CMNV

Mô tả công việc

Các trách nhiệm chính - Đưa ra bản thông tin các ngành đang tài trợ & các ngành mục tiêu của CMB để cung cấp cho RM làm cơ sở khi đưa vào tờ trình cấp tín dụng. - Thẩm định thực tế khách hàng: - Thẩm định thực tế/tham gia làm việc với khách hàng trước khi cấp tín dụng. - Thẩm định thực tế/tham gia làm việc với khách hàng trong và sau khi cấp tín dụng. - Đối tượng khách hàng: hoạt động core business (thương mại, sản xuất) có nhu cầu sử dụng nhiều dịch vụ tại VPBank: Vốn lưu động, tài trợ thương mại, vốn dài hạn để đầu tư tài sản cố định. - Thẩm định các hồ sơ cấp tín dụng (cấp mới, tái cấp) cho khách hàng thuộc phân khúc CMB – là một khâu quan trọng, cần thiết trong quá trình cấp tính dụngcho khách hàng. - Trình bày và bảo vệ những nội dung đề xuất cấp tín dụng, trả lời các câu hỏi của Hội đồng tín dụng các cấp để các cấp quản lý phê duyệt tín dụng. - Thực hiện kiểm soát sau vay thực tế và theo các báo cáo từ khối tín dụng. - Triển khai thực hiện các bản tin rủi ro tín dụng/rủi ro hoạt động dựa trên các case thực tế tại Khối, VPBank hoặc tại Ngân hàng khác. Quyền lợi - Thu nhập hấp dẫn, lương thưởng cạnh tranh theo năng lực; - Thưởng các Ngày lễ, Tết (theo chính sách ngân hàng từng thời kỳ); - Được vay ưu đãi theo chính sách ngân hàng từng thời kỳ; - Chế độ ngày phép hấp dẫn theo cấp bậc công việc; - Bảo hiểm bắt buộc theo luật lao động + Bảo hiểm VPBank care cho CBNV tùy theo cấp bậc và thời gian công tác; - Được tham gia các khóa đào tạo tùy thuộc vào Khung đào tạo cho từng vị trí; - Thời gian làm việc: từ thứ 2 – thứ 6 & sáng thứ 7; - Môi trường làm việc năng động, thân thiện, có nhiều cơ hội học đào tạo, học hỏi và phát triển; được tham gia nhiều hoạt động văn hóa thú vị (cuộc thi về thể thao, tài năng, hoạt động teambuiding...).

Yêu cầu ứng viên

Yêu cầu công việc - Tốt nghiệp Đại học trở lên chuyên ngành Tài chính, Ngân hàng, kinh tế, Ngoại thương… - Có từ 3 năm kinh nghiệm làm việc tại ngân hàng mảng KHDN lớn về kinh doanh, thẩm định, tái thẩm định, quản trị rủi ro, chuyên gia phê duyệt. - Kỹ năng tiếng anh, nhận định và phân tích vấn đề tốt. - Am hiểu luật cà các quy định, chính sách, sản phẩm của KHDN lớn. - Ưu tiên ứng viên có kinh nghiệm làm việc với các khách hàng cùng phân khúc.

