Expert

Mô tả công việc

## Job Purpose The job holder responsible for 'Participates in developing the Insurance Division's strategic planning and guides the plan allocation to the sales team and related departments. ## Key Accountabilities (1) '1. Building Strategy and business model for Insurance segment: - Develop a business strategy and plan for each period, according to the strategic direction and objectives of the Bank. - Build a business model according to the approved overall business plan and coordinate with Business Development to implement the plan. - Participate in developing / adjusting business plan (revenue / component / revenue structure; cost / component / cost structure), KRAs / KPIs / Incentive scheme of Insurance Division - Participate in building / adjusting the items of KRAs / KPIs / Incentive scheme for Regions / Regions / CN / Sales force and sales support force - Coordinate with related units to allocate the Insurance Division business plan and action plan to the Business Divisions, to Regions / Regions, Branches, Sales Forces and other Business Support Divisions. ## Key Accountabilities (2) Build a business model according to the approved overall business plan and coordinate with Business Development in implementing the plan. - Deploying strategic projects for the whole bank at Insurance Division; - Participate in strategic projects related to insurance ## Key Relationships - Direct Manager Director, Insurance Business Strategy Planning Manager, Insurance Business Strategy Planning ## Success Profile - Qualification and Experiences Domain Expertise - 8 years in positions related to Strategy, Business Management, Financial Management, Prediction Analysis, Planning Qualifications - University degree in finance and banking, accounting…. - English level: TOEIC >= 550 or equivalent

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng Yêu cầu cho Vị trí Expert, Insurance Business Strategy Planning ### 1. Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) | Nhóm kỹ năng | Yêu cầu cụ thể | Mức độ ưu tiên | |---|---|---| | **Chiến lược & Lập kế hoạch** | Xây dựng chiến lược kinh doanh, lập kế hoạch kinh doanh theo kỳ, phân tích dự báo | ★★★★★ | | **Quản trị Kinh doanh** | Xây dựng mô hình kinh doanh, điều phối triển khai với các đơn vị liên quan | ★★★★★ | | **Tài chính & Phân tích** | Quản lý doanh thu, chi phí, cơ cấu doanh thu/chi phí, phân tích tài chính | ★★★★★ | | **Thiết kế KPI/KRA** | Xây dựng và điều chỉnh KPIs/KRAs cho các cấp (Division, Region, Branch, Sales) | ★★★★★ | | **Quản lý dự án chiến lược** | Triển khai các dự án chiến lược cấp ngân hàng liên quan đến bảo hiểm | ★★★★☆ | | **Phân tích dữ liệu** | Phân tích dữ liệu thị trường bảo hiểm, dự báo xu hướng | ★★★★☆ | ### 2. Soft Skills (Kỹ năng mềm) - **Kỹ năng giao tiếp & phối hợp**: Cần phối hợp với nhiều đơn vị (Business Development, Regions, Branches, Sales Forces) - **Tư duy chiến lược**: Nhìn nhận bức tranh toàn cảnh ngân hàng, liên kết chiến lược bảo hiểm với chiến lược chung - **Kỹ năng thuyết trình**: Trình bày kế hoạch, đề xuất với ban lãnh đạo - **Quản lý stakeholder**: Làm việc với nhiều cấp từ sales force đến ban điều hành - **Kỹ năng đàm phán**: Thiết kế scheme thưởng, incentive phù hợp ### 3. Chứng chỉ Gợi ý | Chứng chỉ | Lợi ích | Ưu tiên | |---|---|---| | **CFA/CPA** | Nền tảng tài chính vững, điểm cộng lớn | Cao | | **FLIP (FChFP)** | Chuyên sâu về financial planning | Trung bình-Cao | | **CME (Chứng chỉ thị trường)** | Hiểu biết thị trường bảo hiểm Việt Nam | Trung bình | | **TOIEC ≥ 750** | Yêu cầu cơ bản là 550, vượt mức sẽ là điểm cộng | Cao | | ** PMP (Project Management)** | Quản lý dự án chiến lược | Trung bình | ### 4. So sánh: Ứng viên Lý tưởng vs. Ứng viên Cơ bản | Tiêu chí | Ứng viên lý tưởng | Ứng viên đạt yêu cầu cơ bản | |---|---|---| | **Kinh nghiệm** | 10+ năm ở vị trí strategy/plan trong ngành bảo hiểm hoặc ngân hàng bán lẻ | 8 năm (theo yêu cầu tối thiểu) | | **Kiến thức ngành** | Hiểu sâu về bancassurance, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ & phi nhân thọ | Nắm được cơ bản về bảo hiểm | | **Thành tựu** | Có track record triển khai dự án chiến lược thành công | Mới tham gia, chưa có thành tựu nổi bật | | **Network** | Mối quan hệ tốt với các đối tác bảo hiểm (Manulife, AIA, Prudential...) | Ít kết nối trong ngành | | **Phân tích dữ liệu** | Thành thạo Python/SQL, phân tích data lớn | Dùng Excel thành thạo | ### 5. Đánh giá Bối cảnh Ngành Bảo hiểm Ngân hàng (Bancassurance) 2024-2025 - **Xu hướng**: Techcombank đang đẩy mạnh mảng bảo hiểm sau khi ký thỏa thuận hợp tác với Sun Life (2022) - **Cơ hội**: Thị trường bancassurance Việt Nam còn nhiều dư địa tăng trưởng - **Thách thức**: Cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng khác (VPBank, MB, TPBank...) - **Lưu ý**: Vị trí này thuộc Retail Banking Group - tập trung vào khách hàng cá nhân, không phải corporate banking

