VPBank tuyển dụng CVC Quan hệ khách hàng HKD

CMNV

Mô tả công việc

Mô tả công việc
Triển khai các hoạt động bán

Thực hiện quản lý danh mục khách hàng cá nhân kinh doanh và hộ kinh doanh hiện hữu gồm: Liên hệ định kỳ với khách hàng để nắm bắt và và phục vụ kịp thời các nhu cầu giao dịch, sử dụng các sản phẩm khác của ngân hàng.

Tìm kiếm các Khách hàng mới/Khách hàng cá nhân kinh doanh và hộ kinh doanh tiềm năng để tư vấn các giải pháp, sản phẩm và/hoặc dịch vụ phù hợp nhu cầu kinh doanh; đồng thời chăm sóc khách hàng để nâng cấp lên các KHUT

Sử dụng hệ thống quản lý khách hàng/quản lý bán hàng và các hệ thống khác để lập báo cáo/theo dõi hồ sơ khách hàng, quản lý hiệu quả danh mục khách hàng được giao.

Giám sát việc triển khai bán hàng và theo dõi kết quả, đồng thời thực hiện một số hoạt động kiểm soát sau với khách hàng

Phối hợp với các đơn vị liên quan triển khai hoạt động bán hàng

Tuân thủ kỷ luật kinh doanh

Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Quản lý trực tiếp

Địa chỉ: Nha Trang, Daklak, Đà Lạt

Quyền lợi ứng viên

Mức thu nhập hấp dẫn và cạnh tranh, bao gồm thu nhập cố định và thu nhập theo năng lực;

Lương tháng 13 + Thưởng thành tích + Thưởng vượt lợi nhuận + Thưởng theo chương trình thi đua;

Phụ cấp (ăn trưa, xe công vụ, điện thoại);

Đảm bảo các quyền lợi theo quy định của Pháp luật và Ngân hàng VPBank: BHXH, BHYT, BHTN theo quy định; Bảo hiểm sức khỏe VPBank Care (BH tai nạn 24/7, BH sức khỏe AON, BH người thân);

Khám sức khỏe định kỳ hàng năm; Nghỉ mát thường niên;

16 ngày nghỉ phép năm, nghỉ chế độ có hưởng lương; Nghỉ vào các dịp Lễ/Tết theo quy định, thưởng Lễ/Tết theo quy định;

Vay gắn kết với lãi suất ưu đãi cho CBNV đủ điều kiện; Tài khoản VPBank Staff, miễn phí dịch vụ ngân hàng;

Thông tin ứng tuyển: Ms. Nhi – SĐT 0972445100 - Email: nhiht5@vpbank.com.vn

Yêu cầu ứng viên

Yêu cầu công việc

Tốt nghiệp Cao đẳng trở lên các chuyên ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng

Có kiến thức về bán hàng, thẩm định khách hàng

Am hiểu về sản phẩm/dịch vụ và quy trình/thủ tục cho phân khúc KHCN

Am hiểu đặc thù nhóm khách hàng kinh doanh

Nắm kiến thức sâu rộng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, kinh tế thị trường, bất động sản, đầu tư bảo hiểm…và các quy định, kiến thức pháp lý liên quan

Tư duy logic, tích cực, nhiệt huyết, hành động và có tinh thần trách nhiệm cao

Có khả năng tự học hỏi cao, chịu được áp lực công việc

Trung thực, chính trực

Phân tích kỹ năng cần có

1. Bản chất vị trí

Đây là vị trí chuyên viên cao cấp quan hệ khách hàng, tập trung vào nhóm khách hàng cá nhân kinh doanh và hộ kinh doanh. Công việc không chỉ là chăm sóc khách hàng mà còn kết hợp bốn nhiệm vụ chính:

Quản lý danh mục khách hàng hiện hữu.
Tìm kiếm và phát triển khách hàng mới.
Tư vấn, bán các sản phẩm phù hợp nhu cầu kinh doanh.
Theo dõi hồ sơ, kiểm soát sau bán và tuân thủ quy định.

Chức danh cho thấy đây là vị trí có yêu cầu khá cao về tư duy kinh doanh và mức độ chủ động. Trong khi thông tin tuyển dụng không nêu số năm kinh nghiệm, ứng viên nên chuẩn bị tinh thần cho việc phỏng vấn theo cấp bậc chuyên viên cao cấp, hoặc được xếp vào cấp thấp hơn nếu chưa có kinh nghiệm phù hợp.

