Expert

Mô tả công việc

## Job Purpose 1. General: Implement fraud/financial crime risk management measures/tools to prevent, detect and reduce the risk of fraud/financial crime at retail banking 2. Specialization: Responsible for internal and external fraud risk at RBG. ## Key Accountabilities (1) 1. Execute the Fraud programs to prevent and detect fraud and financial crimes in order to mitigate activities and consequences of fraud and financial crimes, including: (i) Identifying and assessing potential and existing risks of fraud and offences; (ii) develop/propose measures to detect and prevent fraudulent activity affecting the retail banking sector's business; (iii) develop/propose solutions/actions to reduce and control fraud risks 2. Assess and monitor fraud risk identification measures/tools to detect, prevent and minimize fraud risks. Proposals to strengthen existing controls or supplement mitigation measures 3. Be the focal point for receiving, analyzing and investigating detected incidents/ problems to identify fraud risks in the operation of retail banks; and/or monitoring of preventive controls/activities through data analysis 4. Carry out reports analyzing the root causes of fraud risks arising, fraud scenarios and synthesize and report fraud and financial crime risks and scenarios based on the findings from the investigation. 5. Learn and update fraud trends in the banking market in general, departments/ units in particular to build fraud prevention measures for retail banks ## Key Accountabilities (2) 6. Provide support to fraud risk management directors to develop plans, evaluate operational efficiency and continuously improve fraud investigation and supervision activities 7. Coordinate with RBG Operational Risk Management to add controls and supervision at processes/ products for effective risk management at RBG 8. Attend required training and execute communication programs to improve the professional capacity of RBG team in fraud risk management 9. Perform other duties at the request of the Director/Senior Manager of Fraud monitoring and Incident control ## Success Profile - Qualification and Experiences Experience: - At least 7 years of relevant work of experience related to fraud investigation, inspection / audit at banks / financial institutions Expertise - Understand the banking system - Understand the banking products and services as well as operational risk\fraud management - Understand the rules and operating procedures in the unit Qualifications: - Bachelor degree in banking, finance, business administration or relevant - Foreign languages according to TCB's policies

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng cần có cho vị trí Chuyên gia Giám sát Gian lận & Kiểm soát Sự cố ### 1. Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) | Nhóm kỹ năng | Chi tiết | Mức độ quan trọng | |--------------|----------|-------------------| | **Kiến thức ngân hàng** | Hiểu hệ thống ngân hàng, sản phẩm dịch vụ, quy trình vận hành | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Quản lý rủi ro gian lận** | Phát hiện, điều tra, phòng chống fraud/financial crime | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Phân tích dữ liệu** | Phân tích data để giám sát và phát hiện gian lận | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **Audit/Inspection** | Kinh nghiệm kiểm tra, điều tra tại ngân hàng/TCPH | ⭐⭐⭐⭐ | | **Viết báo cáo** | Tổng hợp, phân tích nguyên nhân gốc rễ, viết báo cáo chuyên môn | ⭐⭐⭐⭐ | | **Ngoại ngữ** | Theo chính sách TCB (thường là tiếng Anh) | ⭐⭐⭐ | ### 2. Soft Skills (Kỹ năng mềm) - **Tư duy phân tích**: Phát hiện mẫu hình (pattern) bất thường, suy luận logic từ dữ liệu - **Kỹ năng điều tra**: Thu thập chứng cứ, phỏng vấn, xác minh thông tin - **Làm việc độc lập & phối hợp**: Vừa tự chủ được công việc, vừa phối hợp với nhiều bộ phận (ORM, compliance, legal) - **Quản lý thông tin nhạy cảm**: Bảo mật dữ liệu, không tiết lộ khi chưa được phép - **Chịu áp lực thời gian**: Xử lý sự cố khẩn cấp, deadline báo cáo - **Kỹ năng giao tiếp**: Trình bày kết quả điều tra, đề xuất biện pháp với cấp quản lý ### 3. Chứng chỉ gợi ý | Chứng chỉ | Mô tả | Ưu tiên | |-----------|-------|---------| | **CAMS** (Certified Anti-Money Laundering Specialist) | Chứng chỉ chống rửa tiền quốc tế | ⭐⭐⭐⭐ | | **CFE** (Certified Fraud Examiner) | Chứng chỉ điều tra gian lận của ACFE | ⭐⭐⭐⭐⭐ | | **FRM** (Financial Risk Manager) | Quản lý rủi ro tài chính | ⭐⭐⭐ | | **CISA** (Certified Information Systems Auditor) | Kiểm toán hệ thống thông tin | ⭐⭐⭐ | | **ACAMS** Membership | Thành viên hiệp hội chống rửa tiền | ⭐⭐⭐ | ### 4. So sánh yêu cầu vị trí tương đương tại các ngân hàng Việt Nam | Tiêu chí | Techcombank (vị trí này) | Ngân hàng Big 4 | Ngân hàng tư nhân khác | |----------|--------------------------|-----------------|------------------------| | Kinh nghiệm | 7+ năm | 5-8 năm | 5-10 năm | | Yêu cầu bằng cấp | Cử nhân (Banking/Finance) | Cử nhân | Cử nhân | | Chứng chỉ bắt buộc | Không | Thường không | Thường không | | Mức lương tham khảo | Thỏa thuận (7-12 năm KN: 25-50 triệu/tháng) | 20-40 triệu/tháng | 18-45 triệu/tháng | --- **Lưu ý**: Vị trí này yêu cầu kinh nghiệm chuyên sâu về fraud investigation/inspection/audit, KHÔNG phải vị trí fresher hoặc junior. Ứng viên cần có background rõ ràng trong lĩnh vực điều tra gian lận hoặc kiểm toán nội bộ ngân hàng.

