Senior Expert, Wealth advisory Management (40000530)

Không nên apply trực tiếp bạn nhé. Vị trí này yêu cầu tối thiểu 12 năm kinh nghiệm, trong đó đã có kinh nghiệm tư vấn VIP/HNWI. Với sinh viên mới ra trường, em nên bắt đầu từ vị trí RM (Relationship Manager) tại các ngân hàng nhỏ hoặc vị trí Junior Wealth Advisor. Sau 5-7 năm tích lũy kinh nghiệm và các chứng chỉ CFA/CFP, em hoàn toàn có thể apply các vị trí tương tự. Techcombank có chương trình Graduate Trainee rất tốt, em có thể tìm hiểu thêm.

Mức lương là 'Thỏa thuận' - thường rơi vào khoảng 80-150 triệu gross/tháng tùy profile. Tuy nhiên, tổng thu nhập (total compensation) có thể lên đến 400-700 triệu/năm bao gồm: thưởng Tết (thường 2-4 tháng lương), bonus theo KPI team, ESOP (cổ phiếu ưu đãi), và đặc biệt là LTI (Long-term Incentive) - tiền thưởng gắn với giá trị cổ phiếu TCB. Ngoài ra còn có benefits như bảo hiểm sức khỏe cao cấp cho cả gia đình, ưu đãi vay mua nhà, học phí chứng chỉ CFA/CFP do công ty chi trả. Khi deal, bạn nên đàm phán toàn bộ package chứ không chỉ mức lương cơ bản.

Bạn đang trên đường đủ điều kiện nhưng còn thiếu khoảng 4 năm kinh nghiệm so với yêu cầu. Tuy nhiên, không phải lúc nào nhà tuyển dụng cũng cứng nhắc về số năm - đặc biệt nếu bạn có: (1) AUM lớn và track record ấn tượng (800 tỷ là con số tốt), (2) Chứng chỉ CFA/CFP, (3) Kinh nghiệm xây dựng framework/tool đã được áp dụng rộng rãi. Lời khuyên: vẫn apply thử, trong CV và cover letter nhấn mạnh chất lượng công việc thay vì số năm. Nếu chưa đạt, đây là goal rõ ràng để bạn phấn đấu trong 3-5 năm tới.

Cả hai đều có giá trị nhưng phục vụ mục đích hơi khác nhau: CFA tập trung vào phân tích đầu tư, định giá tài sản, quản lý danh mục - rất phù hợp nếu bạn thiên về xây dựng framework và phân tích thị trường. CFP tập trung vào lập kế hoạch tài chính toàn diện cho cá nhân/hộ gia đình - phù hợp nếu bạn trực tiếp tư vấn HNWI về holistic planning. Với vị trí Senior Expert Wealth Advisory ở TCB - nơi bạn vừa xây dựng công cụ vừa tư vấn - tôi khuyên bạn nên có CẢ HAI nếu có thể, hoặc ưu tiên CFA trước vì nó khó hơn, được công nhận toàn cầu, và TCB đang hướng đến chuẩn quốc tế.

Techcombank có một số điểm khác biệt: (1) Văn hóa high-performance, KPI rõ ràng - phù hợp với người chịu được áp lực cao; (2) Đang mở rộng mạnh mảng Private Banking sau IPO, nhiều cơ hội thăng tiến; (3) Hệ sinh thái số hóa tốt (app TCB, TCB Pay) - giúp RMs tư vấn hiệu quả hơn; (4) Liên kết với Manulife (bảo hiểm) và VCBF (quỹ mở) tạo nên hệ sinh thái sản phẩm đa dạng. So với VCB: TCB trẻ trung hơn, quy trình linh hoạt hơn nhưng chưa có brand mạnh bằng trong phân khúc HNWI truyền thống. So với MB: TCB công nghệ vượt trội hơn. So với ACB: TCB có platform lớn hơn nhưng văn hóa có phần formal hơn.

Hoàn toàn khả thi và đây là xu hướng chuyển dịch phổ biến! Nhiều chuyên gia wealth tại các ngân hàng lớn đến từ securities. Tuy nhiên bạn cần bridge một số khoảng cách: (1) Hiểu sản phẩm ngân hàng: tiền gửi cấu trúc, BHNTH liên kết đầu tư, cho vay margin, sản phẩm thế chấp - không chỉ chứng khoán; (2) Tư duy holistic planning: chứng khoán thường tập trung vào cổ phiếu, wealth advisory phải bao quát toàn bộ tài sản; (3) Relationship building với HNWI: ở securities khách hàng thường giao dịch qua app, ở bank bạn phải có quan hệ cá nhân sâu; (4) Học thêm về thuế TNCN, estate planning. Khuyến nghị: thi CFP và shadow một Senior RM trong ngân hàng 2-3 tháng trước khi apply.

Không có ngày nào giống nhau, nhưng thường bao gồm: 8:30-9:30 review tin tức thị trường, cập nhật research; 9:30-11:00 workshop/training RMs về sản phẩm mới hoặc chiến lược thị trường; 11:00-12:00 meeting với product team (bảo hiểm, quỹ mở) để đồng phát triển sản phẩm; 13:30-15:00 trực tiếp tư vấn khách VIP cùng RM (đây là phần bạn thực sự thấy thách thức và thú vị nhất); 15:00-17:00 xây dựng/cập nhật tool tư vấn, proposal template, market commentary; 17:00-18:00 internal meeting, report. Khoảng 2-3 buổi tối/tuần có thể có sự kiện client dinner, networking event. Đặc biệt cuối quý sẽ rất áp lực vì phải chốt số liệu AUM và revenue.

Dựa trên xu hướng 2024-2025, HNWI Việt Nam quan tâm: (1) Bảo toàn tài sản trong bối cảnh kinh tế bất ổn - họ đã thấy nhiều case đổ vỡ (Tân Hoàng Minh, Vạn Thịnh Phát, SCB), nên cần nơi an toàn; (2) Đa dạng hóa ra nước ngoài - nhiều người muốn có tài sản offshore (Singapore, Úc, Mỹ); (3) Succession planning - chuyển giao thế hệ, lo con cái phá sản doanh nghiệp gia đình; (4) ESG investing - thế hệ 30-40 tuổi kế thừa quan tâm đến đầu tư bền vững; (5) BĐS đang chững lại nên cần tìm kênh thay thế; (6) Thuế - lo ngại về chính sách thuế mới có thể áp lên tài sản lớn. Hiểu được 6 điểm này, bạn sẽ tư vấn đúng trọng tâm.