Experienced (Non-Manager)

Mô tả công việc

## Job Purpose - The job holder is responsible for managing directly the Priority customer portfolio assigned to PRM Gold in Priority Banking Center from time to time, providing customers with Priority products and services - The job holder is responsible for providing financial solutions on the customer portfolio to develop value và implement business targets. - The job holder is responsible for managing , building and developing relationships with customers ## Key Accountabilities (1) 1. CUSTOMERS: PROVIDE FINANCIAL SOLUTIONS THAT FITS CUSTOMERS' NEEDS - Find information, analysis và assessment of customer needs to understand customers' comprehensive financial goals based on individual customer knowledge, segment và sub-segment knowledge and category knowledge - Analyze the products or services that customers are using, the financial indicators of customers to evaluate the financial health of customers. - Taking care of transactions, consulting solutions, proposing products and services for priority customers in accordance with the goals and financial needs and lifestyle of customers - Manage and take care of the priority customer list assigned periodically và effectively evaluate the customer portfolio. - Build customer network, expanding relationships from the existing customer portfolio to exploit and find potential customers. ## Key Accountabilities (2) 2. SERVICES: PROVIDE PRIORITY BANKING SERVICES WITH EXCELLENT CUSTOMER EXPERIENCE - Directly receive và execute customer transaction requests, cooperate with relevant departments, process according to SLA to bring the best service experience to customers. - Continuously update customers with new features, new benefits of products and services that customers are using, policies and regulations that affect customer assets and market changing or trends - Provide total service solutions for customers to meet the maximum needs of customers' transactions, savings, credit, investment, insurance. - Record và respond to customers' opinions on products and services and propose solutions to improve service quality standards for priority customers 3. SYSTEM: OPERATIONAL COMPLIANCE và RISK MANAGEMENT - Identify customer information (Amlock, KYC, SA ...) as well as warning signs before, during and after customer transactions, ensuring compliance with Techcombank's procedures and regulations and the law - Perform in accordance with policies, regulations, processes, internal instructions and SLAs - Fully complying with service quality standards and other Bank regulations from time to time - Managing Credit risk, operational risk on customer portfolio - Coordinate with departments / units in branches and internal Techcombank to quickly and thoroughly execute transactions and customer requests. ## Key Accountabilities (3) 4. HUMAN RESOURCES: HUMAN DEVELOPMENT AND ORGANIZATIONAL CULTURE - Managing the implementation of a personal development plan (PDP) to improve work efficiency and support to personal development. - Complying with training programs required by TCB. - Contribution to activities to build and develop organizational culture. - Being ready to sharing information with others and having willingness mind to accept change - Owning and taking responsibility at work through clear orientation towards outstanding results - Building a cohesive culture that encourages colleagues to achieve success - Fully aware of Techcombank's organizational culture and perform tasks in the spirit of 5 core values, TCB's behavioral standards, and Techcomer's DNA. 5. EFFECTIVE MANAGEMENT: PLAN MANAGEMENT và BUSINESS RESULTS - Developing business plan và customer development, doing up/cross sale of products based on assigned customer portfolio to optimize customer benefits and achieve assigned business targets. 6. Other related tasks as assigned by management. ## Key Relationships - Direct Manager Senior Manager, Priority Banking Center or Manager, Priority Business Management ## Key Relationships - Direct Reports None ## Key Relationships - Internal Stakeholders Priority Banking Center, branch, RBG Division IB, Card Center, PCC, CCA,… ## Key Relationships - External Stakeholders Personal customers ## Success Profile - Qualification and Experiences Qualifications - Graduated from a regular university with good or excellent grades. Priority training majors: economics, finance, banking, foreign trade, business administration. Priority is given to international students with equivalent training majors at prestigious overseas universities or candidates with CFA, CPA, and ACCA certificates. - English proficiency: TOEIC certificate or equivalent according to bank's requirement Domain Expertise - At least 05 years of experience in credit, business, direct sales in the field of finance and banking. Preference will be given to candidates in similar positions at other banks - Experienced in managing customer portfolios. Understanding the behavior and needs of Priority Customers. Knowledge of credit operations, products for priority customers including: transaction, savings, credit, investment, insurance, card... and have the ability to advise on a total financial solution package for customers

