CMNV

Mô tả công việc

Chịu trách nhiệm tham gia xây dựng, giám sát và chủ động có các phương án, đề xuất điều tiết huy động vốn và sử dụng vốn cho toàn hàng trên cả TT1 và TT2 (bao gồm nhưng không giới hạn việc lập kế hoạch huy động vốn (funding plan), điều tiết huy động và sử dụng vốn trên TT2, xây dựng chính sách và điều hành LS điều chuyển vốn nội bộ, lập kế hoạch funding TT1, điều tiết tín dụng và phân phối TPDN..) nhằm đảm bảo tuân thủ các chỉ số an toàn tài chính của NHNN và cam kết với đối tác, góp phần tối ưu hiệu quả bảng cân đối nhằm đạt được các mục tiêu của VPBank. 1.Xây dựng kế hoạch huy động vốn định kỳ hàng quý hoặc khi có yêu cầu từ ban lãnh đạo (Funding plan), điều tiết huy động & sử dụng vốn trên TT2 và các tỷ lệ an toàn tài chính, chủ động đề xuất lên Trưởng Phòng các phương án/ hành động cụ thể: - Thực hiện kiểm soát tuân thủ các giới hạn an toàn theo quy định của NHNN, cam kết với các đối tác, tổ chức xếp hạng và khẩu vị rủi ro của ngân hàng; - Theo dõi những biến động về lãi suất và thanh khoản trên thị trường liên ngân hàng, từ đó có những đề xuất điều chỉnh nhanh chóng và phù hợp; - Thực hiện công việc Tối ưu hóa hiệu quả toàn hàng và cân đối với mục tiêu của các Khối KD - Đề xuất các phương án cần thiết nhằm điều tiết các tỷ lệ về ngưỡng tối ưu theo mục tiêu của ALCO trong từng giai đoạn - Phối hợp chặt chẽ với các bộ phận liên quan để có thể đa dạng hóa các nguồn funding sử dụng trong ngân hàng để luôn chủ động về funding; - Tối ưu sử dụng nguồn vốn interbank có chi phí thấp hơn - Đề xuất về các hạn mức tài sản có để tạm thời sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi trong từng thời kỳ 2. Xây dựng chính sách và điều hành LS ĐCV nội bộ: - Đầu mối xây dựng, cập nhật, các chính sách liên quan đến chính sách giá nội bộ điều chuyển vốn nội bộ (FTP); - Phối hợp với các bộ phận liên quan để rà soát và đề xuất với ALCO những thay đổi về chính sách giá trong từng thời kỳ - Triển khai và kiểm soát các chính sách điều chuyển vốn nội bộ (FTP) trên các hệ thống tính toán điều chuyển vốn FTP - Đề xuất điều chỉnh/ thay đổi chính sách ĐCV linh hoạt, phù hợp trong từng điều kiện hoàn cảnh diễn biến của thị trường - Ước tính các ảnh hưởng của việc thay đổi LS ĐCV lên quy mô bảng cân đối, các chỉ số điều hành và lợi nhuận của Ngân hàng, để từ đó đề xuất những quyết định phù hợp; 3. Lập kế hoạch funding TT1, đề xuất và triển khai các chiến lược funding nhằm tối ưu hóa chi phí vốn cho Ngân hàng & điều tiết huy động khách hàng: - Phân bổ quy mô huy động theo mục tiêu của ALCO cho từng khối KD - Phối hợp chặt chẽ với các bộ phận liên quan để kịp thời thúc đẩy các chương trình sản phẩm đem lại CASA cho Ngân hàng - Đề xuất trong việc tái cấu trúc lại các nhóm kỳ hạn, hướng KH đến các kỳ hạn mục tiêu tối ưu theo diễn biến lãi suất trong từng thời kỳ. 4. Điều tiết tín dụng & phân phối TPDN nhằm đảm bảo sử dụng room tối ưu và hiệu quả nhất: - Phân bổ hạn mức TTTD cho từng khối KD và theo một số CTSP đặc thù - Sử dụng hiệu quả, tối ưu room TTTD trong từng thời kỳ - Kiểm soát room TTTD và thực hiện các biện pháp nhằm nới room để ưu tiên hơn với những khoản vay có hiệu quả tốt hơn; - Điều tiết phát hành, đầu tư và phân phối TPDN - Phối hợp, trao đổi về các phương án phân chia NIM giữa các ĐVKD 5. Chịu trách nhiệm toàn bộ về mặt nghiệp vụ với các dự án về ALM FTP mà phòng có vai trò chủ trì và tham gia các dự án khác (nếu phòng đóng vai trò thành viên), góp phần tự động hóa tối đa quy trình xử lý, từ đó nhanh chóng có các phân tích và đề xuất tham mưu lên ban lãnh đạo 6. Phối hợp giữa tất cả các team khác thực hiện: - Tham gia lập kế hoạch, xây dựng và giám sát kế hoạch huy động & sử dụng Vốn cho cả ngân hàng (tăng, giảm, biến động bất thường, ảnh hưởng của nền kinh tế và chính trị, chính sách điều hành của NHNN…tác động trực tiếp đến BCĐ của VPBank & có thể có dự kiến các ảnh hưởng trong tương lai) - Cập nhật các chính sách liên quan, diễn biến hàng ngày về tình hình kinh tế vĩ mô, các đối thủ cạnh tranh => đánh giá các tác động ảnh hưởng lên Bảng cân đối để chủ động đề xuất lên Trưởng phòng các phương án, chiến lược phát triển Tài sản Nợ và Tài sản có, góp phần tối ưu hiệu quả bảng cân đối 7. Hỗ trợ Trưởng Phòng trong việc phát triển, đào tạo các cán bộ khác trong phòng. Đồng thời, tham gia phối hợp, hỗ trợ cho các bậc công việc cao hơn để hoàn thành các mục tiêu chiến lược của bảng cân đối 8 Phối hợp chặt chẽ với các bên liên quan để đưa ra các đề xuất, điều chỉnh phù hợp, cùng thống nhất các phương án thực hiện với các công việc liên quan đảm bảo tiêu chí chung về tối ưu hóa hiệu quả bảng cân đối Quyền lợi - Thu nhập hấp dẫn, lương thưởng cạnh tranh theo năng lực - Thưởng các Ngày lễ, Tết (theo chính sách ngân hàng từng thời kỳ) - Được vay ưu đãi theo chính sách ngân hàng từng thời kỳ - Chế độ ngày phép hấp dẫn theo cấp bậc công việc - Bảo hiểm bắt buộc theo luật lao động + Bảo hiểm VPBank care cho CBNV tùy theo cấp bậc và thời gian công tác - Được tham gia các khóa đào tạo tùy thuộc vào Khung đào tạo cho từng vị trí - Môi trường làm việc năng động, thân thiện, có nhiều cơ hội học đào tạo, học hỏi và phát triển; được tham gia nhiều hoạt động văn hóa thú vị (cuộc thi về thể thao, tài năng, hoạt động teambuiding...) #body.unify div.unify-button-container .unify-apply-now:focus, #body.unify div.unify-button-container .unify-apply-now:hover{color:rgb(255,255,255) !important;}#body.unify div.unify-button-container .unify-apply-now:focus, #body.unify div.unify-button-container .unify-apply-now:hover{background:rgba(0,183,79,1.0) !important;}

