Techcombank
Expert, Business Insurance Sales (40000908)
TP. Ho Chi Minh
Retail Banking Group
Experienced (Non-Manager)
Mô tả công việc
## Job Purpose
- The job holder provides insurance solutions for Corporate Customers; at the same time providing the best financial protection and security to individual customers (employees of corporate customers who use Insurance products) and increasing the strong bond between Customers and Techcombank.
## Key Accountabilities (1)
1. Customer Insight
- Understand the characteristics and demand for insurance products of Corporate Customers. Increasing the value and protect human resources and assets for businesses.
- Introduce, advise insurance products in accordance with financial needs and welfare policies / purposes of corporate customers (retaining personnel, rewarding personnel, protecting assets ...).
- Process, complete a full set of necessary insurance claims for Customers, assist customers in a quick, timely, and satisfactory manner. Be the focal point to support customers when customers’ requirements for support, advice and insurance problems arise.
2. Product and Pricing
- Understand insurance products and solutions for corporate customers.
- Consult suitable TCB insurance products for the needs of customers.
3. Sale and service
- Plan for sales and customer care for assigned customer portfolio based on business goals and customer portfolio analysis.
- Be responsible for customer care in the customer management portfolio, fully implement service quality standards, and commitments to quality of service according to TCB's regulations to increase customer experience and satisfaction at TCB. Be the focal point to support customers when customers’ requirements for support, advice and insurance problems arise.
- Consult optimal insurance solutions for customers on the basis of customer knowledge.
- Track, evaluate and recommend corrections to sales and customer care plans.
4. Risk management
- Fully grasp, implement and adhere to the regulations on operational risk management.
- Actively identify and manage operational risks related to customer management portfolio
## Key Accountabilities (2)
5. Operation
- Strictly comply with Techcombank's policies on information security, customer privacy, and standards of behavior like a Techcomer.
- Comply with the service quality agreements between TCB and the insurance partner.
- Proactively assess / propose improvement of operating procedures to direct management / HO
6. Organization and personel
- Constantly improve knowledge and soft skills to meet increasingly high requirements.
- Always have the spirit of self-study in work and life
- Master and take responsibility at work, through clear orientation towards outstanding results
- Fully aware of the organizational culture and performance of duties according to Techcombank's core values and behavioral standards.
- Closely cooperate with related positions, towards the common goal of the unit and the bank.
7. Effective management
- Effectively manage the portfolio of assigned customers according to the instructions, regulations and orientations of TCB
- Strictly manage business results compared to the assigned KRA / KPI.
- Store and update daily / weekly / monthly reports on sales / customer referral results from Techcombank's sales force.
8. Other jobs: according to the regulations and orientation of the bank and according to the assignment of the managers in each period.
## Key Accountabilities (3)
## Key Relationships - Direct Manager
BBC Director
## Key Relationships - Direct Reports
None
## Key Relationships - Internal Stakeholders
BB Division; RBG Division, CA Division, HR…
## Key Relationships - External Stakeholders
Life Insurance companies having a partnership with TechcomBank
## Success Profile - Qualification and Experiences
Degree: University degree. Specialization in Foreign Trade / Economy / Finance / Banking is preferred.
Experience: At least 07 years of experience working in customer consulting in retail banking or insurance / or experience in Priority Customer Services / Corporate customer.
English : minimum TOEIC 550 or equivalent.