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng Yêu cầu ### 🔧 Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) | Kỹ năng | Mức độ yêu cầu | Ghi chú | |---------|----------------|---------| | Quản lý danh mục khách hàng ưu tiên | BẮT BUỘC | Tối thiểu 5 năm kinh nghiệm quản lý portfolio | | Tư vấn giải pháp tài chính toàn diện | BẮT BUỘC | Bao gồm giao dịch, tiết kiệm, tín dụng, đầu tư, bảo hiểm, thẻ | | Kiến thức tín dụng & sản phẩm Priority Banking | BẮT BUỘC | Hiểu rõ hành vi, nhu cầu khách hàng Priority | | Tiếng Anh | BẮT BUỘC | Chứng chỉ TOEIC hoặc tương đương | | Phân tích tài chính cá nhân | ƯU TIÊN | Đánh giá sức khỏe tài chính khách hàng | | Compliance & Risk Management | CẦN THIẾT | AML/KYC, quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành | ### 🎯 Soft Skills (Kỹ năng mềm) - **Kỹ năng giao tiếp & tư vấn:** Giao tiếp chuyên nghiệp với khách hàng Priority (phân khúc cao cấp) - **Kỹ năng xây dựng quan hệ:** Building customer network, mở rộng quan hệ từ portfolio hiện tại - **Kỹ năng bán hàng:** Up-sell, cross-sell hiệu quả để đạt target kinh doanh - **Kỹ năng quản lý thời gian:** Xử lý SLA, quản lý danh sách khách hàng định kỳ - **Kỹ năng giải quyết vấn đề:** Xử lý khiếu nại, phản hồi ý kiến khách hàng - **Tư duy dịch vụ:** Cam kết mang lại trải nghiệm khách hàng xuất sắc ### 📜 Chứng chỉ Khuyến nghị | Chứng chỉ | Mức độ ưu tiên | Lý do | |-----------|----------------|-------| | **CFA** | Rất cao | Chuẩn quốc tế về phân tích đầu tư, thể hiện năng lực chuyên môn | | **CPA** | Cao | Chứng chỉ kế toán kiểm toán uy tín | | **ACCA** | Cao | Phù hợp với môi trường ngân hàng quốc tế | | **FRM** | Trung bình | Quản lý rủi ro - một phần công việc quan trọng | | **Chứng chỉ Tư vấn Bảo hiểm** | Cần thiết | Để tư vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng | ### 📊 So sánh với Vị trí Tương đương tại Ngân hàng Khác | Tiêu chí | Techcombank Priority RM | VPBank Priority | ACB Premium | MB Priority | |----------|-------------------------|-----------------|-------------|-------------| | Kinh nghiệm tối thiểu | 5 năm | 3-5 năm | 3 năm | 3-5 năm | | Yêu cầu chứng chỉ | TOEIC + CFA ưu tiên | TOEIC | TOEIC | TOEIC | | Phạm vi sản phẩm | Toàn diện (6 dòng) | Toàn diện | Toàn diện | Toàn diện | | Mức lương tham khảo | 25-45 triệu/tháng | 20-40 triệu/tháng | 18-35 triệu/tháng | 20-38 triệu/tháng |