Yêu cầu ứng viên

Yêu cầu công việc 1. Trình độ Học vấn: • Yêu cầu tốt nghiệp Đại học trở lên chuyên ngành Kế toán, Tài Chính, Ngân hàng. • Có bằng CFA, FRM là một lợi thế 2. Các Kinh nghiệm Liên quan: • Tối thiểu từ 5-6 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực quản lý Tài sản Nợ & Có (ALM). • Am hiểu về Basel III • Có kinh nghiệm về phân tích hiệu quả bảng cân đối, phân tích đối thủ cạnh tranh 3. Kiến thức chuyên môn: • Được đào tạo chuyên sâu về Tài chính, Ngân hàng • Am hiểu sâu sắc về các văn bản quy định pháp luật ngân hàng • Am hiểu về hoạt động kinh doanh, sản phẩm, chương trình của ngân hàng • Am hiểu về kinh tế vĩ mô, tình hình thị trường tài chính 4. Các Kỹ Năng: • Kỹ năng tổng hợp, phân tích thông tin, truyền đạt tốt • Kỹ năng tổ chức và quản lý con người tốt • Kỹ năng tư duy lô gic, nhạy bén với tình hình kinh doanh, tình hình thị trường • Kỹ năng lập kế hoạch và thực thi kế hoạch tốt • Kỹ năng tiếng anh, tin học văn phòng tốt 5. Các năng lực khác • Khả năng làm việc độc lập & làm việc nhóm • Khả năng tư duy chiến lược, nhạy bén kinh doanh • Quản lý, đào tạo cán bộ khác • Chủ động và độc lập khi làm việc với các đơn vị khác (có thể làm việc với cấp Trưởng phòng trở lên) để phối hợp triển khai các công việc BLĐ giao.