2. Kỹ năng chuyên môn

Nhóm kỹ năng	Năng lực cần có	Cách chứng minh trong hồ sơ hoặc phỏng vấn
Kiến thức sản phẩm ngân hàng	Tài khoản thanh toán, tiền gửi, thẻ, chuyển tiền, ngân hàng số, cho vay, bảo hiểm và các sản phẩm đầu tư được phép phân phối	Nêu rõ đặc điểm, đối tượng, lợi ích, điều kiện và rủi ro của từng nhóm sản phẩm
Thẩm định khách hàng	Phân tích doanh thu, chi phí, dòng tiền, lợi nhuận, nợ hiện hữu, mục đích vay, nguồn trả nợ và tài sản bảo đảm	Trình bày một ca khách hàng đã thẩm định, kết quả phân tích và kiến nghị cụ thể
Hiểu khách hàng hộ kinh doanh	Nhận diện đặc điểm ngành nghề, tính mùa vụ, thói quen giao dịch, nhu cầu vốn lưu động và khả năng trả nợ	Ví dụ về khách hàng bán lẻ, nhà hàng, dịch vụ, sản xuất, nông nghiệp hoặc du lịch
Quản lý danh mục	Lập kế hoạch tiếp cận, phân nhóm khách hàng, ghi nhận nhu cầu, theo dõi cơ hội bán hàng và chăm sóc sau giải ngân	Thống kê số khách hàng được giao, tần suất liên hệ, tỷ lệ chuyển đổi và mức độ sử dụng sản phẩm
Tư vấn và bán hàng	Đặt câu hỏi, phát hiện nhu cầu, giải thích giải pháp, xử lý phản đối và chốt hành động tiếp theo	Mô tả quy trình tư vấn bằng tình huống – nhiệm vụ – hành động – kết quả
Sử dụng hệ thống	Thành thạo hệ thống ngân hàng lõi, hệ thống quản lý quan hệ khách hàng, công cụ bán hàng và báo cáo	Nêu kinh nghiệm nhập liệu, cập nhật hồ sơ, theo dõi cơ hội và lập báo cáo
Phân tích dữ liệu	Dùng bảng tính để phân loại khách hàng, theo dõi doanh số, dư nợ, tiền gửi, tỷ lệ quá hạn và mức độ bán chéo	Chuẩn bị bảng theo dõi đơn giản, biểu đồ hoặc báo cáo có chỉ số rõ ràng
Tuân thủ	Bảo mật dữ liệu, nhận diện khách hàng, phòng chống rửa tiền, minh bạch về lãi suất, phí và điều kiện sản phẩm	Đưa ra tình huống từ chối không đúng quy định và báo cáo cho cấp quản lý
Kiểm soát sau bán	Theo dõi việc sử dụng khoản vay, tình hình trả nợ, thay đổi doanh nghiệp và các dấu hiệu rủi ro	Trình bày cách phát hiện khách hàng trả nợ chậm hoặc sử dụng vốn sai mục đích

3. Kiến thức thẩm định cần ưu tiên

Ứng viên cần hiểu và có thể áp dụng năm yếu tố tín dụng: phẩm chất đạo đức, năng lực trả nợ, vốn tự có, tài sản bảo đảm và điều kiện kinh tế. Khi thẩm định một hộ kinh doanh, cần xem xét:

Tính đúng đắn của giấy phép kinh doanh và hồ sơ pháp lý.
Doanh thu và chi phí có thể kiểm chứng từ hóa đơn, sổ bán hàng, sao kê ngân hàng hoặc dữ liệu máy thanh toán.
Dòng tiền sau chi phí và khả năng trả các khoản nợ hiện tại.
Mục đích sử dụng vốn rõ ràng, hợp pháp và có khả năng tạo ra dòng tiền trả nợ.
Nghĩa vụ nợ tại các tổ chức tín dụng khác.
Tài sản bảo đảm, giá trị, tình trạng pháp lý và khả năng thanh khoản.
Tính mùa vụ, rủi ro ngành nghề và biến động thị trường.
Dấu hiệu gian lận, khai sai doanh thu hoặc cung cấp thông tin không nhất quán.

Ứng viên chỉ nên thể hiện vai trò phân tích và kiến nghị; quyền quyết định cấp tín dụng vẫn thuộc hệ thống ủy quyền của ngân hàng.

4. Kỹ năng mềm

Giao tiếp thuyết phục nhưng không thao túng khách hàng.
Biết lắng nghe và đặt câu hỏi để tìm nhu cầu thật.
Chủ động tìm kiếm khách hàng và tạo quan hệ địa phương.
Kiên trì trước từ chối, nhưng không ép doanh số bằng mọi giá.
Quản lý thời gian khi vừa đi thị trường, vừa chăm sóc danh mục và nhập dữ liệu.
Trung thực, chính trực và sẵn sàng báo cáo sai phạm.
Khả năng làm việc dưới áp lực mà không bỏ qua quy định.
Tư duy hợp tác với bộ phận tín dụng, vận hành, pháp lý, công nghệ và phát triển sản phẩm.

5. Chứng chỉ nên có hoặc ưu tiên bổ sung

Tin tuyển dụng không nêu chứng chỉ bắt buộc ngoài bằng cao đẳng trở lên thuộc các chuyên ngành kinh tế, tài chính hoặc ngân hàng. Tuy nhiên, các chứng chỉ sau có thể tăng sức cạnh tranh:

Chứng chỉ nghiệp vụ ngân hàng hoặc chương trình đào tạo nghiệp vụ cơ bản do ngân hàng tổ chức.
Chứng chỉ về tín dụng và thẩm định khách hàng.
Chứng chỉ phân phối bảo hiểm nếu ứng viên thực sự tham gia tư vấn sản phẩm bảo hiểm.
Kiến thức hoặc chứng chỉ đầu tư nếu sản phẩm đầu tư nằm trong phạm vi được giao.
Khóa học phân tích tài chính doanh nghiệp, quản lý dữ liệu và sử dụng bảng tính nâng cao.
Kiến thức pháp luật về tổ chức tín dụng, bảo vệ dữ liệu cá nhân, phòng chống rửa tiền và bán chéo sản phẩm.

Chứng chỉ chỉ là phần hỗ trợ. Kinh nghiệm thực tế, khả năng phân tích và thành tích có số liệu thường có giá trị hơn việc liệt kê quá nhiều chứng chỉ.

