[KV- Miền Bắc] Chuyên viên/ Chuyên viên cao cấp Quan hệ Khách hàng Cá nhân
Mô tả công việc
• Quản lý các hoạt động bán hàng đối với các sản phẩm cho vay như: vay mua nhà, vay mua ô tô, vay kinh doanh hộ cá thể (Soho Loan), vay tín chấp dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ (MSME) nhằm đạt được mục tiêu kinh doanh cá nhân và của đơn vị.
• Tìm kiếm, xây dựng và duy trì mối quan hệ với khách hàng mục tiêu.
• Chăm sóc và duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện hữu.
• Lập kế hoạch bán hàng để phát triển các khoản tín dụng mới và triển khai kế hoạch một cách hiệu quả.
• Chuẩn bị hồ sơ tín dụng và các tài liệu liên quan để trình cấp thẩm quyền phê duyệt.
• Nhận diện nhu cầu khách hàng, cung cấp thông tin sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, đề xuất các gói giải pháp tài chính nhằm khai thác cơ hội bán chéo (tiền gửi, thẻ, ngân hàng điện tử...).
• Theo dõi hồ sơ khoản vay và công nợ quá hạn, thực hiện quy trình thu hồi nợ và đề xuất điều chỉnh khi cần thiết để giảm thiểu nợ xấu.
• Quản lý hồ sơ, thông tin và giao dịch tài chính một cách khoa học, hiệu quả và bảo mật.
• Đáp ứng và vượt tiêu chuẩn dịch vụ của ngân hàng đồng thời tuân thủ các chính sách tín dụng, quy định pháp luật và quy trình phê duyệt, báo cáo, lưu trữ hồ sơ.
• Phối hợp làm việc với các thành viên trong đơn vị và các phòng ban / bộ phận khác để hoàn thành công việc hàng ngày, thể hiện sự chuyên nghiệp, tôn trọng và hỗ trợ cấp quản lý khi cần.
Phân tích kỹ năng cần có
Phân tích kỹ năng cần có cho vị trí Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Cá nhân – Shinhan Bank
1. Kỹ năng cứng (Hard Skills) – Bắt buộc & Ưu tiên
| Nhóm kỹ năng | Chi tiết | Mức độ ưu tiên |
|---|---|---|
| Kiến thức tín dụng cá nhân | Vay mua nhà, vay mua ô tô, vay kinh doanh hộ cá thể (Soho Loan), vay tín chấp, vay MSME | Bắt buộc |
| Phân tích hồ sơ tín dụng | Thẩm định thu nhập, dòng tiền, tài sản đảm bảo, đánh giá rủi ro | Bắt buộc |
| Quy định pháp luật ngân hàng | Thông tư 39/2016, Thông tư 11, Luật các TCTD, quy định NHNN về cấp tín dụng | Rất quan trọng |
| Bán chéo sản phẩm | Tiền gửi, thẻ tín dụng, ngân hàng điện tử, bảo hiểm | Quan trọng |
| Quản lý danh mục tín dụng | Theo dõi công nợ, xử lý nợ quá hạn, thu hồi nợ | Quan trọng |
| Tin học văn phòng | Excel nâng cao (VLOOKUP, pivot table), PowerPoint | Bắt buộc |
2. Kỹ năng mềm (Soft Skills)
- Giao tiếp & thuyết phục: Tìm kiếm khách hàng mới, chốt deal tín dụng là kỹ năng sống còn.
- Quản lý quan hệ khách hàng (CRM): Duy trì mối quan hệ lâu dài, chăm sóc sau bán.
- Chịu áp lực doanh số: Vị trí RM luôn có KPI tín dụng hàng tháng/quý.
- Tư duy phân tích: Đánh giá hồ sơ vay, phát hiện rủi ro.
- Làm việc nhóm: Phối hợp với phòng tín dụng, thẩm định, chi nhánh.
- Tinh thần tự giác, tuân thủ: Ngân hàng Hàn Quốc yêu cầu compliance rất cao.
3. Chứng chỉ nên có (nếu có thì lợi thế lớn)
- Chứng chỉ Tài chính – Ngân hàng do NHNN cấp hoặc các trường ĐH liên kết (HVNH, ĐH Kinh tế Quốc dân).
