Techcombank tuyển dụng Senior Officer, Priority Relationship Manage...

Experienced (Non-Manager)

Mô tả công việc

Job Purpose

The job holder is responsible for managing directly the Priority customer portfolio assigned to PRM Gold in Priority Banking Center from time to time, providing customers with Priority products and services
The job holder is responsible for providing financial solutions on the customer portfolio to develop value và implement business targets.
The job holder is responsible for managing , building and developing relationships with customers

Key Accountabilities (1)

1. CUSTOMERS: PROVIDE FINANCIAL SOLUTIONS THAT FITS CUSTOMERS' NEEDS

Find information, analysis và assessment of customer needs to understand customers' comprehensive financial goals based on individual customer knowledge, segment và sub-segment knowledge and category knowledge
Analyze the products or services that customers are using, the financial indicators of customers to evaluate the financial health of customers.
Taking care of transactions, consulting solutions, proposing products and services for priority customers in accordance with the goals and financial needs and lifestyle of customers
Manage and take care of the priority customer list assigned periodically và effectively evaluate the customer portfolio.
Build customer network, expanding relationships from the existing customer portfolio to exploit and find potential customers.

Key Accountabilities (2)

2. SERVICES: PROVIDE PRIORITY BANKING SERVICES WITH EXCELLENT CUSTOMER EXPERIENCE

Directly receive và execute customer transaction requests, cooperate with relevant departments, process according to SLA to bring the best service experience to customers.
Continuously update customers with new features, new benefits of products and services that customers are using, policies and regulations that affect customer assets and market changing or trends
Provide total service solutions for customers to meet the maximum needs of customers' transactions, savings, credit, investment, insurance.
Record và respond to customers' opinions on products and services and propose solutions to improve service quality standards for priority customers

3. SYSTEM: OPERATIONAL COMPLIANCE và RISK MANAGEMENT

Identify customer information (Amlock, KYC, SA ...) as well as warning signs before, during and after customer transactions, ensuring compliance with Techcombank's procedures and regulations and the law
Perform in accordance with policies, regulations, processes, internal instructions and SLAs
Fully complying with service quality standards and other Bank regulations from time to time
Managing Credit risk, operational risk on customer portfolio
Coordinate with departments / units in branches and internal Techcombank to quickly and thoroughly execute transactions and customer requests.

Key Accountabilities (3)

4. HUMAN RESOURCES: HUMAN DEVELOPMENT AND ORGANIZATIONAL CULTURE

Managing the implementation of a personal development plan (PDP) to improve work efficiency and support to personal development.
Complying with training programs required by TCB.
Contribution to activities to build and develop organizational culture.
Being ready to sharing information with others and having willingness mind to accept change
Owning and taking responsibility at work through clear orientation towards outstanding results
Building a cohesive culture that encourages colleagues to achieve success
Fully aware of Techcombank's organizational culture and perform tasks in the spirit of 5 core values, TCB's behavioral standards, and Techcomer's DNA.

5. EFFECTIVE MANAGEMENT: PLAN MANAGEMENT và BUSINESS RESULTS

Developing business plan và customer development, doing up/cross sale of products based on assigned customer portfolio to optimize customer benefits and achieve assigned business targets.

6. Other related tasks as assigned by management.

Success Profile - Qualification and Experiences

Qualifications

Graduated from a regular university with good or excellent grades. Priority training majors: economics, finance, banking, foreign trade, business administration. Priority is given to international students with equivalent training majors at prestigious overseas universities or candidates with CFA, CPA, and ACCA certificates.
English proficiency: TOEIC certificate or equivalent according to bank's requirement

Domain Expertise

At least 05 years of experience in credit, business, direct sales in the field of finance and banking. Preference will be given to candidates in similar positions at other banks
Experienced in managing customer portfolios. Understanding the behavior and needs of Priority Customers. Knowledge of credit operations, products for priority customers including: transaction, savings, credit, investment, insurance, card... and have the ability to advise on a total financial solution package for customers