6. Mức độ phù hợp theo nhóm ứng viên

Nhóm ứng viên	Mức độ phù hợp	Lợi thế	Khoảng trống cần khắc phục
Sinh viên mới ra trường	Trung bình	Có kiến thức mới, nhiệt huyết, dễ đào tạo	Cấp chức danh cao, cần thực tập bán hàng, tín dụng hoặc chăm sóc khách hàng
Nhân viên kinh doanh, bán lẻ, tín dụng	Cao	Biết tìm khách, chốt bán và theo dõi mục tiêu	Cần bổ sung kiến thức ngân hàng và pháp lý
Nhân viên ngân hàng, tài chính, bảo hiểm	Cao	Hiểu sản phẩm, quy trình và rủi ro	Phải chứng minh khả năng phát triển kinh doanh ngoài công việc hiện tại
Ứng viên từ khối doanh nghiệp hoặc phân tích	Trung bình	Có tư duy tài chính và hiểu khách hàng doanh nghiệp	Cần phát triển kỹ năng bán trực tiếp, giao tiếp thị trường và bán lẻ
Người thích công việc ổn định, ít di chuyển	Thấp	Có thể phù hợp với vị trí hậu cần hoặc vận hành	Công việc yêu cầu đi thị trường, tìm khách mới và chịu áp lực doanh số

7. Những điểm cần tránh

Không chỉ tập trung vào giao tiếp mà bỏ qua phân tích dòng tiền và khả năng trả nợ.
Không hứa cấp vốn cho khách hàng trước khi hồ sơ được thẩm định và phê duyệt.
Không tư vấn sản phẩm chỉ để đạt doanh số nếu sản phẩm không phù hợp.
Không tiết lộ thông tin khách hàng của ngân hàng cũ sang buổi phỏng vấn.
Không nhầm chức danh chuyên viên cao cấp với quyền tự phê duyệt tín dụng.
Không nộp hồ sơ với các chữ viết tắt hoặc thuật ngữ chưa được hiểu rõ như khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, thẩm định và tỷ lệ nợ quá hạn.

Chuẩn bị phỏng vấn

1. Quy trình phỏng vấn dự kiến

Quy trình dưới đây là quy trình tham khảo, không phải thông tin chính thức từ ngân hàng:

Vòng	Nội dung thường kiểm tra	Cách chuẩn bị
Sàng lọc hồ sơ	Bằng cấp, địa điểm làm việc, mức độ phù hợp và kinh nghiệm	Làm hồ sơ tập trung vào kết quả, ngành nghề, thị trường địa phương và khả năng bán hàng
Kiểm tra năng lực	Tư duy số, kiến thức ngân hàng, tình huống bán hàng và khả năng giao tiếp	Ôn sản phẩm, phân tích tài chính, câu hỏi hành vi và bài tập tình huống
Phỏng vấn nhân sự	Động lực, kỳ vọng nghề nghiệp, khả năng chịu áp lực và mức độ sẵn sàng đi thị trường	Chuẩn bị câu trả lời ngắn gọn, trung thực, không phủ nhận áp lực nhưng cũng không phóng đại
Phỏng vấn chuyên môn	Sản phẩm, thẩm định, quản lý danh mục, tuân thủ và bán hàng	Ôn quy trình từ tiếp cận đến kiểm soát sau bán
Phỏng vấn cấp quản lý	Kinh nghiệm thực chiến, tư duy chiến lược, khả năng tạo kết quả bền vững	Chuẩn bị một hoặc hai ca khách hàng đã xử lý và kế hoạch 90 ngày đầu
Đề nghị tuyển dụng	Cấp bậc, thu nhập, thời gian thử việc, phúc lợi và điều kiện làm việc	Hỏi rõ bằng văn bản hoặc trong buổi trao đổi, không chỉ nghe thông tin chung

2. Câu hỏi nhân sự thường gặp

Câu hỏi: Bạn hiểu gì về vị trí này?

Câu trả lời nên dài khoảng 40 giây:

Đây là vị trí phát triển khách hàng cá nhân kinh doanh và hộ kinh doanh.
Công việc gồm quản lý danh mục hiện hữu, tìm khách mới, tư vấn sản phẩm và theo dõi hồ sơ.
Thành công không chỉ đến từ doanh số mà còn phụ thuộc vào chất lượng khách hàng, tuân thủ và kiểm soát sau bán.
Ứng viên thích hợp cần chủ động, hiểu tài chính, giao tiếp tốt và có khả năng làm việc độc lập.

Câu hỏi: Tại sao bạn muốn làm việc tại VPBank?

Câu trả lời tốt cần nêu được:

Sự phù hợp với lĩnh vực khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh.
Mong muốn phát triển nghề nghiệp trong môi trường ngân hàng hiện đại.
Khả năng tận dụng kiến thức địa phương để phát triển khách hàng.
Lý do cụ thể về sản phẩm, văn hóa hoặc cơ hội đào tạo, nhưng chỉ nên chia sẻ sau khi đã tìm hiểu thông tin chính thức.

Câu hỏi: Bạn có chịu được áp lực doanh số không?

Hãy thừa nhận công việc có áp lực nhưng đưa ra cách quản lý:

Chia mục tiêu thành khách hàng mới, khách hàng hiện hữu, cuộc hẹn và cơ hội bán hàng.
Ưu tiên khách hàng có chất lượng thay vì chỉ tăng số lượng.
Theo dõi kết quả hằng tuần và điều chỉnh kịp thời.
Không chấp nhận ép khách hàng hoặc vi phạm quy định.

Câu hỏi: Bạn có sẵn sàng đi thị trường thường xuyên không?

Trả lời thẳng về mức độ sẵn sàng. Nếu chưa có kinh nghiệm, hãy nói rõ khả năng sắp xếp lịch, quản lý chi phí đi lại và xây dựng quan hệ tại địa bàn. Đồng thời hỏi lại tỷ lệ công việc tại văn phòng và ngoài thị trường.

3. Câu hỏi chuyên môn thường gặp

Bạn sẽ tiếp cận một hộ kinh doanh mới như thế nào?

Quy trình trả lời nên gồm:

Xác định ngành nghề, quy mô, thời gian hoạt động và nhu cầu thực tế.
Hỏi về doanh thu, chi phí, dòng tiền, khoản nợ và tài sản bảo đảm.
Kiểm tra giấy phép và các tài liệu có thể chứng minh hoạt động kinh doanh.
Tìm hiểu mục đích vốn và khả năng tạo dòng tiền trả nợ.
Tư vấn sản phẩm phù hợp, minh bạch lãi suất, phí và điều kiện.
Cập nhật hồ sơ vào hệ thống, không nhận hồ sơ ngoài quy trình.