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn vị trí Expert, Fraud Monitoring ### 1. Quy trình phỏng vấn Techcombank Techcombank thường áp dụng quy trình phỏng vấn 2-3 vòng: ``` Vòng 1: HR Screening (30-45 phút) ↓ Kiểm tra kinh nghiệm, kỹ năng mềm, động lực Vòng 2: Line Manager/Technical Interview (45-60 phút) ↓ Đánh giá chuyên môn sâu, tình huống thực tế Vòng 3: Panel Interview/Cấp cao hơn (30-45 phút) ↓ Culture fit, định hướng chiến lược, deal lương (có thể) ``` ### 2. Câu hỏi hay gặp theo từng vòng #### Vòng 1 - HR (Talent Acquisition): - "Giới thiệu ngắn gọn về kinh nghiệm của bạn trong lĩnh vực fraud/audit" - "Tại sao bạn quan tâm đến vị trí này tại Techcombank?" - "Bạn biết gì về Retail Banking Group của Techcombank?" - "Mức lương kỳ vọng của bạn là bao nhiêu?" - "Bạn có thể chia sẻ một case study fraud điển hình mà bạn đã xử lý?" #### Vòng 2 - Technical (Line Manager): - **Câu hỏi tình huống:** - "Bạn phát hiện một giao dịch đáng ngờ trị giá 500 triệu đồng. Quy trình xử lý của bạn như thế nào?" - "Một khách hàng cá nhân có 20 giao dịch chuyển tiền bất thường trong 1 tuần. Bạn sẽ điều tra ra sao?" - "Làm thế nào để phân biệt giữa gian lận thật sự và sai sót vô tình của nhân viên?" - **Câu hỏi kiến thức:** - "Các loại fraud phổ biến trong ngân hàng bán lẻ hiện nay?" - "Bạn hiểu gì về financial crime và sự khác biệt với fraud?" - "Các red flags nào cần chú ý trong giám sát gian lận?" - "Quy trình phòng chống rửa tiền (AML) tại ngân hàng VN diễn ra như thế nào?" - **Câu hỏi về công cụ/phương pháp:** - "Bạn sử dụng những công cụ/phần mềm nào để phát hiện fraud?" - "Kinh nghiệm của bạn với data analysis trong fraud detection?" - "Mô tả một lần bạn phát triển biện pháp phòng chống fraud hiệu quả" #### Vòng 3 - Panel/C-level (nếu có): - "Bạn nhìn nhận thế nào về xu hướng fraud banking 2024-2025?" - "Nếu được giao triển khai một fraud program mới, bạn sẽ bắt đầu từ đâu?" - "Bạn sẽ đóng góp gì cho team Fraud Monitoring của Techcombank?" - "Triển vọng phát triển nghề nghiệp của bạn trong 3-5 năm tới?" ### 3. Tips chuẩn bị **Nghiên cứu trước:** - Tìm hiểu về Techcombank: lịch sử, tầm nhìn, chiến lược Retail Banking, các sản phẩm dịch vụ - Đọc các báo cáo annual report, sustainability report của TCB - Theo dõi tin tức về fraud cases tại Việt Nam và quốc tế gần đây **Chuẩn bị bằng chứng (STAR method):** ``` S - Situation: Bối cảnh công việc trước đây T - Task: Nhiệm vụ bạn phải làm A - Action: Hành động cụ thể bạn đã thực hiện R - Result: Kết quả đạt được (con số cụ thể nếu có) ``` **Chuẩn bị case study thực tế:** - 2-3 case fraud bạn đã từng xử lý - Kết quả điều tra (số vụ phát hiện, số tiền ngăn chặn được) - Improvement đề xuất đã mang lại hiệu quả ### 4. Dress Code - **Formal business**: vest, áo sơ mi, cravat (nam) / bộ vest hoặc trang phục công sở lịch sự (nữ) - Techcombank là môi trường ngân hàng tư nhân lớn, dress code khá formal - Tránh: giày sandal, quần jeans, áo phông ### 5. Những điều nên tránh - ❌ Nói xấu công ty cũ dù bất kỳ lý do gì - ❌ Không biết gì về fraud trends hiện tại - ❌ Trả lời mơ hồ, thiếu chi tiết cụ thể về case đã xử lý - ❌ Tỏ ra quá tự tin hoặc ngược lại quá nhút nhát - ❌ Không chuẩn bị câu hỏi để hỏi ngược interviewer

