Expert

Mô tả công việc

## Job Purpose Retail & small BB banking credit risk management policies and strategies focus on customer centric, ensuring the sustainable development of retail banking credit portfolio in accordance with advanced standards and practices. ## Key Accountabilities (1) 1. Research and development: - Research, analyze, measure and quantify risks occurring from changes in legal policies, economics (macroeconomics, microeconomics, economic cycles, etc.), financial market to evaluate the effects/impacts on retail & small BB credit activities. - Research and update advanced risk management standards, techniques, models and practices. - Research and select outsourcing partners to provide professional advice on risk management standards for TCB. - Communicate and perform training to ensure that units can understand clearly ## Key Accountabilities (2) 2. Professional tasks: - Design, build and systematize retail/SME credit risk policies reasonably to meet business needs, long-term plans and new market trends, as well as in line with risk management framework. - Develop and customize base solutions: risk management methods/ models/ rule base/ advanced practices. - Own the process of defining, testing and production release, of Champion challenger, test cell, and Model strategies within the respective decision support systems - Line Of Business risk management: Credit Line Management - Risk transfer strategy (ABS, MBS & Insurance) - Implementation of retail/SME risk management: + Define Target Market determination, Risk Segmentation strategy and building unsecured lending product programs based on agreed Risk Appetite + Risk Appetite Strategy and monitoring + Creator & Owner of Underwriting standards + Policy Conformance review + New Business campaign policy, Cross sell / Upsell and down sell campaign policy + Test cells and Champion Challenger strategies + Exception Policy and Underwriting + Downturn strategy and Management - Receive/contribute comments to develop/adjust general policies of units related to retail & small BB credit. ## Key Accountabilities (3) 3. Human resource management and development: - Participate in strategic projects, inter-Division projects and projects of the Risk Management Division with the objective of (i) identify risks of the unit during operation, (ii) coordinate with related units to provide solutions in measuring and mitigating risks, ensuring compliance with the bank's policies and development realities in each period. - As a coordinator to allocate job, control job's quality and guide team member,... - Manage human resources, develop and enhance staff's professional competencies - Perform other related tasks at the request of the Director and/or the Senior Manager ## Success Profile - Qualification and Experiences Success Profile - Qualification and Experiences - University graduate or above majoring in economics/finance/banking/statistics - Minimum 5 year-experience in risk management; 02 years of management experience in banking - Minimum TOEIC 650 or equivalent - Have in- depth knowledge about risk and risk management - Understand laws and regulations - Understand Vietnamese and international standards about risk management - Understand type of risks (including credit risk, operational risk, industry risk) related to develop policies and products - Understand products, operation of banking and financial services for retail/SME customers - Other professional knowledge: + Have basic knowledge of data analysis and make decisions based on data results + Having basic knowledge about the method of building risk management models and applying the model to develop policies + Have background knowledge on appraisal/approval for retail/SME customers

