Phòng Kinh doanh ngoại hối và phái sinh_Phó phòng/Chuyên gia Kinh doanh ngoại hối và phái sinh

Quy trình phỏng vấn có thể gặp

Quy trình dưới đây là quy trình dự kiến, không phải cam kết từ ngân hàng:

1. Sàng lọc hồ sơ: Kiểm tra bằng cấp, số năm kinh nghiệm, chứng chỉ tiếng Anh, chứng chỉ nghề nghiệp và mức độ phù hợp với cấp Chuyên gia hoặc Phó phòng.
2. Phỏng vấn nguồn nhân lực: Động lực, lịch sử nghề nghiệp, mức độ sẵn sàng làm việc dưới áp lực, định hướng phát triển, mức lương mong muốn và khả năng tham gia làm việc ngoài giờ khi thị trường biến động.
3. Kiểm tra kiến thức hoặc bài tập tình huống: Có thể gồm định giá, phân tích sản phẩm, quản trị rủi ro hoặc thuyết trình bằng tiếng Anh.
4. Phỏng vấn chuyên môn: Tập trung vào giao dịch, định giá, phòng ngừa rủi ro, khách hàng, danh mục và tuân thủ.
5. Phỏng vấn ban điều hành hoặc lãnh đạo: Đánh giá tư duy chiến lược, năng lực quản lý, văn hóa kiểm soát và khả năng chịu trách nhiệm.
6. Thỏa thuận đãi ngộ: Làm rõ lương cố định, thưởng, phụ cấp, thời gian thử việc, bảo hiểm, chế độ nghỉ phép và điều kiện làm việc.

Câu hỏi chuyên môn thường gặp

Sản phẩm và thị trường

• Phân biệt giao ngau, hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hoán đổi và quyền chọn.
• Các yếu tố nào ảnh hưởng đến tỷ giá kỳ hạn?
• Ngân hàng thu lợi nhuận từ hoạt động ngoại hối và phái sinh bằng cách nào?
• Vì sao giá cùng một sản phẩm có thể khác nhau giữa các ngân hàng?
• Một sản phẩm phái sinh có thể được sử dụng để phòng ngừa rủi ro như thế nào?
• So sánh hợp đồng kỳ hạn và quyền chọn khi khách hàng muốn bảo toàn chi phí nhưng vẫn hưởng lợi nếu thị trường biến động thuận lợi.
• Vai trò của thanh khoản, biến động và chênh lệch lãi suất trong việc báo giá?
• Hãy phân tích một sản phẩm hoặc giao dịch mà ứng viên từng thực hiện.

Định giá và phân tích định lượng

• Tính giá kỳ hạn theo một cặp tiền tệ và thời hạn cụ thể.
• Giải thích mối quan hệ giữa giá giao ngau, tỷ giá kỳ hạn và lãi suất.
• Những yếu tố nào ảnh hưởng đến giá quyền chọn?
• Vẽ khoản lãi lỗ của quyền chọn mua và quyền chọn bán tại ngày đáo hạn.
• Delta, gamma, vega và theta phản ánh điều gì?
• Ảnh hưởng của việc tăng biến động lên giá quyền chọn và danh mục phòng ngừa?
• Một danh mục được cho là đã phòng ngừa nhưng vẫn thua lỗ; nguyên nhân có thể là gì?
• Hãy phân rã khoản lãi lỗ theo biến động thị trường, thời gian và sai lệch so với mô hình.

Khi trả lời, nên trình bày theo thứ tự: giả định, công thức hoặc cách tính, diễn giải, rủi ro còn lại và quyết định vận hành. Không nên đưa một con số mà không giải thích.

Quản trị rủi ro và tuân thủ

• Những rủi ro chính trong một giao dịch hoán đổi tiền tệ chéo là gì?
• Phân biệt rủi ro thị trường, rủi ro đối tác, rủi ro thanh toán và rủi ro pháp lý.
• Nếu một khách hàng hoặc đối tác vượt hạn mức, ứng viên sẽ xử lý ra sao?
• Nếu thị trường mất thanh khoản trong một ngày, danh mục nên được quản lý thế nào?
• Khi nào cần tài sản bảo đảm hoặc điều chỉnh tài sản bảo đảm?
• Thiết kế ba kịch bản căng thẳng cho một danh mục ngoại hối.
• Ứng viên từng phát hiện hoặc ngăn chặn một vi phạm kiểm soát như thế nào?
• Các quy định hiện hành nào có ảnh hưởng trực tiếp đến giao dịch ngoại hối và phái sinh?

Kinh doanh và phục vụ khách hàng

Một khách hàng xuất khẩu có khoản thu bằng đô la Mỹ trong ba tháng nhưng chưa muốn chịu rủi ro đồng Việt Nam tăng giá. Hãy đề xuất phương án:

• Xác định nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro.
• So sánh hợp đồng kỳ hạn, quyền chọn và phương án không phòng ngừa.
• Tính đến chi phí, khả năng thực hiện nghĩa vụ và kỳ vọng thị trường.
• Xác định cách ngân hàng báo giá và phòng ngừa rủi ro.
• Kiểm tra hạn mức, tài liệu giao dịch và quy trình vận hành.

