[PVcomBank Vĩnh Long] Chuyên Viên Tư Vấn Bảo Hiểm
Mô tả công việc
Nhiệm vụ chuyên môn:
•Tư vấn về Bảo hiểm nhân thọ cho KH qua các kênh (tư vấn trực tiếp, telesale và các hình thức khác);
•Thu thập, thẩm định và hỗ trợ KH hoàn tất các hồ sơ và thủ tục hợp đồng bảo hiểm theo quy định của ngân hàng và công ty liên kết bảo hiểm;
•Quản lý và theo dõi việc đóng phí bảo hiểm của khách hàng theo hợp đồng bảo hiểm;
•Xây dựng và phát triển quan hệ với khách hàng thông qua các hoạt động chăm sóc khách hàng, chương trình ưu đãi, khuyến mãi, hậu mãi nhằm duy trì cơ sở khách hàng hiện hữu, giúp tăng tỉ lệ duy trì hợp đồng và mở rộng mạng lưới khách hàng;
•Tham gia các cuộc họp hàng tuần, tháng, quý theo yêu cầu của Trưởng đơn vị, Bộ phận liên kết ngân hàng – bảo hiểm Hội sở;
•Tham gia các chương trình đào tạo để nâng cao năng suất, hiệu quả bán hàng và nâng cao năng lực cho cá nhân;
•Duy trình phát triển tốt mối quan hệ nội bộ để khai thác tiềm năng, cơ hội kinh doanh tại đơn vị trực thuộc;
•Giới thiệu và truyền thông về các chính sách, ưu đãi áp dụng cho KH và cập nhật các thông tin liên quan cho khách hàng;
•Phối hợp với các bộ phận triển khai chương trình chăm sóc khách hàng sau bán.
Thực hiện các công việc khác do Lãnh đạo Phòng Hợp tác bảo hiểm phân công.
Yêu cầu ứng viên
Bằng cấp: Tốt nghiệp Cao đẳng/ Trung cấp trở lên các chuyên ngành: Tài chính ngân hàng, Ngoại thương, Kinh tế, Bảo hiểm hoặc các chuyên ngành có liên quan.
Kinh nghiệm chuyên môn: Tối thiểu 01 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm.
Kiến thức chuyên môn: Thông thạo các sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh ngân hàng, hiểu biết cơ bản các sản phẩm bán lẻ của ngân hàng.
Kỹ năng, phẩm chất: Có kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm phán và giải quyết vấn đề tốt. Kỹ năng tìm kiếm KH , chăm sóc khách hàng và bán hàng tốt.
Phân tích kỹ năng cần có
Phân Tích Kỹ Năng Cho Vị Trí Chuyên Viên Tư Vấn Bảo Hiểm – PVcomBank Vĩnh Long
Đây là vị trí bancassurance (phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng) – mảng ngày càng quan trọng trong chiến lược doanh thu phí của các ngân hàng Việt Nam. Ứng viên cần chuẩn bị cả kỹ năng cứng lẫn kỹ năng mềm ở mức khá tốt.
---
1. Kỹ năng cứng (Hard Skills) – Bắt buộc phải có
| Nhóm kỹ năng | Mô tả chi tiết | Mức độ ưu tiên |
|---|---|---|
| Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ | Nắm rõ các sản phẩm phân phối qua kênh ngân hàng: bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit Link), bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm giáo dục, bảo hiểm sức khỏe... | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Sản phẩm bán lẻ ngân hàng | Hiểu biết cơ bản: tiền gửi tiết kiệm, cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, ngân hàng số... để tư vấn chéo | ⭐⭐⭐⭐ |
| Kỹ năng telesale | Gọi điện tư vấn, khai thác data khách hàng tiềm năng từ hệ thống CRM | ⭐⭐⭐⭐ |
| Quy trình nghiệp vụ | Thu thập hồ sơ, thẩm định, theo dõi đóng phí, xử lý bồi thường đơn giản | ⭐⭐⭐ |
| Kiến thức pháp lý | Luật Kinh doanh bảo hiểm, các quy định về hợp đồng bảo hiểm, quyền lợi khách hàng | ⭐⭐⭐ |
| Tin học văn phòng | Word, Excel, PowerPoint cơ bản; sử dụng CRM, hệ thống POS ngân hàng | ⭐⭐⭐ |
---
2. Kỹ năng mềm (Soft Skills) – Yếu tố quyết định
- Giao tiếp & đàm phán: Đây là kỹ năng số 1. Bạn sẽ phải thuyết phục khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm – sản phẩm tài chính phức tạp, cam kết dài hạn.