Phân tích kỹ năng cần có

Phân tích kỹ năng cần có cho vị trí Senior Officer PRM Gold – Techcombank

1. Hard Skills (Kỹ năng cứng)

A. Kiến thức ngân hàng chuyên sâu

Sản phẩm Priority Banking: Hiểu rõ các gói sản phẩm ưu tiên (tài khoản, thẻ tín dụng, tiền gửi, cho vay, bảo hiểm, đầu tư) của Techcombank và đối thủ (Vietcombank, VPBank, MBBank…).
Phân tích tài chính cá nhân: Đọc và phân tích báo cáo tài chính cá nhân, đánh giá sức khỏe tài chính khách hàng từ dòng tiền, tài sản, nợ.
Quản trị danh mục khách hàng (Portfolio Management): Phân nhóm khách hàng theo AUM (Assets Under Management), phân tích tiềm năng cross-sell.
Tín dụng và quản trị rủi ro: Hiểu quy trình thẩm định, các chỉ số DTI (Debt-to-Income), LTV, khả năng trả nợ của khách hàng Priority.
KYC/AML: Nắm vững quy trình nhận biết khách hàng (Know Your Customer), chống rửa tiền, Amlock, phát hiện dấu hiệu cảnh báo giao dịch đáng ngờ.

B. Kỹ năng công cụ

CRM (Customer Relationship Management): Sử dụng thành thạo hệ thống CRM của ngân hàng (Techcombank dùng hệ thống nội bộ riêng).
Excel nâng cao: Pivot Table, VLOOKUP, phân tích dữ liệu khách hàng.
PowerPoint: Trình bày báo cáo tuần/tháng cho quản lý.

2. Soft Skills (Kỹ năng mềm)

Giao tiếp & thuyết phục cao cấp: Biết cách "nói đúng lúc, nói đúng nhu cầu" với tệp khách hàng Gold (thu nhập từ 500 triệu – dưới 5 tỷ đồng/năm).
Xây dựng & duy trì quan hệ: Networking, chăm sóc khách hàng dài hạn, tạo sự tin tưởng.
Giải quyết vấn đề (Problem-solving): Xử lý các yêu cầu phức tạp, khiếu nại.
Quản lý thời gian & ưu tiên: Quản lý hàng trăm khách hàng cùng lúc.
Tinh thần học hỏi: Cập nhật liên tục chính sách, sản phẩm mới, xu hướng thị trường.

3. Chứng chỉ nên có (ưu tiên)

Chứng chỉ	Mức độ ưu tiên	Mục đích
Chứng chỉ hành nghề chứng khoán (CBCK cơ bản)	⭐⭐⭐	Tư vấn đầu tư cho khách Priority
Chứng chỉ Bảo hiểm (nhân thọ)	⭐⭐⭐	Cross-sell bảo hiểm – sản phẩm quan trọng
CFP (Certified Financial Planner)	⭐⭐⭐⭐	Lợi thế lớn, thể hiện năng lực tư vấn tài chính
CFA Level 1 trở lên	⭐⭐⭐	Nếu muốn thăng tiến lên Private Banking
Chứng chỉ Khu vực kinh tế (K2)	⭐⭐	Yêu cầu nội bộ Techcombank cho một số vị trí

4. Kỹ năng phân biệt ứng viên mạnh/yếu

Ứng viên mạnh: biết cách đánh giá nhu cầu khách hàng từ dữ liệu, đưa ra giải pháp tài chính tổng thể (total wealth solution) thay vì chỉ bán sản phẩm đơn lẻ.
Ứng viên yếu: chỉ biết "chào hàng", không hiểu tài chính cá nhân, thiếu tuân thủ KYC/AML.

Chuẩn bị phỏng vấn

Hướng dẫn phỏng vấn vị trí Senior Officer PRM Gold – Techcombank

1. Quy trình tuyển dụng (thường gặp tại Techcombank)

Vòng	Hình thức	Thời lượng	Mục đích
Vòng 1	HR Screening (online/điện thoại)	20-30 phút	Lọc CV, mức lương, kinh nghiệm cơ bản
Vòng 2	Bài test nghiệp vụ (online)	60-90 phút	Kiến thức tài chính, ngân hàng, IQ/EQ test
Vòng 3	Phỏng vấn Panel (Trưởng phòng/Quản lý trực tiếp)	45-60 phút	Đánh giá năng lực chuyên môn, case study
Vòng 4	Phỏng vấn cuối (Giám đốc PBC/Trung tâm)	30-45 phút	Đánh giá tổng thể, fit văn hóa
Vòng 5	Đàm phán lương & thử việc	15-20 phút	Thỏa thuận đãi ngộ

Lưu ý: Quy trình có thể thay đổi tùy thời điểm và nhu cầu thực tế của Techcombank.

