Chuyên viên/Nhân viên Thỏa thuận

Mô tả công việc

- Đánh giá, cập nhật văn bản quy phạm pháp luật, văn bản định chế/ quy định nội bộ có liên quan đến AML&FATCA; - Thẩm định, cho ý kiến pháp lý về dự thảo các chính sách, sản phẩm, quy trình có liên quan đến AML&FATCA theo yêu cầu của các Đơn vị trong hệ thống SeABank nhằm tuân thủ AML&FATCA và hạn chế các bất lợi, rủi ro pháp lý cho SeABank; - Tư vấn cho các Đơn vị, cá nhân trong hệ thống SeABank các vấn đề pháp lý thuộc AML&FATCA trên cơ sở vận dụng pháp luật, tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế và bảo vệ quyền lợi cho SeABank; - Phối hợp với các Đơn vị thực hiện báo cáo theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước và/hoặc Cơ quan quản lý nhà nước liên quan đến AML&FATCA tại SeABank; - Thực hiện thẩm định, đánh giá việc thực hiện các biện pháp về phòng chống rửa tiền, tuân thủ FATCA của ngân hàng và đối tác khi thiết lập quan hệ NHĐL, hợp tác triển khai dịch vụ ngân hàng. Cung cấp thông tin tuân thủ và các thông tin khác về phòng chống rửa tiền, FATCA của SeABank cho ngân hàng đại lý, đối tác; - Đề xuất các ý kiến, thực hiện các giải pháp, chương trình để cải tiến và nâng cao năng suất, hiệu quả, chất lượng công việc; - Thực hiện các công việc khác theo phân công của Ban lãnh đạo.

Yêu cầu ứng viên

1. Trình độ học vấn: - Tốt nghiệp Đại học chính quy trở lên chuyên ngành Kinh tế, Tài chính, Kế toán kiểm toán, Ngân hàng, Quản trị kinh doanh, Luật hoặc tương đương. - Tin học: Sử dụng tốt các công cụ tin học văn phòng. - Ngoại ngữ: TOEIC tối thiểu 500 điểm hoặc các chứng chỉ khác tương đương. 2. Kinh nghiệm, kiến thức: - Tối thiểu 03 năm kinh nghiệm tại các ngân hàng, tổ chức tài chính/tổ chức có quy mô, uy tín tương đương. - Am hiểu các quy định của pháp luật và các tiêu chuẩn, thông lệ quốc tế về AML&FATCA. - Có khả năng đánh giá, phân tích và vận dụng quy định của pháp luật trong hoạt động nghiệp vụ. 3. Yêu cầu khác - Cam kết và tâm huyết, có ý thức trách nhiệm và chủ động với công việc.