- Chăm sóc khách hàng: Tỷ lệ duy trì hợp đồng (persistency rate) là KPI quan trọng, phụ thuộc rất lớn vào việc chăm sóc sau bán.
- Xây dựng quan hệ: Phải biết tận dụng tệp khách hàng hiện hữu của ngân hàng và mối quan hệ nội bộ.
- Chịu áp lực doanh số: Ngành bancassurance có KPI rõ ràng theo tháng/quý.
- Tinh thần học hỏi: Sản phẩm bảo hiểm và quy định pháp luật liên tục cập nhật.
---
3. Chứng chỉ nên có (gợi ý)
- Chứng chỉ đại lý bảo hiểm (cấp bởi các công ty bảo hiểm liên kết) – bắt buộc trước khi hành nghề.
- Chứng chỉ Tài chính ngân hàng cơ bản (do các trường/cơ sở đào tạo cấp).
- Chứng chỉ MIFS/MFTS (nếu muốn phát triển lên vị trí cao hơn).
- Các khóa học về bán hàng, telesale, kỹ năng tư vấn tài chính trên Coursera, Udemy, hoặc các trung tâm đào tạo nghiệp vụ ngân hàng.
---
4. So sánh với yêu cầu trong tin tuyển dụng
| Yêu cầu của PVcomBank | Đánh giá |
|---|---|
| Tốt nghiệp Cao đẳng trở lên, chuyên ngành Tài chính/Ngân hàng/Kinh tế/Bảo hiểm | Yêu cầu khá cởi mở, phù hợp với nhiều ứng viên mới ra trường |
| Tối thiểu 01 năm kinh nghiệm ngành bảo hiểm | Đây là rào cản – sinh viên mới ra trường sẽ khó cạnh tranh |
| Thông thạo sản phẩm bảo hiểm kênh ngân hàng | Cần thể hiện qua phỏng vấn và bài test nghiệp vụ |
| Kỹ năng giao tiếp, đàm phán, tìm kiếm khách hàng | Sẽ được test qua phỏng vấn tình huống/role-play |
---
💡 Lưu ý quan trọng
Vị trí này không yêu cầu chứng chỉ hành nghề bảo hiểm ngay từ đầu, nhưng khi được nhận, bạn sẽ phải hoàn thành chứng chỉ đại lý bảo hiểm theo quy định của công ty bảo hiểm liên kết (thường là Sun Life, Manulife, Prudential, AIA, FWD... tùy đối tác của PVcomBank tại thời điểm đó).
Chuẩn bị phỏng vấn
Hướng Dẫn Phỏng Vấn Vị Trí Chuyên Viên Tư Vấn Bảo Hiểm – PVcomBank Vĩnh Long
Vị trí bancassurance ở ngân hàng thường có quy trình phỏng vấn 3 vòng chính, có thể thay đổi tùy chi nhánh và thời điểm tuyển dụng.
---
🎯 Quy trình phỏng vấn dự kiến
Vòng 1 – HR sàng lọc hồ sơ & phỏng vấn sơ bộ (30-45 phút)
- Xác nhận thông tin cá nhân, học vấn, kinh nghiệm
- Tìm hiểu động lực ứng tuyển, mức lương kỳ vọng
- Đánh giá tính cách cơ bản, sự phù hợp với văn hóa ngân hàng
Vòng 2 – Phỏng vấn nghiệp vụ với Trưởng phòng/Trưởng đơn vị (45-60 phút)
- Câu hỏi chuyên sâu về sản phẩm bảo hiểm
- Test kiến thức tài chính ngân hàng cơ bản
- Có thể có bài test viết nghiệp vụ
Vòng 3 – Phỏng vấn tình huống / Role-play (30-45 phút)
- Mô phỏng tư vấn khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm
- Xử lý từ chối, objection của khách hàng
- Đánh giá kỹ năng bán hàng thực tế
Vòng 4 (nếu có) – Phỏng vấn với Giám đốc chi nhánh hoặc Hội sở
- Câu hỏi chiến lược, tầm nhìn nghề nghiệp
- Đánh giá mức độ gắn bó lâu dài
---
📋 Câu hỏi phỏng vấn thường gặp theo từng vòng
Vòng HR:
1. "Tại sao bạn muốn làm việc tại PVcomBank mà không phải ngân hàng khác?"