2. Câu hỏi phỏng vấn hay gặp theo từng vòng

Vòng HR

Giới thiệu bản thân và lý do ứng tuyển vị trí PRM Gold?
Mức lương mong muốn hiện tại?
Thời gian có thể đi làm ngay?
Bạn biết gì về văn hóa Techcombank ("Techcombank – Vì thế đam mê" và chiến lược "Khách hàng là trọng tâm")?

Vòng chuyên môn

Phân biệt Priority Banking và Mass Affluent? Tệp Gold là gì?
Bạn hiểu các chỉ số AUM, CASA, NIM là gì không?
Trình bày quy trình KYC/AML khi tiếp nhận khách hàng mới?
Case study: "Một khách hàng Priority có 3 tỷ tiền gửi nhưng đang chuyển sang đầu tư chứng khoán. Bạn sẽ làm gì để giữ chân và tư vấn?"
Nếu phát hiện giao dịch đáng ngờ của khách hàng (dấu hiệu rửa tiền), bạn xử lý ra sao?

Vòng cuối (Giám đốc)

Bạn dự định gắn bó với Techcombank bao lâu?
Bạn thấy xu hướng ngân hàng ưu tiên (Priority Banking) tại Việt Nam 5 năm tới sẽ như thế nào?
Bạn có khách hàng/tiềm năng mang theo được không?

3. Tips chuẩn bị

Nghiên cứu Techcombank trước 1 tuần: Đọc báo cáo thường niên, tin tức gần đây (Techcombank đẩy mạnh chuyển đổi số, chiến lược phát triển tệp khách hàng ưu tiên, partnership với Apple, HSBC…).
Chuẩn bị "khách hàng mẫu": Nghĩ trước 2-3 chân dung khách hàng Gold mà bạn muốn target.
Ôn lại kiến thức KYC/AML: Đây là điểm loại nhanh ở Techcombank.

4. Dress Code

Nữ: Vest/áo dài công sở, váy dưới gối hoặc quần tây, giày cao gót vừa phải.
Nam: Vest hoặc sơ mi + quần tây, thắt lưng, giày tây, cà vạt (nếu vòng cuối với cấp cao).
Màu sắc: Trung tính (xanh navy, đen, xám, trắng). Tránh màu quá nổi bật.
Tóc: Gọn gàng, chuyên nghiệp.

Lộ trình ôn thi

Lộ trình ôn tập & chuẩn bị (1-2 tuần)

Tuần 1: Nền tảng ngân hàng

Ngày 1-2: Sản phẩm Priority Banking

Đọc brochure Priority của Techcombank trên website chính thức.
So sánh: Techcombank Priority vs. Vietcombank Priority vs. VPBank Diamond vs. MBBank Priority.
Ghi chú lại: điều kiện tham gia, quyền lợi (phòng chờ sân bay, bảo hiểm, cashback, lãi suất ưu đãi…).

Ngày 3-4: Tài chính cá nhân cơ bản

Ôn lại: lãi kép, quy tắc 50/30/20, các chỉ số DTI, LTV.
Hiểu khái niệm: đa dạng hóa danh mục, cơ cấu tài sản (tiền gửi/chứng khoán/BĐS/quỹ mở/bảo hiểm).
Tham khảo sách: "Nhà đầu tư thông minh" (Benjamin Graham), "Cha giàu cha nghèo" (Robert Kiyosaki).

Ngày 5-7: KYC/AML & Tuân thủ

Đọc Thông tư 16/2020/TT-NHNN về phòng chống rửa tiền.
Ôn các dấu hiệu cảnh báo: giao dịch lớn bất thường, cấu trúc hóa đơn, khách hàng từ chối cung cấp thông tin.
Tìm hiểu khái niệm PEP (Politically Exposed Persons), Sanctions.