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng cần có cho vị trí Chuyên viên cao cấp AML ### 🔑 Hard Skills (Kỹ năng chuyên môn) **1. Kiến thức pháp lý chuyên ngành AML/FATCA** - Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15) - Các Thông tư, Nghị định hướng dẫn về AML của NHNN - Quy định FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) của Mỹ - Các khuyến nghị của FATF (Financial Action Task Force) - Basel Committee về AML/CFT - Quy định định chế nội bộ SeABank về AML **2. Kỹ năng phân tích và đánh giá rủi ro** - Đánh giá rủi ro rửa tiền theo phương pháp RBA (Risk-Based Approach) - Phân tích giao dịch đáng ngờ (Suspicious Transaction Analysis) - Đánh giá mức độ tuân thủ của đối tác/ngân hàng đại lý (NHĐL) - Kỹ năng viết báo cáo tuân thủ **3. Kỹ năng thẩm định pháp lý** - Thẩm định chính sách, sản phẩm, quy trình dưới góc độ AML - Cho ý kiến pháp lý về các văn bản nội bộ - Rà soát hợp đồng, thỏa thuận có yếu tố AML **4. Kỹ năng báo cáo** - Lập báo cáo theo yêu cầu NHNN - Báo cáo định kỳ cho cơ quan quản lý - Cung cấp thông tin tuân thủ cho đối tác nước ngoài ### 🧠 Soft Skills (Kỹ năng mềm) | Kỹ năng | Mức độ quan trọng | Yêu cầu cụ thể | |---------|-------------------|----------------| | Tư duy phân tích | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Phân tích văn bản pháp luật, đánh giá rủi ro | | Giao tiếp | ⭐⭐⭐⭐ | Tư vấn cho các đơn vị nội bộ, phối hợp với cơ quan quản lý | | Chủ động | ⭐⭐⭐⭐ | Đề xuất cải tiến, giải pháp nâng cao hiệu quả | | Làm việc nhóm | ⭐⭐⭐ | Phối hợp với nhiều đơn vị trong hệ thống | | Quản lý thời gian | ⭐⭐⭐ | Xử lý nhiều yêu cầu, deadline báo cáo | ### 📜 Chứng chỉ gợi ý **Bắt buộc nên có:** - Chứng chỉ ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists) — CAMS Certification - Chứng chỉ FATCA compliance **Nên có thêm:** - Chứng chỉ về Luật Ngân hàng, Luật Các Tổ chức Tín dụng - Chứng chỉ FATF recommendations - CFA hoặc FRM (nếu muốn phát triển sang risk management) ### 📊 Bảng so sánh: Ứng viên lý tưởng vs. Tối thiểu | Tiêu chí | Ứng viên tối thiểu | Ứng viên lý tưởng | |----------|---------------------|-------------------| | Kinh nghiệm AML | 3 năm | 5+ năm tại Big4/ngân hàng lớn | | Chứng chỉ | TOEIC 500 | CAMS, TOEIC 650+ | | Kiến thức FATCA | Cơ bản | Chuyên sâu, có kinh nghiệm triển khai | | Kỹ năng pháp lý | Thẩm định đơn giản | Thẩm định phức tạp, tư vấn chiến lược | | Học vấn | ĐH các ngành liên quan | Thạc sĩ Luật/Tài chính hoặc Luật sư | --- ## Lộ trình phát triển kỹ năng AML cho ứng viên **Giai đoạn 1 (0-2 năm đầu):** - Tập trung kiến thức pháp luật AML Việt Nam - Học cách thẩm định văn bản nội bộ - Tham gia các khóa đào tạo của NHNN **Giai đoạn 2 (2-3 năm):** - Nâng cao kiến thức FATCA và tiêu chuẩn quốc tế - Lấy chứng chỉ CAMS - Phát triển kỹ năng tư vấn chiến lược **Giai đoạn 3 (3-5 năm):** - Chuyên sâu về đánh giá rủi ro AML - Kinh nghiệm với các dự án chuyển đổi AML system - Xây dựng thương hiệu cá nhân trong ngành

