Nhân viên/Chuyên viên Thỏa thuận

Mô tả công việc

- Tốt nghiệp Đại học, hệ chính quy, các chuyên ngành: ngành Tài chính, Ngân hàng, Kinh tế, Ngoại thương - Có kiến thức tổng quan về kinh tế, tài chính. Có kiến thức về quản lý Tài sản Nợ -Tài sản Có, hiểu biết về tiêu chuẩn Basel, FTP, thanh khoản, lãi suất - Có tối thiểu 03 năm kinh nghiệm làm việc trong ngành ngân hàng liên quan đến Quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có, đặc biệt liên quan FTP, thanh khoản, lãi suất

Yêu cầu ứng viên

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng cần có cho vị trí ALM tại Eximbank ### 1. Hard Skills bắt buộc | Kỹ năng | Mức độ yêu cầu | Ghi chú | |---|---|---| | **Quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có (ALM)** | Cao | Hiểu sâu cơ chế cân đối giữa TSN và TSC | | **FTP (Funds Transfer Pricing)** | Cao | Đặc biệt quan trọng theo JD — ưu tiên hàng đầu | | **Quản lý Thanh khoản** | Cao | Hiểu các chỉ tiêu thanh khoản theo quy định NHNN | | **Quản lý Lãi suất** | Trung bình - Cao | IRRBB (Interest Rate Risk in the Banking Book) | | **Tiêu chuẩn Basel** | Trung bình - Cao | Basel I, II, III, đặc biệt các chỉ tiêu CAR, LCR, NSFR | | **MS Office (Excel nâng cao)** | Cao | Dùng cho mô hình tài chính, báo cáo | | **SQL/Python (nếu có)** | Là lợi thế | Xử lý dữ liệu lớn, tự động hóa báo cáo | ### 2. Soft Skills quan trọng - **Phân tích dữ liệu**: Khả năng phân tích báo cáo tài chính, số liệu thị trường - **Tư duy chiến lược**: ALM là phòng ban chiến lược — cần nhìn tổng thể - **Chịu áp lực thời gian**: Báo cáo ALM thường theo deadline cố định (cuối ngày, cuối tháng) - **Làm việc nhóm**: Phối hợp với Kế toán, Treasury, Khối Kinh doanh - **Tiếng Anh tài chính**: Đọc hiểu tài liệu, báo cáo quốc tế ### 3. Chứng chỉ gợi ý (nên có hoặc nên theo học) | Chứng chỉ | Giá trị | Ưu tiên | |---|---|---| | **FRM (Financial Risk Manager)** | Cao | ⭐⭐⭐ Rất phù hợp — chứng chỉ ALM/Risk chuẩn quốc tế | | **CFA ( Chartered Financial Analyst)** | Trung bình | Hữu ích cho tư duy đầu tư, phân tích | | **ACCA (Financial Management)** | Trung bình | Kiến thức tài chính quản trị sâu | | **Chứng chỉ ALM của FRM** | Rất cao | Cụ thể hơn, sát với công việc nhất | | **Tiếng Anh TOEIC 600+** | Trung bình | Yêu cầu cơ bản tại Eximbank | ### 4. So sánh năng lực theo cấp độ kinh nghiệm **Ứng viên 3-5 năm (mức minimum):** - Nắm được quy trình ALM cơ bản - Hiểu cách tính FTP, LCR, NSFR - Có thể chạy báo cáo, phân tích biến động **Ứng viên 5-7 năm:** - Xây dựng mô hình ALM, dự báo thanh khoản - Tư vấn cho ban lãnh đạo về cơ cấu tài sản - Hiểu sâu Basel III, IRRBB **Ứng viên 7+ năm:** - Quản lý đội nhóm ALM - Thiết kế chính sách ALM, FTP - Đại diện giao dịch với NHNN, kiểm toán quốc tế