Tuần 2: Chuyên sâu & Mock interview

Ngày 8-9: Phân tích tình huống

Luyện case study: 5-10 tình huống khách hàng Gold thường gặp (mua nhà, mở rộng kinh doanh, chuẩn bị cho con du học, lập kế hoạch hưu trí).
Xây dựng kịch bản "đánh giá nhu cầu khách hàng" theo mô hình KYC + KYP (Know Your Product).

Ngày 10-11: Kiến thức Techcombank

Đọc Báo cáo thường niên gần nhất.
Biết các đối tác chiến lược: HSBC (hỗ trợ quản trị rủi ro), MUFG (cổ đông chiến lược), Quan hệ đối tác Apple (Apple Pay, Apple Card).
Tìm hiểu chiến lược "Lấy khách hàng làm trọng tâm" và chuyển đổi số (app Techcombank Mobile, TCB Vinaphone…).

Ngày 12-14: Mock interview

Tự thu âm phỏng vấn với bạn bè hoặc tìm người từng làm tại Techcombank.
Luyện trả lời bằng phương pháp STAR: Situation – Task – Action – Result.

Tài liệu tham khảo

1. Website Techcombank – mục "Về Techcombank" & "Sản phẩm ưu tiên".
2. Báo cáo thường niên Techcombank (công khai trên web).
3. Thông tư 16/2020/TT-NHNN về phòng chống rửa tiền.
4. Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (nếu đã ban hành).
5. Diễn đàn: Voz, Tinh tế (review nhân viên Techcombank), VnReview.
6. LinkedIn: Tìm RM Techcombank để xem content họ chia sẻ.
7. Khóa học miễn phí: Coursera "Financial Planning" hoặc edX "Personal Finance".

Tư vấn nghề nghiệp

Lộ trình thăng tiến & lời khuyên sự nghiệp

1. Con đường thăng tiến tại Techcombank (PBC – Priority Banking Center)

```
Officer (RM mới) → Senior Officer (Gold) → Team Leader → Unit Manager → Center Manager (Giám đốc PBC) → Director Priority Banking
↓ ↓ ↓
0-2 năm 2-4 năm 4-6 năm 6-10 năm 10+ năm
```

Senior Officer (Gold) là bậc trung, tập trung quản lý khách hàng AUM từ 5-50 tỷ đồng.
Bước nhảy lên Team Leader đòi hỏi: thành tích KPI top đầu 2-3 năm liên tiếp, có khả năng coaching junior, portfolio cá nhân lớn.
Lên Manager/Private Banker: Cần chứng chỉ CFP, CFA hoặc relationship mạnh với khách hàng HNW (High Net Worth, AUM > 50 tỷ).

2. Mức lương ước lượng theo cấp bậc

(Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm)

Cấp bậc	Lương cứng (triệu VNĐ/tháng)	Hoa hồng/Tổng thu nhập	Tổng ước tính/năm
Officer	15-22	5-15	250-450 triệu
Senior Officer (Gold)	22-35	15-40	450-900 triệu
Team Leader	35-50	30-60	800-1.5 tỷ
Unit Manager	50-80	50-100	1.2-2.5 tỷ
Center Manager	80-150	80-200	2-5 tỷ

Lưu ý quan trọng: Với vị trí PRM, thu nhập phụ thuộc rất lớn vào KPI (FD – Tiền gửi, CASA, thẻ tín dụng, bảo hiểm, đầu tư). Năm tốt có thể gấp 2-3 lần năm xấu.

3. Kỹ năng cần phát triển thêm để thăng tiến

Quản lý đội nhóm: Từ năm thứ 3, hãy chủ động hỗ trợ junior RMs.
Chuyên sâu Private Banking: Tìm hiểu sản phẩm đầu tư nâng cao (trái phiếu doanh nghiệp, quỹ đầu tư, offshore…).
Tiếng Anh: Giao tiếp với khách nước ngoài, đọc tài liệu quốc tế. Ưu tiên IELTS 6.5+.
Networking: Tham gia Hội viên các CLB Doanh nhân, Hội đồng cố vấn, sự kiện High-Net-Worth.
Tin học: Power BI / SQL để phân tích dữ liệu khách hàng là lợi thế lớn.