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn Chi tiết ### 📋 Quy trình các vòng phỏng vấn **Vòng 1: HR Screening (30-45 phút)** - Review hồ sơ, xác nhận kinh nghiệm - Đánh giá tiếng Anh qua test hoặc phỏng vấn - Kiểm tra chứng chỉ TOEIC - Hỏi về mức lương kỳ vọng, availability **Vòng 2: Phỏng vấn chuyên môn với Line Manager (45-60 phút)** - Deep dive vào kinh nghiệm quản lý danh mục khách hàng - Tình huống tư vấn giải pháp tài chính - Case study: Xử lý khách hàng Priority khó tính - Đánh giá KPI/achievement ở công việc trước **Vòng 3: Panel Interview với Senior Manager (60 phút)** - Scenario-based interview - Đánh giá cultural fit với Techcombank DNA - Kiểm tra tư duy kinh doanh, business acumen - Có thể có bài test nghiệp vụ nhỏ ### ❓ Câu hỏi thường gặp theo từng vòng **Vòng 1 - HR:** - "Giới thiệu ngắn về bản thân và kinh nghiệm quản lý portfolio khách hàng" - "Tại sao bạn muốn chuyển sang Techcombank?" - "Bạn đã có kinh nghiệm với Priority Banking chưa?" - "Mức lương kỳ vọng của bạn là bao nhiêu?" - "Bạn có thể đọc/viết tiếng Anh ở mức nào? (kèm theo test)" **Vòng 2 - Line Manager:** - "Mô tả chi tiết portfolio bạn đang quản lý (số lượng khách, AUM, giá trị trung bình)" - "Bạn đã tư vấn thành công giải pháp tài chính phức tạp nào cho khách hàng Priority?" - "Làm sao bạn xác định nhu cầu tài chính toàn diện của một khách hàng mới?" - "Describe a time when you had to handle a dissatisfied Priority customer" - "How do you prioritize your workload when managing multiple high-net-worth clients?" - "What's your approach to cross-selling insurance and investment products without being pushy?" **Vòng 3 - Senior Manager:** - "If a Priority customer wants to invest 30% of their portfolio in cryptocurrency, how would you advise them?" - "How would you develop a business plan to grow your assigned portfolio by 20% in a year?" - "Describe how you stay updated with market trends and financial products" - "Techcombank values innovation and customer-centricity. How do these align with your work style?" - "What's your greatest achievement in your current/recent role?" - "How do you handle conflicts between meeting sales targets and ensuring compliance?" ### 💡 Tips chuẩn bị đặc biệt cho Techcombank 1. **Nghiên cứu Techcombank Priority Banking:** - Tìm hiểu các gói sản phẩm Priority Gold hiện tại - Techcombank thường xuyên cập nhật tính năng - cần nắm bắt nhanh - Website: techcombank.com.vn → Personal → Priority Banking 2. **Chuẩn bị số liệu cụ thể:** - Chuẩn bị 2-3 achievement stories với con số cụ thể - AUM tăng trưởng, số lượng khách hàng mới, tỷ lệ cross-sell - Không nên đếm xỉa - họ đánh giá ứng viên dựa trên kết quả 3. **Techcombank DNA - 5 Core Values:** - Customer Centric - Innovation - Integrity - Passion for Performance - Teamwork - Thể hiện trong câu trả lời và cách đặt vấn đề 4. **Tiếng Anh:** - 50% phỏng vấn có thể bằng tiếng Anh - Chuẩn bị từ vựng ngân hàng chuyên ngành - Practice giới thiệu case study bằng tiếng Anh ### 👔 Dress Code - **Formal Business Attire:** Âu phục (nam), vest hoặc áo sơ mi lịch sự (nữ) - Màu sắc trung tính: xanh navy, đen, xám - Ghi chú: Techcombank là ngân hàng tư nhân top đầu, dress code rất chuyên nghiệp - Không cần cắt tóc quá ngắn nhưng gọn gàng, lịch sự - Tránh nước hoa quá nồng, trang sức cồng kềnh