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng cho vị trí CVCC/CG Phân tích tín dụng - Khối KHDN VPBank ### 1. HARD SKILLS (Kỹ năng chuyên môn bắt buộc) | Kỹ năng | Mức độ yêu cầu | Ghi chú | |---------|----------------|---------| | Thẩm định tín dụng KHDN | Cao | Hồ sơ cấp mới, tái cấp - công việc core | | Phân tích tài chính doanh nghiệp | Cao | Đọc BCTC, đánh giá dòng tiền, khả năng trả nợ | | Kiểm soát sau cho vay | Cao | Theo dõi rủi ro sau cấp tín dụng | | Tổng hợp, trình bày hồ sơ | Cao | Bản thông tin ngành, tờ trình tín dụng | | Luật & quy định tín dụng | Trung bình-Cao | Luật các tổ chức tín dụng, quy định nội bộ VPBank | | Tiếng Anh | Trung bình | Đọc hiểu tài liệu, email giao dịch | ### 2. SOFT SKILLS (Kỹ năng mềm) - **Kỹ năng phân tích & nhận định**: Đánh giá rủi ro tín dụng, khả năng trả nợ của khách hàng - **Kỹ năng giao tiếp**: Làm việc trực tiếp với khách hàng KHDN, trình bày trước Hội đồng tín dụng - **Kỹ năng quản lý thời gian**: Xử lý nhiều hồ sơ, deadline cấp tín dụng - **Tư duy logic & hệ thống**: Tổng hợp thông tin ngành, xây dựng bản tin rủi ro - **Kỹ năng đàm phán**: Bảo vệ đề xuất tín dụng trước các cấp phê duyệt ### 3. CHỨNG CHỈ GỢI Ý | Chứng chỉ | Tầm quan trọng | Lý do | |-----------|-----------------|-------| | CFA (Level 1-2) | Ưu tiên | Thể hiện năng lực phân tích tài chính | | FRM | Ưu tiên | Kiến thức quản trị rủi ro | | ACCA | Ưu tiên | Chuyên môn tài chính - kế toán | | Chứng chỉ nghiệp vụ NHNN | Nên có | Đáp ứng yêu cầu chuyên môn | | TOEIC 600+ | Nên có | Yêu cầu tiếng Anh trong JD | ### 4. SO SÁNH VỊ TRÍ TƯƠNG ĐƯỜNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG | Tiêu chí | VPBank (CMB) | Vietcombank | Techcombank | BIDV | |----------|--------------|--------------|-------------|------| | Mức lương tham khảo | 20-35 triệu | 18-30 triệu | 25-40 triệu | 15-25 triệu | | Yêu cầu kinh nghiệm | 3 năm | 2-3 năm | 3-5 năm | 2-3 năm | | Phân khúc KH | KHDN lớn | KHDN vừa-lớn | KHDN lớn | KHDN lớn | | Áp lực KPI | Trung bình | Trung bình | Cao | Thấp | | Cơ hội thăng tiến | Khá | Khá | Tốt | Khá | ### 5. BACKGROUNDS PHÙ HỢP NHẤT ✅ Tốt nghiệp: Tài chính, Ngân hàng, Kinh tế, Ngoại thương, Kế toán ✅ Kinh nghiệm: 3 năm+ tại vị trí thẩm định/phê duyệt tín dụng KHDN của các ngân hàng khác ✅ Đã làm việc với phân khúc: thương mại, sản xuất, tài trợ thương mại, vốn lưu động ✅ Ưu tiên: Có kinh nghiệm tái thẩm định, quản trị rủi ro