Phân tích kỹ năng cần có
## Phân tích Kỹ năng cần có cho vị trí Expert, Business Insurance Sales tại Techcombank
### 1. HARD SKILLS (Kỹ năng chuyên môn)
#### Bắt buộc phải có:
| Kỹ năng | Mức độ yêu cầu | Ghi chú |
|---------|----------------|---------|
| Kiến thức Bảo hiểm doanh nghiệp | Cao | Hiểu sâu về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm |
| Kiến thức Retail Banking | Trung bình - Cao | Hiểu các sản phẩm ngân hàng bán lẻ, dịch vụ khách hàng ưu tiên |
| Kỹ năng tư vấn & bán hàng | Cao | Chốt deal, đàm phán với khách hàng doanh nghiệp |
| Phân tích nhu cầu khách hàng | Cao | Phân tích tài chính, hiểu pain point của doanh nghiệp |
| Quản lý danh mục khách hàng | Trung bình | CRM, theo dõi portfolio |
| Tiếng Anh | TOEIC 550+ | Đọc hiểu tài liệu, email, giao tiếp cơ bản |
#### Nên có (là điểm cộng):
- Chứng chỉ bảo hiểm (VUTA, AIB, CII)
- Kinh nghiệm làm việc với công ty bảo hiểm (Manulife, AIA, Prudential...)
- Kiến thức về Employee Benefits, Group Insurance
- Kỹ năng sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu (Excel nâng cao, Power BI)
### 2. SOFT SKILLS (Kỹ năng mềm)
| Kỹ năng | Tầm quan trọng | Ví dụ thể hiện |
|---------|---------------|----------------|
| Giao tiếp & Thuyết trình | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Trình bày giải pháp bảo hiểm cho HR/CEO doanh nghiệp |
| Xây dựng quan hệ (Relationship Building) | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng VIP |
| Giải quyết vấn đề | ⭐⭐⭐⭐ | Xử lý khiếu nại bồi thường, thay đổi nhu cầu khách |
| Quản lý thời gian | ⭐⭐⭐⭐ | Cân bằng giữa chăm sóc KH cũ & phát triển KH mới |
| Chịu áp lực | ⭐⭐⭐⭐ | KPI doanh số, deadline báo cáo |
| Làm việc nhóm | ⭐⭐⭐ | Phối hợp với CA, RBG, BB Division |
### 3. CHỨNG CHỈ GỢI Ý
**Nên có:**
- **VUTA (Vietnam Insurance License)**: Chứng chỉ hành nghề bảo hiểm
- **Chartered Insurance Institute (CII)**: Chứng chỉ quốc tế về bảo hiểm
- **CFA/FRM**: Nếu muốn phát triển sang mảng wealth management
**Nên học thêm:**
- Khóa Corporate Sales Training của các hãng bảo hiểm đối tác (Manulife, AIA, Sun Life...)
- Employee Benefits Management
- Corporate Finance cơ bản
### 4. SO SÁNH VỚI CÁC VỊ TRÍ TƯƠNG TỰ
| Tiêu chí | Expert Business Insurance Sales | Bancassurance Sales | Corporate Banking RM |
|----------|--------------------------------|---------------------|---------------------|
| Focus chính | Bảo hiểm cho DN | Bảo hiểm cá nhân | Tín dụng DN |
| Khách hàng | HR/CEO doanh nghiệp | Khách hàng cá nhân | CFO/Treasury DN |
| KPI | Doanh số BH, Retention | Doanh số sản phẩm BH | Doanh số tín dụng, CASA |
| Mức lương TB | 25-45 triệu + thưởng | 15-25 triệu + thưởng | 30-50 triệu + thưởng |
| Thử thách | Cao (tư vấn phức tạp) | Trung bình | Cao (phê duyệt tín dụng) |
Chuẩn bị phỏng vấn