Làm thế nào để nâng cấp khách hàng lên nhóm ưu tiên?

Câu trả lời cần nhấn mạnh:

Đánh giá theo tiêu chí của ngân hàng, không tự hứa nâng hạng.
Xem xét mức độ sử dụng sản phẩm, nhu cầu và lịch sử giao dịch.
Tư vấn sản phẩm phù hợp trước khi đề nghị nâng cấp.
Giải thích quyền lợi, nghĩa vụ và điều kiện duy trì.

Phân tích một khách hàng muốn vay vốn

Một khách hàng có doanh thu bình quân mỗi tháng là 1,2 tỷ đồng, chi phí 900 triệu đồng, nợ hiện hữu 120 triệu đồng và nghĩa vụ trả nợ mỗi tháng khoảng 15 triệu đồng. Khách hàng đề nghị vay 1 tỷ đồng nhưng chưa cung cấp đủ chứng từ doanh thu.

Cách xử lý hợp lý:

Dòng tiền ròng sau chi phí ước tính là 300 triệu đồng mỗi tháng.
Nghĩa vụ trả nợ hiện tại là 15 triệu đồng mỗi tháng.
Cần kiểm tra thêm tiền lãi, thuế, chi phí gia đình, thu nhập ngoài và khả năng biến động doanh thu.
Không nên chấp nhận toàn bộ nhu cầu khi hồ sơ chưa đủ và tỷ lệ trả nợ tiềm năng cao.
Yêu cầu bổ sung sao kê, hóa đơn, sổ bán hàng hoặc dữ liệu giao dịch hợp lệ.
Sau khi thẩm định, có thể cân nhắc giảm số tiền, điều chỉnh thời hạn hoặc đề xuất sản phẩm khác phù hợp hơn.

Khách hàng yêu cầu bỏ qua một số chứng từ

Câu trả lời phù hợp:

Giải thích rằng hồ sơ là căn cứ để đánh giá khả năng trả nợ và bảo vệ cả ngân hàng lẫn khách hàng.
Không nhận tiền, quà hoặc lợi ích để bỏ qua bước kiểm tra.
Hướng dẫn khách hàng bổ sung tài liệu thay thế.
Báo cáo trưởng bộ phận nếu có dấu hiệu gian lận hoặc yêu cầu không đúng quy định.

Bạn sẽ theo dõi sau giải ngân như thế nào?

Kiểm tra mục đích sử dụng vốn.
Theo dõi tình hình doanh thu và dòng tiền.
Cập nhật thay đổi về hoạt động kinh doanh.
Nhắc và hỗ trợ khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
Phát hiện sớm khó khăn và đề xuất hướng xử lý đúng quy định.

4. Bài tập đóng vai

Người phỏng vấn có thể đóng vai khách hàng:

Một cửa hàng muốn vay vốn nhưng không có báo cáo tài chính đầy đủ.
Một nhà hàng cần vốn trước mùa du lịch.
Một hộ kinh doanh đang có khoản nợ tại ngân hàng khác.
Một khách hàng chỉ quan tâm đến khoản vay và từ chối sản phẩm thanh toán.
Một khách hàng đề nghị khai doanh thu thấp để được vay nhanh hơn.

Cách thể hiện tốt là giữ thái độ bình tĩnh, đặt câu hỏi mở, không phán đoán và luôn đưa ra bước tiếp theo rõ ràng.

5. Trang phục và chuẩn bị hồ sơ

Trang phục công sở lịch sự, sáng màu hoặc màu trung tính, giày dép gọn gàng.
Không sử dụng phụ kiện quá nổi bật.
Điện thoại để chế độ không làm phiền.
Đến trước khoảng 10 đến 15 phút.
Mang hồ sơ xin việc, bằng cấp, chứng chỉ liên quan và tài liệu mô tả thành tích.
Không mang theo hoặc tiết lộ dữ liệu khách hàng, thông tin mật của ngân hàng cũ.
Nếu có bảng thống kê, chỉ sử dụng số liệu đã được phép công bố.

6. Câu hỏi nên hỏi người phỏng vấn

Cấp bậc thực tế của vị trí là gì và tiêu chuẩn nâng cấp ra sao?
Công việc mỗi tháng tập trung vào khách hàng mới, khách hàng hiện hữu, huy động vốn hay cho vay?
Các chỉ tiêu được đánh giá như thế nào và tỷ trọng của từng chỉ tiêu ra sao?
Tỷ lệ công việc tại văn phòng và đi thị trường là bao nhiêu?
Phạm vi địa bàn phụ trách và chính sách hỗ trợ phương tiện ra sao?
Cơ chế thu nhập cố định, thu nhập theo năng lực, thưởng và điều kiện nhận thưởng được xác định thế nào?
Ngân hàng cung cấp đào tạo nào về sản phẩm, tín dụng, tuân thủ và hệ thống?
Chính sách chuyển địa điểm giữa Nha Trang, Đắk Lắk và Đà Lạt áp dụng ra sao?

7. Cảnh báo bảo mật

Nên ứng tuyển qua trang tuyển dụng chính thức hoặc kênh được ngân hàng xác nhận. Không gửi mã xác thực một lần, mã quét, mật khẩu ngân hàng, ảnh căn cước công dân hoặc thông tin nhạy cảm cho người tự xưng là nhân viên tuyển dụng. Nếu được yêu cầu mở tài khoản, nộp tiền hoặc thanh toán phí trước khi ký hợp đồng, cần dừng lại và xác minh.

