Expert

Mô tả công việc

## Job Purpose Implement credit appraisal, approval and control appraisal documents under periodic assignment; Participating in building credit products/solutions for customers belongs to Wholesales banking' MM/SME segment; Ensuring that credit apprasal' performance is quick and smooth in accordance with risk appetite; credit orientation and business orientation. ## Key Accountabilities - Participating and coordinating with related departments to develop policies, credit products/solutions, and risk management policies within the scope of their assignment - Participating /Coordinating in designing comprehensive Know - Your - Customer report, risk components, appraisal và credit solutions to ensure consulting, coordinating with units in the whole bank to build outstanding credit solutions for individual customers/group customer as assigned. - Participating /Coordinating with related departments to develop/propose improvements and adjustments to relevant policies, regulations, processes and guidelines. - Coordinating, developing and implementing appraisal training programs/appraisal guidelines: - Directly train, participate in internal training to develop working skills and professional knowledge. Create a positive/dynamic/united/competitive and qualified working environment. - Implement/Coordinate with Sales và HR Division to organize training course on appraisal/credit operations and relevant documents/instructions/legal regulations in the journey credit extension. - Perform other tasks: - Participating /Coordinating in credit monitoring after credit being granted; Identifying early warning signals, Implementing appropriate behavioral actions as periodic assigned under each segment -Maintain customer's credit documents and records in accordance with regulations.Participate in/directly work with inspection teams at the request of the Bank about credit records of the customer segment assigned to manage. .Completely implement the recommendations of the Internal Inspection Department, the inspection team related to the work of credit appraisal. - Perform related tasks at the request of periodic Appraisal Director / Senior Manager / Credit Appraisal Manager' assignment ## Key Relationships - Direct Manager Director/ Senior Manager/ Manager, Corporate and Commercial Credit Risk Appraisal ## Success Profile - Qualification and Experiences - Degree: University degree or higher with majors: Banking and Finance; Foreign Trade; Economics or related field…. (Preference will be given to those with relevant majors) - Experience: + At least 8+ years of experience in the financial/banking industry, of which at least 5 years of experience related to credit appraisal + Having experience and deep understanding of the credit, skills in analyzing and designing credit solutions for corporate customers (similar to the assigned group of customers) and ability to manage credit risks. Have understanding of the design, development of policies, procedures and credit products. + Have training skills; have the ability to guide others in developing professional capacity and working skills. - English proficiency according to the periodic Bank's requirements

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng Cần có ### 1. Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) | Nhóm kỹ năng | Yêu cầu chi tiết | Mức độ ưu tiên | |---|---|---| | **Phân tích tín dụng** | Thẩm định, đánh giá rủi ro tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ (MM/SME) | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Thiết kế giải pháp tín dụng** | Xây dựng gói sản phẩm tín dụng phù hợp cho từng khách hàng/công ty | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Phân tích KYC** | Lập báo cáo Know-Your-Customer toàn diện, đánh giá thành phần rủi ro | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Quản trị rủi ro tín dụng** | Hiểu sâu về risk appetite, credit orientation, chính sách cho vay | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Xây dựng chính sách** | Phát triển quy trình, hướng dẫn, sản phẩm tín dụng | ⭐⭐⭐⭐ | | **Monitoring & Control** | Giám sát tín dụng sau giải ngân, phát hiện tín hiệu cảnh báo sớm | ⭐⭐⭐⭐ | | **Đào tạo** | Xây dựng chương trình đào tạo, hướng dẫn chuyên môn cho team | ⭐⭐⭐⭐ | ### 2. Soft Skills (Kỹ năng mềm) - **Kỹ năng giao tiếp & phối hợp liên phòng ban** — vì phải phối hợp với Sales, HR, Inspection - **Kỹ năng đào tạo & coaching** — trực tiếp huấn luyện, phát triển năng lực cho đồng nghiệp - **Tư duy phân tích & quyết định** — xử lý hồ sơ phức tạp dưới áp lực thời gian - **Quản lý mối quan hệ khách hàng** — duy trì hồ sơ tín dụng, làm việc với inspection team - **Tiếng Anh** — đọc hiểu tài liệu, giao tiếp trong môi trường ngân hàng quốc tế ### 3. Chứng chỉ Khuyến nghị | Chứng chỉ | Giá trị | Ghi chú | |---|---|---| | **CFA** | Rất cao | Chứng chỉ phân tích đầu tư, thẩm định tài chính doanh nghiệp | | **FRM** | Cao | Quản trị rủi ro tài chính, rất phù hợp với vị trí Risk | | **Chứng chỉ Thẩm định tín dụng** (VACI) | Cao | Chứng chỉ chuyên môn nghiệp vụ tín dụng Việt Nam | | **ACCA/CPA** | Trung bình–Cao | Kiến thức kế toán, tài chính nền tảng | | **ICCP** (Credit Professional) | Cao | Chứng chỉ chuyên nghiệp về tín dụng | ### 4. So sánh Cấp bậc Tương đương Vị trí "Senior Expert" tại Techcombank tương đương: - **VP/SVP Credit Risk** tại các ngân hàng khác (VPBID, VCB, CTG) - **Senior Credit Officer** tại các ngân hàng nước ngoài (HSBC, Standard Chartered) - **Chuyên viên cao cấp/Trưởng phòng** tại ngân hàng nhỏ hơn --- **Đặc thù Techcombank:** Techcombank là ngân hàng tư nhân lớn, mô hình **Wholesale Banking** nhấn mạnh vào phân khúc **MM (Mid-Market) và SME**. Ứng viên cần hiểu rõ đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, không chỉ là corporate lớn.