## Hướng dẫn Phỏng vấn cho vị trí Expert, Business Insurance Sales - Techcombank
### 1. QUY TRÌNH PHỎNG VẤN THÔNG THƯỜNG
**Thông thường có 3-4 vòng:**
| Vòng | Nội dung | Thời lượng | Người phỏng vấn |
|------|---------|------------|-----------------|
| Vòng 1 | Sàng lọc HR (Phone/Zoom) | 20-30 phút | HR Recruiter |
| Vòng 2 | Phỏng vấn chuyên môn | 45-60 phút | Line Manager (BBC Director) |
| Vòng 3 | Case study/Trình bày | 45-60 phút | Panel (Manager + HR) |
| Vòng 4 | Thương lượng cuối (có thể có) | 30 phút | HR + Senior Management |
### 2. CÂU HỎI HAY GẶP THEO TỪNG VÒNG
#### VÒNG 1 - HR Screening:
1. **"Giới thiệu ngắn gọn về bản thân và kinh nghiệm liên quan"**
- Tips: Tập trung vào kinh nghiệm bán bảo hiểm/doanh nghiệp, không dài quá 2 phút
2. **"Tại sao bạn quan tâm đến vị trí này tại Techcombank?"**
- Tips: Nghiên cứu trước về Techcombank's insurance partnerships, digital banking strategy
3. **"Bạn hiểu gì về công việc Business Insurance Sales?"**
- Tips: Diễn giải theo JD - corporate insurance, employee benefits, asset protection
#### VÒNG 2 - Chuyên môn (Line Manager):
1. **"Kể về một deal bảo hiểm doanh nghiệp lớn nhất bạn từng đóng. Quy trình như thế nào?"**
- Tips: Dùng STAR method (Situation → Task → Action → Result), focus vào revenue achieved
2. **"Bạn tiếp cận khách hàng doanh nghiệp như thế nào? Ai là người ra quyết định?"**
- Tips: HR, CFO, CEO - cần hiểu organizational structure của DN Việt
3. **"Làm sao để tư vấn bảo hiểm phù hợp cho một doanh nghiệp 500 nhân viên?"**
- Tips: Đặt câu hỏi về ngân sách, mục tiêu (retention, welfare), industry-specific risks
4. **"Bạn xử lý thế nào khi khách hàng phàn nàn về quá trình bồi thường?"**
- Tips: Nhấn mạnh customer-centric approach, empathy, follow-up
5. **"Các đối thủ của Techcombank trong mảng Bancassurance là ai? Chúng ta có lợi thế gì?"**
- Tips: So sánh với VPBank, MB, BIDV... về mạng lưới, digital platform
#### VÒNG 3 - Case Study:
1. **Case: "Một công ty sản xuất 1000 nhân viên muốn giảm tỷ lệ nghỉ việc 20%. Đề xuất giải pháp BH?"**
- Tips: Đề xuất combination: Group Life + Health + Supplemental benefits
2. **Case: "Khách hàng hiện tại muốn chuyển sang đối thủ. Bạn làm gì?"**
- Tips: Identify reasons, propose better solution, leverage relationship
### 3. DRESS CODE
- **Vòng 1 (online):** Business casual - áo sơ mi/cam đảm, nền rõ ràng
- **Vòng 2-3:** Business professional - vest/navy suit, giày da
- **Màu sắc an toàn:** Navy, dark grey, black
- **Tránh:** Màu quá nổi, trang sức rườm rà
### 4. TIPS CHUẨN BỊ ĐẶC BIỆT CHO TECHCOMBANK
1. **Nghiên cứu sâu về Techcombank:**
- Đọc Annual Report 2023
- Hiểu "Better Banking" philosophy
- Techcombank's insurance partners: Manulife, AIA (kiểm tra hiện tại)
2. **Chuẩn bị số liệu cụ thể:**
- Mình đã đóng deal bao nhiêu? Revenue generated?
- Portfolio size? Số lượng corporate clients managed?
- Retention rate đạt được?