Phân tích kỹ năng cần có

## Phân tích Kỹ năng cần có cho vị trí Chuyên gia Quản lý Bảng cân đối - VPBank --- ### 1. HARD SKILLS (Kỹ năng chuyên môn cứng) **A. Kiến thức ALM (Asset Liability Management) - BẮT BUỘC sâu** | Lĩnh vực | Mức độ yêu cầu | Chi tiết cần nắm | |---|---|---| | Quản lý thanh khoản | ★★★★★ | Rà soát, dự báo dòng tiền; quản lý LCR, NSFR theo Basel III | | Quản lý rủi ro lãi suất | ★★★★★ | GAP analysis, sensitivity analysis, duration matching | | FTP (Fund Transfer Pricing) | ★★★★★ | Thiết lập, điều chỉnh chính sách điều chuyển vốn nội bộ | | Funding Plan | ★★★★☆ | Lập kế hoạch huy động vốn, điều tiết nguồn vốn TT1 & TT2 | | Phân bổ room tín dụng | ★★★★☆ | Tối ưu hóa sử dụng room TTTD, phân phối TPDN | | Bảng cân đối kế toán | ★★★★★ | Phân tích tài sản Nợ & Có, tối ưu hiệu quả BCĐ | | Basel III / Basel IV | ★★★★☆ | Hiểu các chỉ tiêu an toàn: CAR, LCR, NSFR, Leverage Ratio | | Kinh tế vĩ mô | ★★★★☆ | Đọc hiểu báo cáo lãi suất, CPI, GDP, chính sách NHNN | **B. Công cụ & Phần mềm** - **Excel nâng cao**: Pivot table, VBA/Macro, solver, scenario analysis (BẮT BUỘC) - **Hệ thống Core Banking**: Hiểu luồng nghiệp vụ trên hệ thống - **Hệ thống FTP/ALM**: Một số ngân hàng dùng hệ thống riêng hoặc phần mềm như Summit, FlexCube - **Power BI / Tableau**: Biểu đồ phân tích báo cáo (lợi thế) - **SQL cơ bản**: Truy vấn dữ liệu từ hệ thống (lợi thế) **C. Chứng chỉ nên có** | Chứng chỉ | Mức độ ưu tiên | Ghi chú | |---|---|---| | **CFA** | Rất cao (lợi thế theo JD) | Đặc biệt Level 2 trở lên | | **FRM** | Rất cao (lợi thế theo JD) | Phù hợp với ALM/Risk Management | | **CIBP** (Chứng chỉ NV ngân hàng) | Cao | Chuẩn bị kiến thức nền vững | | **ACCA** | Trung bình | Nếu có background kế toán/kiểm toán | | **Chứng chỉ ALM của IMF/World Bank** | Trung bình | Khóa ngắn hạn, có thể tự học | --- ### 2. SOFT SKILLS (Kỹ năng mềm) - **Tư duy chiến lược**: Vị trí này đòi hỏi nhìn tổng thể bảng cân đối toàn ngân hàng, không chỉ một sản phẩm đơn lẻ - **Kỹ năng phân tích dữ liệu**: Xử lý lượng lớn số liệu, nhạy bén với con số bất thường - **Kỹ năng giao tiếp**: Phải làm việc với nhiều khối (Khối KD, Khối Rủi ro, Ban lãnh đạo) - đây là vị trí "cầu nối" giữa các phòng ban - **Kỹ năng thuyết trình/báo cáo**: Trình bày phương án trước ALCO, Trưởng phòng, Ban lãnh đạo - **Quản lý thời gian**: ALM là nghiệp vụ liên tục, đặc biệt cuối tháng/quý/cuối năm rất căng thẳng - **Chịu áp lực cao**: Thanh khoản, biến động thị trường không chờ ai - phải phản ứng nhanh --- ### 3. KINH NGHIỆM THỰC TẾ CẦN CÓ **Yêu cầu tối thiểu: 5-6 năm kinh nghiệm ALM** Các vị trí "đúng nghề" để apply: ✅ **Đúng ngành (ưu tiên cao nhất):** - Chuyên viên ALM tại các ngân hàng thương mại - Chuyên viên Treasury/Quản lý thanh khoản - Chuyên viên FTP/Fund Transfer Pricing - Chuyên viên Quản lý Bảng cân đối ✅ **Gần ngành (chấp nhận được):** - Chuyên viên Phân tích tín dụng cao cấp (hiểu phía Tài sản Có) - Chuyên viên Quản lý rủi ro thị trường - Chuyên viên Kế hoạch tài chính (Financial Planning) có background ngân hàng - Chuyên viên Treasury (Front Office) muốn chuyển sang ALM ❌ **Ít phù hợp:** -纯粹 kiểm toán/kế toán mà không có kinh nghiệm ngân hàng - Chuyên viên bán lẻ, tín dụng cá nhân không có tổng quan bảng cân đối --- ### 4. SO SÁNH VỚI CÁC NGÂN HÀNG KHÁC | Tiêu chí | VPBank | BIDV | VietinBank | Techcombank | |---|---|---|---|---| | Tốc độ xử lý tuyển dụng | Nhanh | Chậm | Trung bình | Nhanh | | Mức lương ALM | Cạnh tranh | Trung bình | Khá | Rất cạnh tranh | | Áp lực công việc | Cao | Trung bình | Trung bình | Cao | | Cơ hội học ALM đa sản phẩm | Cao (VPBank đa dạng sản phẩm) | Trung bình | Trung bình | Cao | | Quy mô BCĐ | Lớn, phức tạp | Rất lớn | Lớn | Lớn |