- CCQT (Chuyên viên Tài chính – Ngân hàng) – phù hợp cho người đã đi làm.
- CCKT (Kế toán) – hiểu dòng tiền doanh nghiệp nhỏ.
- Chứng chỉ Bảo hiểm (nếu muốn bán chéo bảo hiểm nhân thọ liên kết ngân hàng - Bancassurance).
- Tiếng Anh (Shinhan là ngân hàng Hàn Quốc – IELTS 6.0+ hoặc TOEIC 600+ là lợi thế).
- Tiếng Hàn (N2 trở lên) là điểm cộng rất lớn với Shinhan.
4. So sánh yêu cầu với thị trường
| Tiêu chí | Yêu cầu của Shinhan | Thị trường RM tín dụng nói chung |
|---|---|---|
| Kinh nghiệm tín dụng | Không yêu cầu cụ thể (nhưng thực tế ưu tiên 1-3 năm) | Thường 1-3 năm |
| Bằng cấp | Không nêu (thực tế ĐH trở lên, ưu tiên Tài chính/Ngân hàng/Kế toán/Kinh tế) | ĐH chuyên ngành liên quan |
| Địa điểm | HN, HP, Hà Nam | Tùy chi nhánh |
| Sản phẩm chính | Vay cá nhân (nhà, ô tô, Soho, tín chấp, MSME) | Tương tự các ngân hàng retail |
Chuẩn bị phỏng vấn
Hướng dẫn phỏng vấn vị trí Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Cá nhân – Shinhan Bank
Quy trình tuyển dụng dự kiến (3-4 vòng)
Vòng 1: HR Screening (30-45 phút)
- Ứng viên nộp CV → HR sàng lọc → Phỏng vấn sơ bộ qua điện thoại hoặc online.
- Câu hỏi thường gặp: giới thiệu bản thân, lý do ứng tuyển, mức lương kỳ vọng, thời gian có thể đi làm.
Vòng 2: Phỏng vấn chuyên môn (45-60 phút) – Trưởng phòng/Trưởng nhóm tín dụng
- Đi sâu vào kiến thức sản phẩm tín dụng cá nhân.
- Câu hỏi tình huống xử lý hồ sơ vay.
- Có thể có bài test nhỏ về tính toán tài chính.
Vòng 3: Phỏng vấn với Giám đốc Chi nhánh/Trưởng phòng Kinh doanh
- Đánh giá tư duy bán hàng, khả năng chịu áp lực KPI.
- Câu hỏi về chiến lược tìm kiếm khách hàng.
Vòng 4 (có thể có): Phỏng vấn với đại diện Hàn Quốc hoặc HR cao cấp
- Shinhan thường có vòng cuối với người Hàn hoặc quản lý cấp cao.
- Có thể phỏng vấn bằng tiếng Hàn hoặc tiếng Anh.
Câu hỏi thường gặp theo từng vòng
Vòng chuyên môn:
1. Hãy trình bày quy trình thẩm định một hồ sơ vay mua nhà từ A-Z.
2. Sự khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp? Ưu nhược điểm?
3. Làm thế nào để đánh giá khả năng trả nợ của một hộ kinh doanh cá thể?
4. Khi khách hàng bị quá hạn 30 ngày, bạn xử lý như thế nào?
5. Tỷ lệ nợ xấu theo quy định của NHNN là bao nhiêu? Phân loại nhóm nợ ra sao?
6. Các chỉ số tài chính nào quan trọng nhất khi thẩm định doanh nghiệp siêu nhỏ?
Vòng bán hàng/KPI:
1. Bạn sẽ tiếp cận khách hàng mới bằng cách nào trong 30 ngày đầu tiên?
2. Nếu đạt 60% KPI trong tháng đầu, bạn xử lý ra sao?
3. Kinh nghiệm bán chéo thành công (cross-selling) như thế nào?
4. Bạn hiểu gì về sản phẩm vay Soho Loan? Khác gì với vay tín chấp thông thường?
Vòng hành vi (Behavioral):
1. Mô tả tình huống bạn từng mất khách hàng và bài học rút ra.
2. Áp lực lớn nhất trong công việc bán hàng bạn từng gặp?
3. Tại sao bạn muốn làm việc tại Shinhan Bank thay vì ngân hàng Việt Nam?
Tips chuẩn bị
- Nghiên cứu Shinhan trước: Biết về Shinhan Financial Group, mạng lưới Shinhan Việt Nam, sản phẩm nổi bật.
