Experienced (Non-Manager)

Mô tả công việc

## Job Purpose - The job holder is responsible for managing directly the Priority customer portfolio assigned to PRM Gold in Priority Banking Center from time to time, providing customers with Priority products and services - The job holder is responsible for providing financial solutions on the customer portfolio to develop value và implement business targets. - The job holder is responsible for managing , building and developing relationships with customers ## Key Accountabilities (1) 1. CUSTOMERS: PROVIDE FINANCIAL SOLUTIONS THAT FITS CUSTOMERS' NEEDS - Find information, analysis và assessment of customer needs to understand customers' comprehensive financial goals based on individual customer knowledge, segment và sub-segment knowledge and category knowledge - Analyze the products or services that customers are using, the financial indicators of customers to evaluate the financial health of customers. - Taking care of transactions, consulting solutions, proposing products and services for priority customers in accordance with the goals and financial needs and lifestyle of customers - Manage and take care of the priority customer list assigned periodically và effectively evaluate the customer portfolio. - Build customer network, expanding relationships from the existing customer portfolio to exploit and find potential customers. ## Key Accountabilities (2) 2. SERVICES: PROVIDE PRIORITY BANKING SERVICES WITH EXCELLENT CUSTOMER EXPERIENCE - Directly receive và execute customer transaction requests, cooperate with relevant departments, process according to SLA to bring the best service experience to customers. - Continuously update customers with new features, new benefits of products and services that customers are using, policies and regulations that affect customer assets and market changing or trends - Provide total service solutions for customers to meet the maximum needs of customers' transactions, savings, credit, investment, insurance. - Record và respond to customers' opinions on products and services and propose solutions to improve service quality standards for priority customers 3. SYSTEM: OPERATIONAL COMPLIANCE và RISK MANAGEMENT - Identify customer information (Amlock, KYC, SA ...) as well as warning signs before, during and after customer transactions, ensuring compliance with Techcombank's procedures and regulations and the law - Perform in accordance with policies, regulations, processes, internal instructions and SLAs - Fully complying with service quality standards and other Bank regulations from time to time - Managing Credit risk, operational risk on customer portfolio - Coordinate with departments / units in branches and internal Techcombank to quickly and thoroughly execute transactions and customer requests. ## Key Accountabilities (3) 4. HUMAN RESOURCES: HUMAN DEVELOPMENT AND ORGANIZATIONAL CULTURE - Managing the implementation of a personal development plan (PDP) to improve work efficiency and support to personal development. - Complying with training programs required by TCB. - Contribution to activities to build and develop organizational culture. - Being ready to sharing information with others and having willingness mind to accept change - Owning and taking responsibility at work through clear orientation towards outstanding results - Building a cohesive culture that encourages colleagues to achieve success - Fully aware of Techcombank's organizational culture and perform tasks in the spirit of 5 core values, TCB's behavioral standards, and Techcomer's DNA. 5. EFFECTIVE MANAGEMENT: PLAN MANAGEMENT và BUSINESS RESULTS - Developing business plan và customer development, doing up/cross sale of products based on assigned customer portfolio to optimize customer benefits and achieve assigned business targets. 6. Other related tasks as assigned by management. ## Key Relationships - Direct Manager Senior Manager, Priority Banking Center or Manager, Priority Business Management ## Key Relationships - Direct Reports None ## Key Relationships - Internal Stakeholders Priority Banking Center, branch, RBG Division IB, Card Center, PCC, CCA,… ## Key Relationships - External Stakeholders Personal customers ## Success Profile - Qualification and Experiences Qualifications - Graduated from a regular university with good or excellent grades. Priority training majors: economics, finance, banking, foreign trade, business administration. Priority is given to international students with equivalent training majors at prestigious overseas universities or candidates with CFA, CPA, and ACCA certificates. - English proficiency: TOEIC certificate or equivalent according to bank's requirement Domain Expertise - At least 05 years of experience in credit, business, direct sales in the field of finance and banking. Preference will be given to candidates in similar positions at other banks - Experienced in managing customer portfolios. Understanding the behavior and needs of Priority Customers. Knowledge of credit operations, products for priority customers including: transaction, savings, credit, investment, insurance, card... and have the ability to advise on a total financial solution package for customers