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn VPBank - CVCC Phân tích tín dụng KHDN ### QUY TRÌNH TUYỂN DỤNG **Vòng 1: Sàng lọc hồ sơ** - HR review hồ sơ, kiểm tra kinh nghiệm và bằng cấp - Gọi điện xác nhận thông tin cơ bản **Vòng 2: Phỏng vấn chuyên môn (60-90 phút)** - Gặp trực tiếp hoặc online với Trưởng bộ phận/Trưởng phòng - Kiểm tra kiến thức chuyên môn sâu về tín dụng - Case study/phân tích hồ sơ thực tế **Vòng 3: Phỏng vấn cấp cao/HR** - Gặp Giám đốc Khối hoặc HR Manager - Đánh giá phù hợp văn hóa, tầm nhìn phát triển - Thương lượng lương & chế độ ### CÂU HỎI THƯỜNG GẶP THEO TỪNG VÒNG **Vòng 1 - Sàng lọc (Phone/Online):** - "Giới thiệu ngắn gọn về kinh nghiệm làm việc của bạn trong 3 năm qua" - "Tại sao bạn muốn chuyển từ [ngân hàng cũ] sang VPBank?" - "Bạn có kinh nghiệm thẩm định những ngành nào?" - "Mức lương mong đợi của bạn là bao nhiêu?" **Vòng 2 - Chuyên môn:** - "Mô tả quy trình thẩm định một hồ sơ cấp tín dụng KHDN từ đầu đến cuối" - "Bạn đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp dựa trên những chỉ tiêu nào?" - "Các điểm khác biệt giữa thẩm định ngành sản xuất và thương mại?" - "Khi gặp một doanh nghiệp có dòng tiền yếu nhưng tài sản đảm bảo tốt, bạn sẽ xử lý thế nào?" - "Trình bày các phương pháp định giá doanh nghiệp bạn biết" - "Các red flags (dấu hiệu cảnh báo) bạn thường gặp khi thẩm định KHDN?" - "Cách bạn phân tích BCTC của một doanh nghiệp xuất khẩu?" - "Các sản phẩm tín dụng KHDN phổ biến: LC, trust receipt, packing credit, term loan..." **CASE STUDY MẪU:** > "Một doanh nghiệp sản xuất đề nghị vay 10 tỷ vốn lưu động, với tài sản đảm bảo là nhà xưởng trị giá 15 tỷ. Theo bạn, cần phân tích những điểm gì trước khi đề xuất?" **Vòng 3 - Cấp cao/HR:** - "Bạn hiểu gì về chiến lược phát triển KHDN của VPBank?" - "5 năm tới, bạn định hướng sự nghiệp của mình như thế nào?" - "Bạn có điểm mạnh và điểm yếu gì trong công việc?" - "Tại sao chúng tôi nên tuyển bạn thay vì ứng viên khác?" - "Bạn có câu hỏi gì cho chúng tôi không?" (LUÔN HỎI!) ### TIPS CHUẨN BỊ ĐẶC BIỆT CHO VPBANK 1. **Nghiên cứu VPBank:** Tìm hiểu chiến lược "digital transformation", sản phẩm dịch vụ KHDN, các case study nổi bật 2. **Cập nhật quy định:** Thông tư 22, 36, các quy định về giới hạn tín dụng, tỷ lệ an toàn 3. **Chuẩn bị case thẩm định:** Sẵn sàng chia sẻ 1-2 case điển hình đã xử lý (không tiết lộ thông tin bí mật) 4. **Fashion ngành:** Ôn lại các phương pháp phân tích tài chính, định giá doanh nghiệp 5. **Chuẩn bị câu hỏi cho HR:** Hỏi về cơ hội đào tạo, lộ trình thăng tiến, team culture ### DRESS CODE & THÁI ĐỘ - **Trang phục:** Vest nam/nữ công sở, màu tối (xanh navy, đen, xám), không quá nổi - **Giới tính nam:** Áo sơ mi trắng, caravat, giày da - **Giới tính nữ:** Áo sơ mi/áo blazer, trang nhã, makeup nhẹ - **Thái độ:** Chuyên nghiệp nhưng thân thiện, tự tin nhưng không kiêu ngạo - **Lưu ý:** VPBank có văn hóa trẻ trung, năng động - có thể ăn mặc smart casual nếu interview online, nhưng onsite vẫn nên vest