2. "Bạn biết gì về mảng bancassurance của PVcomBank?"
3. "Mức lương bạn mong muốn là bao nhiêu? Bạn chấp nhận lương cứng thấp nhưng hoa hồng cao không?"
4. "Bạn có thể làm việc ngoài giờ, thứ 7 không?"
Vòng nghiệp vụ:
1. "Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ?"
2. "Bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit Link) hoạt động như thế nào?"
3. "Điểm khác biệt giữa bán bảo hiểm qua đại lý truyền thống và qua kênh ngân hàng?"
4. "Tỷ lệ duy trì hợp đồng (persistency rate) là gì? Tại sao nó quan trọng?"
5. "Bạn hiểu gì về các sản phẩm bán lẻ của PVcomBank?"
6. "Khi một khách hàng phàn nàn về việc đóng phí quá cao, bạn xử lý thế nào?"
Vòng role-play:
1. "Hãy tư vấn cho tôi một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với gia đình trẻ có con nhỏ."
2. "Khách hàng từ chối vì cho rằng bảo hiểm là lừa đảo, bạn xử lý ra sao?"
3. "Khách hàng muốn rút tiền sau 2 năm, bạn giải thích thế nào về điều khoản hợp đồng?"
---
👔 Dress code & Tác phong
- Trang phục: Vest, sơ mi, quần tây, giày tây (cho nam); vest/blazer + váy hoặc quần tây (cho nữ). Tránh màu sắc quá nổi bật.
- Tóc gọn gàng, không nhuộm màu quá lạ.
- Đồng hồ, phụ kiện tinh tế, tránh đeo quá nhiều trang sức.
- Mang theo: 2-3 bản CV in sẵn, bút ghi, sổ tay nhỏ.
---
💡 Tips chuẩn bị
- Nghiên cứu kỹ về PVcomBank: Lịch sử, chiến lược, sản phẩm, đối tác bảo hiểm hiện tại, các giải thưởng gần đây.
- Tìm hiểu đối tác bảo hiểm: PVcomBank đã hợp tác với Sun Life Việt Nam, có thể đang triển khai sản phẩm nào, biết càng nhiều càng tốt.
- Chuẩn bị 2-3 câu chuyện cá nhân về thành tích bán hàng, chăm sóc khách hàng (nếu có kinh nghiệm).
- Tập nói trước gương các tình huống tư vấn để tránh lúng túng.
- Đặt câu hỏi ngược cho nhà tuyển dụng: Hỏi về chương trình đào tạo, cơ chế hoa hồng, cơ hội thăng tiến.
Lộ trình ôn thi
Lộ Trình Ôn Tập & Chuẩn Bị Trong 1-2 Tuần
Dành cho ứng viên chưa có nhiều kinh nghiệm bancassurance hoặc muốn củng cố kiến thức trước khi phỏng vấn tại PVcomBank Vĩnh Long.
---
📚 Phân bổ thời gian 10-14 ngày
Ngày 1-2: Nền tảng bảo hiểm nhân thọ
- Khái niệm cốt lõi:
- Phân biệt bảo hiểm nhân thọ vs phi nhân thọ
- Các loại hình: hỗn hợp, tử kỳ, trọn đời, liên kết đầu tư, giáo dục, sức khỏe, hưu trí
- Thuật ngữ: phí bảo hiểm, quyền lợi, thời hạn hợp đồng, giá trị hoàn lại, quyền lợi khi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Tài liệu tham khảo:
- Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật số 08/2022/QH15)
- Sách "Bảo hiểm nhân thọ – Cơ sở lý thuyết và thực tiễn" của các tác giả Việt Nam
- Website Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV): www.iavn.org
Ngày 3-4: Đặc thù kênh bancassurance
- Tại sao bán bảo hiểm qua ngân hàng?