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn cho Vị trí Expert, Insurance Business Strategy Planning - Techcombank ### 1. Quy trình Phỏng vấn Dự kiến ``` Vòng 1: HR Screening (30-45 phút) ↓ (nếu đạt) Vòng 2: Line Manager Interview (45-60 phút) ↓ (nếu đạt) Vòng 3: Panel Interview với Director/Head (60 phút) ↓ (nếu đạt) Vòng 4: Thương lượng & Offer (1-2 ngày) ``` **Lưu ý**: Techcombank thường có 3-4 vòng phỏng vấn, bao gồm case study/presentations nếu cần. ### 2. Câu hỏi Phỏng vấn theo Vòng #### Vòng 1: HR Screening - Giới thiệu bản thân và quá trình làm việc - Tại sao bạn quan tâm đến vị trí này tại Techcombank? - Mô tả kinh nghiệm xây dựng chiến lược kinh doanh của bạn - Bạn hiểu gì về mô hình bancassurance? - Tại sao bạn rời công việc hiện tại? #### Vòng 2: Line Manager Interview - Mô tả chi tiết một dự án chiến lược bạn đã tham gia triển khai - Bạn thiết lập KPIs như thế nào cho một đội ngũ bán hàng bảo hiểm? - Làm sao để cân bằng giữa mục tiêu doanh thu và chất lượng dịch vụ? - Kể về lần bạn phải điều chỉnh kế hoạch kinh doanh khi gặp khó khăn - Bạn phối hợp với các đơn vị khác như thế nào để triển khai kế hoạch? - Mô hình kinh doanh bảo hiểm ngân hàng khác gì so với agency truyền thống? #### Vòng 3: Panel/Leadership Interview - Đặt giả thuyết: Nếu bạn là Director Insurance Business Strategy, 3 ưu tiên hàng đầu của bạn là gì? - Phân tích cơ hội và thách thức của thị trường bancassurance Việt Nam - Làm sao để tăng penetration rate bảo hiểm qua kênh ngân hàng? - Thiết kế incentive scheme cho đội ngũ sales force bảo hiểm - Bạn sẽ đo lường thành công của một chiến lược bảo hiểm như thế nào? - Câu hỏi về tầm nhìn: 5 năm tới, bạn thấy mình ở đâu? ### 3. Case Study Thường Gặp **Case 1: Xây dựng kế hoạch kinh doanh bảo hiểm cho quý tiếp theo** - Yêu cầu: Đưa ra giả định doanh thu, chi phí, KPIs cho 1 Region - Framework: SWOT → Mục tiêu → Chiến lược → KPIs → Timeline → Resource **Case 2: Điều chỉnh incentive scheme** - Tình huống: Doanh thu tăng nhưng customer satisfaction giảm - Bài toán: Thiết kế lại scheme để cân bằng volume và quality ### 4. Tips Chuẩn bị ✅ **Nghiên cứu Techcombank** - Đọc Annual Report 2023, chiến lược phát triển bảo hiểm - Tìm hiểu về hợp tác với Sun Life, Prudential (nếu có) - Hiểu về cơ cấu Retail Banking Group ✅ **Chuẩn bị số liệu** - Mang theo thành tích cụ thể: "% tăng trưởng doanh thu bảo hiểm bạn đã đóng góp" - Chuẩn bị 2-3 stories về dự án chiến lược thành công ✅ **Fashion Tips (Dress Code)** - Business formal: Âu phục màu tối (xanh navy, đen, xám) - Nam: Suit, cà vạt, giày da - Nữ: Blazer + quần/chân váy công sở - Techcombank culture khá progressive, có thể linh hoạt nhưng vẫn professional ✅ **Những điều NÊN và KHÔNG NÊN** - NÊN: Thể hiện tư duy chiến lược, khả năng phân tích số liệu - NÊN: Nêu ví dụ cụ thể về việc phối hợp cross-functional - NÊN: Đặt câu hỏi thông minh về chiến lược bảo hiểm của Techcombank - KHÔNG: Nói xấu công ty cũ - KHÔNG: Đưa ra câu trả lời chung chung, thiếu chi tiết