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng Yêu cầu ### 1. Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) | Nhóm kỹ năng | Yêu cầu chi tiết | Mức độ quan trọng | |---|---|---| | **Kiến thức chuyên ngành** | Credit risk management, risk policies, underwriting standards | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Phân tích dữ liệu** | Data analysis, decision-making based on data results, model building | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Quản lý rủi ro** | Risk appetite, risk segmentation, downturn strategy | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Pháp luật & Chuẩn mực** | Luật Việt Nam, Basel, international risk standards | ⭐⭐⭐⭐ | | **Nghiệp vụ ngân hàng** | Sản phẩm retail/SME, quản lý tài sản đảm bảo | ⭐⭐⭐⭐ | | **Ngôn ngữ** | TOEIC 650+, tiếng Anh chuyên ngành tài chính | ⭐⭐⭐⭐ | | **Kinh tế vĩ mô** | Phân tích chính sách pháp luật, thị trường tài chính | ⭐⭐⭐⭐ | ### 2. Soft Skills (Kỹ năng mềm) - **Quản lý nhân sự & lãnh đạo** — Phân công công việc, kiểm soát chất lượng, phát triển đội ngũ (yêu cầu tối thiểu 2 năm quản lý) - **Kỹ năng giao tiếp & đào tạo** — Truyền đạt chính sách rủi ro đến các đơn vị liên quan - **Tư duy chiến lược** — Xây dựng chiến lược dài hạn, dự báo xu hướng thị trường - **Phối hợp liên phòng ban** — Tham gia dự án xuyên ban, điều phối nhiều bên liên quan - **Giải quyết vấn đề** — Xử lý exception policy, underwriting đặc biệt ### 3. Chứng chỉ Khuyến nghị | Chứng chỉ | Tổ chức cấp | Lợi ích khi apply | |---|---|---| | **FRM (Financial Risk Manager)** | GARP | Chuẩn quốc tế về quản lý rủi ro tài chính | | **CFA (Chartered Financial Analyst)** | CFA Institute | Nền tảng phân tích tài chính vững chắc | | **CRM (Certified Risk Manager)** | NCRA | Chứng chỉ chuyên về quản lý rủi ro doanh nghiệp | | **PRM (Professional Risk Manager)** | PRMIA | Tập trung vào quản lý rủi ro ngành ngân hàng | | **ACAMS** | ACAMS | Chống rửa tiền và quản lý rủi ro tuân thủ | ### 4. Bảng so sánh: Ứng viên Lý tưởng vs. Ứng viên Cơ bản | Tiêu chí | Ứng viên lý tưởng | Ứng viên cơ bản | |---|---|---| | Kinh nghiệm | 7-10 năm RM + 3-5 năm quản lý | 5 năm RM + 2 năm quản lý | | Kiến thức | Hiểu sâu Basel III/IV, IRB approach | Nắm được khung Basel cơ bản | | Kỹ năng phân tích | Thành thạo SAS/R/SQL, scorecard development | Biết Excel nâng cao, basic statistics | | Ngôn ngữ | TOEIC 750+, đọc tài liệu chuyên ngành lưu loát | TOEIC 650+, đọc được tài liệu cơ bản | | Dự án | Đã từng xây dựng policy framework từ đầu | Tham gia xây dựng, chưa tự thiết kế | | Sản phẩm | Hiểu sâu ABS/MBS, insurance risk transfer | Biết khái niệm chung về securitization | ### 5. Lưu ý đặc biệt từ JD - **Champion-Challenger & Test Cell Strategy** — Techcombank áp dụng phương pháp testing nâng cao, ứng viên cần hiểu cách thiết kế và đánh giá thí điểm chính sách - **Owner của Underwriting Standards** — Đây là vị trí chịu trách nhiệm cao nhất về tiêu chuẩn tín dụng, cần kinh nghiệm thực chiến - **Data-driven decision making** — Nhấn mạnh việc ra quyết định dựa trên dữ liệu, không chỉ kinh nghiệm cảm tính - **Product Owner mindset** — Ứng viên cần có tư duy sản phẩm, hiểu cả business lẫn risk