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị Kiến thức ### 📚 Kiến thức Nền tảng Cần Nắm Vững **1. Kiến thức Priority Banking / Wealth Management:** - Phân khúc khách hàng Priority: thu nhập, tài sản ròng, nhu cầu đặc thù - So sánh Priority Banking vs Premium Banking vs Standard - Xu hướng Wealth Management tại Việt Nam 2024 - Customer journey map cho khách hàng Priority **2. Sản phẩm Ngân hàng Bán lẻ:** | Dòng sản phẩm | Chi tiết cần nắm | |---------------|------------------| | Giao dịch | Tài khoản Priority, internet banking, mobile banking, dịch vụ chuyển tiền quốc tế | | Tiết kiệm | Các gói tiết kiệm Priority, lãi suất, kỳ hạn linh hoạt | | Tín dụng | Thẻ tín dụng Priority, khoản vay cá nhân, margin (nếu có) | | Đầu tư | Quỹ đầu tư, chứng chỉ tiền gửi, cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp | | Bảo hiểm | Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, investment-linked insurance | | Thẻ | Platinum, Diamond cards, lounge access, concierge service | **3. Compliance & Regulation:** - AML (Anti-Money Laundering): Các dấu hiệu nhận biết giao dịch bất thường - KYC (Know Your Customer): Quy trình xác minh, cập nhật thông tin - SA (Suspicious Activity): Quy trình báo cáo hoạt động đáng ngờ - Quy định NHNN về cung cấp dịch vụ cho khách hàng ưu tiên - Quy trình SLA của Techcombank **4. Tài chính Cá nhân & Investment:** - Nguyên tắc lập kế hoạch tài chính toàn diện - Phân tích risk profile khách hàng - Asset allocation strategy - Hiểu biết về các loại quỹ: equity fund, bond fund, balanced fund, money market fund ### 📖 Tài liệu Tham khảo Khuyến nghị **Sách:** - "The Wealth Management Equation" - Tìm hiểu mô hình WM - "Financial Planning: Process and Communication" - AFP - "Investment Planning" - CFA Institute Reading Materials **Nguồn Online:** - Techcombank Investor Relations: https://techcombank.com.vn/ir - FiinGroup Reports: Báo cáo ngành ngân hàng Việt Nam - Bloomberg, Reuters: Cập nhật thị trường tài chính - NHNN Circulars: Các thông tư liên quan đến Priority Banking **Chứng chỉ Online:** - CFA Institute Free Materials - Khan Academy - Personal Finance - Investopedia (tiếng Anh) ### 📅 Lộ trình Chuẩn bị 1-2 Tuần **Tuần 1 - Foundation:** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | 1-2 | Nghiên cứu Techcombank Priority Banking sâu | 4 giờ/ngày | | 3-4 | Ôn tập sản phẩm ngân hàng bán lẻ (tất cả 6 dòng) | 4 giờ/ngày | | 5 | Học Compliance/AML/KYC | 4 giờ/ngày | | 6-7 | Luyện tập phỏng vấn + chuẩn bị achievement stories | 3-4 giờ/ngày | **Tuần 2 - Deep Dive & Practice:** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | 8-9 | Luyện case study tư vấn tài chính toàn diện | 4 giờ/ngày | | 10 | Tiếng Anh: Mô phỏng phỏng vấn 50% tiếng Anh | 3 giờ/ngày | | 11-12 | Mock interview với bạn bè/cố vấn | 3-4 giờ/ngày | | 13 | Ôn lại toàn bộ + nghỉ ngơi | 2-3 giờ/ngày | | 14 | Chuẩn bị hồ sơ, outfit, logistics | 2 giờ | **Checkpoint trước phỏng vấn:** - [ ] Có thể giải thích 5 giá trị cốt lõi của Techcombank - [ ] Có 3 achievement stories cụ thể với số liệu - [ ] Hiểu rõ AML/KYC và có thể đưa ví dụ - [ ] Có thể mô tả customer journey cho Priority Banking - [ ] Sẵn sàng trả lời 50% câu hỏi bằng tiếng Anh