Lộ trình ôn thi

## Lộ trình Ôn thi & Chuẩn bị cho Vị trí Expert, Insurance Business Strategy Planning ### Giai đoạn 1: Chuẩn bị Nền tảng (Tuần 1-2) #### A. Kiến thức Chuyên ngành **1. Chiến lược Kinh doanh Bảo hiểm** - Đọc: "Strategic Management" - Michael Porter - Nghiên cứu mô hình kinh doanh bancassurance: joint venture vs. distribution agreement - Hiểu các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (term, whole life, endowment, unit-linked) - Hiểu bảo hiểm phi nhân thọ: bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, tài sản **2. Tài chính Ngân hàng & Bảo hiểm** - Đọc: Báo cáo tài chính Techcombank (3 năm gần nhất) - Hiểu cách tính: Combined Ratio, Loss Ratio, Expense Ratio trong bảo hiểm - Nắm vững: NPV, IRR, ROI trong đánh giá dự án **3. Thiết kế KPI/KRA trong Bán lẻ Ngân hàng** - Nghiên cứu các KPIs phổ biến: APE, NBV, Persistency, Case Size - Hiểu về incentive scheme: Override, Production Bonus, Leadership Bonus #### B. Tài liệu Tham khảo | Tài liệu | Nội dung | Link/Địa điểm | |---|---|---| | Annual Report Techcombank 2023 | Chiến lược phát triển bảo hiểm | techcombank.com.vn | | Báo cáo ngành Bảo hiểm Việt Nam | Xu hướng thị trường | VASB, Insurance Vietnam | | "The Business Model Canvas" | Xây dựng mô hình kinh doanh | Alexander Osterwalder | | "Good Strategy Bad Strategy" | Tư duy chiến lược | Richard Rumelt | | FIA Magazine/Vietnam Banking Journal | Tin tức ngành | FMA, VBA | ### Giai đoạn 2: Ôn tập Chuyên sâu (Tuần 3-4) #### A. Phân tích Case Studies Thực tế **Case Study 1: Chiến lược Penetration Rate** - Dữ liệu: 40 triệu khách hàng ngân hàng tại VN, chỉ 5% mua bảo hiểm - Phân tích: Tại sao tỷ lệ thấp? Barrier đầu vào? Giải pháp? - Output: Đề xuất kế hoạch tăng penetration lên 10% trong 3 năm **Case Study 2: Incentive Scheme Redesign** - Tình huống: Sales tập trung bán sản phẩm ngắn hạn, persistency 12th chỉ 60% - Phân tích: Thiết kế lại scheme để khuyến khích quality - Output: Mô hình incentive mới với KPIs cân bằng **Case Study 3: Launch sản phẩm mới** - Tình huống: Techcombank muốn launch sản phẩm bảo hiểm sức khỏe - Phân tích: Go-to-market strategy, pricing, distribution - Output: Business plan 12 tháng đầu tiên #### B. Ôn Kỹ năng Phân tích Số liệu - Thực hành phân tích dữ liệu bán hàng bảo hiểm (sample dataset) - Xây dựng dashboard KPIs bằng Excel/Power BI - Tính toán các metrics: VNB, APE, Persistency Rate, Surrender Rate ### Giai đoạn 3: Mock Interview & Hoàn thiện (Tuần 5-6) **Hoạt động mỗi ngày:** - Ngày 1-2: Trả lời 3 câu hỏi phỏng vấn, record lại, tự đánh giá - Ngày 3: Practice case study với timer - Ngày 4: Nghiên cứu thêm thông tin về Techcombank/competitors - Ngày 5: Full mock interview với người khác (hoặc AI) - Ngày 6-7: Nghỉ ngơi, chuẩn bị tâm lý **Checklist trước ngày phỏng vấn:** - [ ] Research chi tiết về Techcombank và đối tác bảo hiểm - [ ] Chuẩn bị 3-5 stories mạnh về thành tựu - [ ] In ấn CV, đề cương portfolio (nếu có) - [ ] Chuẩn bị câu hỏi cho nhà tuyển dụng (3-5 câu) - [ ] Check trang phục, lộ trình đến địa điểm