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn ### Quy trình các vòng phỏng vấn Techcombank thường có **3 vòng** cho vị trí Senior Expert: | Vòng | Nội dung | Thời lượng | Ghi chú | |---|---|---|---| | **Vòng 1** | HR/Sourcing Manager — Sàng lọc hồ sơ & phỏng vấn ban đầu | 30–45 phút | Hỏi về kinh nghiệm chung, động lực ứng tuyển | | **Vòng 2** | Line Manager (Director/Senior Manager Credit Appraisal) — Chuyên môn | 45–60 phút | Thẩm định kinh nghiệm thực tế, case study | | **Vòng 3** | Panel / Senior Leadership — Cultural fit & đánh giá cấp cao | 30–45 phút | Tầm nhìn chiến lược, tư duy quản trị | ### Câu hỏi hay gặp theo từng vòng **Vòng 1 — HR:** - Giới thiệu ngắn về bản thân và kinh nghiệm 8+ năm trong ngành - Tại sao muốn chuyển sang Techcombank? - Mức lương kỳ vọng và notice period hiện tại? - Mô tả một deal tín dụng phức tạp nhất bạn từng xử lý - Bạn hiểu gì về mô hình Wholesale Banking của Techcombank? **Vòng 2 — Line Manager (TRỌNG TÂM):** - Phân tích một hồ sơ tín dụng doanh nghiệp MM/SME — bạn sẽ đánh giá những yếu tố gì? - Giải thích quy trình thẩm định tín dụng từ đầu đến cuối - Làm sao để cân bằng giữa **phát triển kinh doanh** và **kiểm soát rủi ro**? - Khi gặp một khách hàng có dòng tiền không ổn định, bạn xử lý thế nào? - Mô tả kinh nghiệm xây dựng chính sách/tiêu chuẩn tín dụng - Bạn đã từng huấn luyện đội nhóm chưa? Kết quả ra sao? - Trình bày về **early warning signals** trong tín dụng — bạn nhận diện và xử lý thế nào? - Case study: Một doanh nghiệp SME xin vay 50 tỷ cho dự án mở rộng — bạn thẩm định ra sao? **Vòng 3 — Leadership:** - Tầm nhìn của bạn về quản trị rủi ro tín dụng 5 năm tới? - Làm sao để đưa Techcombank dẫn đầu trong phân khúc MM/SME? - Bạn sẽ đóng góp gì cho đội ngũ Credit Appraisal? - Mô tả tình huống conflict với sales team về mặt tín dụng và cách bạn xử lý - Cách bạn xây dựng môi trường làm việc tích cực trong team ### Tips chuẩn bị ✅ **Nghiên cứu Techcombank:** - Đọc Annual Report 2023-2024, hiểu chiến lược Wholesale Banking - Tìm hiểu các sản phẩm tín dụng hiện tại cho phân khúc MM/SME - Theo dõi các thông tin về Techcombank trên báo chí tài chính ✅ **Chuẩn bị case study:** - Chuẩn bị 2-3 ví dụ thực tế về hồ sơ tín dụng phức tạp đã xử lý - Áp dụng framework: **5Cs of Credit** (Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions) ✅ **Chuẩn bị số liệu:** - Tỷ lệ NPL, hạn chế tín dụng, portfolio size đã quản lý - Kết quả đào tạo team, số lượng hồ sơ xử lý/tháng ✅ **Practice tiếng Anh:** - Vòng chuyên môn có thể diễn ra bằng tiếng Anh - Chuẩn bị thuật ngữ tín dụng chuyên ngành ### Dress Code **Business Formal** — vest/complete suit cho nam, áo vest/complete blazer cho nữ. Techcombank là ngân hàng tư nhân lớn, chuẩn mực trang phục chuyên nghiệp.

