng lớn.

Giờ làm việc và work-life balance của vị trí này như thế nào?

Thực tế là Priority Banking không có work-life balance lý tưởng lắm. Giờ làm cơ bản 8:00-17:30 thứ 2-6, nhưng thường phải加班 (overtime) nhiều: (1) Cuối quý có áp lực đạt KPI, (2) Khách hàng VIP thường rảnh sau 18h → cần gọi điện, hẹn gặp ngoài giờ, (3) Weekend events cho khách hàng (dinner, golf, seminar) tuy không bắt buộc nhưng nên tham gia để build relationship. Tuy nhiên, bù lại, thu nhập có thể rất tốt nếu bạn perform xuất sắc, và bạn học được nhiều về wealth management - một skillset giá trị cho career dài hạn.

Senior Officer, Priority Relationship Management - Gold (40000966)