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp Chi tiết ### 🚀 Lộ trình Thăng tiến **Level 1: Senior Officer, PRM Gold (Vị trí hiện tại)** - Quản lý 100-200 khách hàng Priority Gold - AUM portfolio: 100-300 tỷ VNĐ - Target: Cross-sell, up-sell, duy trì relationship - Timeline: 2-3 năm **Level 2: Team Lead / Assistant Manager, Priority Banking** - Quản lý team 3-5 người - Quản lý portfolio lớn hơn (AUM 300-500 tỷ) - Phụ trách huấn luyện, mentoring junior - KPI: Team performance + individual contribution - Cách lên: Thể hiện leadership, achieve target consistently, internal referral **Level 3: Manager, Priority Business Management** - Quản lý toàn bộ PBC (Priority Banking Center) - AUM: 500+ tỷ VNĐ - Strategy planning, vendor management - Báo cáo Senior Manager - Cách lên: Show strategic thinking, business development capability **Level 4: Senior Manager / Director** - Quản lý toàn bộ Priority Banking tại khu vực - P&L responsibility - Định hướng chiến lược dài hạn - Cách lên: 8-12 năm kinh nghiệm, proven track record ### 💰 Mức Lương & Phúc lợi Kỳ vọng **Techcombank Senior Officer - Priority Banking:** | Thành phần | Mức kỳ vọng | Ghi chú | |------------|-------------|---------| | Lương cứng | 25-40 triệu/tháng | Tùy kinh nghiệm, phỏng vấn thỏa thuận | | Thưởng KPI | 2-4 tháng lương | Tùy performance, market conditions | | Thưởng AUM/Portfolio Growth | Variable | Có thể 10-30% lương nếu đạt target | | Phụ cấp điện thoại | 200-500k/tháng | Theo cấp bậc | | Phụ cấp xăng xe | 300-500k/tháng | Tùy chính sách | | Bảo hiểm cao cấp | Cao hơn nhân viên thường | Techcombank premium health insurance | | Education allowance | Có | Hỗ trợ học CFA, ACCA nếu cần | | Du lịch, team building | Định kỳ | Team trip, annual dinner | **So sánh với thị trường:** - Lương Techcombank thường cao hơn 10-20% so với ngân hàng nhà nước - Tương đương hoặc cao hơn VPBank, ACB cho vị trí tương đựng - Techcombank nổi tiếng với chế độ bonus hậu hĩnh khi công ty làm ăn tốt ### 🔑 Kỹ năng Cần Phát triển Thêm **Ngắn hạn (6-12 tháng):** 1. **Hoàn thiện CFA Level 1** - Tăng độ tin cậy trong mắt khách hàng và đồng nghiệp 2. **Nâng cao kỹ năng tư vấn đầu tư** - Đặc biệt là quỹ mở, trái phiếu doanh nghiệp 3. **Excel/Financial modeling** - Phục vụ phân tích portfolio hiệu quả 4. **CRM proficiency** - Techcombank sử dụng hệ thống CRM riêng, cần thành thạo **Trung hạn (1-3 năm):** 1. **Leadership skills** - Chuẩn bị cho vị trí quản lý team 2. **Business development** - Khả năng phát triển business plan, chiến lược 3. **Digital banking knowledge** - Techcombank đẩy mạnh digital transformation 4. **Data analytics** - Sử dụng data để improve customer segmentation **Dài hạn (3-5 năm):** 1. **Strategic thinking** - Hiểu P&L, định hướng chiến lược 2. **Network in industry** - Xây dựng network với UHNW clients 3. **Product development** - Nếu muốn chuyển sang product side 4. **International exposure** - Có thể consider Techcombank's overseas operations ### ⚠️ Cảnh báo & Lưu Ý Thực Tế **Những điều cần cân nhắc:** - Techcombank là ngân hàng tư nhân lớn → **áp lực KPI cao** (đặc biệt là AUM growth, cross-sell ratio) - Môi trường làm việc **intense, performance-driven** - phù hợp với người thích thử thách - Priority Banking → đòi hỏi **dịch vụ khách hàng xuất sắc** - khách hàng khó tính hơn - Cần **cập nhật sản phẩm liên tục** - Techcombank ra mắt tính năng mới thường xuyên **Điều nên làm:** - Xác định rõ bạn phù hợp với văn hóa performance-based không - Chuẩn bị tâm lý cho KPI quý có thể cao - Tìm hiểu Techcombank's 5-year strategy để align career path **Cơ hội chuyển đổi sau này:** - Từ Priority RM → Private Banking (AUM 1M+ USD) - Từ Techcombank Priority → Các ngân hàng quốc tế (HSBC, Standard Chartered) Private Wealth - Từ RM → Product Management, Sales Management, Business Development

Câu hỏi thường gặp

Em mới tốt nghiệp chưa có kinh nghiệm, có ứng tuyển được vị trí Senior Officer Priority Banking không?

Thực tế, vị trí này yêu cầu tối thiểu 5 năm kinh nghiệm trong tín dụng, kinh doanh hoặc bán hàng trực tiếp trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Với sinh viên mới ra trường, bạn nên ứng tuyển các vị trí Junior như Relationship Officer, Customer Service Officer trước. Tuy nhiên, nếu bạn có CFA Level 1 hoặc kinh nghiệm thực tập xuất sắc tại ngân hàng, vẫn có thể thử apply vào vòng HR - họ sẽ đánh giá tổng thể profile của bạn. Đừng nản lòng, nhưng cần realistic với kỳ vọng.