- Tận dụng tệp khách hàng có sẵn
- Tăng uy tín nhờ thương hiệu ngân hàng
- Cross-selling: kết hợp với sản phẩm ngân hàng
- Đối tác bảo hiểm của PVcomBank: Tìm hiểu về Sun Life Việt Nam – đối tác chiến lược, các sản phẩm đang phân phối qua PVcomBank
- Xu hướng thị trường: Báo cáo của Bộ Tài chính, IAV về doanh thu phí bancassurance
Ngày 5-6: Sản phẩm bán lẻ ngân hàng PVcomBank
- Tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng
- Các gói tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn
- Cho vay cá nhân, vay mua nhà, vay tiêu dùng
- Ngân hàng số PVConnect
- Nguồn: Website chính thức pvcombank.com.vn, fanpage PVcomBank, báo chí tài chính (cafef.vn, vietstock.vn, ndh.vn)
Ngày 7-8: Kỹ năng bán hàng & tư vấn
- Quy trình bán bảo hiểm 5-7 bước
- Kỹ thuật telesale hiệu quả
- Cách xử lý từ chối: phương pháp LAER (Listen, Acknowledge, Explore, Respond)
- Xây dựng kịch bản tư vấn cho các đối tượng khách hàng: gia đình trẻ, người trung niên, chủ doanh nghiệp
- Tài liệu: "Bí quyết bán bảo hiểm thành công" – sách của các tác giả Việt/Nước ngoài
Ngày 9-10: Kỹ năng mềm & Tình huống
- Thực hành role-play với bạn bè hoặc tự thu video
- Đọc các tình huống phỏng vấn bancassurance trên các diễn đàn: bankervn.net, webtretho.com, group Facebook "Cộng đồng Bancassurance Việt Nam"
- Chuẩn bị 3-5 câu hỏi thông minh để hỏi nhà tuyển dụng
Ngày 11-12: Tổng hợp & Luyện tập
- Ôn lại toàn bộ kiến thức theo sơ đồ tư duy
- Luyện tập thuyết trình bản thân trong 2 phút
- Tập trả lời các câu hỏi khó về lương, KPI, áp lực công việc
Ngày 13-14: Hoàn thiện hồ sơ & Nghỉ ngơi
- In CV, photo các giấy tờ cần thiết
- Chọn trang phục phỏng vấn
- Kiểm tra lịch trình, đường đi đến chi nhánh PVcomBank Vĩnh Long
- Nghỉ ngơi đầy đủ, giữ tinh thần thoải mái
---
📖 Tài liệu tham khảo tổng hợp
| Loại | Tên tài liệu / Nguồn | Ghi chú |
|---|---|---|
| Pháp lý | Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 | Bắt buộc |
| Nghiệp vụ | Nghị định 03/2023/NĐ-CP hướng dẫn về bảo hiểm | Cập nhật mới |
| Thị trường | Báo cáo thị trường bảo hiểm của IAV | Hàng năm |
| PVcomBank | Website, báo chí, MXH chính thức | Liên tục cập nhật |
| Kỹ năng | Khóa học trên Coursera, Udemy về insurance sales | Tiếng Anh/Anh Việt |
| Diễn đàn | bankervn.net, group Facebook chuyên ngành | Thực tế, cập nhật |
---
⚡ Mẹo ghi nhớ nhanh
- Sử dụng flashcard (Quizlet, Anki) để ghi nhớ thuật ngữ chuyên ngành
- Vẽ sơ đồ tư duy (mindmap) phân loại sản phẩm bảo hiểm
- Ghi chú lại 5 tình huống thực tế hay gặp và cách xử lý
Tư vấn nghề nghiệp
Lời Khuyên Sự Nghiệp – Chuyên Viên Tư Vấn Bảo Hiểm Bancassurance
🛤️ Lộ trình thăng tiến điển hình
Vị trí này thường có lộ trình rõ ràng trong hệ thống ngân hàng:
```
Chuyên viên tư vấn (Bạn ứng tuyển)
↓ (1-2 năm)
Chuyên viên tư vấn cao cấp / Tổ trưởng nhóm bán
↓ (2-3 năm)
Trưởng nhóm bán hàng bảo hiểm / Phó phòng Hợp tác Bảo hiểm
↓ (3-5 năm)
Trưởng phòng Hợp tác Bảo hiểm chi nhánh
↓ (5+ năm)
Giám đốc Bancassurance cấp vùng / Hội sở
```
Ngoài ra, có thể chuyển hướng sang:
- Làm việc tại các công ty bảo hiểm (Sun Life, Manulife, AIA, Prudential...)