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị cho vị trí Phân tích tín dụng KHDN VPBank ### LỘ TRÌNH CHUẨN BỊ 1-2 TUẦN **Tuần 1: Củng cố kiến thức nền tảng** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | Ngày 1-2 | Ôn lại phân tích BCTC (PL, BS, CF statement) | 4 giờ | | Ngày 3-4 | Học các chỉ số tài chính: ROE, ROA, DSCR, CIR, current ratio | 4 giờ | | Ngày 5 | Nghiên cứu sản phẩm tín dụng KHDN VPBank | 3 giờ | | Ngày 6-7 | Ôn quy định tín dụng NHNN (TT 22, 36, 41) | 4 giờ | **Tuần 2: Luyện tập chuyên sâu** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | Ngày 8-9 | Practice phân tích case study thực tế | 5 giờ | | Ngày 10-11 | Mô phỏng phỏng vấn với bạn bè/mentor | 3 giờ | | Ngày 12 | Nghiên cứu VPBank: chiến lược, văn hóa, tin tức gần đây | 2 giờ | | Ngày 13-14 | Tổng hợp, nghỉ ngơi, chuẩn bị tinh thần | - | ### KIẾN THỨC NỀN CẦN ÔN KỸ **1. Phân tích Báo cáo Tài chính:** - Đọc hiểu: Báo cáo KQKD, Bảng cân đối kế toán, Lưu chuyển tiền tệ - Các chỉ số quan trọng: DSCR (≥1.5), Current ratio (≥1), Quick ratio, Debt/Equity ratio - Phân tích xu hướng 3-5 năm - So sánh ngành (benchmark) **2. Quy trình Thẩm định tín dụng:** - 5Cs: Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions - 3C: Character, Capacity, Collateral - Quy trình 7 bước thẩm định KHDN - Cấu trúc một tờ trình tín dụng hoàn chỉnh **3. Sản phẩm Tín dụng KHDN:** - Vay ngắn hạn (vốn lưu động): công cụ, nguyên vật liệu - Vay trung/dài hạn: đầu tư TSCĐ - Tài trợ thương mại: LC, hiện tại hóa, trust receipt - Bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng **4. Quy định pháp luật:** - Thông tư 22/2016/TT-NHNN: Phân loại nợ, trích lập dự phòng - Thông tư 36/2014/TT-NHNN: Quy định các giới hạn, tỷ lệ an toàn - Luật các TCTD 2010 (sửa đổi 2017) - Thông tư 41/2016/TT-NHNN: Giới hạn cấp tín dụng ### TÀI LIỆU THAM KHẢO **Sách:** - "Phân tích tín dụng doanh nghiệp" - NXB Tài chính - "Credit Analysis" - Adrian Buckwell (bản tiếng Anh) - "The Banker's Guide to Credit Risk Management" - Philip H. Guldager **Online:** - Website VPBank: vn.vpbank.com - Website NHNN: sbv.gov.vn - Cafef, Vietstock: thông tin doanh nghiệp niêm yết - Reutes, Bloomberg: thông tin tài chính quốc tế **Form mẫu:** - Tờ trình tín dụng VPBank (tự nghiên cứu cấu trúc) - Báo cáo thẩm định KHDN của các ngân hàng

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp cho vị trí Phân tích tín dụng KHDN ### LỘ TRÌNH THĂNG TIẾN TẠI VPBANK ``` CVCC Phân tích tín dụng (hiện tại) │ ▼ GĐ (Giám đốc) / PGĐ Phân tích tín dụng │ ▼ Trưởng phòng/Khối Tín dụng KHDN │ ▼ Giám đốc Khối KHDN │ ▼ Phó TGĐ phụ trách KHDN / TGĐ ``` **Thời gian trung bình giữa các cấp:** 2-3 năm (tùy hiệu suất) ### MỨC LƯƠNG KỲ VỌNG THEO CẤP BẬC (tham khảo) | Cấp bậc | Mức lương tháng | Tổng thu nhập/năm (ước tính) | |---------|-----------------|------------------------------| | CVCC/CG (entry-level) | 20-35 triệu | 350-500 triệu | | GĐ/PGĐ | 35-55 triệu | 500-800 triệu | | Trưởng phòng | 50-80 triệu | 700 triệu - 1.2 tỷ | | Giám đốc Khối | 100-150 triệu | 1.5 - 2.5 tỷ | **Lưu ý:** Chưa bao gồm thưởng KPI, thưởng Tết, phúc lợi khác ### KỸ NĂNG CẦN PHÁT TRIỂN THÊM **Ngắn hạn (1-2 năm đầu):** - Chuyên sâu hơn về thẩm định ngành nghề cụ thể - Kỹ năng sử dụng phần mềm phân tích tài chính (Bloomberg Terminal, Capital IQ) - Nâng cao tiếng Anh (IELTS 6.0+ hoặc TOEIC 800+) **Trung hạn (2-4 năm):** - Quản lý team nhỏ (nếu lên cấp Trưởng nhóm) - Kỹ năng đàm phán phức tạp với KHDN lớn - Kiến thức về products KHDN phức tạp (M&A advisory, structured finance) **Dài hạn (5+ năm):** - Chiến lược kinh doanh KHDN - Quản lý rủi ro tổng thể - Networking với doanh nghiệp lớn ### VỊ TRÍ THAY THẾ/CHUYỂN HƯỚNG **Có thể chuyển sang:** - Trưởng phòng QLRR tín dụng - Chuyên gia phê duyệt tín dụng (Credit Approval Officer) - Quản lý quan hệ khách hàng (RM) KHDN - Tư vấn tài chính doanh nghiệp (Corporate Finance Advisory) - Quản trị rủi ro (Risk Management) - Kiểm toán nội bộ ngân hàng ### ĐÁNH GIÁ VỊ TRÍ | Tiêu chí | Điểm (1-10) | Nhận xét | |----------|-------------|----------| | Mức lương | 7/10 | Cạnh tranh so với thị trường | | Cơ hội học tập | 8/10 | Tiếp xúc nhiều ngành nghề | | Áp lực công việc | 6/10 | Trung bình, deadline cấp tín dụng | | Cân life-work | 7/10 | Thứ 2-6, sáng thứ 7 | | Thăng tiến | 7/10 | VPBank mở rộng mạnh, cơ hội tốt | | Văn hóa công ty | 8/10 | Trẻ trung, năng động | **Tổng quan:** Vị trí phù hợp cho người muốn phát triển chuyên sâu về tín dụng KHDN, có base vững để chuyển sang nhiều mảng khác trong tương lai.