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn tại Eximbank — Vị trí ALM ### Quy trình phỏng vấn dự kiến ``` Vòng 1: Sàng lọc hồ sơ (HR) — 15-30 phút ↓ Vòng 2: Phỏng vấn chuyên môn (Trưởng phòng ALM / Phó giám đốc) — 45-60 phút ↓ Vòng 3: Phỏng vấn cấp cao (Phó TGĐ / TGĐ hoặc Ban lãnh đạo) — 30-45 phút ↓ Vòng 4: Xác nhận lương & Bàn giao hồ sơ ``` ### Câu hỏi Vòng 1 — HR (sàng lọc) 1. **Giới thiệu bản thân và kinh nghiệm ALM của bạn** - Tips: Nói ngắn gọn 2-3 phút, nhấn mạnh số năm kinh nghiệm, các dự án/achievement cụ thể 2. **Tại sao bạn muốn chuyển từ công việc hiện tại sang Eximbank?** - Tips: Không nên nói xấu công ty cũ. Tập trung vào cơ hội học hỏi ALM chuyên sâu hơn 3. **Bạn hiểu gì về công việc ALM?** - Tips: Định nghĩa ngắn gọn: "Quản lý rủi ro thanh khoản, lãi suất, đảm bảo cân đối TSN-TSC tối ưu" 4. **Mức lương mong muốn của bạn?** - Tips: Đã có JD ghi "Thỏa thuận" — có thể đề xuất range dựa trên market. Tham khảo mức 20-35 triệu cho 3-5 năm kinh nghiệm ALM ### Câu hỏi Vòng 2 — Chuyên môn (Trọng tâm) 1. **FTP là gì? Trình bày cách tính FTP theo phương pháp bạn biết?** - Tips: Cần nắm chắc至少有: FTP = Cost of Funds + Liquidity Premium + Credit Risk Premium. Có thể hỏi sâu về phương pháp maturity matching, pool funding, hoặc LIBOR-based 2. **LCR và NSFR khác nhau như thế nào?** - Tips: LCR = short-term (30 ngày), NSFR = long-term (>1 năm). Cả hai đều theo Basel III. Bạn cần biết công thức tính và target NHNN yêu cầu 3. **Khi ngân hàng thiếu thanh khoản ngắn hạn, bạn sẽ xử lý thế nào?** - Tips: Các công cụ: Vay qua thị trường liên ngân hàng, phát hành GTCG, bán TĐL có cam kết mua lại (repo), vay NHNN (repo), giảm cho vay mới 4. **Trình bày về IRRBB (rủi ro lãi suất trong sổ tiền)?** - Tips: Đây là kiến thức Basel mới — nhấn mạnh: Economic Value of Equity (EVE) và Net Interest Income (NII). Hiểu các giả định về repricing gap, behavioral assumptions 5. **Cho ví dụ về tình huống ALM thực tế bạn đã xử lý?** - Tips: Chuẩn bị 1-2 case study cụ thể, có số liệu minh họa. Ví dụ: "Tôi đã phát hiện NSFR giảm xuống 95% và đề xuất phát hành trái phiếu 5 năm để cải thiện" 6. **Thanh khoản của Eximbank hiện tại như thế nào (theo báo cáo công khai)?** - Tips: Nghiên cứu báo cáo tài chính Eximbank 2023-2024 trước buổi phỏng vấn. Biết các chỉ tiêu LCR, NSFR, CAR của Eximbank 7. **Các yếu tố nào ảnh hưởng đến NIM (Net Interest Margin) của ngân hàng?** - Tips: Cấu trúc TSN-TSC, chi phí vốn, tỷ lệ cho vay/tổng TSC, lãi suất huy động vs lãi suất cho vay ### Câu hỏi Vòng 3 — Cấp cao 1. **Bạn có đề xuất gì để cải thiện hiệu quả ALM tại Eximbank?** - Tips: Nghiên cứu trước về Eximbank (quy mô, thị phần, thế mạnh). Đề xuất khả thi, không quá mạo hiểm 2. **Bạn nhìn nhận thế nào về rủi ro của ngành ngân hàng Việt Nam 2024-2025?** - Tips: Nhấn mạnh: rủi ro thanh khoản từ FED tăng lãi suất, nợ xấu tăng, BigTech cạnh tranh, áp lực NIM giảm 3. **Mục tiêu sự nghiệp 3-5 năm tới của bạn?** - Tips: "Trở thành chuyên gia ALM senior, có thể quản lý team nhỏ, tham gia thiết kế chính sách FTP" ### Tips chuẩn bị chung - **Nghiên cứu trước**: Đọc BCTC Eximbank 2023-2024, Annual Report, báo cáo thường niên của NHNN về ALM - **Ôn kỹ**: LCR, NSFR, CAR, IRRBB, FTP calculation methods, Basel III implementation tại Việt Nam - **Chuẩn bị số liệu**: Sẵn sàng trả lời với con số cụ thể nếu được hỏi - **Dress code**: Âu phục lịch sự (nam: comple, nữ: pantsuit hoặc váy công sở) - **Thái độ**: Chủ động nhưng không tự phụ, thể hiện đam mê ALM

