Quy trình cho vay tại ngân hàng bao gồm những nghiệp vụ gì?

1. Tìm kiếm, tiếp thị và tư vấn khách hàng

Đây là bước khởi đầu trong quy trình cho vay, ngân hàng sẽ chủ động tìm kiếm khách hàng thông qua các kênh tiếp thị, mạng lưới đối tác hoặc khách hàng tự tìm đến ngân hàng.

Sau đó, nhân viên tín dụng sẽ tư vấn khách hàng về:

• Bộ hồ sơ cần chuẩn bị:
  • Hồ sơ pháp lý (CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kinh doanh, ...),
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập,
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn,
  • Các hồ sơ liên quan khác.
• Thời hạn vay vốn, hình thức trả nợ (trả định kỳ, trả cuối kỳ, hoặc trả một lần).
• Lãi suất và số tiền dự kiến cần trả hàng kỳ.

2. Thu thập và hoàn thiện hồ sơ vay vốn

Sau khi tư vấn, khách hàng sẽ cung cấp hồ sơ cho ngân hàng. Trong đó có 4 nhóm hồ sơ quan trọng cần lưu ý:

• Hồ sơ pháp lý: để xác định nhân thân hoặc tư cách pháp lý của doanh nghiệp, gồm CMND/Hộ chiếu, giấy đăng ký doanh nghiệp, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, … 
• Hồ sơ nguồn thu nhập / trả nợ: để chứng minh khả năng tài chính, thường gồm Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản nhận lương, giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, giấy đăng ký kinh doanh, … 
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: sổ đỏ, giấy đăng ký xe, hợp đồng mua bán, ... 
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng mua bán nhà, chứng từ thanh toán vốn tự có, ...

3. Thẩm định khách hàng

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định các thông tin mà khách hàng cung cấp. Việc thẩm định bao gồm:

• Tư cách pháp lý của người vay.
• Nguồn thu nhập để trả nợ.
• Giá trị và tính pháp lý của tài sản đảm bảo.
• Phương án và mục đích sử dụng vốn.

Việc thẩm định có thể thực hiện qua hồ sơ và/hoặc khảo sát thực tế.

THAM GIA NHÓM ZALO TẠI ĐÂY

4. Thông báo phương án vay vốn

Sau quá trình thẩm định, ngân hàng sẽ thông báo phương án vay vốn cho khách hàng, bao gồm:

• Số tiền được duyệt vay.
• Thời hạn vay.
• Lãi suất áp dụng và các loại phí liên quan.
• Kế hoạch trả nợ theo kỳ (phân kỳ gốc và lãi).

5. Ký hợp đồng và công chứng

Nếu khoản vay có tài sản đảm bảo, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký:

• Hợp đồng thế chấp: có thể công chứng hoặc không, tùy loại tài sản.
• Sau khi ký, cần mang hợp đồng đến văn phòng đăng ký giao dịch đảm bảo (trung tâm đăng ký BĐS hoặc văn phòng nhà đất quận/huyện) để đăng ký thế chấp, đảm bảo tài sản không bị thế chấp ở nơi khác.
• Sau khi tài sản được đăng ký giao dịch đảm bảo, ngân hàng và khách hàng tiếp tục ký hợp đồng tín dụng, trong đó có dẫn chiếu rõ khoản vay được đảm bảo bởi tài sản đã đăng ký.

Lưu ý đặc biệt:
Trong một số trường hợp, khách hàng có thể ký Hợp đồng tín dụng trước, nếu chưa hoàn tất tài sản đảm bảo. Khi tài sản đã đủ điều kiện, sẽ tiến hành ký Hợp đồng thế chấp sau và ký phụ lục HĐ tín dụng để dẫn chiếu lại tài sản với khoản vay.

6. Giải ngân khoản vay

Sau khi hoàn tất tất cả thủ tục, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân:

• Chuyển tiền đến đúng đối tượng hưởng thụ (khách hàng hoặc đối tác).
• Theo đúng mục đích sử dụng vốn đã đăng ký.

7. Khóa học Banking Leader - Trang bị kiến thức và kỹ năng thực chiến làm nghề Ngân hàng 2025 ️

7.1 Tích lũy kinh nghiệm tương đương 6 tháng làm việc trong Ngân hàng

Không chỉ học lý thuyết mà còn Banking leader còn giúp học viên thực hành qua các tình huống thực tế, giúp bạn tự tin ứng tuyển và làm việc ngay sau khi hoàn thành khóa học.

7.2 Học tập và hướng dẫn trực tiếp bởi lãnh đạo Ngân hàng

Bạn sẽ được học hỏi từ những người đã có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành ngân hàng, không chỉ về các kiến thức chuyên môn mà còn các chiến lược và cách thức phát triển nghề nghiệp trong ngành.

7.3 Học qua case study thực tế

Thông qua các case study thực tế, bạn sẽ được giải quyết các tình huống ngân hàng từ các góc độ khác nhau, giúp phát triển tư duy phân tích, ra quyết định chính xác và áp dụng kỹ năng vào thực tế công việc.

7.4 Tạo dấu ấn giữa hàng nghìn ứng viên

Ngành ngân hàng luôn cần những ứng viên không chỉ có kiến thức mà còn kinh nghiệm thực tế, và Banking Leader sẽ giúp bạn tạo sự khác biệt. Khi hoàn thành khóa học, bạn sẽ có đủ kỹ năng, kiến thức và sự tự tin để nổi bật trong mắt các nhà tuyển dụng ngân hàng

8. Kết luận

Quy trình cho vay tại ngân hàng là một chuỗi các nghiệp vụ chuyên môn, cần phối hợp chặt chẽ giữa khách hàng và ngân hàng. Việc nắm rõ từng bước sẽ giúp bạn chủ động chuẩn bị hồ sơ, rút ngắn thời gian xử lý và tăng khả năng được duyệt vay.

Hy vọng với bài viết này, bạn sẽ có cái nhìn rõ hơn về sự khác biệt trong Quy trình cho vay tại khối ngân hàng Big4 và khối TMCP, đồng thời trang bị thêm những kiến thức thực tiễn để tự tin ứng tuyển vào môi trường ngân hàng phù hợp với định hướng nghề nghiệp của mình.