Câu hỏi thường gặp

Em mới tốt nghiệp ngành Tài chính, chưa có kinh nghiệm. Có nên ứng tuyển vị trí này không?

Không khuyến khích. JD yêu cầu rõ 'Có từ 3 năm kinh nghiệm làm việc tại ngân hàng mảng KHDN lớn'. Đây là vị trí CVCC (chuyên viên chính), tức đã có kinh nghiệm chuyên môn vững. Tuy nhiên, bạn có thể: 1. Ứng tuyển vị trí chuyên viên phân tích tín dụng (không phải CVCC) nếu VPBank có tuyển 2. Xin vào vị trí Relationship Manager (RM) mảng KHDN trước để tích lũy kinh nghiệp 3. Ứng tuyển vào các ngân hàng nhỏ hơn ở vị trí thẩm định junior, sau 2-3 năm quay lại VPBank Lời khuyên: Đừng nản lòng, bắt đầu từ vị trí thấp hơn 1 bậc rồi leo lên cũng là chiến lược tốt.

Mức lương cho vị trí này là bao nhiêu? HR nói 'thỏa thuận' nhưng em muốn biết con số cụ thể để đàm phán.

Mức lương 'thỏa thuận' trong JD thường dao động 20-35 triệu/tháng tùy kinh nghiệm và năng lực đàm phán. Để đàm phán hiệu quả: 1. Research mức lương thị trường: các trang like VietnamWorks, Glassdoor, Geoff socialist 2. Đi từ mức kỳ vọng của mình: 'Em mong muốn mức lương X-Y triệu' 3. Đàm phán dựa trên kinh nghiệm cụ thể: 'Với 3 năm kinh nghiệm thẩm định KHDN, em kỳ vọng mức lương tối thiểu Z triệu' 4. Đàm phán thêm: thưởng, ngày phép, bảo hiểm bổ sung Mẹo: Đừng nói số đầu tiên, hãy để HR đề xuất trước. Nếu HR hỏi kỳ vọng, đưa ra mức +10-15% so với mức chấp nhận được để có room đàm phán.

Em đang làm ở vị trí RM KHDN tại ngân hàng khác, muốn chuyển sang vị trí thẩm định tín dụng. Cần chuẩn bị gì?

Chuyển từ RM sang thẩm định là bước đi phổ biến và có lợi thế. Bạn đã có hiểu biết về KH, cần bổ sung: 1. Kỹ năng phân tích tài chính sâu hơn: đọc BCTC nhưng từ góc độ thẩm định, không phải bán hàng 2. Tư duy đánh giá rủi ro thay vì cơ hội kinh doanh (RM hay tập trung vào cơ hội) 3. Ôn lại quy định NHNN: Thông tư 22, 36, 41 4. Thực hành phân tích case: sẵn sàng đưa ra ví dụ khi phỏng vấn 5. Highlight kinh nghiệm làm việc với KHDN lớn trong CV Lợi thế của bạn: Hiểu khách hàng, biết cách tiếp cận DN, quen với các sản phẩm KHDN. Đây là lợi thế cạnh tranh với người chỉ có kinh nghiệm back-office.

VPBank có văn hóa làm việc như thế nào? Em nghe nói áp lực KPI rất cao.