Lộ trình ôn thi

## Lộ trình Ôn tập & Chuẩn bị cho vị trí ALM — 2 tuần ### Kiến thức nền tảng cần nắm vững **Tuần 1 — Củng cố kiến thức ALM cơ bản** | Ngày | Chủ đề | Tài liệu tham khảo | |---|---|---| | Ngày 1-2 | Tổng quan ALM: TSN vs TSC, cân đối, mục tiêu | Bài giảng ALM của ĐH Kinh tế Quốc dân, FT.com | | Ngày 3-4 | Funds Transfer Pricing (FTP) — phương pháp tính, ý nghĩa | "The ALM Handbook" — Chris Spanzway | | Ngày 5-6 | Thanh khoản: LCR, NSFR, các chỉ tiêu NHNN | Thông tư 36/2014/TT-NHNN, QCVN 11:2015/BTC | | Ngày 7 | Kiểm tra lại, ghi chú, tổng hợp | — | **Tuần 2 — Chuyên sâu & Mock interview** | Ngày | Chủ đề | Tài liệu tham khảo | |---|---|---| | Ngày 8-9 | Rủi ro lãi suất (IRRBB) — Basel framework | Basel Committee on Banking Supervision — Interest rate risk in the banking book | | Ngày 10 | Basel III toàn diện: CAR, leverage ratio, buffer | Báo cáo Basel III implementation tại Việt Nam | | Ngày 11-12 | Nghiên cứu Eximbank: BCTC, ALM report, chiến lược | Website Eximbank, BCTC 2023-2024 | | Ngày 13 | Mock interview — tự hỏi đáp, ghi âm lại | Câu hỏi từ phần interview_prep | | Ngày 14 | Chuẩn bị hồ sơ, outfit, logistics | — | ### Tài liệu tham khảo bắt buộc **Sách:** 1. "Financial Risk Management: A Practitioner's Guide" — Allan M. Malz (FRM recommended) 2. "The Banker's Handbooks: Asset-Liability Management" — latest edition 3. "Principles of Banking" — American Bankers Association **Quy định Việt Nam:** 1. Thông tư 36/2014/TT-NHNN (quy định về ALM) 2. Thông tư 22/2019/TT-NHNN (sửa đổi ALM) 3. QCVN 11:2015/BTC — tiêu chuẩn Basel II/III tại VN 4. Các thông tư NHNN về tỷ lệ an toàn thanh khoản **Online:** - Website Eximbank: eximbank.com.vn (Báo cáo thường niên, IR) - Website NHNN: sbv.gov.vn (cập nhật quy định mới) - GARP (Global Association of Risk Professionals): garp.org - Investopedia — ALM, liquidity risk sections ### Lưu ý quan trọng khi ôn tập - **FTP là trọng tâm** theo JD — nắm chắc ít nhất 2 phương pháp tính FTP phổ biến - **Công thức tính LCR và NSFR** phải thuộc: LCR = HQLA / Nett Cash Outflows (≥100%), NSFR = ASF / RSF (≥100%) - **Biết các chỉ tiêu CAR** của Eximbank (thường công bố trong BCTC) — thể hiện bạn đã nghiên cứu trước - **IRB/IRRBB** là xu hướng Basel III mới — câu hỏi chuyên sâu thường hỏi về EVE và NII sensitivity

