Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp - Phòng giao dịch Bắc Quảng Ngãi - CN. Quảng Ngãi - Phường Nghĩa Lộ, Quảng Ngãi

## Ôn thi & Chuẩn bị cho vị trí Chuyên viên KH Doanh nghiệp SME ### Kiến thức Nền tảng Cần Ôn **A. Kiến thức Ngân hàng Cơ bản** **1. Sản phẩm & Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp:** - **Cho vay**: Vay ngắn hạn (bổ sung vốn lưu động), vay trung dài hạn (đầu tư máy móc, mở rộng) - **Bảo lãnh**: Bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thầu - **Thanh toán**: L/C, T/T, chuyển tiền quốc tế - **Dịch vụ thu hộ, chi hộ** - **Tài khoản doanh nghiệp**: Tài khoản chính, tài khoản phụ, tài khoản chuyên thu - **Tiền gửi doanh nghiệp**: Kỳ hạn, không kỳ hạn **2. Quy trình Tín dụng Doanh nghiệp:** ``` Tiếp nhận hồ sơ → Thẩm định → Trình hồ sơ tín dụng → Phê duyệt → Giải ngân → Theo dõi/Giám sát ``` **3. Thẩm định Tín dụng - Các yếu tố quan trọng:** - **5C của tín dụng**: Character (Tính cách), Capacity (Năng lực), Capital (Vốn), Collateral (Tài sản bảo đảm), Condition (Điều kiện) - **Phân tích BCTC**: ROA, ROE, biên lợi nhuận, khả năng thanh toán - **Phân tích dòng tiền**: Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh, đầu tư, tài chính - **Rủi ro tín dụng**: Nợ xấu, nợ quá hạn, chênh lệch tài sản **B. Phân tích Báo cáo Tài chính (Trọng tâm!)** **1. Bảng Cân đối Kế toán - Đọc hiểu:** - Tài sản ngắn hạn: Tiền mặt, khoản phải thu, hàng tồn kho - Tài sản dài hạn: TSCĐ, đầu tư dài hạn - Nguồn vốn: Vốn chủ sở hữu, nợ phải trả - **Chỉ tiêu quan trọng**: Tổng tài sản, vốn vay ngắn/dài hạn, vốn chủ sở hữu **2. Báo cáo Kết quả Kinh doanh:** - Doanh thu thuần - Giá vốn hàng bán - Lợi nhuận gộp, lợi nhuận ròng - **Chỉ tiêu quan trọng**: Biên lợi nhuận gộp (GPM), Biên lợi nhuận ròng (NPM) **3. Báo cáo Lưu chuyển Tiền tệ:** - Tiền từ hoạt động kinh doanh (quan trọng nhất) - Tiền từ hoạt động đầu tư - Tiền từ hoạt động tài chính **4. Các chỉ số Tài chính quan trọng:** | Chỉ số | Công thức | Ý nghĩa | Ngưỡng tốt | |---|---|---|---| | ROA | Lợi nhuận/Tổng tài sản | Hiệu quả sử dụng tài sản | >5% | | ROE | Lợi nhuận/Vốn CSH | Lợi nhuận cho cổ đông | >15% | | D/E | Nợ phải trả/Vốn CSH | Đòn bẩy tài chính | <2 | | Current | Tài sản NH/Nợ NH | Thanh toán ngắn hạn | >1.5 | | Quick | (TSNH - HTK)/Nợ NH | Thanh toán nhanh | >1 | **C. Quy định Pháp luật liên quan:** - Thông tư 39/2016/TT-NHNN về cho vay tổ chức tín dụng - Quy định về trích lập dự phòng rủi ro - Giới hạn cho vay một khách hàng (10-15% vốn tự có) ### Tài liệu Tham khảo **Sách & Giáo trình:** - "Phân tích tín dụng doanh nghiệp" - NXB Tài chính - "Quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng" - GS.TS. Nguyễn Văn Tiến - "Nghiệp vụ ngân hàng thương mại" - Nhiều tác giả **Website hữu ích:** - Website MB Bank: mbbank.com.vn - Website NHNN: sbv.gov.vn - CafeF, Stockbiz: Xem BCTC doanh nghiệp thực tế **Video & Khóa học online:** - Khóa học Phân tích BCTC trên Udemy, Coursera - Channel YouTube về nghiệp vụ ngân hàng ### Lộ trình Chuẩn bị 1-2 Tuần **Tuần 1 - Nền tảng:** - **Ngày 1-2:** Ôn lại sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp, đặc biệt sản phẩm SME - **Ngày 3-4:** Học cách đọc và phân tích BCTC (lấy ví dụ thực tế) - **Ngày 5:** Tìm hiểu quy trình tín dụng, thẩm định - **Ngày 6-7:** Thực hành phân tích 1-2 BCTC thực tế của doanh nghiệp Quảng Ngãi **Tuần 2 - Chuyên sâu & Practice:** - **Ngày 8-9:** Ôn các chỉ số tài chính, quy định pháp luật - **Ngày 10-11:** Chuẩn bị câu hỏi phỏng vấn, practice STAR stories - **Ngày 12:** Research thị trường SME Quảng Ngãi - **Ngày 13:** Mock interview với bạn bè hoặc tự đặt câu hỏi - **Ngày 14:** Nghỉ ngơi, chuẩn bị tinh thần, sắp xếp trang phục **Mẹo ôn tập hiệu quả:** - Ghi chú lại những điểm quan trọng bằng sơ đồ tư duy - Đọc to để nhớ (phương pháp auditory learning) - Giải thích cho người khác nghe - nếu hiểu được, bạn sẽ nhớ lâu