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị ### Kiến thức Nền tảng cần ôn **1. Credit Risk Management (Quản trị rủi ro tín dụng)** - Basel II/III framework — đặc biệt phần Credit Risk (PD, LGD, EAD, ECL) - IFRS 9 — Expected Credit Loss model - Phân loại nợ và trích lập dự phòng theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN và các thông tư sửa đổi - Risk appetite framework của ngân hàng **2. Thẩm định tín dụng doanh nghiệp** - Phân tích báo cáo tài chính: BS, IS, CF statement - Đọc hiểu và phân tích tỷ số tài chính (ROE, ROA, D/E, Current ratio...) - Đánh giá dòng tiền tự do (Free Cash Flow) - Phân tích ngành (industry analysis) và vị thế cạnh tranh - Cơ cấu tài sản đảm bảo, định giá tài sản thế chấp **3. Sản phẩm tín dụng cho MM/SME** - Working capital loan (vay vốn lưu động) - Term loan (vay trung dài hạn) - Trade finance (bảo lãnh, L/C, factoring) - Credit facility structure & covenant design - Case study về SME lending tại Việt Nam **4. Quy định pháp luật** - Luật Các TCTD 2024 (sửa đổi) - Quy định về giới hạn cho vay, cho thuê tài chính - Quy định về bảo đảm tiền vay (cầm cố, thế chấp) - Anti-money laundering (AML) & KYC requirements ### Tài liệu Tham khảo | Loại | Tài liệu | Link/Nguồn | |---|---|---| | **Sách** | "Credit Risk Management" — bản dịch tiếng Việt | NXB Tài chính / Amazon | | **Sách** | "Bank Credit Analysis Handbook" — CFRM Publications | CFRM hoặc Amazon | | **Tiêu chuẩn** | Thông tư 02/2013/TT-NHNN + các thông tư sửa đổi | Website NHNN | | **Báo cáo** | Techcombank Annual Report 2023, 2024 | techcombank.com.vn | | **Báo cáo** | Basel III Document (BIS) | bis.org | | **Chứng chỉ** | FRM Study Material (GARP) | garp.org | | **Website** | Vietnam Banking Association, SBV Updates | vba.com.vn | ### Lộ trình Chuẩn bị 1-2 tuần **Tuần 1 — Nền tảng:** - Ngày 1-2: Nghiên cứu Techcombank (Annual Report, website, sản phẩm) - Ngày 3-4: Ôn lại quy trình thẩm định tín dụng, framework 5Cs - Ngày 5-6: Luyện phân tích BCTC, case study SME lending - Ngày 7: Ôn quy định NHNN, giới hạn cho vay **Tuần 2 — Chuyên sâu & Practice:** - Ngày 8-9: Học Basel II/III, IFRS 9, ECL model - Ngày 10-11: Chuẩn bị câu hỏi behavioral (STAR method) - Ngày 12: Mock interview với bạn bè hoặc coach - Ngày 13-14: Tổng hợp, chuẩn bị portfolio examples, nghỉ ngơi **Tip đặc biệt:** Chuẩn bị một "pitch deck" nhỏ (2-3 slide) về một case study tín dụng thành công — điều này gây ấn tượng mạnh với ban phỏng vấn.