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp cho vị trí ALM tại Eximbank ### Lộ trình thăng tiến điển hình trong ALM ``` Chuyên viên ALM (0-3 năm kinh nghiệm ALM) ↓ [3-5 năm] Chuyên viên Senior ALM / Trưởng nhóm ALM ↓ [5-7 năm] Phó phòng / Trưởng phòng ALM ↓ [7-10 năm] Giám đốc ALCO (Asset-Liability Committee) / Phó Giám đốc Khối ↓ [10+ năm] Chief Risk Officer (CRO) / Giám đốc Tài chính (CFO) ``` ### Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc (tham khảo thị trường Hà Nội 2024) | Cấp bậc | Kinh nghiệm | Mức lương tháng (VND) | Ghi chú | |---|---|---|---| | Chuyên viên ALM (entry) | 3-5 năm | 18-25 triệu | Mức minimum theo JD | | Chuyên viên Senior | 5-7 năm | 25-40 triệu | Có thể thương lượng cao hơn | | Trưởng phòng ALM | 7-10 năm | 40-70 triệu | + thưởng hiệu suất | | Giám đốc ALCO | 10+ năm | 80-150 triệu | Thường có lương thưởng lớn | > **Lưu ý**: Eximbank có mức lương thường ở mức trung bình khá so với thị trường. Với JD ghi "Thỏa thuận", bạn nên đề xuất dựa trên mức market rate cộng thêm 10-15% để thương lượng. ### Kỹ năng cần phát triển thêm để thăng tiến **Trong 1-2 năm đầu:** - Thành thạo các công cụ báo cáo ALM (FinAlyzer, Bloomberg Terminal — nếu có) - Hiểu sâu quy trình ALM end-to-end tại Eximbank - Lấy chứng chỉ FRM Level 1 — đây là "tấm vé" quan trọng cho sự nghiệp ALM **Trong 3-5 năm:** - Học thêm về Treasury, Investment Banking để mở rộng tầm nhìn - Phát triển kỹ năng trình bày, báo cáo với ban lãnh đạo - FRM Level 2 hoặc CFA Level 1 **Kỹ năng crossover giá trị:** - Data Analytics (Python, SQL) — ngày càng quan trọng trong ALM hiện đại - ESG Risk Management — xu hướng mới trong quản trị rủi ro ngân hàng - Kiến thức về Basel IV (sắp có hiệu lực) ### Đánh giá cơ hội tại Eximbank | Tiêu chí | Đánh giá | Chi tiết | |---|---|---| | **Môi trường chuyên môn** | ⭐⭐⭐⭐ Khá tốt | ALM là phòng ban chiến lược, tiếp xúc nhiều vấn đề quan trọng | | **Cơ hội học hỏi** | ⭐⭐⭐⭐ Rất tốt | Tiêu chuẩn Basel, FTP chuyên sâu — đây là vị trí có giá trị chuyên môn cao | | **Lương thưởng** | ⭐⭐⭐ Trung bình | Không thuộc top lương cao nhất (so với VPBank, Techcombank) | | **Thăng tiến** | ⭐⭐⭐ Trung bình | Eximbank cơ cấu khá ổn định, cơ hội thăng tiến vừa phải | | **Thương hiệu** | ⭐⭐⭐⭐ Uy tín | Eximbank là ngân hàng TMCP có thương hiệu tốt | | **Kinh nghiệm nền** | ⭐⭐⭐⭐⭐ Quan trọng | Đây là vị trí "bắc cầu" rất tốt cho sự nghiệp ALM/Risk ở bất kỳ ngân hàng nào | ### Lời khuyên tổng quát > **Nên ứng tuyển nếu:** Bạn đã có kinh nghiệm 3+ năm ALM và muốn củng cố nền tảng chuyên môn tại một ngân hàng ổn định. Eximbank là nơi tốt để "đóng dấu" kinh nghiệm ALM trước khi nhảy sang vị trí cao hơn tại ngân hàng nước ngoài hoặc ngân hàng top đầu. > > **Lưu ý thực tế:** Vị trí ALM đòi hỏi chịu áp lực cao, đặc biệt khi thị trường biến động lãi suất. Bạn cần chuẩn bị tâm lý cho khối lượng báo cáo lớn và deadline thường xuyên cuối ngày.

Câu hỏi thường gặp

Vị trí ALM là gì và công việc hàng ngày của một chuyên viên ALM như thế nào?

ALM (Asset-Liability Management) là phòng ban quản lý rủi ro chiến lược của ngân hàng, chịu trách nhiệm cân đối giữa Tài sản Nợ (nguồn vốn huy động) và Tài sản Có (khoản cho vay, đầu tư). Công việc hàng ngày bao gồm: chạy báo cáo thanh khoản, tính LCR/NSFR, theo dõi biến động lãi suất, xây dựng báo cáo ALCO, phân tích FTP cho các sản phẩm mới, dự báo dòng tiền và kiểm soát các chỉ tiêu an toàn theo quy định NHNN.

Mức lương cho chuyên viên ALM mới vào Eximbank có thể đạt bao nhiêu?