3. **Mock interview topics:**
- Corporate insurance products (Group Term Life, Group Health, PA, Critical Illness)
- Employee benefits trends 2024
- Insurance regulations in Vietnam
- Techcombank's competitive advantages
Lộ trình ôn thi
## Ôn thi & Chuẩn bị cho vị trí Expert, Business Insurance Sales
### 1. KIẾN THỨC NỀN CẦN ÔN
#### A. Kiến thức Bảo hiểm Doanh nghiệp (BẮT BUỘC)
**1.1. Các loại sản phẩm BH DN phổ biến:**
- **Group Life Insurance:** Bảo hiểm nhân thọ nhóm
- **Group Health Insurance:** Bảo hiểm sức khỏe nhóm
- **Personal Accident (PA):** Bảo hiểm tai nạn
- **Critical Illness (CI):** Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng
- **Employee Liability:** Bảo hiểm trách nhiệm với nhân viên
**1.2. Các khái niệm quan trọng:**
- Premium calculation
- Waiting period, exclusion period
- Claims process & turnaround time
- Coverage limits & deductibles
- Renewal terms
**1.3. Vietnam Insurance Regulations:**
- Circular 50/2017/TT-BTC về bảo hiểm nhân thọ
- Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 (mới nhất)
#### B. Kiến thức Retail Banking (CƠ BẢN)
- Priority Banking / Wealth Management concepts
- Customer segmentation (mass, priority, private)
- Service quality standards
- CRM systems
#### C. Sales & Consultancy Skills
- Needs-based selling approach
- SPIN Selling (Situation, Problem, Implication, Need-payoff)
- Objection handling techniques
- Negotiation skills
### 2. TÀI LIỆU THAM KHẢO
#### Sách & Course:
| Tài liệu | Link/Địa điểm | Ưu tiên |
|----------|--------------|---------|
| "TheInsuranceSalesPro" blog | insuranceSalesPro.com | ⭐⭐⭐ |
| VUTA study materials | vuta.org.vn | ⭐⭐⭐⭐ |
| "Sell or Be Sold" - Grant Cardone | Amazon/Sachmoi | ⭐⭐⭐ |
| Khan Academy - Insurance basics | khanacademy.org | ⭐⭐ |
#### Website & Resources:
- Techcombank IR: techcombank.com.vn/ir
- Insurance Law Vietnam: thuvienphapluat.vn
- AIA/MANULIFE corporate products pages
### 3. LỘ TRÌNH CHUẨN BỊ 1-2 TUẦN
#### Week 1 - Foundation:
| Ngày | Hoạt động | Giờ |
|------|-----------|-----|
| T2 | Nghiên cứu Techcombank (AR, website, news) | 2h |
| T3 | Ôn Corporate Insurance products (Group Life, Health, PA) | 3h |
| T4 | Học SPIN Selling & Consultative selling | 2h |
| T5 | Practice mock interview Q1-Q5 | 2h |
| T6 | Case study practice (2 cases) | 3h |
| T7 | Ôn tiếng Anh - insurance vocabulary | 2h |
#### Week 2 - Deep Dive & Polish:
| Ngày | Hoạt động | Giờ |
|------|-----------|-----|
| T2 | Review JD - đảm bảo hiểu 100% requirements | 1h |
| T3 | Full mock interview với bạn bè/mentor | 2h |
| T4 | Chuẩn bị 3 câu chuyện thành tích (STAR) | 2h |
| T5 | Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, insurance trends | 2h |
| T6 | Dress rehearsal + review weak points | 2h |
| T7 | Nghỉ ngơi, chuẩn bị tinh thần | - |
### 4. CHECKLIST TRƯỚC PHỎNG VẤN
- [ ] Biên chứng chỉ VUTA/AII (nếu có)
- [ ] Số liệu thành tích cụ thể (revenue, clients managed)
- [ ] 2-3 references từ ex-managers
- [ ] Laptop/điện thoại sạc đầy (nếu online)
- [ ] CV updated + photo professional
- [ ] Research về Techcombank insurance partners
- [ ] Practice 3x mock interview
Tư vấn nghề nghiệp
## Lời khuyên Sự nghiệp cho vị trí Expert, Business Insurance Sales
### 1. LỘ TRÌNH THĂNG TIẾN
```
Entry Level (0-3 năm)
↓
Senior/Expert (3-7 năm) ← YOU ARE HERE
↓
Team Lead / Manager (7-10 năm)
↓
Head of Insurance / Director (10-15 năm)
↓
VP / C-level (15+ năm)
```