- Nắm vững Thông tư 39/2016/TT-NHNN và các quy định cập nhật về cấp tín dụng.
- Chuẩn bị portfolio: Nếu đã làm RM, mang theo số liệu KPI, doanh số, tỷ lệ nợ xấu (nếu có).
- Mặc thử trang phục formal: Sơ mi, vest, giày tây – Shinhan khá coi trọng ngoại hình.
- In nhiều bản CV và mang theo sổ tay ghi chú.
Dress code
- Nữ: Sơ mi/áo dài công sở + quần âu/váy qua gối + giày thấp.
- Nam: Sơ mi trắng hoặc xanh nhạt + vest (nếu vòng cuối) + quần âu + giày tây.
- Tránh: Quần jeans, áo thun, giày thể thao, nước hoa quá nồng.
Lộ trình ôn thi
Lộ trình ôn tập & chuẩn bị trong 1-2 tuần
Tuần 1: Kiến thức nền tảng
Ngày 1-2: Sản phẩm tín dụng cá nhân
- Vay mua nhà (Home Loan): lãi suất, thời hạn, tỷ lệ cho vay/giá trị tài sản (LTV), phương thức trả nợ (gốc đều, gốc cuối kỳ).
- Vay mua ô tô: các hình thức (vay thế chấp xe, vay qua đại lý), chính sách ưu đãi.
- Vay Soho/MSME: đặc thù hộ kinh doanh cá thể, dòng tiền không ổn định.
- Vay tín chấp: ưu đãi theo lương, theo sao kê, theo bảo hiểm.
Ngày 3-4: Quy định pháp luật
- Thông tư 39/2016/TT-NHNN – cho vay của TCTD.
- Thông tư 11/2021/TT-NHNN – sửa đổi Thông tư 39.
- Phân loại nợ: Nhóm 1-5 theo CIC.
- Tỷ lệ nợ xấu tối đa: 3% (quy định hiện hành).
- Quy định về tài sản đảm bảo, bảo hiểm khoản vay.
Ngày 5-7: Kỹ năng phân tích tín dụng
- Cách đọc báo cáo tài chính cá nhân (sao kê lương, hợp đồng lao động).
- Đánh giá dòng tiền hộ kinh doanh (doanh thu – chi phí = lợi nhuận ròng).
- Tính DTI (Debt-to-Income ratio), LTV, khả năng trả nợ.
Tuần 2: Thực hành & mài giũa
Ngày 8-10: Kỹ năng bán hàng & CRM
- Xây dựng kịch bản tiếp cận khách hàng (cold call, referral, kênh đối tác).
- Kỹ thuật SPIN selling, cross-selling.
- Quản lý pipeline khách hàng.
Ngày 11-12: Tìm hiểu Shinhan Bank
- Lịch sử Shinhan Việt Nam, chi nhánh tại HN/HP/Hà Nam.
- Sản phẩm nổi bật: Shinhan Solvay, gói vay ưu đãi, app SOL.
- Văn hóa ngân hàng Hàn Quốc: tuân thủ, làm việc nhóm, overtime có kiểm soát.
Ngày 13-14: Mock interview
- Tự thu âm hoặc nhờ bạn bè đóng vai HR.
- Luyện tập trả lời câu hỏi chuyên môn trong 2 phút.
Tài liệu tham khảo
| Tài liệu | Nguồn | Ghi chú |
|---|---|---|
| Thông tư 39/2016/TT-NHNN | NHNN | Bắt buộc nắm |
| Giáo trình Tín dụng Ngân hàng | HVNH, ĐH KTQD | Nền tảng |
| Báo cáo thường niên Shinhan | Website Shinhan | Hiểu về ngân hàng |
| Sách "Bán hàng chuyên nghiệp" | Đặng Văn Vinh | Kỹ năng bán |
| CIC (Trung tâm Tín dụng) | cic.gov.vn | Hiểu cách chấm điểm |
| LinkedIn Shinhan Vietnam | Xem cơ cấu nhân sự |
Tư vấn nghề nghiệp
Lời khuyên sự nghiệp cho vị trí Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Cá nhân
Lộ trình thăng tiến tại Shinhan Bank (và ngân hàng nói chung)
```
Chuyên viên RM (0-2 năm)
↓
Chuyên viên cao cấp RM (2-4 năm)
↓
Trưởng nhóm Kinh doanh (4-6 năm)
↓
Trưởng phòng Khách hàng cá nhân (6-8 năm)
↓
Phó Giám đốc Chi nhánh / Giám đốc Chi nhánh
```
Lưu ý: Thời gian thực tế phụ thuộc vào KPI, năng lực quản lý, cơ hội nội bộ. Có người đi nhanh 3-5 năm/lên cấp, có người 7-10 năm.