4. Lời khuyên thực tế từ "đàn anh/đàn chị"

1. 6 tháng đầu là giai đoạn sống còn: Tập trung xây dựng pipeline khách hàng, đừng kỳ vọng lương cao ngay.
2. Đừng chỉ bán sản phẩm, hãy bán giải pháp: Khách Gold thông minh, họ không cần người "chào hàng", họ cần người tư vấn tài chính đáng tin cậy.
3. Giữ tỉnh táo với KPI: Đừng vì áp lực mà đẩy sản phẩm không phù hợp – rủi ro mất khách và vi phạm tuân thủ.
4. Chuẩn bị "Plan B": Nếu sau 2-3 năm không tăng trưởng, hãy cân nhắc chuyển sang ngân hàng khác (VPBank, MBBank đang trả cao cho RM có kinh nghiệm) hoặc sang mảng Private Banking thuần túy.
5. Build personal brand: Viết content trên LinkedIn về tài chính cá nhân, chăm sóc khách hàng – đây là cách tạo khách hàng organic cực kỳ hiệu quả.

Câu hỏi thường gặp

Em mới ra trường ngành Tài chính, chưa có kinh nghiệm ngân hàng. Có nên apply vị trí Senior Officer PRM Gold không?

Thực tế thì vị trí Senior Officer thường ưu tiên ứng viên đã có 3-5 năm kinh nghiệm RM hoặc tư vấn tài chính. Nếu em mới ra trường, cơ hội vào đúng cấp Senior là khá khó. Tuy nhiên, em có thể làm theo 2 hướng: (1) Apply vị trí Officer/Junior RM trước để tích lũy 1-2 năm, sau đó nộp đơn lên; hoặc (2) Nếu em đã có kinh nghiệm bán bảo hiểm/bất động sản từ 2-3 năm với portfolio khách hàng tốt, có thể "apply liều" vì một số chi nhánh sẽ linh hoạt hơn. Lưu ý: hãy nhấn mạnh vào portfolio khách hàng cá nhân em có thể mang theo – đây là yếu tố quyết định lớn trong ngân hàng.

Mức lương Senior Officer PRM Gold tại Techcombank khoảng bao nhiêu? Có khoản hoa hồng không?

Mức lương ở Techcombank thường gồm 3 phần: (1) Lương cứng khoảng 22-35 triệu/tháng; (2) Phụ cấp (xăng, điện thoại, cơm…); (3) Hoa hồng/Thưởng kinh doanh theo KPI (chiếm tỷ trọng lớn). Với cấp Senior, nếu đạt 100-120% chỉ tiêu, tổng thu nhập có thể 50-80 triệu/tháng (~600-900 triệu/năm). Tệp Gold có lợi thế là khách dễ chăm (giá trị vừa phải) nhưng cũng khó giữ vì cạnh tranh với Vietcombank, MBBank rất lớn. Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm.

Tôi đang làm RM tại Vietcombank, muốn chuyển sang Techcombank để lên cấp nhanh hơn. Có nên không?

Đây là bài toán nhiều RM gặp phải. Ưu điểm khi chuyển sang Techcombank: (1) Cơ hội thăng tiến nhanh hơn vì Techcombank đang mở rộng mạnh; (2) Chính sách hoa hồng có thể hấp dẫn hơn; (3) Học thêm về số hóa và chiến lược khách hàng ưu tiên. Nhược điểm: (1) Mất quan hệ khách cũ (thường không được "mang theo" khách hàng); (2) Văn hóa Techcombank khá áp lực KPI, làm việc nhiều; (3) Phải chứng minh lại từ đầu. Lời khuyên: chỉ chuyển khi đã có offer chính thức và đàm phán rõ ràng về cấp bậc + lương. Đừng nhảy việc khi đang bị áp lực.

KPI của PRM Gold có áp lực không? Có thường xuyên OT không?