Chuẩn bị phỏng vấn

## Quy trình Phỏng vấn tại Techcombank ### Cấu trúc phỏng vấn (dự kiến 3-4 vòng) **Vòng 1: HR Screening (30-45 phút)** - Đánh giá hồ sơ, xác nhận kinh nghiệm - Tìm hiểu động lực ứng tuyển, mức lương kỳ vọng - Kiểm tra tiếng Anh qua tình huống đơn giản **Vòng 2: Technical Interview — Line Manager (60-90 phút)** - Deep dive vào kinh nghiệm credit risk policy - Trình bày case study về xây dựng underwriting standards - Phân tích tình huống rủi ro cụ thể (scenario-based) **Vòng 3: Panel Interview — Senior Management (45-60 phút)** - Đánh giá tư duy chiến lược, vision về retail/SME banking - Câu hỏi về risk appetite framework, portfolio management - Thảo luận về champion-challenger strategy **Vòng 4: Final Round — Division Head/CHRO (30-45 phút)** - Cultural fit, đánh giá phong cách lãnh đạo - Cam kết về mức lương, benefits - Đàm phán terms & conditions --- ### Câu hỏi hay gặp theo từng vòng #### Vòng 1 — HR: 1. "Tại sao bạn rời khỏi công việc hiện tại?" 2. "Bạn hiểu gì về mô hình risk management của Techcombank?" 3. "Mức lương kỳ vọng của bạn là bao nhiêu?" 4. "Bạn có thể mô tả một dự án phức tạp nhất mà bạn đã tham gia?" #### Vòng 2 — Technical: 1. "Bạn sẽ thiết kế risk appetite framework cho một ngân hàng Việt Nam như thế nào?" 2. "Giải thích sự khác biệt giữa IRB (Internal Ratings-Based) và Standardized Approach trong Basel II/III?" 3. "Khi nào thì bạn sử dụng champion-challenger strategy và làm sao để đánh giá hiệu quả?" 4. "Mô tả quy trình xây dựng underwriting standards cho sản phẩm unsecured lending mới?" 5. "Bạn xử lý thế nào khi một credit policy tạo ra tỷ lệ default cao bất thường?" 6. "Làm sao để cân bằng giữa risk control và business growth trong retail banking?" 7. "Bạn có kinh nghiệm gì với ABS/MBS và risk transfer strategies?" 8. "Các yếu tố vĩ mô nào ảnh hưởng lớn nhất đến retail/SME credit portfolio hiện nay?" #### Vòng 3 — Management Panel: 1. "Bạn dự đoán xu hướng rủi ro nào sẽ ảnh hưởng đến SME banking trong 3-5 năm tới?" 2. "Nếu được bổ nhiệm, 100 ngày đầu tiên bạn sẽ làm gì?" 3. "Bạn sẽ xây dựng team như thế nào để đảm bảo coverage đầy đủ?" 4. "Điều gì phân biệt bạn với các ứng viên khác ở vị trí này?" 5. "Mô tả một lần bạn phải thuyết phục ban lãnh đạo thay đổi chính sách rủi ro?" #### Vòng 4 — Final: 1. "Bạn mong đợi điều gì từ Techcombank trong 3 năm tới?" 2. "Câu hỏi cuối cùng cho chúng tôi?" (chuẩn bị 2-3 câu hỏi thông minh) --- ### Tips chuẩn bị **✅ Nên làm:** - Nghiên cứu Techcombank annual report, ESG report, investor presentations - Tìm hiểu chiến lược "Transform, Scale, Sustain" của Techcombank - Nắm chắc các chỉ số portfolio: NPL ratio, coverage ratio, ROE - Chuẩn bị 2-3 case studies cụ thể từ kinh nghiệm thực tế - Tìm hiểu về Basel III implementation tại Việt Nam - Ôn lại PD, LGD, EAD, EL calculation **❌ Không nên:** - Trả lời chung chung, thiếu con số cụ thể - Nói "tôi sẽ xem xét" thay vì có quan điểm rõ ràng - Đánh giá thấp tầm quan trọng của data-driven approach - Quên chuẩn bị câu hỏi cho nhà tuyển dụng --- ### Dress Code - **Formal business attire** — Âu phục (nam: jacket, cà vạt; nữ: comple hoặc vest) - Techcombank là ngân hàng tư nhân lớn, rất coi trọng hình ảnh chuyên nghiệp - Màu sắc trung tính: xanh navy, xám, đen - Laptop/portfolio mang theo để trình bày case study