Chuẩn bị phỏng vấn

## Hướng dẫn Phỏng vấn vị trí Chuyên gia ALM - VPBank --- ### QUY TRÌNH PHỎNG VẤN THÔNG THƯỜNG VPBank thường có **2-3 vòng phỏng vấn** cho vị trí cấp Chuyên gia: ``` Vòng 1: HR Screening (30-45 phút) ↓ Nếu qua Vòng 2: Phỏng vấn chuyên môn với Trưởng phòng ALM/FTP + Trưởng bộ phận (60-90 phút) ↓ Nếu qua Vòng 3: Phỏng vấn với Giám đốc Khối Nguồn vốn & Thị trường tài chính (45-60 phút) ``` --- ### VÒNG 1: HR SCREENING **Hình thức:** Gọi điện hoặc gặp trực tiếp tại VPBank Tower **Câu hỏi thường gặp:** 1. *"Anh/Chị giới thiệu ngắn về bản thân và kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ALM?"* → Trả lời: Tập trung vào số năm kinh nghiệm ALM, quy mô bảng cân đối đã quản lý, các dự án nổi bật 2. *"Tại sao anh/chị muốn chuyển việc?"* → Tip: Không nên nói xấu công ty cũ. Tập trung vào "tìm kiếm thử thách mới", "học hỏi từ môi trường năng động hơn" 3. *"Anh/Chị hiểu gì về công việc Quản lý Bảng cân đối tại VPBank?"* → Chuẩn bị: Tìm hiểu về VPBank - quy mô, sản phẩm, chiến lược phát triển 2024-2025 4. *"Mức lương mong muốn của anh/chị?"* → Tip: VPBank trả thỏa thuận, hãy research mức lương ALM senior tại Hà Nội (thường 30-60 triệu tùy kinh nghiệm). Đừng nói quá thấp để không bị "undervalue", cũng đừng nói quá cao nếu chưa biết "range" của họ. --- ### VÒNG 2: PHỎNG VẤN CHUYÊN MÔN (QUAN TRỌNG NHẤT) **Người phỏng vấn:** Trưởng phòng ALM/FTP + 1-2 thành viên trong phòng **Câu hỏi kỹ thuật ALM (bắt buộc nắm chắc):** **A. Về Funding Plan & Thanh khoản:** 1. *"Trình bày quy trình lập Funding Plan cho một ngân hàng thương mại?"* → Cấu trúc trả lời: - Bước 1: Thu thập dữ liệu (huy động hiện tại, room tín dụng, kỳ vọng tăng trưởng) - Bước 2: Dự báo dòng tiền đến hạn (huy động + tín dụng) - Bước 3: Tính toán NIM/margin mục tiêu - Bước 4: Phân bổ cho từng khối KD - Bước 5: Stress test, kiểm tra LCR/NSFR - Bước 6: Trình ALCO phê duyệt 2. *"Nếu thanh khoản hệ thống căng thẳng (như tháng 10/2022), anh/chị sẽ xử lý như thế nào?"* → Nói về: Phát hành TPDN, vay liên ngân hàng (interbank), bán tài sản có thanh khoản cao (G-securities), điều chỉnh lãi suất huy động, giảm room tín dụng tạm thời, phối hợp NHNN qua kênh tái chiết khấu 3. *"Sự khác nhau giữa LCR và NSFR?"* → LCR: Chỉ tiêu ngắn hạn (30 ngày) - thanh khoản cụ thể. NSFR: Chỉ tiêu dài hạn (1 năm) - ổn định nguồn vốn **B. Về FTP (Fund Transfer Pricing):** 4. *"FTP là gì và tại sao ngân hàng cần có FTP?"* → Cấu trúc trả lời: - FTP = chi phí chuyển giao vốn nội bộ - đo lường đóng góp lợi nhuận của từng đơn vị - Mục đích: Tách biệt rủi ro thị trường khỏi hoạt động kinh doanh, đảm bảo phân bổ vốn hiệu quả, khuyến khích huy động CASA - Công thức cơ bản: NIM = Margin kinh doanh + FTP(Tài sản Có) - FTP(Tài sản Nợ) 5. *"Làm thế nào để thiết lập đường cong FTP?"