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp ### Lộ trình Thăng tiến Vị trí **Senior Expert, Credit Risk Appraisal** tại Techcombank là bước đệm vững chắc cho: ``` Senior Expert (hiện tại) ↓ (2-3 năm) Principal Expert / Team Lead Credit Risk ↓ (3-5 năm) Credit Risk Manager / Head of Credit Appraisal ↓ (5-7 năm) Director / VP Credit Risk Management ↓ Senior Director / CRO (Chief Risk Officer) ``` **Hướng phát triển thay thế:** - Chuyên sâu sang **Credit Portfolio Management** (quản lý danh mục tín dụng) - Chuyển sang **Structured Finance / Project Finance** (tài trợ dự án lớn) - Nhảy sang phía **Sales (Relationship Manager)** nếu muốn kiếm thu nhập cao hơn - Định hướng **Risk Technology/Digital Risk** — xu hướng tất yếu của ngành ### Mức Lương Kỳ vọng theo Cấp bậc *(tham khảo thị trường ngân hàng Việt Nam 2024-2025)* | Cấp bậc | Mức lương tháng (VND) | Notes | |---|---|---| | Expert (1-3 năm exp) | 35-50 triệu | Cấp vào | | **Senior Expert** (5+ năm) | **50-80 triệu** | **Vị trí này** | | Principal Expert | 80-120 triệu | Senior hơn | | Manager/Team Lead | 100-150 triệu | Quản lý team | | Director | 150-250 triệu | Cấp cao | | VP/SVP | 250-400+ triệu | C-level pipeline | **Lưu ý:** Lương tại Techcombank thường cao hơn 15-25% so với mặt bằng chung các ngân hàng quốc doanh, cộng thêm bonus hiệu suất có thể lên 3-6 tháng lương. ### Kỹ năng Cần Phát triển thêm **Ngắn hạn (6-12 tháng):** - Nâng cao kỹ năng đào tạo/coaching — vì job description nhấn mạnh nhiều - Học thêm về **credit modeling** (scorecard, PD model) - Thành thạo công cụ data analytics cho credit monitoring **Trung hạn (1-3 năm):** - Phát triển **business acumen** — hiểu sâu hơn về ngành nghề khách hàng phục vụ - Kỹ năng lãnh đạo, quản lý conflict với sales - Xây dựng **network** nội bộ mạnh **Dài hạn (3-5 năm):** - Tầm nhìn chiến lược về portfolio management - Hiểu biết về **regulatory landscape** và xu hướng Basel IV - Kỹ năng trình bày với Board/ALCO ### Lời khuyên thực tế từ người đi trước > **Điểm mạnh của Techcombank:** Môi trường năng động, lương cạnh tranh, cơ hội học hỏi từ các chuyên gia quốc tế. Techcombank đầu tư mạnh vào đào tạo và có hệ thống career path rõ ràng. > > **Thách thức:** Áp lực KPI từ cả hai phía — business và risk. Đòi hỏi kỹ năng cân bằng tốt. Cường độ công việc cao, đặc biệt khi deal lớn. > > **Giá trị cộng thêm:** Sau 3+ năm tại Techcombank, profile của bạn sẽ rất hot trên thị trường — các ngân hàng quốc tế và fintech đều săn đón.

Câu hỏi thường gặp

Vị trí Senior Expert Credit Risk Appraisal tại Techcombank yêu cầu 8+ năm kinh nghiệm, mình có 7 năm có được không?

Có thể được, nhưng cạnh tranh sẽ khó hơn. Techcombank thường strict với yêu cầu kinh nghiệm. Tuy nhiên, nếu bạn có 5+ năm kinh nghiệm thẩm định tín dụng thực sự sâu, profile mạnh (xử lý deal lớn, có chứng chỉ FRM/CFA), và có connection nội bộ, vẫn có cơ hội. Lời khuyên: Ứng tuyển thử, đừng tự loại mình. Trong CV, nhấn mạnh chất lượng kinh nghiệm chứ không chỉ số năm. Một số JD là ideal profile, thực tế họ có thể linh hoạt.

Mức lương Senior Expert tại Techcombank thường là bao nhiêu?