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp cho Vị trí Expert, Insurance Business Strategy Planning ### 1. Lộ trình Thăng tiến Dự kiến ``` Senior Specialist (3-5 năm exp) ↓ Expert (8+ năm exp) ← BẠN ĐANG Ở ĐÂY ↓ Manager (10+ năm) ↓ Senior Manager / Director (12-15 năm) ↓ VP / Head of Insurance Business (15+ năm) ``` ### 2. Mức Lương Kỳ vọng theo Cấp bậc | Cấp bậc | Kinh nghiệm | Mức lương tháng (VND) | Tổng thu nhập/năm | |---|---|---|---| | Specialist | 3-5 năm | 20-35 triệu | 350-500 triệu | | **Expert** | **8+ năm** | **35-55 triệu** | **500-800 triệu** | | Manager | 10+ năm | 55-80 triệu | 800 triệu - 1.2 tỷ | | Senior Manager | 12+ năm | 80-120 triệu | 1.2 - 1.8 tỷ | | Director/Head | 15+ năm | 120-200 triệu | 1.8 - 3 tỷ | **Lưu ý:** - Mức lương trên CHƯA BAO GỒM thưởng performance (thường 1-3 tháng lương) - Techcombank có thu nhập khác cao so với nhiều ngân hàng khác nhờ bonus structure - Vị trí "Expert" tại Techcombank được đánh giá tương đương Manager ở một số ngân hàng khác ### 3. Kỹ năng Cần Phát triển thêm để Thăng tiến #### Ngắn hạn (1-2 năm tới): - **Kỹ năng lãnh đạo**: Quản lý team nhỏ, mentoring juniors - **Chuyên môn sâu bancassurance**: Hiểu rõ regulations, sản phẩm, distribution models - **Data-driven decision making**: Thành thạo phân tích dữ liệu, dashboard #### Trung hạn (3-5 năm tới): - **Strategic thinking**: Nhìn bức tranh toàn cảnh, định hướng dài hạn - **P&L management**: Quản lý lợi nhuận và thua lỗ của toàn bộ Division - **Stakeholder management**: Làm việc với C-level, board #### Dài hạn (5-10 năm tới): - **Board-level communication**: Trình bày với HĐQT, shareholders - **M&A knowledge**: Hiểu biết về M&A trong ngành bảo hiểm - **Industry network**: Xây dựng network với đối tác, regulators, competitors ### 4. Hướng đi Thay thế (Alternative Career Paths) | Hướng đi | Mô tả | Lương tương đương | |---|---|---| | **Insurance Company** | Chuyển sang vai trò Strategy tại AIA, Manulife, Prudential | Tương đương hoặc cao hơn 10-20% | | **Consulting** | McKinsey, Bain, Oliver Wyman - Financial Services Practice | Cao hơn 30-50% | | **Fintech Insurtech** | Startups bảo hiểm (Bima, Frog) | Tùy giai đoạn startup | | **Insurance Broker** | Aon, Willis, Marsh - Corporate insurance | Tương đương | | **Regulatory** | Bộ Tài chính, AIA - Insurance Supervision | Ổn định, ít hơn 20% | ### 5. Lời khuyên Từ Chuyên gia 💡 **Chọn đúng thời điểm**: Thị trường bancassurance đang trên đà tăng trưởng mạnh. Techcombank đang đầu tư lớn vào mảng này sau thỏa thuận với Sun Life. 💡 **Xây dựng track record**: Ghi nhận thành tích cụ thể bằng số liệu (% tăng trưởng, revenue contributed, projects delivered) 💡 **Đa dạng hóa kinh nghiệm**: Nên có kinh nghiệm ở cả ngân hàng, công ty bảo hiểm, và consulting để có góc nhìn đa chiều 💡 **Network quan trọng**: Trong ngành bảo hiểm, mối quan hệ với các đối tác (AIA, Manulife, Prudential, Sun Life) rất có giá trị ⚠️ **Cảnh báo**: Vị trí strategy đòi hỏi áp lực cao, deadline thường xuyên. Chuẩn bị tinh thần cho những giai đoạn bận rộn đặc biệt (cuối quý, cuối năm).

Câu hỏi thường gặp

Em mới tốt nghiệp, chưa có kinh nghiệm. Có thể ứng tuyển vị trí này không?