Mức lương ước lượng theo cấp bậc (tham khảo)
| Cấp bậc | Mức lương tháng (ước lượng) | Ghi chú |
|---|---|---|
| Chuyên viên RM (mới vào) | 12-18 triệu + hoa hồng | Lương cứng thấp, thưởng KPI chiếm phần lớn |
| Chuyên viên cao cấp RM | 18-28 triệu + hoa hồng | Có portfolio ổn định |
| Trưởng nhóm | 25-40 triệu + thưởng quản lý | Bắt đầu quản lý người |
| Trưởng phòng KHCN | 40-70 triệu + ESOP (nếu có) | Quản lý 5-15 người |
| PGĐ/GĐ Chi nhánh | 60-150 triệu + đãi ngộ | Cấp lãnh đạo |
Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Đây chỉ là ước lượng tham khảo từ các nguồn tuyển dụng và chia sẻ cộng đồng.
Kỹ năng cần phát triển thêm để thăng tiến
1. Quản lý đội nhóm: Từ RM cá nhân chuyển sang quản lý cần kỹ năng coaching, target setting.
2. Phân tích dữ liệu: Biết dùng CRM, Excel nâng cao, SQL cơ bản là lợi thế.
3. Tiếng Anh giao tiếp: Với Shinhan, giao tiếp với HQ Hàn Quốc định kỳ.
4. Tiếng Hàn (gợi ý): Nếu muốn làm lâu dài tại Shinhan, học Hàn là đầu tư thông minh.
5. Hiểu biết pháp lý: Nắm các văn bản luật mới về tín dụng, bảo vệ người tiêu dùng tài chính.
6. Networking: Tham gia cộng đồng banker Việt Nam, hội nhóm LinkedIn.
Cảnh báo thực tế
- Áp lực KPI rất lớn: Đặc biệt quý 1 và quý 4 – mùa cao điểm tín dụng. Chuẩn bị tinh thần.
- Hoa hồng không cố định: Thu nhập có thể dao động 30-50% giữa các tháng tùy doanh số.
- Nợ xấu là ác mộng: Nếu portfolio có nợ xấu, bạn có thể bị điều chuyển hoặc áp KPI phạt.
- Ngân hàng Hàn thường yêu cầu compliance cao: Làm sai quy trình có thể bị kỷ luật ngay.
Lời khuyên cuối
Nếu bạn đang cân nhắc ứng tuyển: đây là vị trí tốt để bước vào ngành ngân hàng, đặc biệt nếu bạn thích sales và giao tiếp. Hãy chuẩn bị kỹ về sản phẩm và quy định trước khi phỏng vấn – đó là yếu tố quyết định bạn có vượt qua vòng chuyên môn hay không.
Câu hỏi thường gặp
Em mới ra trường ngành Tài chính ngân hàng, chưa có kinh nghiệm thì có nên ứng tuyển vị trí RM tại Shinhan không?
Hoàn toàn có thể, anh/chị từng thấy nhiều bạn mới ra trường vào Shinhan vị trí RM thông qua chương trình Graduate Program hoặc tuyển thẳng. Tuy nhiên, em nên chuẩn bị kỹ: hiểu rõ các sản phẩm vay (nhà, ô tô, Soho, tín chấp), nắm Thông tư 39, và thể hiện được khả năng giao tiếp, chịu áp lực trong CV cũng như phỏng vấn. Nếu có chứng chỉ CCQT hoặc IELTS là lợi thế lớn với ngân hàng Hàn.
Em đang làm sales bảo hiểm 2 năm, muốn chuyển sang làm RM ngân hàng thì có khả thi không?