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng Cần Có ### 🎯 Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) | Nhóm kỹ năng | Chi tiết | Mức độ yêu cầu | |---|---|---| | **Kiến thức sản phẩm** | SDTB, thẻ tín dụng, bảo hiểm, đầu tư, tín dụng ưu tiên | BẮT BUỘC | | **Phân tích tài chính** | Đánh giá sức khỏe tài chính khách hàng, phân tích chỉ số tài chính | BẮT BUỘC | | **Quản lý danh mục khách hàng** | Quản lý và phát triển cơ sở khách hàng Priority | BẮT BUỘC | | **KYC/AML** | Nhận diện khách hàng, chống rửa tiền, tuân thủ pháp luật | BẮT BUỘC | | **English** | TOEIC hoặc tương đương | BẮT BUỘC | | **Cross-selling/Up-selling** | Bán chéo, bán thêm sản phẩm | RẤT QUAN TRỌNG | ### 🧠 Soft Skills (Kỹ năng mềm) - **Giao tiếp & Chăm sóc khách hàng**: Phục vụ khách hàng Priority với trải nghiệm xuất sắc - **Tư vấn giải pháp tài chính toàn diện**: Không chỉ bán sản phẩm đơn lẻ mà đề xuất gói giải pháp - **Xây dựng quan hệ (Relationship Building)**: Mở rộng mạng lưới từ khách hàng hiện có - **Quản lý thời gian & KPI**: Đạt target kinh doanh được giao - **Chịu áp lực**: Quản lý rủi ro tín dụng và vận hành trên danh mục khách hàng - **Tinh thần cầu thị & thay đổi**: Sẵn sàng đón nhận thay đổi theo văn hóa Techcombank ### 📜 Chứng chỉ gợi ý (ưu tiên nếu có) | Chứng chỉ | Giá trị | Ghi chú | |---|---|---| | **CFA** | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Được nhấn mạnh ưu tiên trong JD | | **CPA** | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Được nhấn mạnh ưu tiên trong JD | | **ACCA** | ⭐⭐⭐⭐ | Được nhấn mạnh ưu tiên trong JD | | **Chứng chỉ QLKH** | ⭐⭐⭐ | Các chứng chỉ về quản lý quan hệ khách hàng | | **Toast Speaking/BC** | ⭐⭐⭐ | Cải thiện kỹ năng giao tiếp tiếng Anh | ### 📊 Phân tích yêu cầu kinh nghiệm **Yêu cầu tối thiểu:** 5 năm kinh nghiệm trong tín dụng, kinh doanh, bán hàng trực tiếp lĩnh vực tài chính - ngân hàng **Ưu tiên:** - Ứng viên từng giữ vị trí tương đương tại các ngân hàng khác - Có kinh nghiệm quản lý danh mục khách hàng Priority/Wealth/Private - Hiểu hành vi & nhu cầu khách hàng ưu tiên **Lưu ý:** Vị trí "Chuyên viên Cao cấp" cho thấy đây không phải entry-level. Bạn cần có ít nhất 5 năm kinh nghiệm và khả năng quản lý danh mục khách hàng thực sự.