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn chuẩn bị phỏng vấn — Chuyên viên cao cấp AML, SeABank ### 📋 Quy trình phỏng vấn dự kiến **Thông thường tại SeABank, quy trình gồm 3 vòng:** | Vòng | Nội dung | Thời gian | Người phỏng vấn | |------|----------|-----------|------------------| | Vòng 1 | Sàng lọc hồ sơ + Phone/HR Interview | 20-30 phút | Phòng Nhân sự | | Vòng 2 | Phỏng vấn chuyên môn | 45-60 phút | Trưởng phòng Pháp chế & Tuân thủ | | Vòng 3 | Phỏng vấn với Ban lãnh đạo | 30-45 phút | Giám đốc Khối/Tổng Giám đốc | ### ❓ Câu hỏi thường gặp theo từng vòng **Vòng 1 — HR (Sàng lọc):** - "Giới thiệu ngắn gọn về bản thân và kinh nghiệm AML của anh/chị" - "Tại sao anh/chị muốn chuyển sang SeABank?" - "Anh/chị hiểu gì về văn hóa và định hướng của SeABank?" - "Mức lương kỳ vọng của anh/chị là bao nhiêu?" - "Anh/chị có cam kết gắn bó lâu dài với vị trí này không?" **Vòng 2 — Chuyên môn:** - "Anh/chị hãy trình bày các quy định chính của Luật Phòng, chống rửa tiền 2022?" - "Phân biệt CDD (Customer Due Diligence) và EDD (Enhanced Due Diligence)? Trong trường hợp nào áp dụng EDD?" - "FATCA là gì? Các nghĩa vụ của ngân hàng Việt Nam khi tuân thủ FATCA?" - "Quy trình đánh giá rủi ro AML của một khách hàng doanh nghiệp?" - "Anh/chị xử lý thế nào khi phát hiện giao dịch đáng ngờ?" - "Khi thẩm định một sản phẩm mới về góc độ AML, anh/chị sẽ làm gì?" - "Anh/chị có kinh nghiệm gì trong việc phối hợp với NHNN hoặc cơ quan quản lý?" - "Một tình huống thực tế: Khách hàng chuyển khoản lớn bất thường, anh/chị xử lý ra sao?" **Vòng 3 — Lãnh đạo:** - "Theo anh/chị, thách thức lớn nhất của AML trong ngân hàng Việt Nam hiện nay là gì?" - "Anh/chị sẽ đề xuất giải pháp gì để nâng cao hiệu quả AML tại SeABank?" - "Anh/chị nhìn nhận thế nào về xu hướng chuyển đổi số trong AML?" - "Tầm nhìn phát triển sự nghiệp của anh/chị trong 3-5 năm tới?" - "Anh/chị có câu hỏi gì cho Ban lãnh đạo SeABank không?" ### 💡 Tips chuẩn bị cụ thể **1. Nghiên cứu kỹ SeABank:** - Tìm hiểu lịch sử, quy mô, sản phẩm của SeABank - Đọc báo cáo thường niên, website công ty - Tìm hiểu các dự án AML gần đây của SeABank **2. Cập nhật kiến thức pháp luật mới nhất:** - Luật PCTR 2022 và các văn bản hướng dẫn - Thông tư 43/2018/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung) - Các quy định FATCA cập nhật - Hướng dẫn của FATF về ML/TF risks **3. Chuẩn bị case study thực tế:** - 2-3 tình huống AML thực tế đã xử lý - Kết quả cụ thể đạt được (số vụ phát hiện, giảm thiểu rủi ro...) **4. Luyện tập trả lời bằng tiếng Anh:** - Vì TOEIC yêu cầu 500+, khả năng tiếng Anh cần đảm bảo - Chuẩn bị từ vựng chuyên ngành AML ### 👔 Dress Code **Chuẩn bị:** - Trang phục công sở lịch sự (suit nam/nữ) - Nam: áo sơ mi trắng, quần âu, giày da, cà vạt - Nữ: áo sơ mi/cam cổ, chân váy hoặc quần âu, giày gót thấp - Màu sắc trung tính (đen, xám, navy, trắng) **Lưu ý:** - Đến sớm 15 phút - Mang theo CV, bằng cấp, chứng chỉ (bản gốc + photo) - Điện thoại tắt âm hoặc để chế độ im lặng