Câu hỏi quản lý dành cho vị trí Phó phòng

• Ứng viên đã từng xây dựng hoặc điều chỉnh chiến lược kinh doanh trong lĩnh vực ngoại hối và phái sinh như thế nào?
• Cách phân bổ mục tiêu giữa tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận, khách hàng và kiểm soát rủi ro?
• Một thành viên liên tục không đạt mục tiêu nhưng có hiểu biết tốt sẽ được quản lý ra sao?
• Xử lý xung đột giữa yêu cầu doanh số và cảnh báo từ bộ phận quản trị rủi ro như thế nào?
• Thiết kế một cuộc họp đầu ngày để phát hiện sớm vấn đề.
• Cách đảm bảo nhân viên báo cáo sai sót mà không che giấu vì lo bị phạt?
• Ứng viên đã chuẩn hóa quy trình nào để giảm lỗi hoặc tăng tốc độ xử lý?
• Ứng viên quản lý công việc khi có nhiều sự cố cùng lúc ra sao?

Câu hỏi hành vi

• Hãy mô tả một tình huống chịu áp lực cao và kết quả đạt được.
• Hãy mô tả một quyết định khó khăn vì phải lựa chọn giữa lợi nhuận và kiểm soát.
• Kể về một lần phát hiện giao dịch có dấu hiệu bất thường.
• Kể về một lần thuyết phục khách hàng chấp nhận cấu trúc sản phẩm phù hợp hơn.
• Kể về một lần phải thay đổi quy trình hoặc thuyết phục cấp trên.
• Kể về một thất bại và cách ứng viên sửa chữa hậu quả.

Nên trả lời bằng cấu trúc tình huống, nhiệm vụ, hành động và kết quả. Ưu tiên hành động cụ thể, số liệu, bài học và tác động đến tổ chức.

Cách chuẩn bị hồ sơ năng lực

Ứng viên nên mang theo tài liệu rút gọn, đã loại bỏ thông tin mật, gồm:

• Sơ đồ hoặc bảng mô tả các sản phẩm từng giao dịch.
• Ba đến năm tình huống đại diện: khách hàng, mục tiêu phòng ngừa, cấu trúc, định giá, phòng ngừa, kết quả và bài học.
• Một tình huống quản trị rủi ro thực tế.
• Một tình huống quản lý thành viên hoặc phối hợp bộ phận.
• Bằng cấp, chứng chỉ tiếng Anh và chứng chỉ nghề nghiệp.
• Danh sách hệ thống, phương pháp định giá và loại báo cáo từng sử dụng.

Không mang tài liệu chứa dữ liệu khách hàng, bí mật ngân hàng hoặc thông tin chưa được phép tiết lộ.

Phong cách trả lời

• Trả lời trực tiếp trong 30 đến 60 giây trước khi đi sâu.
• Dùng số liệu và ví dụ thay cho nhận định chung chung.
• Thừa nhận điểm chưa chắc chắn thay vì bịa dữ liệu.
• Phân biệt rõ kiến thức cá nhân, việc đã tham gia và việc chịu trách nhiệm chính.
• Khi nhận tình huống, nêu giả định trước khi tính toán.
• Nhấn mạnh rủi ro, kiểm soát và hành động tiếp theo, không chỉ kết quả lợi nhuận.
• Giữ bình tĩnh khi bị hỏi liên tục hoặc phản biện.

Trang phục và tác phong

• Chọn trang phục công sở trang trọng: màu trung tính, áo sơ mi sáng màu, giày da kín và phụ kiện đơn giản.
• Kiểu tóc gọn gàng, trang điểm hoặc phụ kiện vừa phải, tránh màu sắc hoặc kiểu dáng gây chú ý.
• Đến trước khoảng 10 đến 15 phút.
• Tắt hoặc để điện thoại ở chế độ im lặng.
• Duy trì giọng điệu tự tin, ngắn gọn và không thể hiện thái độ phán xét ngành hoặc ngân hàng cũ.

Câu hỏi nên hỏi ngân hàng

• Cấp Chuyên gia và Phó phòng khác nhau chính thức ở những tiêu chí nào?
• Báo cáo trực tiếp cho ai và đội ngũ hiện có quy mô thế nào?
• Trọng tâm là phục vụ khách hàng, tạo lập thị trường hay kinh doanh tự doanh?
• Ứng viên chịu trách nhiệm về doanh số, doanh thu, biên lợi nhuận và giới hạn rủi ro đến đâu?
• Thưởng được xác định theo lợi nhuận cá nhân, lợi nhuận đơn vị hay mục tiêu tập thể?
• Có yêu cầu làm ngoài giờ, trực buổi tối hoặc trực cuối tuần khi thị trường biến động không?
• Cơ chế kiểm soát, hạn mức và quyền phê duyệt giao dịch được thiết kế ra sao?
• Ngân hàng dự kiến phát triển sản phẩm nào trong 12 đến 24 tháng tới?
• Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả gồm doanh thu, lợi nhuận, mức độ giữ chân khách hàng, kiểm soát và tuân thủ hay chỉ tiêu khác?
• Khoảng thời gian đào tạo, hỗ trợ chứng chỉ và định hướng thăng tiến là gì?