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn ### 📋 Quy trình các vòng phỏng vấn (dự kiến) ``` Vòng 1: Sàng lọc hồ sơ + HR Phone Interview (15-20 phút) ↓ Vòng 2: Phỏng vấn chuyên sâu với Quản lý (45-60 phút) ↓ Vòng 3: Phỏng vấn cấp cao / Ban lãnh đạo (30-45 phút) ↓ Vòng 4: Thẩm định lý lịch & Quyết định tuyển dụng ``` ### 🔍 Câu hỏi thường gặp theo từng vòng **Vòng 1 - HR Phone Interview:** - Giới thiệu bản thân ngắn gọn (2-3 phút) - Tại sao bạn muốn chuyển sang Techcombank? - Bạn có kinh nghiệm quản lý danh mục khách hàng như thế nào? - Mức thu nhập mong muốn và hiện tại? - Bạn biết gì về văn hóa Techcombank? **Vòng 2 - Phỏng vấn với Quản lý:** - Kể về một trường hợp bạn tư vấn giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng Priority? - Làm thế nào để phát triển danh mục khách hàng hiện có? - Bạn xử lý thế nào khi khách hàng không hài lòng với dịch vụ? - KPI của bạn là gì và bạn đạt được bao nhiêu %? - Trình bày quy trình KYC và các bước nhận diện rủi ro khách hàng? **Vòng 3 - Cấp cao:** - Bạn hiểu gì về chiến lược Priority Banking của Techcombank? - Làm thế nào để balance giữa mục tiêu kinh doanh và quản lý rủi ro? - Định hướng phát triển sự nghiệp 3-5 năm tới của bạn? - Nếu được giao danh mục X khách hàng, bạn sẽ lên kế hoạch như thế nào? - Nêu các sản phẩm Priority Banking chính của Techcombank? ### 💡 Tips chuẩn bị đặc biệt cho Techcombank 1. **Nghiên cứu kỹ Techcombank Priority Banking** - Tìm hiểu các gói sản phẩm Priority, lợi ích, điều kiện - Techcombank có hệ thống Priority Banking Center riêng - Chuẩn bị câu hỏi thể hiện bạn đã tìm hiểu trước 2. **Chuẩn bị số liệu kinh doanh cụ thể** - Số lượng khách hàng quản lý - Doanh số bán chéo (cross-sell ratio) - KPI đạt được (% hoàn thành target) - Cases thành công điển hình 3. **Nắm vững quy trình tuân thủ** - KYC, AML, SLA - Techcombank rất chú trọng compliance & risk 4. **Thể hiện văn hóa "Techcombanker DNA"** - 5 giá trị cốt lõi: tinh thần cầu thị, đổi mới, sáng tạo, hợp tác, trách nhiệm - Sẵn sàng thay đổi và phát triển bản thân ### 👔 Dress Code - **Trang phục: Business formal** ( vest, áo sơ mi, thắt cravat ) - Gọn gàng, chuyên nghiệp, màu sắc trung tính - Techcombank là ngân hàng tư nhân lớn, dress code rất nghiêm túc - Chuẩn bị CV bản cứng và bản mềm sẵn sàng ### ⚠️ Lưu ý quan trọng - Vị trí đặt tại **Long An** — cân nhắc yếu tố di chuyển/nơi ở - Mức lương "Thỏa thuận" = bạn có thể đàm phán dựa trên kinh nghiệm - Techcombank có thang lương cạnh tranh cho vị trí Priority Banking