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị cho vị trí Fraud Monitoring Expert ### 1. Kiến thức nền cần nắm vững #### A. Kiến thức Ngân hàng Bán lẻ (Retail Banking) **Sản phẩm/dịch vụ cần hiểu:** - Tài khoản thanh toán, tiết kiệm - Thẻ ATM, thẻ tín dụng (credit card fraud) - Cho vay cá nhân, vay trả góp - Internet Banking, Mobile Banking - Bảo hiểm, đầu tư (bán chéo) - Dịch vụ chuyển tiền trong nước & quốc tế **Điểm rủi ro fraud phổ biến:** ``` Thẻ tín dụng: - Card-not-present (CNP) fraud - Identity theft - Skimming/cloning Internet Banking: - Phishing, social engineering - Malware, remote access - Fake apps Khoản vay: - Fake documents - Money mule - Strawman borrower ``` #### B. Fraud Detection & Investigation **Quy trình điều tra fraud chuẩn:** 1. Tiếp nhận thông tin (report/alert) 2. Preliminary assessment - phân loại mức độ ưu tiên 3. Data collection - thu thập bằng chứng 4. Analysis - phân tích pattern, timeline 5. Interview - phỏng vấn các bên liên quan 6. Conclusion - kết luận và đề xuất 7. Reporting - viết báo cáo 8. Follow-up - theo dõi khắc phục **Công cụ phân tích dữ liệu fraud:** - Benford's Law (phát hiện bất thường) - Anomaly detection - Link analysis - Network analysis - Transaction monitoring rules #### C. Quy định pháp luật liên quan | Văn bản | Nội dung chính | |---------|---------------| | Thông tư 43/2018/TT-NHNN | Quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng | | Thông tư 13/2023/TT-NHNN | Phòng, chống rửa tiền trong ngành ngân hàng | | Nghị định 88/2019/NĐ-CP | Xử phạt vi phạm về phòng, chống rửa tiền | | Bộ luật Hình sự (Điều 174-196) | Tội phạm về kinh tế, tham nhũng | ### 2. Tài liệu tham khảo **Sách:** - "Fraud Examination" - Albrecht, Albrecht, Albrecht (sách kinh điển) - "Prevention and Detection of Fraud in Banks" - IIBF publication - "Financial Intelligence" - Berman & Knight **Nguồn online:** - ACFE (Association of Certified Fraud Examiners): acfe.com - ACAMS: acams.org - NHNN Việt Nam: sbv.gov.vn - Techcombank IR: techcombank.com.vn/ir **Báo cáo ngành:** - ACFE Report to the Nations (bản quốc tế) - Phòng chống tội phạm công nghệ cao - Bộ Công an - Báo cáo rủi ro ngành ngân hàng - NHNN ### 3. Lộ trình chuẩn bị 1-2 tuần #### Tuần 1: Củng cố kiến thức ``` Ngày 1-2: ✓ Ôn tập kiến thức Retail Banking products ✓ Đọc về fraud trends 2024 (VN & quốc tế) Ngày 3-4: ✓ Nghiên cứu Techcombank (sản phẩm, quy mô, chiến lược) ✓ Tìm hiểu vị trí, team, stakeholders tiềm năng Ngày 5-6: ✓ Ôn quy trình điều tra fraud ✓ Chuẩn bị 3-5 case study từ kinh nghiệm Ngày 7: ✓ Luyện trả lời câu hỏi phỏng vấn ✓ Chuẩn bị câu hỏi hỏi ngược HR/Manager ``` #### Tuần 2: Luyện tập & Hoàn thiện ``` Ngày 8-9: ✓ Mock interview với bạn bè/mentor ✓ Luyện tập STAR stories cụ thể ✓ Rà soát lại CV, đảm bảo từ khóa phù hợp Ngày 10-11: ✓ Đọc thêm về AML/CFT basics ✓ Cập nhật regulation mới nhất Ngày 12-13: ✓ Nghiên cứu sâu về fraud program của TCB ✓ Chuẩn bị đề xuất/ý tưởng nếu được hỏi Ngày 14: ✓ Nghỉ ngơi, chuẩn bị tinh thần ✓ Sắp xếp trang phục phỏng vấn ✓ Check logistics (địa điểm, thời gian) ``` ### 4. Checklist trước ngày phỏng vấn - [ ] CV đã cập nhật, in 2-3 bản - [ ] Bằng cấp, chứng chỉ gốc (photo copy) - [ ] Portfolio case study (nếu có) - [ ] Nghiên cứu kỹ về Techcombank - [ ] Ôn lại các fraud case nổi tiếng 2023-2024 - [ ] Chuẩn bị 5-7 câu hỏi để hỏi interviewer - [ ] Dress code formal complete - [ ] Confirm lịch phỏng vấn, địa điểm - [ ] Giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD)