**Path 1 - Sales Management:**
Expert → Sales Team Lead → Sales Manager → Head of Bancassurance → Chief Distribution Officer
**Path 2 - Product/Technical:**
Expert → Product Specialist → Product Manager → Head of Product Development
**Path 3 - Business Development:**
Expert → Key Account Manager → Partnership Director → Strategic Accounts VP
### 2. MỨC LƯƠNG KỲ VỌNG THEO CẤP BẬC
| Level | Kinh nghiệm | Lương cứng (VND/tháng) | Total comp (VND/năm) |
|-------|-------------|------------------------|---------------------|
| Junior Specialist | 0-3 năm | 15-20 triệu | 250-350 triệu |
| Expert/Senior | 3-7 năm | 25-40 triệu | 400-700 triệu |
| Team Lead | 5-8 năm | 35-55 triệu | 600-900 triệu |
| Manager | 8-12 năm | 50-80 triệu | 800-1.5 tỷ |
| Director | 12+ năm | 80-150 triệu | 1.5-3 tỷ |
**Techcombank specific:**
- Techcombank thường trả cao hơn thị trường 15-25%
- Thưởng KPIs có thể từ 2-6 tháng lương
- Stock options cho vị trí senior
### 3. KỸ NĂNG CẦN PHÁT TRIỂN THÊM
#### Ngắn hạn (6-12 tháng):
1. **Nâng cao chứng chỉ:** Lấy VUTA hoặc CII qualification
2. **Digital skills:** Học Salesforce/CRM, data analytics cơ bản
3. **Industry knowledge:** Hiểu sâu về các ngành: manufacturing, IT, F&B
#### Trung hạn (1-3 năm):
1. **Leadership:** Nếu muốn lên Manager
2. **Strategic thinking:** Đọc Business case, financial modeling
3. **Network:** Build relationships với insurance partners
#### Dài hạn (3-5 năm):
1. **Executive presence:** Presentations, negotiations cấp cao
2. **Business acumen:** P&L understanding, business development
3. **Industry recognition:** Speak at conferences, write articles
### 4. ALTERNATIVES & OPTIONS
**Nếu muốn chuyển sang:**
- **Insurance Company:** Product development, underwriting, sales management
- **Wealth Management:** Family office, private banking
- **Consulting:** Insurance consulting, HR consulting
- **Fintech:** Insurtech startup, digital distribution
### 5. TIPS ĐẶC BIỆT CHO TECHCOMBANK
1. **Techcombank culture:** High performance, meritocracy - be ready to prove yourself
2. **Digital-first:** Techcombank đẩy mạnh digital → nên có digital literacy
3. **Continuous learning:** Techcombank đầu tư vào training → tận dụng tối đa
4. **Network internally:** Build relationships với CA, RBG team - collaboration = success
5. **Big 5 for life:** Techcombank's core values - understand & embody them
Câu hỏi thường gặp
Vị trí Expert Business Insurance Sales yêu cầu 7 năm kinh nghiệm, nhưng mình chỉ có 5 năm thì có nên apply không?
CÓ THỂ apply nếu profile còn lại mạnh. Techcombank linh hoạt hơn các ngân hàng nhà nước. Tập trung vào: (1) Achievement-oriented - highlight các deal lớn đã đóng, (2) Direct insurance experience - nếu từng làm ở công ty bảo hiểm sẽ là điểm cộng lớn, (3) Showcase transferable skills - relationship building, negotiation. Đừng bo góc CV mà hãy để HR tự đánh giá. Tỷ lệ pass interview với 5 năm + strong achievements không thấp đâu.
Mức lương cho vị trí này thường là bao nhiêu? Họ đề nghị 'thỏa thuận' nghĩa là sao?
'Thỏa thuận' = đây là vị trí senior, họ sẽ đánh giá profile rồi offer phù hợp. Với 7+ năm kinh nghiệm mảng insurance/bancassurance: Base 30-45 triệu/tháng là mức phổ biến, chưa tính thưởng KPIs (thường 3-6 tháng). Techcombank thường offer cao hơn thị trường 15-25% cho candidate chất lượng. Tip: Đừng nói số đầu tiên, để HR offer trước, rồi đàm phán dựa trên total compensation (base + allowances + bonus).