Lộ trình ôn thi

## Lộ trình Ôn thi & Chuẩn bị (2 tuần) ### Giai đoạn 1: Nghiên cứu Techcombank (Ngày 1-3) **Tài liệu cần đọc:** - Techcombank Annual Report 2023 (download từ website) - Investor Presentation Q4/2023 - Techcombank ESG Report - Website: techcombank.com.vn — mục Corporate Governance - Bloomberg/Refinitiv: TCB profile và peer comparison **Mục tiêu:** - Hiểu chiến lược kinh doanh, tầm nhìn "Transform, Scale, Sustain" - Nắm các sản phẩm retail/SME chủ lực - Biết các chỉ số tài chính: loan mix, NPL, CASA ratio, ROE ### Giai đoạn 2: Kiến thức chuyên sâu Credit Risk (Ngày 4-8) **Tài liệu tham khảo:** * Sách: - "Credit Risk Management" — Ong Kian Guan (ESSEC) - "The Basel II Risk Parameters" — Engelmann & Rauth - "Retail Banking: Business Strategy and Risk Management" — V啃 - "Strategic Risk Management" — Pearn Kandarian * Quy định: - Circular 41/2016/TT-NHNN (thông tư 41) — phân loại nợ, trích lập dự phòng - Basel III framework (NHNN Việt Nam adaptation) - Decision 493/2005/QD-NHNN — credit risk management framework * Online resources: - GARP FRM Program Curriculum (phần Credit Risk) - Risk.net — bài viết về retail credit risk trends - NHNN website — các thông tư, quyết định mới nhất **Mục tiêu:** - Nắm vững PD, LGD, EAD, EL, Unexpected Loss - Hiểu IRB approach vs. Standardized approach - Biết cách xây dựng risk appetite statement - Hiểu champion-challenger methodology ### Giai đoạn 3: Ôn kỹ năng phân tích dữ liệu (Ngày 9-11) **Tài liệu:** - Học cách sử dụng scorecard modeling (logistic regression, decision tree) - Tìm hiểu Chi-square test, Gini coefficient, KS statistic - Ôn lại các metrics: Accuracy, Precision, Recall, AUC-ROC **Thực hành:** - Làm 1-2 bài tập phân tích credit portfolio bằng Excel - Tự thiết kế framework để đánh giá test cell results ### Giai đoạn 4: Chuẩn bị phỏng vấn (Ngày 12-14) **Hoạt động:** - Viết và tập trả lời 10-15 câu hỏi phỏng vấn thường gặp - Chuẩn bị 2-3 stories theo STAR method (Situation, Task, Action, Result) - Đặc biệt: chuẩn bị story về lần xây dựng/chỉnh sửa credit policy lớn nhất - Mock interview với người có kinh nghiệm ngân hàng - Chuẩn bị 3 câu hỏi thông minh cho nhà tuyển dụng **Câu hỏi thông minh nên hỏi:** 1. "Team hiện tại có bao nhiêu người và cơ cấu như thế nào?" 2. "Những thách thức rủi ro chính mà division đang đối mặt trong năm nay?" 3. "Cơ hội phát triển career path cho vị trí này ra sao?"