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp cho vị trí Fraud Monitoring ### 1. Lộ trình thăng tiến điển hình ``` 5-7 năm KN ↓ Fraud Monitoring Officer / Junior Investigator ↓ (2-3 năm) Fraud Investigation Specialist / Team Lead ↓ (3-5 năm) Fraud Risk Manager / Expert ↓ (5+ năm) Head of Fraud Management / Chief Risk Officer ``` **Lưu ý**: Vị trí hiện tại đã là "Expert" - đây là cấp khá cao. Ứng viên cần có ít nhất 7 năm kinh nghiệm chuyên sâu, có thể từ: - Inspector/Auditor tại ngân hàng - Investigator tại công ty bảo hiểm - Chuyên gia fraud tại Big 4 (KPMG, PwC forensic service) - Investigator tại công ty thẻ (Visa, Mastercard representative) - QL rủi ro cấp cao tại fintech ### 2. Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc (Hà Nội, 2024) | Cấp bậc | Kinh nghiệm | Mức lương tháng (VND) | |---------|-------------|----------------------| | Officer/Specialist | 3-5 năm | 15-25 triệu | | Senior/Expert | 5-8 năm | 25-40 triệu | | Manager | 8-12 năm | 40-60 triệu | | Senior Manager | 10-15 năm | 60-90 triệu | | Head/Director | 15+ năm | 100-150+ triệu | **Lưu ý:** - Mức lương chưa bao gồm bonus, allowances, phúc lợi - Techcombank nổi tiếng với chế độ đãi ngộ tốt (thu nhập lên đến top 3 ngành ngân hàng VN) - Với 7+ năm kinh nghiệm chuyên sâu, mức thỏa thuận có thể đàm phán lên đến 40-50 triệu/tháng + bonus ### 3. Kỹ năng cần phát triển thêm **Ngắn hạn (6-12 tháng):** - Nâng cao kỹ năng phân tích dữ liệu (SQL, Python, Excel nâng cao) - Lấy chứng chỉ CFE hoặc CAMS - Học hỏi từ các case study fraud quốc tế **Trung hạn (1-3 năm):** - Phát triển kỹ năng lãnh đạo, quản lý team - Xây dựng network trong ngành (ACFE Vietnam Chapter) - Tham gia các khóa đào tạo về fraud technology (AI/ML in fraud detection) **Dài hạn (3-5 năm):** - Chuyên sâu về lĩnh vực cụ thể (card fraud, cyber fraud, AML) - Phát triển tầm nhìn chiến lược về fraud management - Xem xét chuyển sang C-suite (CRO, CISO) ### 4. Cơ hội nghề nghiệp mở rộng **Trong ngành ngân hàng:** - Head of Fraud Management - Chief Risk Officer (CRO) - Director of Compliance & AML **Bên ngoài ngân hàng:** - Fraud Consultant tại Big 4 - Risk Director tại Fintech/Paytech - Investigator tại Insurance company - Law enforcement liaison (cảnh sát, Viện kiểm sát) - RegTech company (khởi nghiệp về công nghệ phát hiện fraud) ### 5. Đánh giá vị trí này **Ưu điểm:** ✅ Thương hiệu Techcombank mạnh, đãi ngộ tốt ✅ Vị trí chuyên sâu, không dễ bị thay thế bởi AI ✅ Cơ hội học hỏi fraud trends mới nhất ✅ Làm việc với dữ liệu lớn, công nghệ tiên tiến ✅ Đóng góp trực tiếp vào bảo vệ khách hàng và uy tín ngân hàng **Thách thức:** ⚠️ Áp lực cao khi xử lý case lớn, deadline ngắn ⚠️ Cần cập nhật liên tục về fraud tactics mới ⚠️ Làm việc với thông tin nhạy cảm, chịu áp lực tâm lý ⚠️ Phối hợp với nhiều bộ phận, đòi hỏi kỹ năng giao tiếp tốt **Phù hợp với:** - Người thích làm việc với dữ liệu, phân tích vấn đề - Người có tư duy điều tra, tò mò muốn tìm ra sự thật - Người thích thử thách, không ngại đối mặt với bất ngờ