Mình đang làm ở công ty bảo hiểm (AIA), muốn chuyển sang ngân hàng (Techcombank). Cơ hội thế nào?
Rất tốt! AIA/Manulife experience là profile mà Techcombank ưa thích vì: (1) Product knowledge sâu, (2) Đã quen với sales targets, (3) Understand claims process. Tuy nhiên cần chuẩn bị: hiểu thêm về Retail Banking services (vì JD đề cập nhiều đến customer management, CRM), show được bạn có thể bridge giữa insurance expertise và banking customer needs. Thử thách có thể là: corporate sales cycle khác retail sales - cần thuyết phục HR bạn adapt được.
KPI của vị trí này bao gồm những gì? Có áp lực không?
Dựa vào JD, KPIs chính sẽ là: (1) Doanh số bảo hiểm (premium written), (2) Số lượng corporate clients onboarded, (3) Customer retention/ satisfaction score, (4) Claims handling quality. Áp lực: CÓ, đặc biệt là với 7+ năm kinh nghiệm họ kỳ vọng bạn deliver được ngay. Techcombank là môi trường performance-oriented - đã gọi là 'Expert' thì không có thời gian thử việc. Tuy nhiên nếu bạn đến từ môi trường insurance có KPIs, bạn sẽ quen với áp lực này rồi.
Công việc hàng ngày của Business Insurance Sales tại Techcombank như thế nào?
Một ngày điển hình có thể bao gồm: Sáng - review pipeline, reply emails từ partners (Manulife/AIA), prepare cho 1-2 client meetings. Chiều - đi gặp khách hàng DN (HR/CFO), present insurance solutions, follow up quotes. Cuối ngày - update CRM, prepare weekly report. Tuần: 2-3 days in field (client visits), 2-3 days internal (meetings, admin). Bạn sẽ cần coordinate với CA team (Customer Advocate) và RBG để identify opportunities từ existing corporate clients.
Cơ hội phát triển lâu dài tại Techcombank trong mảng insurance như thế nào?
Techcombank đang đẩy mạnh insurance distribution - đây là strategic priority. Cơ hội: (1) Thăng tiến trong Sales: Expert → Team Lead → Manager → Director Bancassurance, (2) Chuyên môn sâu: Product specialist, Underwriting oversight, (3) Cross-functional: sang Wealth Management, Corporate Banking nếu muốn đổi hướng. Điểm mạnh của Techcombank: meritocracy, đào tạo liên tục, compensation competitive. Nếu perform tốt, 3-5 năm lên Manager hoàn toàn khả thi.
Sinh viên mới ra trường (chưa có kinh nghiệm) có thể apply vị trí này không?
KHÔNG khuyến khích. JD yêu cầu rõ ràng 'At least 07 years of experience'. Đây là vị trí senior-level. Tuy nhiên, bạn có thể: (1) Apply vị trí tương tự ở mức junior ở các công ty bảo hiểm (AIA, Manulife, Prudential), tích lũy 3-5 năm rồi target vào Techcombank, (2) Hoặc apply các vị trí relationship trong Techcombank's RBG trước, chuyển sang insurance sau 2-3 năm internal. Strategy: vào được Techcombank đã là win, dù ở vị trí nào.
Làm thế nào để nổi bật trong phỏng vấn so với các ứng viên khác có cùng kinh nghiệm?
3 điểm khác biệt bạn có thể tạo: (1) Specific achievements với numbers: 'Generated 5B VND premium from X corporate accounts' - cụ thể hơn 'achieved sales targets', (2) Understand Techcombank's digital DNA: Nói về cách bạn leverage technology để scale sales, (3) Show insurance + banking knowledge crossover: Nhiều ứng viên giỏi insurance nhưng yếu banking - ngược lại cũng vậy. Nếu bạn có cả hai, bạn là unicorn. Chuẩn bị 1 case study về insurance solution cho corporate client để present trong interview - điều này sẽ gây ấn tượng mạnh.