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị Kiến thức ### 📚 Kiến thức nền tảng cần nắm vững #### 1. Sản phẩm Priority Banking (Techcombank) - **SDTB (Sổ tiết kiệm, Tiền gửi):** Các gói tiết kiệm, tài khoản thanh toán ưu tiên - **Thẻ tín dụng:** Các dòng thẻ Priority, Diamond, Platinum... - **Tín dụng:** Vay cá nhân, vay thế chấp, thẻ tín dụng cho KH Priority - **Bảo hiểm:** Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ liên kết ngân hàng - **Đầu tư:** Quỹ đầu tư, chứng chứng khoán, trái phiếu doanh nghiệp - **Tổng hợp:** GoAML, TOPI, các nền tảng đầu tư của Techcombank #### 2. Quy trình Tuân thủ & Rủi ro - **KYC (Know Your Customer):** Quy trình nhận diện, xác minh khách hàng - **AML (Anti-Money Laundering):** Chống rửa tiền, phòng chống tài trợ khủng bố - **Các bước nhận diện dấu hiệu cảnh báo:** Giao dịch bất thường, nguồn tiền không rõ ràng - **SLA (Service Level Agreement):** Thời gian xử lý giao dịch cam kết - **Quản lý rủi ro tín dụng:** Đánh giá khả năng trả nợ, phân loại nợ #### 3. Kỹ năng Tư vấn Tài chính Toàn diện - Phân tích báo cáo tài chính cá nhân - Lập kế hoạch tài chính (Financial Planning) - Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng - Tối ưu hóa danh mục tài sản cho KH Priority #### 4. Hiểu biết thị trường - Xu hướng ngành ngân hàng bán lẻ 2024-2025 - Chiến lược chuyển đổi số của Techcombank - Phân khúc KH ưu tiên — đặc điểm, nhu cầu, hành vi ### 📖 Tài liệu tham khảo | Loại | Tài liệu | Nguồn | |---|---|---| | Kiến thức ngân hàng | Bộ phận thị trường tài chính ngân hàng |investopedia.com | | Chứng chỉ CFA | CFA Institute curriculum | cfainstitute.org | | AML/KYC | Hướng dẫn NHNN về KYC | NHNN Việt Nam | | Priority Banking | Website & app Techcombank | techcombank.com.vn | | Tư vấn tài chính | Sách về Financial Planning | Sách chuyên ngành | ### 📅 Lộ trình chuẩn bị 1-2 tuần **Tuần 1 - Ngày 1-3: Nghiên cứu doanh nghiệp** - [ ] Tìm hiểu Techcombank: lịch sử, tầm nhìn, chiến lược Priority Banking - [ ] Nghiên cứu các sản phẩm Priority Banking (website, app) - [ ] Đọc lại JD, map kỹ năng bản thân với yêu cầu **Tuần 1 - Ngày 4-7: Ôn kiến thức chuyên môn** - [ ] Ôn quy trình KYC/AML - [ ] Học lại sản phẩm ngân hàng bán lẻ (SDTB, thẻ, tín dụng, bảo hiểm) - [ ] Luyện kỹ năng phân tích tài chính cơ bản - [ ] Học tiếng Anh chuyên ngành ngân hàng **Tuần 2: Chuẩn bị phỏng vấn** - [ ] Viết script trả lời các câu hỏi thường gặp - [ ] Chuẩn bị 3-5 case study thành công của bản thân - [ ] Sắp xếp CV + portfolio - [ ] Mô phỏng phỏng vấn với người thân - [ ] Chuẩn bị trang phục & logistics **Ngày trước phỏng vấn:** - [ ] Ngủ đủ giấc - [ ] Sắp xếp giấy tờ, CV, chứng chỉ - [ ] Check đường đi (đặc biệt Long An - cần tính thời gian di chuyển) - [ ] Tự tin và thư giãn