- Mở đại lý bảo hiểm độc lập (MGA – Managing General Agent)
- Chuyển sang mảng quản lý quan hệ khách hàng cá nhân (RM) hoặc tư vấn tài chính toàn diện
---
💰 Mức lương kỳ vọng tham khảo theo cấp bậc
Đây là ước lượng tham khảo dựa trên thị trường chung. Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Đặc biệt PVcomBank là ngân hàng tư nhân với chính sách đãi ngộ cạnh tranh.
| Cấp bậc | Lương cứng (triệu/tháng) | Hoa hồng + Thưởng KPI | Tổng thu nhập (triệu/tháng) |
|---|---|---|---|
| Mới vào (0-1 năm) | 7 - 10 | 3 - 8 | 10 - 18 |
| Có kinh nghiệm (1-3 năm) | 10 - 15 | 8 - 20 | 18 - 35 |
| Senior/Team Lead (3-5 năm) | 15 - 22 | 15 - 30+ | 30 - 50+ |
| Quản lý cấp cao (5+ năm) | 20 - 35 | Thưởng quản lý + hoa hồng nhóm | 50 - 100+ |
Cơ cấu thu nhập thường gặp:
- Lương cứng: chiếm 30-50%
- Hoa hồng trực tiếp (commission): 20-40% phí bảo hiểm năm đầu (FYC), 5-10% các năm sau
- Thưởng KPI theo quý/năm
- Thưởng Tết, thưởng thâm niên
- Phúc lợi: bảo hiểm sức khỏe, nghỉ phép, teambuilding
---
🎯 Kỹ năng cần phát triển thêm trong quá trình làm việc
1. Nâng cao chuyên môn bảo hiểm: Học thêm về tài chính, đầu tư để tư vấn sản phẩm Unit Link tốt hơn.
2. Quản lý quan hệ khách hàng (CRM): Học cách sử dụng phần mềm CRM, phân nhóm khách hàng theo giá trị (RFM).
3. Kỹ năng quản lý đội nhóm: Nếu muốn thăng tiến lên team lead, cần học về coaching, mentoring, quản lý KPI.
4. Tiếng Anh: Đọc tài liệu quốc tế, các chứng chỉ quốc tế (MII, CFA, FRM).
5. Kiến thức pháp lý mở rộng: Luật dân sự về hợp đồng, luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
6. Digital marketing: Hiểu biết về social media, content marketing để khai thác khách hàng từ kênh online.
---
⚠️ Thực tế ngành – Những điều cần biết trước khi vào nghề
- Áp lực doanh số rất lớn: Đây là ngành nghề có tỷ lệ nghỉ việc cao. Cần chuẩn bị tinh thần làm việc với KPI hàng tháng.
- Cạnh tranh gay gắt: Không chỉ cạnh tranh giữa các ngân hàng, mà còn với các đại lý bảo hiểm truyền thống.
- Đạo đức nghề nghiệp: Cần bán hàng trung thực, không "ép" khách hàng ký hợp đồng không phù hợp. Ngành này có nhiều rủi ro về khiếu nại, tranh chấp.
- Tỷ lệ khách hàng duy trì hợp đồng thấp: Ở Việt Nam, tỷ lệ này thường chỉ 60-70% sau năm thứ 2, ảnh hưởng lớn đến thu nhập dài hạn.
- Cơ hội lớn nếu kiên trì: Ngược lại, nếu bạn xây dựng được tệp khách hàng trung thành, thu nhập có thể rất ổn định và tăng theo thời gian.
---
🌟 Lời khuyên cho người mới
Nếu bạn đang cân nhắc ứng tuyển vào vị trí này tại Vĩnh Long:
- Tận dụng lợi thế địa phương: Nếu bạn là người Vĩnh Long, quen thuộc với khách hàng địa phương, đó là lợi thế cạnh tranh lớn.
- Đừng ngại bắt đầu từ vị trí thấp: Nhiều người thành công trong ngành bancassurance đều bắt đầu từ chuyên viên tư vấn.
- Xây dựng uy tín ngay từ đầu: Bán hàng trung thực, chăm sóc khách hàng tốt sẽ giúp bạn có nguồn giới thiệu bền vững.