Vị trí này yêu cầu tối thiểu 8 năm kinh nghiệm ở vị trí liên quan đến chiến lược, quản trị kinh doanh, tài chính. Với sinh viên mới ra trường, bạn nên hướng đến các vị trí entry-level như Chuyên viên Bán lẻ, Chuyên viên Hỗ trợ Kinh doanh Bảo hiểm trước. Sau 3-5 năm tích lũy kinh nghiệm ở vị trí execution, bạn có thể chuyển sang mảng chiến lược. Gợi ý: Ứng tuyển vào Techcombank ở vị trí Relationship Manager hoặc Insurance Sales, sau đó xây dựng profile và nộp internal khi đủ kinh nghiệm.

Em đang làm ở công ty bảo hiểm nhân thọ, muốn chuyển sang ngân hàng. Vị trí này phù hợp không?

Rất phù hợp! Kinh nghiệm ở công ty bảo hiểm (đặc biệt mảng Agency, Distribution, Product Development) là nền tảng tốt. Bạn cần bổ sung thêm kiến thức về chiến lược ngân hàng bán lẻ, cách tích hợp bảo hiểm vào hệ thống ngân hàng. Gợi ý: Tập trung vào việc định vị kinh nghiệm bảo hiểm của bạn theo hướng 'hiểu sâu về sản phẩm và khách hàng bảo hiểm' - đây là lợi thế so với ứng viên từ ngân hàng. Nên có kinh nghiệm ở vai trò sales/agency management sẽ là điểm cộng lớn.

Mức lương thực tế cho vị trí này là bao nhiêu? Có thương lượng được không?

Techcombank có mức lương cạnh tranh trên thị trường. Với 8+ năm kinh nghiệm ở vị trí tương đương, mức lương có thể đàm phán từ 40-60 triệu VND/tháng, có thể cao hơn với ứng viên giỏi. Ngoài lương cơ bản, Techcombank có performance bonus (1-3 tháng), phiếu ăn trưa, bảo hiểm cao cấp, và các phúc lợi khác. Mẹo thương lượng: Nghiên cứu mức lương thị trường (Michael Page, Robert Walters reports), đi kèm với thành tích cụ thể, và cho thấy bạn có offer từ công ty khác (nếu có). Đàm phán về total compensation package, không chỉ lương cứng.

KPI của vị trí này là gì? Áp lực như thế nào?

Dựa trên JD, KPIs sẽ liên quan đến: (1) Hoàn thành kế hoạch kinh doanh bảo hiểm được giao, (2) Chất lượng chiến lược và business plan, (3) Độ chính xác của dự báo và phân tích, (4) Tiến độ triển khai các dự án chiến lược. Áp lực đến từ: deadline quý/năm, cần phối hợp nhiều bên liên quan, và chịu trách nhiệm về kế hoạch ảnh hưởng đến doanh thu toàn ngân hàng. Techcombank có văn hóa làm việc hiệu quả, thường không có overtime thường xuyên nhưng giai đoạn báo cáo sẽ bận.

Cơ hội thăng tiến của vị trí này như thế nào?

Đây là vị trí Expert - khá cao trong career ladder. Lộ trình thăng tiến tiếp theo là Manager (quản lý team), sau đó Senior Manager, Director, và có thể lên Head of Insurance Business. Techcombank có chính sách phát triển nội bộ tốt, nhiều cơ hội chuyển đổi giữa các đơn vị. Để thăng tiến, bạn cần: (1) Gây dựng track record thành công với các dự án cụ thể, (2) Xây dựng relationships với stakeholders, (3) Phát triển kỹ năng lãnh đạo, (4) Có tầm nhìn chiến lược được ban lãnh đạo công nhận. Thời gian trung bình để thăng tiến từ Expert lên Manager: 2-3 năm nếu hiệu suất tốt.

Làm sao để nổi bật hơn so với các ứng viên khác khi phỏng vấn?

5 tips để nổi bật: (1) Chuẩn bị một bài thuyết trình ngắn (5 phút) về 'Chiến lược phát triển bảo hiểm của Techcombank giai đoạn 2025-2027' - thể hiện tư duy chiến lược và đã nghiên cứu kỹ. (2) Mang theo portfolio với các case studies cụ thể (dự án đã tham gia, kết quả đo lường được). (3) Nêu được insight độc đáo về thị trường bancassurance VN mà interviewer chưa biết. (4) Thể hiện khả năng cross-functional collaboration qua stories cụ thể. (5) Đặt câu hỏi thông minh về chiến lược tương lai của Techcombank - cho thấy bạn quan tâm đến vision, không chỉ job.

Expert, Insurance Business Strategy Planning (40001060)