Lộ trình ôn thi

1. Lộ trình ôn tập trong hai tuần

Ngày 1 và 2: Hiểu vai trò và phân khúc khách hàng

Đọc kỹ mô tả công việc và xác định bốn nhiệm vụ chính: quản lý danh mục, tìm khách mới, bán sản phẩm và kiểm soát sau bán.
Tìm hiểu đặc điểm của khách hàng cá nhân kinh doanh và hộ kinh doanh.
Học các tình huống vay vốn lưu động, mua hàng hóa, mở rộng cửa hàng, đầu tư thiết bị và chuẩn bị mùa kinh doanh.

Ngày 3 và 4: Ôn sản phẩm ngân hàng

Nắm công dụng, đối tượng, lợi ích, điều kiện và rủi ro của:

Tài khoản thanh toán và tiền gửi.
Chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và ngân hàng số.
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
Cho vay cá nhân, cho vay hộ kinh doanh và tài sản bảo đảm.
Bảo hiểm và sản phẩm đầu tư nếu được phân công.
Các chương trình ưu đãi, phí và lãi suất đang được công bố.

Ngày 5 và 6: Thẩm định khách hàng

Học năm yếu tố tín dụng.
Phân biệt doanh thu, lợi nhuận và dòng tiền.
Tính dòng tiền ròng và khả năng trả nợ từ các ca thực hành.
Nhận diện rủi ro ngành nghề, tính mùa vụ, nợ quá hạn và tài sản bảo đảm yếu.
Luyện cách đặt câu hỏi khi khách hàng không cung cấp báo cáo tài chính đầy đủ.

Ngày 7: Kỹ năng bán và quản lý danh mục

Cách xây dựng danh sách khách hàng tiềm năng.
Cách phân nhóm khách hàng theo ngành nghề, nhu cầu và mức độ tiềm năng.
Quy trình từ tiếp cận, khám phá nhu cầu, tư vấn, xử lý phản đối đến chốt hành động.
Cách ghi nhận cuộc gọi, cuộc hẹn, cơ hội bán hàng và kết quả vào hệ thống.

Ngày 8: Pháp lý và tuân thủ

Tập trung vào nguyên tắc, không cố học thuộc các con số pháp lý có thể thay đổi:

Nhận diện và cập nhật thông tin khách hàng.
Phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Bảo vệ dữ liệu cá nhân và bí mật thông tin khách hàng.
Minh bạch lãi suất, phí, điều kiện và rủi ro sản phẩm.
Kiểm soát giao dịch, hồ sơ và hoạt động bán chéo.
Quy tắc xử lý quà tặng, mâu thuẫn lợi ích và hành vi vi phạm.

Ngày 9: Kiến thức địa phương

Tìm hiểu các đặc điểm kinh tế chính nhưng tránh khái quát:

Nha Trang: du lịch, nhà hàng, khách sạn, dịch vụ và bán lẻ theo mùa.
Đắk Lắk: cà phê, nông nghiệp, thương mại, dịch vụ và chuỗi cung ứng địa phương.
Đà Lạt: du lịch, lưu trú, ẩm thực, hoa và sản phẩm nông nghiệp có tính mùa vụ.

Ứng viên nên hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến doanh thu như thời tiết, lễ hội, mùa cao điểm, giá nguyên liệu và sức mua.

Ngày 10: Bảng tính và báo cáo

Tạo bảng theo dõi khách hàng gồm tên, ngành nghề, nhu cầu, sản phẩm, ngày liên hệ, bước tiếp theo và rủi ro.
Luyện tính tổng doanh thu, dòng tiền, dư nợ, tiền gửi và tỷ lệ nợ quá hạn.
Biết lọc khách hàng chưa được liên hệ đúng kế hoạch.
Biểu diễn dữ liệu bằng bảng hoặc biểu đồ đơn giản.

Ngày 11: Hoàn thiện hồ sơ

Làm hồ sơ xin việc theo thứ tự: vị trí hướng đến, kinh nghiệm, thành tích, kỹ năng và học vấn.
Mỗi thành tích cần có bối cảnh, hành động, kết quả và tác động.
Nêu thị trường từng phụ trách và loại khách hàng đã làm việc.
Loại bỏ thông tin không liên quan hoặc quá dài.

Ngày 12: Luyện phỏng vấn hành vi

Chuẩn bị câu chuyện về:

Một lần đạt hoặc vượt mục tiêu.
Một lần thất bại và bài học.
Một khách hàng khó tính.
Một tình huống phải từ chối vì quy định.
Một lần phối hợp giữa các bộ phận.
Một tình huống chịu áp lực thời gian.

Ngày 13: Luyện phỏng vấn chuyên môn và đóng vai

Thực hành tư vấn một hộ kinh doanh trong 10 phút, sau đó tự kiểm tra:

Đã xác định đúng nhu cầu chưa?
Đã kiểm tra khả năng trả nợ chưa?
Đã giải thích rủi ro chưa?
Đã minh bạch lãi suất và phí chưa?
Đã cập nhật hồ sơ đúng quy trình chưa?

Ngày 14: Tổng ôn và nghỉ ngơi

Ôn các công thức và câu hỏi trọng tâm.
Đọc lại hồ sơ và thông tin ngân hàng.
Chuẩn bị trang phục, giấy tờ và lộ trình đi lại.
Không học khuya hoặc cố học thuộc quá nhiều quy định pháp lý.

2. Kiến thức nền cần nhớ

Phân tích khách hàng

Khách hàng đang kinh doanh ngành nào và trong bao lâu?
Doanh thu và chi phí được chứng minh bằng dữ liệu nào?
Dòng tiền sau chi phí còn lại bao nhiêu?
Khách hàng có nghĩa vụ trả nợ ở đâu không?
Khoản vay mới phục vụ mục đích gì?
Khoản vay có tạo ra đủ dòng tiền trả nợ không?
Tài sản bảo đảm có giá trị và pháp lý rõ ràng không?
Ngành nghề có tính mùa vụ hoặc biến động mạnh không?