Theo thị trường 2024-2025, Senior Expert Credit Risk tại Techcombank thường dao động 50-80 triệu VND/tháng, cộng thêm bonus 3-6 tháng tùy hiệu suất. Tổng thu nhập năm có thể đạt 800 triệu - 1.2 tỷ. Đây là mức cao hơn 15-25% so với các ngân hàng quốc doanh cho vị trí tương đương. Techcombank trả thù lao theo hiệu suất rõ ràng, nên nếu bạn làm tốt, bonus sẽ rất đáng kể. Đừng ngại đàm phán, vì JD ghi 'Thỏa thuận'.

Hồ sơ ứng tuyển vị trí này cần chuẩn bị những gì?

CV: 1-2 trang, có format rõ ràng, liệt kê kinh nghiệm theo timeline ngược. Nhấn mạnh: (1) Số năm kinh nghiệm thẩm định tín dụng, (2) Portfolio đã xử lý (số lượng hồ sơ, quy mô, phân khúc khách hàng), (3) Các sản phẩm tín dụng đã làm, (4) Kinh nghiệm đào tạo/coaching. Cover letter: Giải thích tại sao chọn Techcombank, tại sao chọn vị trí này. Nên có portfolio 1-2 case study tín dụng điển hình đã xử lý (che thông tin nhạy cảm).

Phân biệt giữa Credit Risk Appraisal cho Corporate và cho MM/SME khác nhau thế nào?

Corporate (doanh nghiệp lớn): Hồ sơ phức tạp, nhiều công ty con, chuỗi cung ứng, thường cần structured finance, covenants phức tạp. MM/SME: Qui mô nhỏ hơn, BCTC có thể chưa kiểm toán đầy đủ, cần đánh giá nhiều hơn về chủ doanh nghiệp (character), dòng tiền cá nhân. Điểm chung: Cả hai đều cần phân tích khả năng trả nợ, định giá tài sản đảm bảo. Techcombank nhắm vào MM/SME nên bạn cần thành thạo đọc BCTC SME, đánh giá rủi ro khi thông tin hạn chế hơn.

Môi trường làm việc tại Techcombank như thế nào? Có áp lực không?

Techcombank có văn hóa doanh nghiệp năng động, performance-oriented. Áp lực chủ yếu đến từ: (1) KPI rõ ràng và đo lường thường xuyên, (2) Cân bằng giữa phát triển business và kiểm soát rủi ro, (3) Tốc độ xử lý nhanh — không phải mô hình 'ngồi chờ' như một số ngân hàng quốc doanh. Đổi lại: Lương thưởng hấp dẫn, cơ hội học hỏi cao, teammates thường là những người giỏi. Work-life balance tùy thuộc team, nhưng nhìn chung manageable. Nếu bạn thích môi trường tĩnh, có thể không phù hợp.

Làm sao để chuẩn bị cho vòng phỏng vấn chuyên môn Credit Risk?

Vòng chuyên môn sẽ test 3 khía cạnh chính: (1) Technical knowledge — ôn Basel II/III, IFRS 9, quy định NHNN về giới hạn cho vay, phân loại nợ. (2) Case-based — chuẩn bị 2-3 case study thực tế, dùng framework 5Cs phân tích. (3) Problem-solving — câu hỏi tình huống như 'Customer X có dòng tiền yếu nhưng có tài sản đảm bảo tốt, bạn quyết định thế nào?'. Practice trả lời bằng tiếng Anh vì vòng này có thể diễn ra bilingual. Nên hỏi recruiter trước để chuẩn bị.

Có nên chuyển từ ngân hàng quốc doanh sang Techcombank ở cấp Senior Expert không?

Có thể là bước đi tốt nếu bạn muốn: (1) Mức lương cao hơn rõ rệt, (2) Môi trường năng động hơn, (3) Học hỏi mô hình Wholesale Banking hiện đại. Lưu ý: Ngân hàng quốc doanh có stability và network (quan hệ khách hàng) tốt hơn; Techcombank có thu nhập và learning opportunity tốt hơn. Nếu bạn còn trẻ (dưới 35), đây là thời điểm tốt để chuyển. Nếu bạn đã 40+ và cần stability, cân nhắc kỹ hơn.

Senior Expert, Corporate and Commercial Credit Risk Appraisal (40000735)