- Học hỏi liên tục: Ngành tài chính – bảo hiểm thay đổi rất nhanh, cần cập nhật kiến thức mỗi ngày.
Câu hỏi thường gặp
Em mới ra trường ngành Tài chính ngân hàng, chưa có kinh nghiệm 1 năm về bảo hiểm thì có nên ứng tuyển vị trí này không ạ?
Theo yêu cầu của tin tuyển dụng, vị trí này yêu cầu tối thiểu 1 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm, nên nếu chưa có kinh nghiệm thì khả năng được nhận không cao. Tuy nhiên, em vẫn có thể thử ứng tuyển nếu đã từng làm part-time, thực tập hoặc có dự án cá nhân liên quan đến bảo hiểm. Một số chi nhánh tuyển dụng theo mùa có thể linh hoạt hơn. Trong thời gian chờ đợi, em nên thử ứng tuyển vào các vị trí tương tự ở công ty bảo hiểm (đại lý, telesale bảo hiểm) để tích lũy kinh nghiệm, hoặc tham gia các khóa đào tạo đại lý bảo hiểm để có chứng chỉ trước khi apply lại.
Mức lương cứng và hoa hồng của vị trí Chuyên viên tư vấn bảo hiểm ngân hàng tầm bao nhiêu? Có đủ sống ở Vĩnh Long không ạ?
Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm, nhưng tham khảo thị trường hiện tại: lương cứng cho vị trí mới vào khoảng 7-10 triệu/tháng, cộng với hoa hồng từ 3-8 triệu nếu đạt KPI cơ bản. Tổng thu nhập 10-18 triệu là mức phổ biến. Với mặt bằng chi phí sinh hoạt ở Vĩnh Long, mức này tương đối ổn, nhưng nếu bạn có gia đình và áp lực tài chính thì cần cân nhắc. Lưu ý quan trọng: giai đoạn đầu (1-3 tháng) có thể thu nhập thấp vì chưa có tệp khách hàng và chưa đạt KPI. Bạn nên hỏi rõ cơ chế lương, hoa hồng, thưởng KPI khi phỏng vấn để đánh giá chính xác hơn.
Em đang làm nhân viên tín dụng ở ngân hàng khác được 2 năm, muốn chuyển sang làm bancassurance tại PVcomBank thì có lợi thế gì và cần chuẩn bị gì?
Bạn có lợi thế rất lớn vì: (1) đã có 2 năm kinh nghiệm ngân hàng, hiểu sản phẩm bán lẻ và quy trình nghiệp vụ; (2) đã có sẵn tệp khách hàng và kỹ năng bán hàng, tư vấn tài chính; (3) hiểu về quy trình thẩm định hồ sơ, đánh giá khách hàng. Tuy nhiên, bạn cần bổ sung: kiến thức chuyên sâu về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (đặc biệt là sản phẩm của đối tác PVcomBank, hiện là Sun Life); chứng chỉ đại lý bảo hiểm (bắt buộc khi bán); tìm hiểu sự khác biệt giữa bán tín dụng và bán bảo hiểm. Khi phỏng vấn, hãy nhấn mạnh kinh nghiệm chăm sóc khách hàng hiện hữu và khả năng cross-selling – đây là điểm cộng lớn.
Công việc Chuyên viên tư vấn bảo hiểm ngân hàng có phải đi gặp khách hàng ngoài giờ hành chính nhiều không? Có ảnh hưởng đến cuộc sống cá nhân không?
Có, đây là đặc thù của ngành. Bạn sẽ thường xuyên phải gặp khách hàng ngoài giờ hành chính (đặc biệt khách hàng đi làm văn phòng), tham gia các sự kiện khai trương, hội thảo vào cuối tuần, hoặc telesale vào buổi tối khi có data khách hàng tiềm năng. Mức độ ảnh hưởng tùy thuộc vào chi nhánh và KPI. Có những giai đoạn cao điểm (cuối quý, cuối năm) bạn sẽ làm việc cường độ cao. Nếu bạn có gia đình nhỏ, cần cân nhắc. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng cũng đã linh hoạt hơn với mô hình làm việc kết hợp văn phòng và từ xa. Bạn nên hỏi rõ về chế độ làm thêm, OT khi phỏng vấn.