* → Nói về: Dựa trên chi phí vốn thị trường (interbank rate, G-securities yield), thời hạn, rủi ro thanh khoản, premium theo sản phẩm. Cần phân biệt FTP cho huy động vs cho vay. 6. *"FTP điều chỉnh như thế nào khi lãi suất thị trường tăng mạnh?"* → Phải điều chỉnh nhanh, trình ALCO, có thể áp dụng "step-up FTP" hoặc điều chỉnh theo thời hạn bucket **C. Về Phân tích Bảng cân đối:** 7. *"Các chỉ số nào để đánh giá hiệu quả Bảng cân đối?"* → NIM (Net Interest Margin), ROE, ROA, CAR, LCR, NSFR, Leverage Ratio, CASA ratio, Chi phí vốn bình quân, Cost of Fund 8. *"Anh/chị phân tích điểm hoà vốn (breakeven) giữa huy động và cho vay như thế nào?"* → Phải tính toán được: Funding cost + OPEX + credit cost = Yield on loan → Breakeven rate 9. *"Nếu VPBank muốn tăng trưởng tín dụng 20% trong khi thanh khoản hạn chế, anh/chị đề xuất gì?"* → Đề xuất đa dạng nguồn vốn: Phát hành TPDN, vay quốc tế (nếu có), tăng CASA, cơ cấu lại kỳ hạn sang dài hạn, kiểm soát room tín dụng **D. Về kiến thức pháp luật:** 10. *"Các quy định của NHNN về tỷ lệ an toàn tài chính mà anh/chị thường theo dõi?"* → CAR ≥ 8%, LCR ≥ 100%, NSFR ≥ 80%, DTI ≤ 50%, Leverage Ratio, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn --- ### VÒNG 3: PHỎNG VẤN VỚI GIÁM ĐỐC KHỐI **Câu hỏi chiến lược/thái độ:** 1. *"Anh/chị nhìn nhận thế nào về xu hướng thanh khoản ngân hàng Việt Nam 2025?"* → Cần cập nhật: Chính sách tiền tệ NHNN, lãi suất điều hành, xu hướng CASA, cạnh tranh giữa các ngân hàng 2. *"Tại sao anh/chị phù hợp với vị trí này hơn các ứng viên khác?"* → Nêu điểm mạnh cụ thể: Số năm kinh nghiệm ALM, quy mô bảng cân đối đã quản lý, dự án đã tham gia, chứng chỉ đạt được 3. *"Anh/chị thấy thách thức lớn nhất của VPBank trong quản lý Bảng cân đối hiện nay là gì?"* → Research trước: Tìm hiểu báo cáo thường niên, báo cáo tài chính VPBank, tin tức gần đây 4. *"Mục tiêu nghề nghiệp 3-5 năm tới của anh/chị?"* → Hãy nói về việc phát triển chuyên môn sâu hơn trong ALM, có thể hướng tới Trưởng phòng/ Giám đốc ALM --- ### TIPS CHUẨN BỊ ĐẶC BIỆT CHO VỊ TRÍ NÀY 1. **Mang theo portfolio/dự án đã làm**: Nếu có mẫu báo cáo ALM, Funding Plan, phân tích FTP đã làm (đã ẩn thông tin ngân hàng cũ) - đây là "vũ khí" rất mạnh 2. **Cập nhật tin tức tài chính**: Đọc báocafe, cafef.vn, vneconomy.vn ít nhất 1 tuần trước phỏng vấn 3. **Hiểu VPBank cụ thể**: - Quy mô: Top 5 ngân hàng TMCP tư nhân lớn nhất - Sản phẩm đặc thù: Cho vay tiêu dùng (FE Credit), SME mạnh - Chiến lược: Chuyển đổi số, tăng trưởng CASA 4. **Chuẩn bị tâm lý**: Vị trí ALM rất căng thẳng, hãy thể hiện sự bình tĩnh, tự tin nhưng không kiêu ngạo --- ### DRESS CODE - **Nam**: Vest, cà vạt, giày da (trang phục Business Formal) - **Nữ**: Âu phục/chân váy công sở, giày gót thấp - Màu sắc trung tính: Xanh navy, xám, đen, trắng - VPBank là ngân hàng tư nhân, văn hóa tương đối năng động nhưng phỏng vấn vị trí ALM cấp cao vẫn cần Formal