Tư vấn sản phẩm

Một tư vấn viên tốt không bắt đầu bằng việc giới thiệu sản phẩm. Cần bắt đầu từ nhu cầu, sau đó giải thích lợi ích, chi phí, điều kiện, rủi ro và phương án phù hợp. Câu hỏi cuối cùng nên xác nhận khách hàng hiểu và đồng thuận.

Quản lý danh mục

Mỗi khách hàng nên có trạng thái rõ ràng: tiềm năng, đang tiếp cận, đã tư vấn, đang hoàn thiện hồ sơ, đã sử dụng sản phẩm, cần chăm sóc hoặc có rủi ro. Điều này giúp ứng viên không bỏ quên khách hàng và biết ưu tiên công việc nào.

3. Tài liệu tham khảo

Trang tuyển dụng và trang thông tin chính thức của ngân hàng.
Tài liệu sản phẩm, biểu phí, hướng dẫn nghiệp vụ và tài liệu đào tạo công khai.
Văn bản pháp luật hiện hành về tổ chức tín dụng, phòng chống rửa tiền, bảo vệ dữ liệu cá nhân và hoạt động bảo hiểm.
Tài liệu về quản trị dòng tiền, phân tích tín dụng và thẩm định hộ kinh doanh.
Báo cáo kinh tế địa phương và thông tin ngành nghề tại Khánh Hòa, Đắk Lắk, Lâm Đồng.

Không nên sao chép các con số pháp lý từ tài liệu cũ. Ứng viên nên hiểu nguyên tắc và kiểm tra văn bản mới nhất trước buổi phỏng vấn.

4. Bài tập tự luyện

Tự giới thiệu bản thân trong 60 giây.
Tư vấn một cửa hàng bán lẻ cần vốn mở rộng trong 5 phút.
Phân tích một hộ kinh doanh nhà hàng có doanh thu mùa cao điểm và thấp điểm.
Trả lời câu hỏi về cách xử lý khách hàng thiếu hồ sơ.
Lập kế hoạch quản lý 50 khách hàng hiện hữu trong một tháng.
Tạo báo cáo theo dõi 10 cơ hội bán hàng bằng bảng tính.
Thuyết trình kế hoạch 90 ngày đầu tại một địa bàn được chọn.

5. Danh sách kiểm tra trước phỏng vấn

Tôi hiểu đúng bản chất công việc.
Tôi có thể giải thích sản phẩm bằng ngôn ngữ đơn giản.
Tôi biết cách đọc dòng tiền và đánh giá khả năng trả nợ.
Tôi biết cách phát hiện hồ sơ không trung thực.
Tôi có thể nêu ít nhất năm chỉ tiêu công việc có thể bị đánh giá.
Tôi biết xử lý từ chối và phản đối của khách hàng.
Tôi hiểu các rủi ro địa phương tại nơi ứng tuyển.
Tôi chuẩn bị được hai ca khách hàng đã làm, nhưng không tiết lộ thông tin mật.
Tôi sẵn sàng đưa ra mức thu nhập mong muốn dựa trên cấp bậc và năng lực.

Tư vấn nghề nghiệp

1. Đánh giá mức độ phù hợp

Vị trí phù hợp nhất với người:

Thích giao tiếp, tìm kiếm cơ hội và chủ động phát triển khách hàng.
Chấp nhận đi thị trường và làm việc với nhiều ngành nghề.
Có tư duy tài chính nhưng không chỉ muốn ngồi phân tích.
Chịu được áp lực kết quả và thích môi trường có chỉ tiêu rõ ràng.
Có khả năng xây dựng uy tín tại địa phương.

Vị trí ít phù hợp nếu ứng viên ưu tiên công việc ổn định, ít thay đổi, không muốn gọi điện cho khách hàng, gặp khách hàng mới hoặc chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh.

2. Cấp bậc và kinh nghiệm

Mô tả yêu cầu tốt nghiệp cao đẳng trở lên, am hiểu sản phẩm, thẩm định và khách hàng kinh doanh, nhưng không nêu số năm kinh nghiệm. Tuy nhiên, chức danh chuyên viên cao cấp thường đặt kỳ vọng cao hơn một vị trí bán hàng mới vào nghề.

Các hướng có thể xảy ra:

Ứng viên có kinh nghiệm bán hàng hoặc tín dụng tốt có thể được xem xét vào cấp chuyên viên cao cấp.
Ứng viên mới ra trường có thể được xếp cấp thấp hơn, thử việc hoặc tham gia chương trình đào tạo.
Ứng viên nên hỏi rõ cấp bậc, mô tả công việc, tiêu chuẩn nâng cấp và thời gian thử việc trước khi nhận việc.

3. Mức lương tham khảo

Cấp bậc hoặc hồ sơ	Thu nhập cố định tham khảo mỗi tháng	Tổng thu nhập tiềm năng mỗi tháng
Mới ra trường hoặc rất ít kinh nghiệm, nếu được xếp cấp thấp hơn	7 đến 11 triệu đồng	10 đến 18 triệu đồng
Có khoảng 1 đến 3 năm kinh nghiệm bán hàng hoặc ngân hàng	10 đến 16 triệu đồng	15 đến 27 triệu đồng
Có khoảng 3 đến 5 năm kinh nghiệm và thành tích rõ ràng	15 đến 23 triệu đồng	22 đến 38 triệu đồng
Cấp cao hơn hoặc có năng lực quản lý nhóm	22 đến 35 triệu đồng	35 đến 60 triệu đồng

Các mức trên là ước lượng tham khảo; mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Mức thực tế còn phụ thuộc địa điểm, cấp bậc, danh mục được giao, mục tiêu, năng lực bán hàng, phụ cấp, thưởng và chính sách địa bàn.