Tư vấn nghề nghiệp

## Lộ trình Phát triển Sự nghiệp ### Vị trí này ở đâu trong lộ triny? ``` Cấp bậc tham chiếu Techcombank (dựa trên JD và thị trường): Senior Specialist (5-7 năm kinh nghiệm) ↓ Expert / Principal Specialist (7-10 năm) ← BẠN ĐANG Ở ĐÂY ↓ Senior Expert / Team Lead (10-12 năm) ↓ Manager / Associate Director (12-15 năm) ↓ Senior Manager / Director (15+ năm) ``` --- ### Lộ trình Thăng tiến Điển hình **Từ Expert → Senior Expert/Team Lead (2-3 năm)** - Dẫn dắt team 3-5 người trực tiếp - Quản lý end-to-end một policy area (ví dụ: unsecured lending) - Phát triển thêm kỹ năng people management - Tích lũy track record về portfolio performance improvement **Từ Senior Expert → Manager (3-5 năm)** - Quản lý toàn bộ retail/SME risk policy - Tham gia ALCO, Credit Committee meetings - Xây dựng strategic roadmap cho division - Phát triển kỹ năng stakeholder management cấp cao --- ### Mức Lương Kỳ vọng Theo Cấp bậc (Hà Nội, 2024) | Cấp bậc | Kinh nghiệm | Lương tháng (VND) | Tổng compensation | |---|---|---|---| | Expert (vị trí này) | 5-7 năm | 35-55 triệu | 50-80 triệu (bao gồm bonus) | | Senior Expert | 7-10 năm | 50-80 triệu | 70-120 triệu | | Manager | 10-12 năm | 70-120 triệu | 100-180 triệu | | Senior Manager | 12-15 năm | 100-180 triệu | 150-300 triệu | **Lưu ý:** - Techcombank có mức lương cạnh tranh top 3 ngành ngân hàng Việt Nam - Total compensation bao gồm base salary + performance bonus (2-4 tháng) - Có thể thương lượng cao hơn nếu có chứng chỉ FRM/CFA - Stock options/ESOP có thể áp dụng cho cấp Manager+ --- ### Kỹ năng Cần Phát triển Thêm **Ngắn hạn (6-12 tháng đầu):** - Nâng cao kỹ năng Python/SQL cho data analysis - Lấy chứng chỉ FRM Level I để tăng credibility - Học cách sử dụng risk modeling tools (SAS, R, Python) - Hiểu sâu hơn về ABS/MBS structuring **Trung hạn (1-3 năm):** - Phát triển kỹ năng presentation & storytelling cho C-level - Học Agile/Scrum để quản lý projects hiệu quả hơn - Mở rộng network trong ngành (GARP Vietnam Chapter) - Cân nhắc FRM Level II hoặc CFA Level II **Dài hạn (3-5 năm):** - Xây dựng personal brand trong risk management community - Phát triển tư duy business partner thay vì chỉ control function - Hiểu sâu hơn về AI/ML applications trong credit risk - Chuẩn bị cho vai trò Chief Risk Officer (nếu mục tiêu) --- ### So sánh với Vị trí Tương đương ở Ngân hàng Khác | Tiêu chí | Techcombank | VPBank | MB Bank | |---|---|---|---| | Mức lương | Rất cạnh tranh | Cạnh tranh | Cạnh tranh | | Công nghệ | Rất hiện đại | Hiện đại | Hiện đại | | Quy trình | Linh hoạt, agile | Nhanh nhạnh | Nhanh nhạnh | | Work-life balance | Khá tốt | Căng thẳng hơn | Tốt hơn | | Cơ hội học tập | Rất tốt (dự án đa dạng) | Tốt (dữ liệu lớn) | Tốt (digital transformation) | | Phù hợp nếu bạn | Thích thử thách, thay đổi | Thích môi trường năng động | Thích ổn định tương đối | --- ### Lời khuyên Quan trọng 1. **Techcombank đánh giá cao tư duy problem-solver** — Hãy thể hiện bạn không chỉ biết rules mà còn hiểu tại sao cần rules đó 2. **Data-driven là keyword xuyên suốt** — Mọi quyết định cần có data backup 3. **Xây dựng network nội bộ trước khi apply** — LinkedIn, giới thiệu từ nhân viên hiện tại sẽ tăng cơ hội 4. **Chuẩn bị cho môi trường thay đổi nhanh** — Techcombank restructure thường xuyên, cần adaptive 5. **Đừng chỉ nói về risk control** — Thể hiện bạn hiểu business objectives và muốn enable growth một cách an toàn

Câu hỏi thường gặp

Mức lương cho vị trí Expert Risk Policy tại Techcombank thường là bao nhiêu?

Techcombank có mức lương thuộc top 3 ngành ngân hàng Việt Nam. Với vị trí Expert yêu cầu 5+ năm kinh nghiệm, mức lương base thường dao động 35-55 triệu VND/tháng, tổng compensation (bao gồm bonus 2-4 tháng) có thể đạt 50-80 triệu/tháng. Với ứng viên có FRM/CFA và kinh nghiệm sâu hơn, có thể đàm phán mức cao hơn đáng kể.