Mức lương thực nhận của vị trí này khoảng bao nhiêu? Có thương lượng được không?

Techcombank ghi 'Thỏa thuận' nên hoàn toàn có thể thương lượng. Với 5 năm kinh nghiệm ở vị trí tương đương tại ngân hàng khác, mức lương kỳ vọng nên đặt ở 30-40 triệu/tháng. Base cứng thường 25-35 triệu, phần còn lại phụ thuộc vào KPI. Lưu ý: Techcombank bonus theo quý và năm, nên thu nhập thực tế có thể cao hơn đáng kể nếu bạn perform tốt. Khi thương lượng, hãy đề cập đến track record AUM growth và cross-sell ratio cụ thể để có basis.

Làm ở Priority Banking có áp lực KPI nhiều không? Làm việc thế nào để đạt target?

Có, áp lực KPI ở Techcombank nói chung và Priority Banking nói riêng khá cao. Các KPI chính bao gồm: (1) AUM growth - tăng trưởng tài sản khách hàng, (2) Cross-sell ratio - tỷ lệ bán chéo sản phẩm, (3) Customer satisfaction score, (4) Compliance rate. Để đạt target, cần: (1) Chủ động schedule meeting với khách hàng định kỳ, (2) Nắm rõ financial goals của từng khách, (3) Sử dụng CRM data để identify upsell opportunity, (4) Coordinate với internal team (investment, insurance advisors) để provide total solution. Mẹo: Tập trung vào khách hàng 'high potential' trước để build momentum.

Công việc hàng ngày của Senior Officer Priority Banking như thế nào? Giờ làm có OT nhiều không?

Một ngày typical: Sáng check market updates, review portfolio alerts (KYC due, transactions flagged), gọi điện/tặng lời chào 5-10 khách hàng mới hoặc existing. Trưa xử lý document, check email. Chiều meeting với khách hàng hoặc internal teams (compliance, product). Cuối ngày update CRM. Giờ làm chính thức 8:00-17:00, nhưng thường tan 18:00-18:30. Priority Banking ít OT hơn so với corporate banking, nhưng trước deadline KPIs quý có thể bận hơn. Tuần làm việc 5 ngày, thứ 7 chỉ làm khi có event/campaign đặc biệt.

Từ vị trí này có thể chuyển sang Private Banking (quản lý khách hàng siêu giàu) được không? Cần gì?

Hoàn toàn có thể, đây là một trong những lộ trình phổ biến. Để chuyển sang Private Banking (AUM 1 triệu USD trở lên), bạn cần: (1) Minimum 3-5 năm ở Priority Banking với proven track record, (2) CFA Level 2 hoặc cao hơn - rất quan trọng để tư vấn UHNW clients, (3) Experience managing HNW/UHNW clients successfully, (4) Strong investment knowledge (alternatives, estate planning, trusts), (5) Network và reputation trong industry. Techcombank đang mở rộng Private Banking nên có internal opportunities. Ngoài ra, các ngân hàng quốc tế như HSBC Premier, Standard Chartered Private Bank cũng tuyển từ Priority Banking.

Khác biệt khi làm việc ở Techcombank Priority so với VietinBank hay Vietcombank là gì?

Techcombank là ngân hàng tư nhân top đầu, khác biệt chính: (1) Văn hóa performance-based rõ rệt hơn - bonus và thăng tiến dựa trên achievement hơn là seniority, (2) Agile hơn trong việc triển khai sản phẩm mới - Techcombank ra mắt tính năng nhanh hơn nhiều, (3) Digital-first approach - hệ thống tech và tools tốt hơn, (4) Lương và bonus thường competitive hơn nhưng KPI cũng cao hơn. Ngân hàng nhà nước ổn định hơn về job security nhưng growth potential và earning potential thấp hơn. Nếu bạn thích thử thách, Techcombank là lựa chọn tốt.

Senior Officer, Priority Relationship Management - Gold (40000966)