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị cho vị trí AML tại SeABank ### 📚 Kiến thức nền tảng cần nắm vững **A. Khung pháp luật AML Việt Nam** 1. **Luật Phòng, chống rửa tiền 2022** (Luật số 14/2022/QH15) - Điều 4: Các hành vi bị nghiêm cấm liên quan đến rửa tiền - Điều 6-12: Các biện pháp phòng, chống rửa tiền - Điều 25-30: Nghĩa vụ của tổ chức, cá nhân kinh doanh - Điều 50-58: Giám sát và xử lý vi phạm 2. **Thông tư 43/2018/TT-NHNN** (sửa đổi bổ sung) - Quy định về phòng, chống rửa tiền đối với TCTD - Quy trình nhận biết khách hàng (KYC) - Báo cáo giao dịch đáng ngờ 3. **Nghị định 116/2013/NĐ-CP** (hướng dẫn Luật PCTR cũ - tham khảo) **B. Tiêu chuẩn quốc tế** 1. **FATF 40 Recommendations** (2012, cập nhật 2023) - Tập trung Recommendations 10, 11, 12, 15, 20, 21 2. **FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)** - IGA Model 1 và Model 2 - W-8BEN, W-9, Form 8966 - Reporting requirements cho ngân hàng nước ngoài 3. **Basel Guidelines on AML** - Customer Due Diligence measures - Risk-based approach **C. Kiến thức chuyên ngành ngân hàng** - Cấu trúc và hoạt động ngân hàng - Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (đặc biệt: NHĐL, banking correspondent) - Rủi ro trong hoạt động ngân hàng - Hệ thống kiểm soát nội bộ ### 📖 Tài liệu tham khảo **Sách:** - "Anti-Money Laundering in a Nutshell" — b Kenneth Hurst - "AML/CFT Compliance Manual" — Thomson Reuters - "FATCA Implementation Manual" — KPMG/PwC publications **Nguồn online:** - Website NHNN: sbv.gov.vn (mục Phòng, chống rửa tiền) - Website FATF: fatf-gafi.org - ACAMS website: acams.org (tài liệu học tập cho CAMS) - Trang thông tin SeABank: seabank.com.vn **Báo cáo, nghiên cứu:** - Báo cáo đánh giá tuân thủ FATCA của Việt Nam - Báo cáo Mutual Evaluation của Việt Nam (FATF) - Báo cáo thường niên SeABank ### 🗓️ Lộ trình chuẩn bị 2 tuần **Tuần 1 — Nền tảng:** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | 1-2 | Đọc Luật PCTR 2022 + Thông tư 43 | 4-5h/ngày | | 3 | Nghiên cứu FATF 40 Recommendations + case studies | 4-5h/ngày | | 4 | Tìm hiểu FATCA chi tiết + IGA model | 4-5h/ngày | | 5-6 | Ôn tập và tổng hợp kiến thức, làm mindmap | 4-5h/ngày | | 7 | Nghỉ ngơi, chuẩn bị tinh thần | | **Tuần 2 — Chuyên sâu + Luyện tập:** | Ngày | Nội dung | Thời lượng | |------|----------|------------| | 8 | Kiến thức NHNN, quy định riêng của SeABank | 4-5h/ngày | | 9 | Luyện tập trả lời câu hỏi phỏng vấn | 4-5h/ngày | | 10 | Mock interview + chuẩn bị case study | 4-5h/ngày | | 11 | Rà soát lại toàn bộ kiến thức, gap filling | 4-5h/ngày | | 12 | Nghiên cứu sâu về SeABank | 4-5h/ngày | | 13 | Chuẩn bị CV, cover letter, câu hỏi cho nhà tuyển dụng | 3-4h/ngày | | 14 | Nghỉ ngơi, dress rehearsal | | ### ⚠️ Lưu ý quan trọng khi ôn tập 1. **Không chỉ học lý thuyết** — cần hiểu cách áp dụng vào thực tế nghiệp vụ 2. **Cập nhật thay đổi pháp luật** — đặc biệt các thông tư hướng dẫn mới nhất 3. **Chuẩn bị ví dụ thực tế** — interviewers rất thích nghe case study cụ thể 4. **Từ vựng tiếng Anh chuyên ngành** — AML, KYC, CDD, STR, CTR, PEP, sanctions...