Câu hỏi thường gặp

Vị trí này yêu cầu 7 năm kinh nghiệm, em mới có 5 năm nhưng đã từng xử lý nhiều case fraud lớn. Có nên ứng tuyển không?

Có thể thử, nhưng cần cân nhắm kỹ. JD nói 'ít nhất 7 năm' nhưng thực tế HR có thể linh hoạt nếu bạn chứng minh được năng lực vượt trội. Hãy chuẩn bị portfolio ấn tượng với các case đã xử lý, số tiền ngăn chặn được, và đặc biệt là kết quả cụ thể. Trong CV, hãy diễn đạt rõ ràng impact của bạn. Nếu được phỏng vấn, hãy tự tin thể hiện kinh nghiệm thực tế và show cho họ thấy bạn 'học nhanh, làm giỏi'.

Mức lương thỏa thuận, em nên deal bao nhiêu với 7 năm kinh nghiệm fraud?

Với 7 năm kinh nghiệm chuyên sâu trong lĩnh vực fraud/audit tại Hà Nội, mức deal hợp lý là 30-45 triệu/tháng, có thể đàm phán lên 50 triệu nếu bạn có chứng chỉ quốc tế (CFE/CAMS) hoặc track record nổi bật. Techcombank có thu nhập binary (lương cứng + bonus), bonus có thể từ 1-4 tháng. Đừng ngại deal, nhưng cũng đừng đòi quá cao so với market. Tham khảo thêm: mức lương fraud specialist tại Big 4 khoảng 35-55 triệu, ngân hàng tư nhân 25-40 triệu.

Em đang làm ở phòng Kiểm toán nội bộ, muốn chuyển sang Fraud Monitoring có được không?

Hoàn toàn có thể và thực tế khá phổ biến. Kiểm toán nội bộ và Fraud có nhiều kỹ năng chuyển đổi được: tư duy điều tra, phân tích quy trình, viết báo cáo, hiểu rủi ro ngân hàng. Điểm bạn cần bổ sung: kinh nghiệm trực tiếp với fraud detection tools, transaction monitoring, và hiểu sâu về các loại fraud cụ thể trong retail banking (card fraud, phishing, v.v.). Trong CV và phỏng vấn, hãy highlight những audit case nào liên quan đến fraud/financial crime, và thể hiện động lực chuyển hướng.

Công việc này có đi công tác nhiều không và giờ làm việc thế nào?

Vị trí Expert Fraud Monitoring tại Techcombank thường làm việc theo giờ hành chính (8:30-17:30), nhưng cần sẵn sàng OT khi có case urgent. Fraud không 'nghỉ cuối tuần' - nếu có vụ lớn, bạn có thể phải làm thêm giờ. Không có thông tin cụ thể về công tác, nhưng vị trí này chủ yếu ngồi office, phân tích dữ liệu và viết báo cáo. Đôi khi cần đến chi nhánh điều tra hoặc phối hợp với cơ quan chức năng (Bộ Công an, Công an TP). Tần suất đi công tác không nhiều.

Team Fraud Monitoring của Techcombank quy mô như thế nào và cơ hội thăng tiến ra sao?

Techcombank có team fraud management khá chuyên nghiệp, quy mô ước tính 15-30 người cho toàn hệ thống. Vị trí Expert này thuộc Retail Banking Group, báo cáo lên Director/Senior Manager. Cơ hội thăng tiến: Expert → Senior Expert → Manager → Senior Manager → Director. Tuy nhiên, thăng tiến phụ thuộc vào nhiều yếu tố: performance, relationships, openings. Techcombank nổi tiếng với internal mobility tốt - bạn có thể chuyển sang các vị trí khác trong Risk, Compliance, hay thậm chí sang Business nếu muốn.

KPI của vị trí này đánh giá trên những tiêu chí gì?

Dựa trên JD, KPIs có thể bao gồm: (1) Số vụ fraud được phát hiện/điều tra xử lý, (2) Số tiền fraud được ngăn chặn/phát hiện, (3) Chất lượng báo cáo fraud risk (đúng deadline, đầy đủ chi tiết), (4) Hiệu quả của các fraud prevention measures đề xuất, (5) Cập nhật fraud trends và xây dựng biện pháp phòng ngừa mới. Fraud management thường có cả KPI về số lượng (quantitative) lẫn chất lượng (qualitative), không áp lực doanh số như vị trí kinh doanh.

Techcombank có đào tạo nội bộ về fraud management không?

Có, Techcombank đầu tư khá mạnh vào đào tạo nhân sự. JD cũng đề cập 'Attend required training and execute communication programs to improve the professional capacity of RBG team'. Bạn sẽ được đào tạo về hệ thống internal, fraud tools, quy trình của TCB. Ngoài ra, nên chủ động học thêm các khóa external: ACFE, ACAMS, hoặc các workshop về fraud analytics. Techcombank hỗ trợ chi phí học tập cho nhân viên (tùy chính sách cụ thể).

Expert, Fraud monitoring and Incident control (40001463)