Khả thi và khá phù hợp. Kỹ năng sales và chăm sóc khách hàng của em có thể tận dụng tốt. Tuy nhiên, em cần học thêm kiến thức tín dụng: phân tích hồ sơ vay, đọc báo cáo tài chính, các quy định NHNN. Gợi ý: tham gia khóa học CCQT trong 3-6 tháng trước khi ứng tuyển sẽ tăng tỷ lệ đậu rất cao.
Vị trí RM tại Shinhan có khác gì so với ngân hàng Việt Nam như Vietcombank hay Techcombank?
Khác ở mấy điểm chính: (1) Văn hóa Hàn Quốc – tuân thủ quy trình chặt chẽ hơn, giờ giấc rõ ràng hơn; (2) Đào tạo bài bản theo chuẩn Shinhan Financial Group HQ; (3) Mức lương cứng thường cao hơn ngân hàng Việt một chút, nhưng KPI cũng kỹ hơn; (4) Cơ hội thăng tiến rõ ràng theo pathway chuẩn Hàn. Nhược điểm: ít linh hoạt hơn các ngân hàng nội địa trong việc xử lý tình huống nhanh.
KPI hàng tháng của một RM tín dụng cá nhân là bao nhiêu? Có áp lực không?
KPI thường bao gồm: doanh số giải ngân (khoảng 8-15 tỷ/tháng tùy chi nhánh), số lượng khách hàng mới (5-15 KH), tỷ lệ nợ xấu (<1-2% portfolio), bán chéo (số thẻ, tiền gửi mở mới). Áp lực lớn, đặc biệt cuối quý. Nhưng nếu giỏi quan hệ và có nguồn khách ổn, thu nhập có thể gấp 2-3 lần lương cứng nhờ hoa hồng.
Em đã làm RM ở ngân hàng nhỏ 3 năm, muốn nhảy sang Shinhan để tăng lương thì cần chuẩn bị gì?
Đây là bước nhảy hợp lý. Em cần: (1) Tổng hợp số liệu KPI 3 năm: doanh số, tỷ lệ nợ xấu, số KH – để chứng minh năng lực; (2) Học tiếng Anh/Hàn cơ bản nếu có thời gian; (3) Cập nhật kiến thức quy định mới nhất; (4) Tìm hiểu văn hóa Shinhan qua LinkedIn, glassdoor. Khi phỏng vấn, nhấn mạnh kinh nghiệm thực chiến và khả năng mang theo KH cũ.
Nếu không đạt KPI thường xuyên thì có bị sa thải không?
Thường là cảnh báo bằng văn bản sau 2-3 tháng liên tiếp không đạt KPI, sau đó chuyển sang hỗ trợ/đào tạo lại, hoặc điều chuyển sang bộ phận khác. Sa thải là biện pháp cuối cùng, nhưng không phải hiếm. Tại Shinhan, quy trình khá minh bạch – nếu bạn cố gắng nhưng gặp khó khăn thực sự (ví dụ thị trường đóng băng), HR sẽ xem xét nhân tố khách quan.
Làm RM Shinhan có cơ hội được luân chuyển sang HQ Hàn Quốc không?
Có, nhưng rất cạnh tranh. Chương trình Global Talent Program hoặc Secondment của Shinhan tuyển chọn nhân viên xuất sắc đi HQ Hàn (Seoul) trong 6-12 tháng. Yêu cầu: tiếng Hàn tốt (TOPIK 4+), hiệu suất làm việc nổi bật, sự đồng thuận của quản lý. Nếu em muốn con đường quốc tế, hãy đầu tư học Hàn ngay từ đầu.
Tôi 35 tuổi, đã làm quản lý ở ngân hàng khác 5 năm, có nên ứng tuyển vị trí Chuyên viên cao cấp RM không?
Vị trí "Chuyên viên cao cấp" vẫn là cá nhân thi hành, chưa phải quản lý. Nếu anh/chị 35 tuổi có kinh nghiệm quản lý, nên hướng tới vị trí Trưởng nhóm/Trưởng phòng KHCN để phù hợp. Tuy nhiên, nếu anh/chị muốn bắt đầu lại ở môi trường mới (ví dụ sau khi ngân hàng cũ tái cấu trúc), vị trí cao cấp vẫn là lựa chọn hợp lý, dễ vào hơn vị trí quản lý.