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên sự nghiệp cho vị trí AML ### 🚀 Lộ trình thăng tiến trong ngành AML **Level 1 — Junior/Staff (0-3 năm kinh nghiệm)** - Vị trí: Chuyên viên AML - Mức lương thị trường: 12-20 triệu/tháng - Nhiệm vụ: Hỗ trợ thẩm định, lập báo cáo, rà soát giao dịch **Level 2 — Senior (3-5 năm kinh nghiệm)** ← Vị trí đang tuyển - Vị trí: Chuyên viên cao cấp AML - Mức lương thị trường: 20-35 triệu/tháng - Nhiệm vụ: Thẩm định phức tạp, tư vấn chiến lược, đào tạo junior **Level 3 — Manager (5-8 năm kinh nghiệm)** - Vị trí: Trưởng nhóm/Quản lý AML - Mức lương thị trường: 35-60 triệu/tháng + thưởng - Nhiệm vụ: Quản lý team, xây dựng chính sách, báo cáo cấp cao **Level 4 — Director/Head (8+ năm kinh nghiệm)** - Vị trí: Giám đốc Phòng/Khối Tuân thủ - Mức lương thị trường: 60-120 triệu/tháng + thưởng + ESOP - Nhiệm vụ: Chiến lược tuân thủ toàn diện, quản lý rủi ro cấp cao ### 💰 Mức lương kỳ vọng theo cấp bậc tại SeABank | Cấp bậc | Mức lương cơ bản | Thưởng | Tổng thu nhập năm | |---------|------------------|--------|-------------------| | Chuyên viên | 12-18 triệu | 1-3 tháng | 180-280 triệu | | Chuyên viên cao cấp | 20-30 triệu | 2-4 tháng | 300-500 triệu | | Trưởng phòng | 35-50 triệu | 3-6 tháng | 500-800 triệu | | Giám đốc Khối | 60-100 triệu | 6-12 tháng | 800-2000 triệu | *Lưu ý: Mức lương thực tế phụ thuộc kinh nghiệm, năng lực và đàm phán. SeABank có thể trả thêm 10-20% nếu ứng viên rất phù hợp.* ### 🎯 Kỹ năng cần phát triển thêm để thăng tiến **1. Kỹ năng quản lý (nếu muốn lên Manager):** - Quản lý team và dự án - Coaching và đào tạo nhân viên - Đánh giá hiệu suất làm việc **2. Kiến thức mở rộng:** - CFT (Combating the Financing of Terrorism) - Sanctions compliance (OFAC, EU sanctions) - Data Analytics cho AML - RegTech và AI trong AML **3. Kỹ năng mềm nâng cao:** - Đàm phán và thuyết phục - Presentation và storytelling với data - Quản lý stakeholder **4. Bằng cấp/Chứng chỉ nâng cao:** - CAMS (bắt buộc cho Senior trở lên) - CFE (Certified Fraud Examiner) - MBA hoặc Thạc sĩ Tài chính/Luật ### 🔄 Lựa chọn chuyển việc trong tương lai **Các ngân hàng hàng đầu tuyển AML:** - Vietcombank, VietinBank, BIDV (lương cao, quy mô lớn) - Techcombank, VPBank, TPBank (văn hóa năng động) - Các ngân hàng nước ngoài: HSBC, Citi, Standard Chartered (lương USD, chuẩn quốc tế) **Các công ty chuyên ngành:** - Big4: PwC, Deloitte, EY, KPMG (tư vấn AML, lương cạnh tranh) - Công ty fintech: ví điện tử, thanh toán (xu hướng mới) - Cơ quan quản lý: NHNN, Bộ Tài chính (ổn định, vĩnh viễn) ### 💡 Lời khuyên thực tế 1. **Gắn bó ít nhất 2-3 năm** ở SeABank để có đủ kinh nghiệm thực tế 2. **Lấy chứng chỉ CAMS trong năm đầu** — tăng giá trị thị trường đáng kể 3. **Xây dựng network trong ngành** — tham gia các sự kiện AML, Compliance 4. **Theo dõi xu hướng regulatory** — ngành AML thay đổi liên tục theo quy định mới 5. **Cân nhắc chuyển sang Big4 sau 3-5 năm** — mở rộng kinh nghiệm, lương cao hơn

Câu hỏi thường gặp

Em mới tốt nghiệp ngành Luật, chưa có kinh nghiệm AML. Có nên ứng tuyển vị trí này không?

Vị trí yêu cầu tối thiểu 3 năm kinh nghiệm tại tổ chức tài chính, nên hồ sơ của bạn có thể chưa đủ điều kiện sàng lọc. Tuy nhiên, bạn có thể ứng tuyển các vị trí Junior AML tại SeABank hoặc các ngân hàng nhỏ hơn để tích lũy kinh nghiệm. Trong thời gian chờ, hãy lấy chứng chỉ CAMS và tìm kiếm cơ hội internship tại phòng Tuân thủ của ngân hàng.

Mức lương thực tế cho vị trí này là bao nhiêu? Có thương lượng được không?