PVcomBank hiện đang hợp tác với công ty bảo hiểm nào? Sản phẩm chủ lực là gì?
PVcomBank đã hợp tác chiến lược với Sun Life Việt Nam trong nhiều năm qua để phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng. Sản phẩm chủ lực thường bao gồm: bảo hiểm liên kết đầu tư (SUN - Sống Tự Tin, các giải pháp đầu tư dài hạn), bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm giáo dục cho con, bảo hiểm sức khỏe cao cấp. Khi phỏng vấn, bạn nên tìm hiểu kỹ danh mục sản phẩm hiện đang phân phối, các chương trình khuyến mãi đang áp dụng, và đối tượng khách hàng mục tiêu. Lưu ý: thông tin đối tác có thể thay đổi theo thời gian, nên kiểm tra thông tin mới nhất trên website PVcomBank hoặc liên hệ trực tiếp bộ phận tuyển dụng.
Em tốt nghiệp Cao đẳng chuyên ngành Bảo hiểm, có thể ứng tuyển được không? Hay phải Đại học?
Bạn hoàn toàn đủ điều kiện ứng tuyển. Yêu cầu của PVcomBank ghi rõ "Tốt nghiệp Cao đẳng/Trung cấp trở lên các chuyên ngành Tài chính ngân hàng, Ngoại thương, Kinh tế, Bảo hiểm hoặc các chuyên ngành có liên quan". Vì bạn học đúng chuyên ngành Bảo hiểm, đây là lợi thế lớn vì bạn đã có nền tảng kiến thức về thuật ngữ, sản phẩm, quy trình. Tuy nhiên, bạn cần đáp ứng thêm yêu cầu 1 năm kinh nghiệm ngành bảo hiểm. Nếu mới ra trường, hãy thử tìm vị trí thực tập hoặc chương trình đào tạo nghề tại các công ty bảo hiểm trước, hoặc apply vào vị trí khác có yêu cầu thấp hơn để tích lũy kinh nghiệm 1 năm rồi apply lại.
So với làm đại lý bảo hiểm độc lập thì làm bancassurance tại ngân hàng có ưu nhược điểm gì?
Ưu điểm của bancassurance: (1) Có lương cứng ổn định hàng tháng, không phải đại lý độc lập chỉ có hoa hồng; (2) Được hưởng phúc lợi ngân hàng: bảo hiểm sức khỏe, nghỉ phép, thưởng Tết, thâm niên; (3) Có tệp khách hàng sẵn từ ngân hàng, không phải tự tìm; (4) Thương hiệu ngân hàng tạo uy tín khi tư vấn; (5) Có lộ trình thăng tiến rõ ràng trong hệ thống; (6) Được đào tạo bài bản. Nhược điểm: (1) Thu nhập trần có giới hạn hơn so với đại lý giỏi; (2) Phải tuân thủ quy trình ngân hàng, ít linh hoạt; (3) Sản phẩm bị giới hạn theo đối tác liên kết; (4) Áp lực KPI từ cả ngân hàng và công ty bảo hiểm. Nhìn chung, bancassurance phù hợp với người thích sự ổn định, có hệ thống, muốn phát triển lâu dài trong ngân hàng.
Trong quá trình làm việc, nếu mình bán hợp đồng bảo hiểm mà khách hàng gặp rủi ro (ốm đau, tai nạn) thì mình có trách nhiệm gì không? Có bị phạt không?
Đây là câu hỏi rất hay và thực tế. Về nguyên tắc, nếu bạn đã tư vấn đúng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, kê khai hồ sơ trung thực, đầy đủ thông tin theo quy định, thì khi khách hàng gặp rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi theo hợp đồng. Trách nhiệm của bạn là: hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ yêu cầu bồi thường, liên hệ công ty bảo hiểm, theo dõi tiến độ xử lý. Bạn KHÔNG bị phạt nếu hợp đồng hợp lệ. NGƯỢC LẠI, nếu bạn tư vấn sai (không phù hợp nhu cầu), kê khai gian dối, hoặc ép khách ký hợp đồng, bạn sẽ bị kỷ luật, thậm chí mất chứng chỉ hành nghề. Vì vậy, đạo đức nghề nghiệp là yếu tố cực kỳ quan trọng. Bạn nên nắm rõ quy trình giải quyết bồi thường ngay từ khi mới vào nghề.