Lộ trình ôn thi

## Ôn thi & Chuẩn bị cho vị trí ALM - VPBank --- ### LỘ TRÌNH CHUẨN BỊ 2 TUẦN ``` TUẦN 1: Củng cố kiến thức nền tảng ─────────────────────────────────── Ngày 1-2: Ôn ALM Fundamentals ├── Liquidity Risk Management ├── Interest Rate Risk Management ├── Fund Transfer Pricing (FTP) └── Bảng cân đối kế toán ngân hàng Ngày 3-4: Học Basel III & Quy định NHNN ├── CAR, LCR, NSFR, Leverage Ratio ├── Thông tư 22/2019/TT-NHNN (tỷ lệ an toàn) ├── Quyết định 1389/QĐ-NHNN (LCR) └── Quyết định 2028/QĐ-NHNN (NSFR) Ngày 5-6: Ôn Funding & Credit Allocation ├── Funding Plan methodology ├── Phân bổ room tín dụng ├── TPDN (Trái phiếu doanh nghiệp) └── Interbank market Ngày 7: Nghỉ ngơi hoặc ôn nhẹ TUẦN 2: Luyện tập & Research ─────────────────────────────────── Ngày 8-9: Luyện phỏng vấn kỹ thuật ├── Tự hỏi & tự trả lời các câu hỏi ALM ├── Làm bài tập tính toán LCR/NSFR └── Luyện trình bày case study Ngày 10-11: Research VPBank & Thị trường ├── Đọc Báo cáo thường niên VPBank 2023 ├── Báo cáo tài chính Q1-Q3/2024 ├── Tin tức VPBank gần đây (6 tháng) └── Cập nhật chính sách tiền tệ mới nhất Ngày 12-13: Chuẩn bị hồ sơ & Mô phỏng ├── Ôn câu hỏi behavioral (STAR method) ├── Chuẩn bị câu hỏi cho người phỏng vấn ├── In ấn CV, bằng cấp, chứng chỉ └── Mặc đồ thử trước Ngày 14: Chuẩn bị tinh thần ├── Nghỉ ngơi, ngủ sớm ├── Sáng ngày phỏng vấn: Ăn sáng đủ, không uống nhiều nước ``` --- ### TÀI LIỆU THAM KHẢO BẮT BUỘC **Sách chuyên ngành:** | STT | Tài liệu | Ứng dụng | Nguồn | |---|---|---|---| | 1 | "Bank ALM" - Bhatia (xuất bản mới) | Sách gốc về ALM toàn diện | Amazon / Tiki | | 2 | "Principles of Bank ALM" - Anthony ES | ALM thanh khoản,IRR | Ebook | | 3 | "Fund Transfer Pricing" - Trevor L. | Chuyên sâu FTP | Ebook/IRTMAN | | 4 | "Basel III: The Liquidity Coverage Ratio" | Hiểu sâu LCR/NSFR | BIS website | **Quy định pháp luật (ĐỌC KỸ):** 1. **Thông tư 22/2019/TT-NHNN**: Quy định về tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD, chi nhánh NH nước ngoài 2. **Quyết định 1389/QĐ-NHNN**: Công bố thông tin về tỷ lệ LCR 3. **Quyết định 2028/QĐ-NHNN**: Tỷ lệ NSFR 4. **Thông tư 16/2013/TT-NHNN**: Hoạt động thị trường liên ngân hàng 5. **Thông tư 39/2016/TT-NHNN**: Hoạt động cho vay cá nhân (hiểu sản phẩm VPBank) **Website & Nguồn cập nhật tin tức:** - **NHNN**: sbv.gov.vn (thông tư, quyết định mới) - **BIS**: bis.org ( Basel framework) - **Cafef**: cafef.vn (tin tức ngân hàng) - **VnEconomy**: vneconomy.vn (phân tích kinh tế) - **Công ty Chứng khoán**: Báo cáo ngành ngân hàng của VCBS, VNDirect, SSI --- ### BÀI TẬP THỰC HÀNH quan trọng **Bài 1: Tính LCR đơn giản** ``` Cho: HSDT HQLA = 50 tỷ, Vốn tự có = 500 tỷ Cho vay ngắn hạn = 200 tỷ, Huy động ngắn hạn = 150 tỷ Tín dụng có bảo đảm = 100 tỷ Yêu cầu: Tính LCR, nhận xét? Lời giải: LCR = HQLA / Nhu cầu thanh khoản 30 ngày - Nhu cầu RL ngắn hạn = Cho vay NV ngắn - Huy động NV (có điều chỉnh) - Cần áp dụng hệ số rủi ro theo TT NHNN ``` **Bài 2: FTP Calculation** ``` Một khoản vay 1 năm, lãi suất 10%/năm, phát hành bằng VND Huy động 1 năm tương ứng: 7% FTP rate 1 năm thị trường: 7.5% Tính: NIM đóng góp = ? Trả lời: 10% - 7.5% = 2.5% margin hoạt động ``` **Bài 3: Funding Gap Analysis** ``` Phân tích GAP giữa Tài sản Có và Tài sản Nợ theo kỳ hạn: - Ngắn hạn (< 1 năm): TA 300, TN 400 → GAP âm = thiếu hụt ngắn hạn - Trung hạn (1-5 năm): TA 200, TN 150 → GAP dương = thặng dư → Đề xuất điều chỉnh cơ cấu kỳ hạn ``` --- ### NHỮNG SAI LẦM THƯỜNG GẶP KHI ỨNG TUYỂN ❌ **Sai lầm 1**: Nghĩ ALM chỉ là "quản lý tiền" → Thực ra là quản lý rủi ro + tối ưu lợi nhuận ❌ **Sai lầm 2**: Không chuẩn bị sâu về FTP → Đây là 40% công việc theo JD ❌ **Sai lầm 3**: Không biết chính sách NHNN gần đây → Bị hỏi "vì sao NHNN tăng lãi suất điều hành?" ❌ **Sai lầm 4**: Nói quá rộng, không có con số cụ thể → "Em đã quản lý BCĐ quy mô X tỷ đồng" ❌ **Sai lầm 5**: Tỏ thái độ "nghĩ mình giỏi hơn" → VPBank đánh giá cao người chủ động nhưng khiêm tốn chuyên môn