VPBank nổi tiếng là ngân hàng 'năng động' và 'trẻ trung' trong ngành. Đặc điểm: **Ưu điểm:** - Môi trường làm việc hiện đại, sử dụng công nghệ nhiều - Văn hóa cởi mở, ít formal - Được trao cơ hội làm việc độc lập nếu có năng lực - Team trẻ, gắn kết **Thách thức:** - Áp lực hiệu suất: VPBank đặt mục tiêu tăng trưởng mạnh, cá nhân cũng chịu áp lực - Tốc độ thay đổi nhanh: chính sách, sản phẩm thay đổi liên tục - Cường độ công việc: đặc biệt cuối quý, cuối năm Đối với vị trí thẩm định (không phải RM trực tiếp bán), KPI thường liên quan đến chất lượng hồ sơ, số lượng thẩm định, ít áp lực doanh số như RM. Tuy nhiên, deadline xử lý hồ sơ vẫn là áp lực chính.

Trong phỏng vấn, nếu gặp câu hỏi về một case xấu (hồ sơ bị từ chối hoặc nợ xấu phát sinh), em nên trả lời thế nào?

Câu hỏi về 'thất bại' là test tâm lý phỏng vấn phổ biến. Cách trả lời hiệu quả: **Cấu trúc STAR:** - Situation: Bối cảnh (VD: DN xin vay, tôi thấy có vấn đề) - Task: Nhiệm vụ của tôi là thẩm định và đề xuất - Action: Tôi đã làm gì (VD: phân tích kỹ hơn, trao đổi với chuyên gia, kiểm tra thực tế) - Result: Kết quả (VD: từ chối, sau này DN đó gặp khó khăn ->证明 quyết định đúng) **Nguyên tắc quan trọng:** - Không đổ lỗi cho người khác - Thể hiện bài học rút ra - Đừng nói 'không có case xấu' - điều đó không credible VD: 'Qua case đó, tôi học được việc không chỉ phân tích BCTC mà còn phải đánh giá chất lượng quản trị, kiểm tra thực tế nhiều hơn.'

Làm thế nào để tạo ấn tượng tốt khi phỏng vấn vị trí này mà không có kinh nghiệm thẩm định chính thức?

Dù thiếu kinh nghiệm trực tiếp, bạn vẫn có thể gây ấn tượng bằng cách: 1. **Chuẩn bị case study thực tế:** Nghiên cứu 1-2 DN Việt Nam niêm yết (VD: Vingroup, Vinamilk), phân tích BCTC, đề xuất cấp tín dụng. Trình bày như thể bạn đang thẩm định thật 2. **Thể hiện tư duy học hỏi:** 'Dù chưa có kinh nghiệm chính thức, tôi đã tự học và thực hành với case study thực tế' 3. **Kết nối với kinh nghiệm gần nhất:** Nếu làm RM, nói về các DN đã tiếp xúc, cách bạn đánh giá rủi ro khi giới thiệu KH 4. **Hỏi câu hỏi thông minh:** 'Quy trình onboarding cho nhân viên mới như thế nào?', 'Team hiện tại bao nhiêu người?' - thể hiện bạn nghiêm túc 5. **Mang portfolio:** In sẵn 1 bản phân tích BCTC bạn đã làm, dù là bài tập cá nhân

Có nên nhảy việc sang VPBank khi đang ổn định ở ngân hàng hiện tại không?

Câu hỏi 'có nên không' phụ thuộc vào tình huống cụ thể của bạn: **Nên chuyển nếu:** - Bạn đang bị stuck ở vị trí hiện tại (không thăng tiến được 1-2 năm) - VPBank offer mức lương cao hơn đáng kể (≥20%) - Bạn muốn học hỏi môi trường năng động hơn - VPBank có team/sản phẩm phù hợp với định hướng nghề nghiệp **Nên ở lại nếu:** - Bạn mới gia nhập ngân hàng hiện tại (<1 năm) - Đang trong giai đoạn đào tạo nội bộ - VPBank chỉ offer mức lương tương đương - Bạn thích môi trường ổn định, ít thay đổi **Lưu ý:** Nhảy việc quá thường xuyên (<2 năm/lần) sẽ bị đánh giá không tốt trong CV. Tối thiểu nên ở VPBank 2-3 năm trước khi chuyển tiếp.

CVCC/CG Phân tích tín dụng - TA190