Vị trí này có cần TOEIC bao nhiêu và có cần chứng chỉ FRM không?

JD yêu cầu tối thiểu TOEIC 650 hoặc tương đương. Tuy nhiên, đây là mức tối thiểu — ứng viên cạnh tranh thường có TOEIC 750+. Về chứng chỉ, FRM không bắt buộc nhưng là lợi thế lớn. Nếu chưa có, nên bắt đầu học FRM Level I và đề cập trong CV/cover letter là đang trong quá trình lấy chứng chỉ.

Tôi có 6 năm kinh nghiệm trong credit risk nhưng chưa có kinh nghiệm quản lý team, có nên apply không?

Có thể apply nhưng cần lưu ý: JD yêu cầu tối thiểu 2 năm kinh nghiệm quản lý. Tuy nhiên, nếu bạn đã có một số hình thức quản lý dự án, mentor junior members, hoặc dẫn dắt một working group, có thể đưa vào CV. Trong phỏng vấn, hãy chuẩn bị câu chuyện thể hiện leadership potential. Nếu hoàn toàn chưa có experience quản lý, nên tích lũy thêm 1-2 năm rồi apply.

Techcombank có những dự án risk management nào đáng chú ý?

Techcombank nổi tiếng với việc áp dụng advanced risk analytics, champion-challenger testing, và đã đầu tư mạnh vào data infrastructure. Ngân hàng này cũng tiên phong trong việc áp dụng Basel III và có tỷ lệ NPL kiểm soát tốt so với ngành. Bạn nên nghiên cứu Techcombank Annual Report và Investor Presentations để nắm rõ các sáng kiến risk transformation gần đây.

Quy trình phỏng vấn vị trí này có mấy vòng và thường kéo dài bao lâu?

Thường là 3-4 vòng: (1) HR screening 30-45 phút, (2) Technical interview với line manager 60-90 phút, (3) Panel interview với senior management 45-60 phút, (4) Final round với division head/CHRO 30-45 phút. Toàn bộ quy trình thường kéo dài 2-4 tuần. Techcombank có quy trình tuyển dụng khá nhanh so với một số ngân hàng nhà nước.

Vai trò 'Owner of Underwriting Standards' nghĩa là gì và tại sao nó quan trọng?

Đây là trách nhiệm quan trọng nhất của vị trí — bạn là người cuối cùng chịu trách nhiệm về tiêu chuẩn tín dụng (who qualifies, at what terms, what documentation required). Owner nghĩa là bạn không chỉ viết policy mà còn bảo vệ nó, đào tạo về nó, và chịu trách nhiệm khi nó gây ra vấn đề. Đây là role có ảnh hưởng lớn đến portfolio quality của toàn ngân hàng.

Tôi đang làm ở ngân hàng nhà nước, chuyển sang Techcombank có khó không?

Không khó nếu bạn có đúng skill set. Ngược lại, ưu điểm của ứng viên từ ngân hàng nhà nước là: hiểu sâu luật pháp Việt Nam, kinh nghiệm xử lý NPL trong môi trường khó khăn, network trong ngành. Tuy nhiên, cần chuẩn bị tâm lý cho môi trường làm việc khác biệt: faster-paced, more accountable, và performance-oriented hơn ngân hàng nhà nước.

Kỹ năng nào là quan trọng nhất để thành công ở vị trí này?

Dựa trên JD, ba kỹ năng quan trọng nhất là: (1) Strategic thinking — khả năng thiết kế policy framework dài hạn phù hợp với risk appetite và business objectives, (2) Data-driven decision making — không chỉ biết phân tích mà còn biết translate insights thành actionable policies, (3) Communication & influence — vì bạn cần thuyết phục nhiều stakeholders (business units, senior management) chấp nhận risk decisions. Technical knowledge là điều kiện cần, nhưng strategic + communication skills mới là yếu tố phân biệt ứng viên xuất sắc.

Expert, Retail & Small Business Banking Risk Policy and Strategy (40001488)