Tư vấn nghề nghiệp

## Lời khuyên Sự nghiệp cho vị trí ALM - VPBank --- ### LỘ TRỌNG THĂNG TIẾN TRONG ALM ``` Cấp bậc Thời gian trung bình Mức lương/tháng (tham khảo) ───────────────────────────────────────────────────────────────────────── Chuyên viên ALM (1-2 năm) → Thường tuyển fresher/ junior Junior ALM (2-4 năm) → 18-30 triệu Senior ALM / Chuyên gia ← BẠN ĐANG ỨNG TUYỂN 30-50 triệu (5-7 năm) Trưởng nhóm ALM → 45-65 triệu Trưởng phòng ALM/FTP → 60-100 triệu + thưởng Giám đốc Khối ALM/Treasury → 100-200+ triệu + thưởng Phó TGĐ/ TGĐ phụ trách ALCO → CEO level (thưởng lớn) ``` **Lưu ý**: Mức lương VPBank thường cao hơn các ngân hàng nhà nước 20-40%. Thu nhập thực nhận = Lương cứng + Thưởng KPIs (2-4 tháng/lành). Vị trí ALM senior tại VPBank có thể đạt 50-80 triệu/tháng net + thưởng. --- ### LỘ TRÌNH PHÁT TRIỂN CHUYÊN MÔN ĐỀ XUẤT **Năm 1-2 (nếu mới vào ngành):** - Học sâu nghiệp vụ ALM nền tảng (LCR, NSFR, FTP cơ bản) - Tham gia lập Funding Plan dưới sự hướng dẫn - Hoàn thành chứng chỉ FRM Level 1 hoặc CFA Level 1 - Làm quen với hệ thống ALM của VPBank **Năm 3-4:** - Tự chủ hoàn toàn một mảng (vd: FTP hoặc Funding TT1) - Đề xuất cải tiến quy trình - Thiết lập relationship với các khối KD - Đạt chứng chỉ FRM Level 2 (nếu có) **Năm 5-6 (vị trí bạn đang ứng tuyển):** - Quản lý toàn bộ bảng cân đối - Chủ động đề xuất chiến lược ALM lên ALCO - Đào tạo, phát triển đội ngũ junior - Tham gia dự án ALM/FTP system **Năm 7-10:** - Phấn đấu Trưởng phòng ALM hoặc Trưởng phòng Treasury - Hoặc chuyển sang vai trò CFO/COO của ngân hàng nhỏ hơn - Hoặc chuyển sang Buy-side (quỹ đầu tư, quản lý tài sản) với kiến thức ALM sâu --- ### KỸ NĂNG CẦN PHÁT TRIỂN THÊM (Beyond ALM) Để trở thành **"ALM Expert thực sự"** và thăng tiến nhanh: | Kỹ năng | Tầm quan trọng | Cách học | |---|---|---| | **Data Analytics (Python/R)** | Ngày càng quan trọng | Python for Finance - Coursera | | **Quản lý dự án** | Cần cho thăng tiến lên Trưởng phòng | PMP, hoặc tự dẫn dự án nhỏ | | **Presentation/Storytelling** | Quan trọng để thuyết phục ALCO | Practice với sếp, tham gia workshop | | **Regulatory changes tracking** | ALM luôn thay đổi theo luật | Theo dõi BIS, NHNN, industry forum | | **M&A / Tái cấu trúc ngân hàng** | Kiến thức nâng cao cho cấp cao | Đọc case study, khóa học chuyên sâu | | **Kỹ năng đàm phán** | Cần thiết khi phối hợp nhiều khối | Thực hành thực tế | --- ### SO SÁNH: Ở LẠI VPBank HAY CHUYỂN SANG NGÂN HÀNG KHÁC? | Tiêu chí | VPBank | BIDV/VietinBank | Techcombank | Ngân hàng nước ngoài | |---|---|---|---|---| | Mức lương | ★★★★☆ | ★★★☆☆ | ★★★★★ | ★★★★★ | | Thương hiệu | ★★★★☆ | ★★★★★ | ★★★★☆ | ★★★★★ | | Áp lực công việc | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★★★☆ | ★★★★☆ | | Cơ hội học ALM đa dạng | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★★★☆ | ★★★★☆ | | Work-life balance | ★★★☆☆ | ★★★★☆ | ★★★★☆ | ★★★★☆ | | Cơ hội thăng tiến | ★★★★☆ | ★★☆☆☆ | ★★★★☆ | ★★★☆☆ | **Gợi ý:** VPBank phù hợp nếu bạn muốn học hỏi nhanh, chịu áp lực cao, mức lương cạnh tranh. Sau 3-5 năm tại VPBank, bạn có thể chuyển sang ngân hàng nước ngoài hoặc quỹ đầu tư với mức lương cao hơn đáng kể. --- ### CẢNH BÁO THỰC TẾ ⚠️ **ALM là công việc "không bao giờ hết việc"**: - Cuối tháng/quý: Báo cáo ALCO, stress test, kiểm toán - Khi thị trường biến động: ALCO họp khẩn, có thể cuối tuần - Khi NHNN thay đổi chính sách: Phải cập nhật chính sách FTP ngay ⚠️ **Tỷ lệ "burnout" (kiệt sức) trong ALM cao hơn các bộ phận khác**: Hãy cân nhắc nếu bạn thích công việc ổn định, ít áp lực thời gian. ⚠️ **VPBank văn hóa "performance-driven"**: Đánh giá hàng quý, nếu không đạt KPIs liên tục sẽ bị điều chỉnh. Đây là con dao 2 lưỡi - vừa là động lực, vừa là áp lực. ⚠️ **Mức lương "thỏa thuận" nghĩa là**: Hãy đàm phán! Người có 6 năm kinh nghiệm ALM + CFA/FRM hoàn toàn có thể đòi 50-60 triệu/tháng + thưởng 3-4 tháng tại VPBank.

Câu hỏi thường gặp

Em mới tốt nghiệp ngành Tài chính ngân hàng, chưa có kinh nghiệm ALM, có nên ứng tuyển vị trí này không?

Thành thật mà nói, vị trí này yêu cầu TỐI THIỂU 5-6 năm kinh nghiệm ALM thực tế. Khả năng đỗ rất thấp nếu bạn chưa có kinh nghiệm chuyên sâu. Thay vào đó, bạn nên ứng tuyển vị trí "Chuyên viên ALM" cấp junior (thường yêu cầu 1-3 năm) tại các ngân hàng nhỏ hơn trước. Sau 3-4 năm tích lũy kinh nghiệm thực tế (lập Funding Plan, theo dõi LCR/NSFR, làm việc với FTP), bạn hoàn toàn có thể quay lại ứng tuyển vị trí này. Đừng nản lòng - ALM là ngành học cả đời!