Với yêu cầu 3 năm kinh nghiệm ALM, mức lương thường dao động từ 20-30 triệu VND/tháng tại Eximbank (Hà Nội). Vì JD ghi 'Thỏa thuận', bạn nên đề xuất mức cụ thể dựa trên mức lương hiện tại cộng thêm 15-20%, đồng thời đàm phán về thưởng KPI, phụ cấp. So với các ngân hàng top đầu như Techcombank hay VPBank, mức lương Eximbank có thể thấp hơn 10-20%, nhưng bù lại môi trường làm việc ổn định và cơ hội học hỏi chuyên môn tốt.

FTP là gì và tại sao nó quan trọng trong công việc ALM?

FTP (Funds Transfer Pricing) là phương pháp phân bổ chi phí vốn/nguồn vốn cho từng sản phẩm/đơn vị kinh doanh trong ngân hàng. Mục đích: đo lường hiệu quả hoạt động thuần của từng đơn vị, tách biệt rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất khỏi rủi ro tín dụng. FTP giúp ban lãnh đạo đánh giá chính xác lợi nhuận từng sản phẩm, từ đó đưa ra quyết định định giá và phân bổ nguồn lực tối ưu. Đây là kiến thức cốt lõi mà bất kỳ chuyên viên ALM nào cũng phải thành thạo.

Sinh viên mới ra trường ngành Tài chính Ngân hàng có thể ứng tuyển vị trí này không?

Không khả thi trong trường hợp này. JD yêu cầu rõ ràng 'tối thiểu 03 năm kinh nghiệm làm việc trong ngành ngân hàng liên quan đến ALM'. Đây là vị trí chuyên viên chứ không phải fresher. Nếu bạn là sinh viên mới ra trường, hãy ứng tuyển các vị trí như Giao dịch viên, Chuyên viên tín dụng tại Eximbank trước, tích lũy 3 năm kinh nghiệm rồi mới nộp lại vị trí ALM. Hoặc có thể apply vào phòng ALM của các ngân hàng nhỏ hơn để bắt đầu con đường ALM.

Cần chuẩn bị gì để vượt qua vòng phỏng vấn chuyên môn ALM tại Eximbank?

Cần chuẩn bị ba nhóm kiến thức chính: (1) Lý thuyết ALM — hiểu sâu về LCR, NSFR, IRRBB, Basel III; (2) FTP — nắm chắc ít nhất 2 phương pháp tính FTP và biết cách áp dụng; (3) Thực tế Eximbank — đọc BCTC 2023-2024, biết các chỉ tiêu CAR, LCR, NSFR của Eximbank, thế mạnh và thách thức của ngân hàng. Ngoài ra, chuẩn bị sẵn 1-2 case study thực tế bạn đã xử lý trong công việc trước đó. Điểm mấu chốt là thể hiện kiến thức chuyên môn vững và sự am hiểu về Eximbank.

Cơ hội thăng tiến của chuyên viên ALM tại Eximbank như thế nào?

Cơ hội thăng tiến tại Eximbank ở mức vừa phải do cơ cấu tổ chức khá ổn định. Lộ trình điển hình: Chuyên viên ALM (3-5 năm) → Senior ALM / Trưởng nhóm (5-7 năm) → Trưởng phòng ALM (7-10 năm) → Giám đốc ALCO (10+ năm). Điểm mạnh của vị trí ALM là kiến thức rất 'portable' — bạn có thể chuyển sang bất kỳ ngân hàng nào hoặc sang vị trí Risk Management, Treasury, CFO office. Nhiều người dùng vị trí ALM tại Eximbank làm bàn đạp để nhảy sang ngân hàng nước ngoài hoặc ngân hàng top đầu với mức lương cao hơn đáng kể.

Làm việc tại ALM có áp lực không và giờ làm việc như thế nào?

ALM là phòng ban có áp lực cao hơn nhiều phòng ban khác trong ngân hàng, đặc biệt vào cuối tháng, cuối quý, cuối năm. Công việc đòi hỏi độ chính xác cao vì sai số có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động ngân hàng. Giờ làm việc thường theo giờ hành chính (8h-17h), nhưng thường phải OT (over time) vào kỳ báo cáo. Tuy nhiên, nếu bạn đam mê tài chính và quản trị rủi ro, đây là môi trường rất tốt để phát triển tư duy chiến lược — kỹ năng quý giá cho sự nghiệp dài hạn.

HO - Chuyên viên Phòng Tài sản nợ - Tài sản có (ALM)