Chương trình tuân thủ phòng, chống rửa tiền

Chương trình tuân thủ phòng, chống rửa tiền là gì?

Là tập hợp các chính sách, quy trình, thủ tục nội bộ và kiểm soát nhằm đảm bảo tổ chức tài chính tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố (AML/CFT). Chương trình là yêu cầu bắt buộc theo Điều 14 Luật Phòng, chống rửa tiền 2012 và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).

Đặc điểm

• Nhận biết khách hàng (KYC): Thu thập, xác minh thông tin khách hàng khi thiết lập quan hệ và trong suốt quá trình giao dịch.
• Báo cáo giao dịch: Phát hiện và báo cáo giao dịch đáng ngờ hoặc giao dịch có giá trị lớn theo quy định cho Cục Phòng, chống rửa tiền.
• Lưu giữ hồ sơ: Tối thiểu 5 năm kể từ ngày kết thúc quan hệ giao dịch hoặc ngày thực hiện giao dịch.
• Đào tạo: Định kỳ tổ chức tập huấn cho nhân viên về nhận diện và xử lý rủi ro rửa tiền.
• Kiểm toán nội bộ: Đánh giá định kỳ hiệu quả của chương trình tuân thủ.

Chương trình phải được Hội đồng quản trị hoặc cấp có thẩm quyền phê duyệt và cập nhật định kỳ ít nhất mỗi năm một lần hoặc khi có thay đổi pháp luật.

Ví dụ

Ngân hàng TMCP A xây dựng chương trình AML/CFT gồm: quy trình eKYC khi mở tài khoản online, hệ thống giám sát giao dịch tự động phát hiện dấu hiệu bất thường (giao dịch chia nhỏ, chuyển tiền ra nước ngoài không rõ nguồn gốc), quy trình báo cáo STR nội bộ trong 24 giờ, đào tạo AML cho 100% nhân viên mới và kiểm toán nội bộ 6 tháng/lần.