Mức lương thực nhận của vị trí Chuyên gia ALM tại VPBank Hà Nội là bao nhiêu?

Với yêu cầu 5-6 năm kinh nghiệm ALM, mức lương thực nhận thường dao động 35-55 triệu/tháng net (lương cứng). Thu nhập năm = Lương cứng x 12 + thưởng 2-4 tháng (tùy kết quả kinh doanh). Nếu bạn có chứng chỉ CFA hoặc FRM, con số có thể đẩy lên 50-65 triệu. VPBank thường trả cao hơn ngân hàng nhà nước 20-30% cho cùng vị trí. Tips: Đừng ngại đàm phán - "thỏa thuận" nghĩa là họ có budget và bạn nên đòi đúng giá trị của mình.

Công việc hàng ngày của vị trí này như thế nào? Giờ làm có phải OT nhiều không?

Công việc ALM có tính chu kỳ rõ ràng: Bình thường (8h-17h30, ít OT), cuối tháng/quý (OT 1-2 tiếng, có thể cuối tuần 1-2 buổi), khi có biến động thị trường hoặc ALCO khẩn (OT đến 21-22h, cuối tuần). Hàng ngày bạn sẽ: theo dõi thanh khoản thị trường liên ngân hàng, cập nhật diễn biến bảng cân đối, phối hợp với các khối KD, lập báo cáo cho ALCO. VPBank có văn hóa làm việc intensity cao nhưng bù lại, bạn học được rất nhiều và mức thu nhập tương xứng.

Ngoài ALM ra, vị trí này còn đòi hỏi những kỹ năng gì đặc biệt?

Điểm đặc biệt của vị trí này là yêu cầu KỸ NĂNG GIAO TIẾP LIÊN PHÒNG BAN RẤT CAO. Bạn không chỉ ngồi tính số - bạn phải thuyết phục Trưởng phòng Kinh doanh chấp nhận phân bổ room tín dụng, thương lượng với Khối Treasury về lãi suất interbank, trình bày phương án trước Ban lãnh đạo. Đây là "soft skill" quan trọng nhất mà nhiều ứng viên technical giỏi lại thiếu. Hãy chuẩn bị kỹ năng thuyết trình và tư duy "đặt mình vào vị trí người khác".

Có nên chuyển từ vị trí Treasury Front Office sang ALM không?

Hoàn toàn có thể và thậm chí là lợi thế! Treasury FO giúp bạn hiểu sâu về thị trường liên ngân hàng, lãi suất, và tài sản có/thanh khoản. Tuy nhiên, bạn cần bổ sung kiến thức về FTP (nếu chưa làm), phân bổ room tín dụng, và cách lập Funding Plan chi tiết. Ngược lại, chuyển từ ALM sang Treasury FO cũng được - nhiều ALCO Manager sau này làm Treasury. Đây là 2 mặt của cùng một đồng xu, nên kinh nghiệm cả 2 là lợi thế lớn.

VPBank có những đặc thù gì về bảng cân đối mà người apply cần biết?

VPBank có 3 đặc thù quan trọng: (1) Tỷ lệ CASA thấp hơn các ngân hàng nhà nước, phụ thuộc nhiều vào vay vốn bằng phát hành TPDN và interbank - tức là áp lực funding cao hơn. (2) FE Credit (công ty tài chính tiêu dùng) chiếm tỷ trọng lớn trong bảng cân đối - đây là tài sản có đặc thù rủi ro cao nhưng lãi suất cao. (3) VPBank theo đuổi chiến lược tăng trưởng nhanh (aggressive growth) - điều này tạo ra bảng cân đối biến động liên tục, thách thức ALM nhưng đồng thời cũng là môi trường học hỏi phong phú.

Cơ hội thăng tiến sau khi làm ở vị trí này 3 năm là gì?

Với 3 năm kinh nghiệm tại VPBank ở vị trí này, bạn có thể hướng tới: (1) Trưởng nhóm ALM/FTP (tăng lương 30-40%), (2) Trưởng phòng ALM nếu có cơ hội + 6-8 năm kinh nghiệm tổng, (3) Chuyển sang Giám đốc Treasury của ngân hàng nhỏ hơn, (4) Chuyển sang Buy-side (quỹ đầu tư, công ty chứng khoán) với mức lương cao hơn 30-50%. VPBank được đánh giá cao trên thị trường - kinh nghiệm ALM tại VPBank là "thương hiệu" tốt để chuyển việc sau này.

Quy trình onboarding (đào tạo ban đầu) tại VPBank như thế nào?

VPBank có chương trình đào tạo onboarding khá bài bản cho nhân sự mới, đặc biệt với vị trí ALM. Thông thường: Tuần 1-2: Orientation, hiểu văn hóa VPBank, hệ thống nội bộ. Tuần 3-4: Đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu về FTP, ALM system. Tháng 2-3: Làm việc song song với buddy/mentor. Tháng 3-6: Làm việc độc lập dần dưới sự giám sát. Ngoài ra, VPBank có Khung đào tạo riêng cho từng vị trí - bạn sẽ được tham gia các khóa học chuyên ngành định kỳ.

Chuyên gia Quản lý Bảng cân đối - HN - TA133