Thông tin tuyển dụng cho biết thu nhập gồm phần cố định, phần theo năng lực, lương tháng thứ 13, thưởng thành tích, thưởng vượt lợi nhuận và thưởng thi đua. Khi trao đổi, cần hỏi rõ:

Mức cố định trong thời gian thử việc và sau thử việc.
Cách tính phần thu nhập theo năng lực.
Điều kiện nhận lương tháng thứ 13 và thưởng.
Có phụ cấp ăn trưa, xe công vụ và điện thoại hay không.
Có yêu cầu đạt chỉ tiêu tối thiểu để hưởng thưởng hay không.
Phần thưởng được xác định theo doanh số, lợi nhuận, chất lượng danh mục hay nhiều yếu tố.

4. Lộ trình thăng tiến

Giai đoạn 1: Ba tháng đầu

Hoàn thành đào tạo sản phẩm, tín dụng, tuân thủ và hệ thống.
Hiểu địa bàn và danh mục khách hàng được giao.
Học cách phân tích một hộ kinh doanh.
Xây dựng thói quen ghi nhật ký khách hàng và báo cáo.

Giai đoạn 2: Từ tháng 4 đến tháng 12

Phát triển khách hàng mới từ quan hệ địa phương và giới thiệu hợp lệ.
Tăng mức độ sử dụng sản phẩm của khách hàng hiện hữu.
Duy trì tỷ lệ nợ quá hạn thấp và hồ sơ đúng quy định.
Tích lũy các ca khách hàng điển hình để đào tạo đồng nghiệp mới.

Giai đoạn 3: Từ năm thứ hai trở đi

Có thể phát triển theo ba hướng:

Chuyên viên cao cấp với danh mục lớn và độ phức tạp cao.
Trưởng nhóm kinh doanh hoặc quản lý khu vực.
Chuyển sang mảng tín dụng, phát triển sản phẩm, phân tích dữ liệu, tuân thủ hoặc quản trị hiệu quả.

Muốn thăng tiến bền vững, ứng viên nên xây dựng năng lực quản lý người khác, phân tích danh mục, lập kế hoạch địa bàn và ra quyết định dựa trên dữ liệu, không chỉ dựa vào quan hệ cá nhân.

5. Kỹ năng nên phát triển thêm

Phân tích dòng tiền và báo cáo tài chính hộ kinh doanh.
Tư vấn tài chính theo nhu cầu và mức độ rủi ro.
Bán hàng qua giới thiệu, hội nhóm và mạng lưới địa phương một cách tuân thủ.
Sử dụng bảng tính và công cụ trực quan hóa dữ liệu.
Viết báo cáo kinh doanh ngắn gọn, có số liệu và khuyến nghị.
Quản lý khách hàng qua ngân hàng số nhưng vẫn bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Giao tiếp với khách hàng có trình độ và ngành nghề khác nhau.
Nắm vững đạo đức tín dụng và luật liên quan.

6. Cách xây dựng năng lực tại địa phương

Tìm hiểu các ngành nghề chủ lực và chu kỳ kinh doanh theo mùa.
Tham gia các hiệp hội, câu lạc bộ doanh nghiệp hoặc sự kiện nghề nghiệp phù hợp.
Xây dựng quan hệ với kế toán, nhà cung cấp, đơn vị bán lẻ và cộng đồng khởi nghiệp theo nguyên tắc minh bạch.
Không sử dụng thông tin khách hàng của tổ chức cũ để trục lợi hoặc tiếp cận trái phép.
Không trả hoa hồng ngoài quy định để có hồ sơ hoặc giới thiệu khách hàng.

7. Những câu hỏi cần hỏi trước khi nhận việc

Thu nhập cố định và phần thu nhập theo năng lực được xác định ra sao?
Cấp bậc thực tế và mô tả công việc có khớp với chức danh chuyên viên cao cấp không?
Chỉ tiêu hằng tháng gồm những gì và có cơ chế điều chỉnh theo địa bàn không?
Làm thế nào để đánh giá chất lượng khách hàng và tỷ lệ nợ quá hạn?
Công việc có yêu cầu làm ngoài giờ, tham gia sự kiện cuối tuần hoặc đi công tác xa không?
Phương tiện, chi phí đi lại, điện thoại và thiết bị được hỗ trợ thế nào?
Thời gian thử việc, chế độ bảo hiểm, nghỉ phép và lương tháng thứ 13 được ghi trong hợp đồng hay chưa?
Có chính sách điều chuyển giữa ba địa điểm không?

8. Dấu hiệu đáng cảnh báo

Yêu cầu nộp tiền hoặc mở tài khoản để được phỏng vấn.
Mức lương chỉ được nói bằng lời, không có đề nghị rõ ràng.
Thu nhập phụ thuộc hoàn toàn vào chỉ tiêu nhưng điều kiện nhận thưởng không rõ.
Yêu cầu cung cấp mật khẩu, mã xác thực hoặc chuyển tiền.
Thuê lao động không qua hợp đồng hoặc không có bảo hiểm theo quy định.
Yêu cầu giữ tiền của khách hoặc làm việc ngoài hệ thống ngân hàng.
Áp lực bán hàng khiến nhân viên phải khai sai thông tin hoặc bỏ qua kiểm tra hồ sơ.

Hãy ưu tiên môi trường đánh giá công bằng, thu nhập minh bạch, quy trình rõ ràng và cơ hội học hỏi lâu dài hơn việc chỉ chú ý đến lời quảng bá về mức thu nhập cao.

Câu hỏi thường gặp

Sinh viên mới ra trường có nên ứng tuyển vị trí này không?