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp ### 🚀 Lộ trình Thăng tiến ``` Chuyên viên Cao cấp Priority RM (5+ năm KN) ↓ Senior Priority RM / Team Lead (2-3 năm) ↓ Priority Banking Manager (3-5 năm) ↓ Center Manager / Branch Manager (5-7 năm) ↓ Retail Banking Director / Regional Director ``` **Lưu ý:** Techcombank có chính sách đánh giá hiệu suất rõ ràng (Performance Management). Để thăng tiến, bạn cần: - Vượt KPI consistently (150-200% target) - Xây dựng relationships tốt với KH và nội bộ - Thể hiện leadership và willingness đón nhận thay đổi - Tham gia các dự án cải tiến ngoài công việc thường ### 💰 Mức lương Kỳ vọng theo cấp bậc (tham khảo) | Cấp bậc | Kinh nghiệm | Mức lương tháng (VNĐ) | |---|---|---| | Chuyên viên (5 năm) | 5-7 năm | 15 - 25 triệu | | Chuyên viên Cao cấp (Priority) | 5+ năm | 20 - 35 triệu | | Senior RM / Team Lead | 7-10 năm | 30 - 50 triệu | | Priority Manager | 10+ năm | 50 - 80 triệu | **Lưu ý:** - Lương + thưởng KPI (có thể tăng 20-50% tổng thu nhập) - Techcombank có chính sách thưởng Performance rất hấp dẫn - Priority Banking thường có commission/ incentive cao hơn mass market - Đàm phán dựa trên kinh nghiệm thực tế và danh mục KH đã quản lý ### 🎯 Kỹ năng cần Phát triển thêm **Ngắn hạn (6-12 tháng đầu):** - Thành thạo toàn bộ sản phẩm Priority Banking Techcombank - Xây dựng rapport với KH Priority nhanh chóng - Nâng cao kỹ năng cross-selling **Trung hạn (1-3 năm):** - Phát triển network KH Priority hiệu quả - Lên kế hoạch kinh doanh và quản lý KPI team - Theo đuổi chứng chỉ CFA/CPA/ACCA - Kỹ năng lãnh đạo và coaching **Dài hạn (3-5 năm):** - Quản lý một Priority Banking Center - Chuyên môn hóa sâu (Wealth Management, Investment Advisory) - Phát triển tư duy chiến lược kinh doanh ### ⚡ Cơ hội & Thách thức của vị trí này **Cơ hội:** - ✅ Techcombank là top ngân hàng tư nhân, thương hiệu mạnh - ✅ Priority Banking là mảng tăng trưởng chiến lược - ✅ Thu nhập hấp dẫn + bonus KPI - ✅ Học hỏi được nhiều về quản lý wealth KH cao cấp - ✅ Cơ hội thăng tiến rõ ràng trong tập đoàn lớn **Thách thức:** - ⚠️ KPI kinh doanh cao, áp lực target liên tục - ⚠️ Quản lý rủi ro tín dụng & compliance nghiêm ngặt - ⚠️ Cần cân bằng giữa bán hàng và chăm sóc KH - ⚠️ Vị trí tại Long An - có thể ảnh hưởng networking - ⚠️ Đối thủ cạnh tranh khốc liệt (VPBank, MB, TPBank đều có mảng Priority) ### 🔑 Lời khuyên từ người đi trước > *"Priority Banking tại Techcombank đòi hỏi bạn phải thực sự am hiểu nhu cầu KH cao cấp. Không chỉ bán sản phẩm mà phải xây dựng được mối quan hệ dài hạn. KPI không dễ nhưng nếu bạn giỏi relationship thì đây là mảng có thu nhập rất tốt."* > *"Techcombank đề cao văn hóa đổi mới và hiệu suất. Bạn cần chứng tỏ mình không chỉ hoàn thành công việc mà còn có tư duy cải tiến. Những bạn thăng tiến nhanh ở đây đều có mindset chủ động."*

Câu hỏi thường gặp

Mới ra trường, chưa có kinh nghiệm ngân hàng có ứng tuyển được không?

Không khuyến khích. JD yêu cầu TỐI THIỂU 5 năm kinh nghiệm trong tín dụng/kinh doanh ngân hàng, và ưu tiên ứng viên đã giữ vị trí tương đương Priority/Wealth tại ngân hàng khác. Nếu mới ra trường, bạn nên apply vị trí Relationship Officer (RO) hoặc Customer Service Officer tại Techcombank trước, tích lũy 3-5 năm rồi chuyển lên vị trí này. Priority Banking đòi hỏi kỹ năng relationship thực sự, và khách hàng ưu tiên thường không dễ tiếp cận với người mới vào nghề.

Hiện đang làm ở ngân hàng khác, chuyển sang Techcombank Priority có khó không?

Không khó nếu bạn có kinh nghiệm quản lý KH Priority/Wealth. Techcombank rất chào đón ứng viên có proven track record từ các ngân hàng cạnh tranh (VPBank, MB, ACB, VPB...). Điều quan trọng là bạn phải thể hiện được: (1) KPI đạt được cụ thể, (2) danh mục KH quản lý bao nhiêu, (3) kinh nghiệm cross-sell sản phẩm. Lưu ý mức lương thường được giữ nguyên hoặc tăng 10-20% khi chuyển, phụ thuộc vào đàm phán và kinh nghiệm thực tế.

KPI của vị trí Priority RM tại Techcombank là gì?

KPI cụ thể sẽ được bàn bạc khi nhận việc, nhưng thông thường Priority RM sẽ có các chỉ tiêu chính: (1) Doanh số bán chéo (cross-sell ratio) — tỷ lệ KH sử dụng từ 2+ sản phẩm, (2) Phát triển KH mới từ danh mục hiện có (referral), (3) Quản lý chất lượng danh mục (NPL rate), (4) Số lượng giao dịch xử lý đúng SLA. Techcombank có hệ thống KPI rõ ràng và đánh giá theo quý. Nếu bạn làm tốt, bonus có thể gấp 1-2 tháng lương mỗi quý.