Vì tin đăng ghi 'Thỏa thuận', đây là dấu hiệu cho thấy SeABank sẵn sàng thương lượng dựa trên năng lực ứng viên. Với 3 năm kinh nghiệm, mức lương thị trường dao động 20-28 triệu/tháng. Nếu có chứng chỉ CAMS hoặc kinh nghiệm chuyên sâu FATCA, bạn có thể đàm phán lên 30-35 triệu. Hãy đi phỏng vấn với mức kỳ vọng cụ thể dựa trên research thị trường, không nên nói 'em OK với mức nào cũng được'.

Quy trình onboarding và đào tạo AML tại SeABank như thế nào?

SeABank thường có chương trình onboarding kéo dài 1-2 tháng, bao gồm đào tạo văn hóa công ty, hệ thống nội bộ, và kiến thức AML/FATCA chuyên biệt. Bạn sẽ được assign một mentor (buddy) trong team để hỗ trợ những tháng đầu. Đặc biệt với vị trí Senior, họ kỳ vọng bạn sẽ nhanh chóng độc lập xử lý công việc, nên việc chủ động hỏi và học hỏi là rất quan trọng.

KPI của vị trí Chuyên viên cao cấp AML là gì? Áp lực như thế nào?

AML là một trong những vị trí có áp lực cao trong ngân hàng vì liên quan trực tiếp đến tuân thủ pháp luật và rủi ro pháp lý. KPI thường bao gồm: số lượng thẩm định hoàn thành đúng hạn, số vụ phát hiện giao dịch đáng ngờ, chất lượng báo cáo tuân thủ gửi NHNN, và thời gian xử lý yêu cầu tư vấn. Áp lực lớn nhất là khi có cuộc thanh tra từ NHNN hoặc khi phát hiện vấn đề nghiêm trọng cần báo cáo kịp thời.

Anh/chị có tips gì để nổi bật trong phỏng vấn vị trí này?

3 tips quan trọng: (1) Chuẩn bị ít nhất 2 case study thực tế về tình huống AML đã xử lý — interviewers rất thích nghe chi tiết và kết quả cụ thể. (2) Thể hiện kiến thức cập nhật về Luật PCTR 2022 và các thông tư mới nhất — đây là điểm khác biệt giữa ứng viên average và excellent. (3) Đặt câu hỏi thông minh cho nhà tuyển dụng về chiến lược AML của SeABank, team structure, hoặc các dự án đang triển khai — điều này cho thấy bạn nghiêm túc và có tư duy chiến lược.

Cơ hội chuyển đổi sang các vị trí khác trong ngân hàng từ AML là như thế nào?

AML là nền tảng rất tốt cho nhiều hướng phát triển: (1) Risk Management — kiến thức AML giúp hiểu rõ rủi ro, rất phù hợp chuyển sang Credit Risk hoặc Operational Risk. (2) Compliance nói chung — AML là một phần của Compliance, có thể mở rộng sang các lĩnh vực khác. (3) Legal/Pháp chế — nếu bạn có background luật, kinh nghiệm AML là điểm cộng lớn. (4) Internal Audit — kiến thức AML giúp kiểm toán nội bộ hiệu quả hơn. Lộ trình phổ biến là Senior AML (3-5 năm) → Manager AML → sau đó chuyển sang Risk/Compliance Director.

Nên chuẩn bị gì cho vòng phỏng vấn cuối với Ban lãnh đạo?

Vòng lãnh đạo thường tập trung vào 'fit' với văn hóa và tầm nhìn dài hạn. Hãy chuẩn bị: (1) Hiểu rõ chiến lược phát triển của SeABank trong 3-5 năm tới và đặt mình vào bức tranh đó. (2) Trả lời câu hỏi 'Tại sao SeABank?' một cách thuyết phục — nghiên cứu điểm khác biệt của SeABank so với các ngân hàng khác. (3) Thể hiện tư duy chủ động, pro-active — họ muốn người đề xuất giải pháp chứ không phải người chỉ làm theo directive. (4) Chuẩn bị 1-2 câu hỏi thể hiện sự quan tâm nghiêm túc đến vị trí và công ty.

Chuyên viên cao cấp Phòng chống rửa tiền