Thành thật mà nói: áp lực KPI rất lớn, đặc biệt cuối quý và cuối năm. Cấp Senior thường phải gánh chỉ tiêu: FD mới (tiền gửi có kỳ hạn), CASA (tiền gửi không kỳ hạn), thẻ tín dụng, bảo hiểm, và đầu tư. Về giờ giấc – PBC thường làm giờ hành chính (8h-17h hoặc 8h30-17h30), nhưng RM thường xuyên OT vì phải chăm khách ngoài giờ (tiệc tối, sự kiện cuối tuần, ký hợp đồng khi khách rảnh). Nếu em muốn work-life balance, đây không phải ngành lý tưởng.

Em đang học năm 3 ngành Ngân hàng & Tài chính, muốn chuẩn bị từ sớm để ứng tuyển vào Techcombank PRM. Nên làm gì?

Lộ trình 1 năm trước khi ra trường: (1) Học chứng chỉ: Ưu tiên chứng chỉ hành nghề chứng khoán (CBCK), bảo hiểm nhân thọ – đây là bắt buộc khi vào RM; (2) Thực tập tại ngân hàng bất kỳ: Phòng KHDN, Phòng Khách hàng cá nhân, hoặc phòng Tín dụng; (3) Tham gia CLB tài chính, cuộc thi CFA Research Challenge, các hoạt động mô phỏng kinh doanh; (4) Đọc sách về Wealth Management và tài chính cá nhân; (5) Network trên LinkedIn với RMs Techcombank. Khi nộp CV, đừng chỉ nộp – hãy refer nội bộ để tăng tỷ lệ được gọi phỏng vấn.

Có cần thiết phải có chứng chỉ CFP để vào vị trí Senior PRM Gold không?

Không bắt buộc 100%, nhưng có CFP là lợi thế rất lớn. Thực tế tại Techcombank, ưu tiên hàng đầu vẫn là: (1) Kinh nghiệm RM thực tế 2-3 năm; (2) Portfolio khách hàng mang theo được; (3) Kết quả KPI các năm trước; (4) Hiểu biết sâu về sản phẩm và quy trình. Chứng chỉ CFP giúp ích cho vòng phỏng vấn và giai đoạn đầu làm việc, đặc biệt khi tư vấn khách hàng về kế hoạch tài chính dài hạn. Nếu chưa có CFP, hãy cân nhắc thi CFP sau khi vào làm 6 tháng.

Tôi là người chuyển ngành từ Marketing sang Ngân hàng. Cơ hội vào Priority Banking không?

Hoàn toàn có cơ hội, đặc biệt nếu bạn đã có 3-5 năm Marketing ở các ngành FMCG, Bất động sản, hoặc Bảo hiểm. Vì Priority Banking thực chất là: (1) Chăm sóc khách hàng VIP; (2) Bán sản phẩm tài chính; (3) Xây dựng quan hệ. Nền tảng Marketing giúp bạn rất nhiều trong việc hiểu khách hàng, giao tiếp và xây dựng thương hiệu cá nhân. Tuy nhiên, bạn cần học thêm: kiến thức sản phẩm tài chính, quy trình KYC/AML, chứng chỉ hành nghề. Hãy apply vị trí Officer trước rồi học việc trong 1 năm.

So sánh Priority Banking tại Techcombank với VPBank và MBBank thì nên chọn ngân hàng nào?

Cả 3 ngân hàng đều có chương trình Priority Banking mạnh, nhưng khác nhau: Techcombank: Thương hiệu mạnh, số hóa tốt (app TCB nổi tiếng), cơ hội thăng tiến rõ ràng nhưng áp lực KPI cao. VPBank: Hoa hồng hào phóng, đặc biệt Diamond Lounge, hệ thống đào tạo bài bản, văn hóa năng động. MBBank: Đang phát triển nhanh, dễ thăng tiến cho người mới, nhưng thương hiệu Priority chưa mạnh bằng hai ông lớn còn lại. Lời khuyên: Nếu ưu tiên học hỏi & thương hiệu CV → Techcombank. Nếu ưu tiên thu nhập ngắn hạn → VPBank. Nếu muốn thăng tiến nhanh → MBBank.

Senior Officer, Priority Relationship Management - Gold (40000966)