Làm việc tại Long An có bất lợi gì so với TP.HCM?

Long An là tỉnh giáp TP.HCM, thuộc vùng ĐBSCL phía Nam. Thuận lợi: chi phí sinh hoạt thấp hơn, ít áp lực giao thông. Bất lợi: (1) Networking giới Banking chủ yếu tập trung ở TP.HCM, (2) Một số KH Priority cao cấp có thể ở TP.HCM, (3) Cơ hội học hỏi, events ngành ít hơn. Tuy nhiên nếu bạn ở gần khu vực Long An hoặc Cần Giuộc, đây là cơ hội tốt để gia nhập Techcombank với mức lương cạnh tranh mà áp lực cạnh tranh tuyển dụng thấp hơn TP.HCM.

Văn hóa làm việc tại Techcombank như thế nào?

Techcombank có văn hóa doanh nghiệp rất mạnh, đặc biệt nhấn mạnh 5 giá trị cốt lõi và 'Techcombanker DNA'. Điểm nổi bật: (1) Rất coi trọng hiệu suất và kết quả, (2) Môi trường năng động, thay đổi liên tục theo hướng số hóa, (3) Phong cách làm việc hiện đại, ít quan liêu hơn các ngân hàng nhà nước, (4) Đề cao tinh thần chủ động, sáng tạo, (5) Đầu tư mạnh vào đào tạo và phát triển con người. Nếu bạn thích môi trường tự chủ, bạn sẽ thích Techcombank. Ngược lại, nếu bạn thích sự ổn định cứng nhắc, cân nhắc kỹ trước khi ứng tuyển.

Nên chuẩn bị gì để pass phỏng vấn vòng chuyên môn?

Vòng chuyên môn thường do Manager Priority Banking hoặc Senior Manager phỏng vấn. Bạn cần chuẩn bị: (1) CASE STUDY — kể CHI TIẾT một tình huống tư vấn thành công cho KH Priority (sản phẩm gì, KH có vấn đề gì, bạn giải quyết ra sao, kết quả như thế nào), (2) Số liệu KPI cụ thể: % đạt target, số lượng KH quản lý, cross-sell ratio, (3) Hiểu rõ quy trình KYC/AML — đây là phần bắt buộc vì compliance rất quan trọng, (4) Trình bày được giải pháp tài chính toàn diện (holistic financial solution) là gì và cách bạn thực hiện, (5) Nắm chắc sản phẩm Priority Banking của Techcombank và so sánh với đối thủ.

Lương và phúc lợi Priority RM tại Techcombank có tốt không?

Techcombank được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lương và phúc lợi hàng đầu nhóm Big4 ngân hàng tư nhân. Thông thường: Lương cứng cạnh tranh, có thể đàm phán dựa trên kinh nghiệm. Bonus KPI: có thể từ 1-3 tháng lương/quý tùy hiệu suất. Phúc lợi: BHXH, BHYT đầy đủ, bảo hiểm sức khỏe cao cấp, du lịch team building, đào tạo nội bộ và bên ngoài. Đặc biệt với vị trí Priority, nếu bạn thực sự giỏi, thu nhập từ commission và incentive có thể rất hấp dẫn.

Nên lấy chứng chỉ CFA/CPA/ACCA trước hay đi làm trước?

Với JD này, CFA/CPA/ACCA là ĐIỂM CỘNG (ưu tiên), không bắt buộc. Theo kinh nghiệm: Nếu bạn chưa có 5 năm kinh nghiệm → Tập trung đi làm trước, lấy chứng chỉ sau (CFA Level 1 có thể tự học). Nếu bạn đã có 5+ năm kinh nghiệm → Đây là thời điểm tốt để lấy CFA/CPA nhằm tăng sức cạnh tranh khi ứng tuyển và hỗ trợ thăng tiến sau này. CFA Level 1 mất khoảng 300-500 giờ học, CPA Việt Nam cũng khá thực tế. ACCA phù hợp nếu bạn muốn định hướng career finance/chứng khoán.

[Long An] Chuyên viên Cao cấp Quản lý Quan hệ Khách hàng Ưu tiên