Có thể ứng tuyển nếu bạn có bằng cao đẳng trở lên thuộc nhóm kinh tế, tài chính hoặc ngân hàng, từng thực tập bán hàng, tín dụng, chăm sóc khách hàng và chứng minh được động lực học hỏi. Tuy nhiên, chức danh chuyên viên cao cấp có thể yêu cầu kinh nghiệm thực tế. Hãy chuẩn bị kiến thức sản phẩm, thẩm định cơ bản, phân tích dòng tiền và một tình huống tư vấn khách hàng. Nếu được phỏng vấn, hãy hỏi về cấp bậc thực tế và chương trình đào tạo.

Tôi học ngành khác nhưng có kinh nghiệm bán hàng thì có phù hợp không?

Bạn có thể phù hợp về kỹ năng bán hàng nhưng yêu cầu tuyển dụng ghi rõ tốt nghiệp các chuyên ngành kinh tế, tài chính hoặc ngân hàng. Vì vậy, nếu bằng hiện tại không thuộc các nhóm này, bạn nên kiểm tra với bộ phận tuyển dụng hoặc tìm các vị trí kinh doanh, bán lẻ, hỗ trợ khách hàng không yêu cầu bằng chuyên ngành. Kinh nghiệm bán hàng rất hữu ích nhưng chưa thay thế điều kiện bằng cấp nếu ngân hàng yêu cầu tuyệt đối.

Người chuyển từ bán hàng sang ngân hàng cần bổ sung gì?

Bạn nên ưu tiên học sản phẩm ngân hàng bán lẻ, quy trình mở và duy trì tài khoản, thẻ, chuyển tiền, cho vay, bảo hiểm, thẩm định cơ bản, quy định phòng chống rửa tiền, bảo vệ dữ liệu và đạo đức bán hàng. Kinh nghiệm bán hàng nên được chuyển thành kết quả có số liệu như tăng doanh thu, tăng tỷ lệ chuyển đổi, chăm sóc khách hàng hiệu quả hoặc duy trì danh mục ổn định.

Ứng viên đã có kinh nghiệm nên chứng minh năng lực bằng cách nào?

Hãy chuẩn bị số liệu về quy mô danh mục, số khách hàng mới, mức tăng trưởng doanh số hoặc dư nợ, tỷ lệ giữ chân khách hàng, số sản phẩm mỗi khách hàng sử dụng và tỷ lệ nợ quá hạn. Bạn cũng nên mô tả cách tìm khách, phân tích nhu cầu, xử lý hồ sơ và phối hợp với các bộ phận. Không tiết lộ danh tính hoặc dữ liệu mật của khách hàng cũ.

Mức lương và thưởng của vị trí này thường được xác định thế nào?

Thông tin tuyển dụng cho biết có thu nhập cố định, thu nhập theo năng lực, lương tháng thứ 13, thưởng thành tích, thưởng vượt lợi nhuận và thưởng thi đua. Mức thực tế phụ thuộc cấp bậc, địa điểm, danh mục khách hàng, chỉ tiêu và chính sách ngân hàng. Tham khảo sơ bộ có thể dao động từ 10 đến 18 triệu đồng mỗi tháng với người ít kinh nghiệm, nhưng đây là mức ước lương tham khảo; mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Hãy hỏi rõ công thức và điều kiện nhận thưởng trước khi quyết định.

Công việc có làm ngoài giờ và chỉ tiêu áp lực không?

Khả năng cao là có áp lực doanh số vì mô tả yêu cầu tìm khách mới, quản lý danh mục và theo dõi kết quả. Ngoài giờ có thể xuất hiện khi gặp khách hàng, tham gia sự kiện địa phương hoặc chăm sóc khách hàng vào thời điểm phù hợp. Bạn nên hỏi giờ làm việc, tỷ lệ đi thị trường, số ngày làm thêm dự kiến, cách đánh giá chỉ tiêu và chính sách bù trừ nếu có.

Ứng tuyển tại Nha Trang, Đắk Lắk hoặc Đà Lạt có khác nhau không?

Mỗi địa bàn có cơ cấu ngành nghề, mùa kinh doanh và mức độ cạnh tranh khác nhau. Nha Trang thiên về du lịch và dịch vụ, Đắk Lắk có nông nghiệp và thương mại, còn Đà Lạt liên quan nhiều đến du lịch, hoa và sản phẩm địa phương. Bạn nên chọn nơi mình hiểu thị trường, có điều kiện đi lại và có mạng lưới khách hàng phù hợp. Cũng cần hỏi khả năng điều chuyển hoặc làm việc tại nhiều địa điểm.

Làm thế nào để thăng tiến trong vai trò quan hệ khách hàng?

Tập trung vào ba kết quả bền vững: tăng trưởng khách hàng chất lượng, kiểm soát rủi ro và tuân thủ. Đồng thời phát triển kỹ năng phân tích danh mục, lập kế hoạch địa bàn, đào tạo đồng nghiệp và phối hợp đa bộ phận. Sau khoảng một đến hai năm, bạn có thể hướng đến vị trí chuyên viên cao cấp hơn hoặc trưởng nhóm nếu đạt kết quả và có năng lực quản lý.

Nếu khách hàng yêu cầu làm nhanh nhưng thiếu hồ sơ thì nên xử lý ra sao?

Không được tự ý bỏ qua quy trình. Hãy giải thích các giấy tờ cần thiết để đánh giá nhu cầu và khả năng trả nợ, sau đó đề nghị phương án bổ sung hợp lệ. Có thể hỗ trợ khách hàng chuẩn bị hồ sơ hoặc đề nghị cấp quản lý xem xét trong phạm vi được phép. Nếu có dấu hiệu khai sai, hối lộ hoặc gian lận, cần từ chối và báo cáo theo quy định.

CVC Quan hệ khách hàng HKD - Nha Trang, Daklak, Đà Lạt - TA177