Shinhan Bank Vietnam tuyển dụng [HCM & HÀ NỘI] DIRECT SALES AGENT -...

Permanent Negotiable Hạn: 2026-12-31

Mô tả công việc

• Ensure to provide the most appropriate services to the customers and achieve the personal sales target as a role of financial consultant./ Đảm bảo cung cấp sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng đến khách hàng theo đúng chuẩn qui định và hoàn thành chỉ tiêu cá nhân với vai trò Chuyên viên tư vấn tài chính.

• Search, advise and directly introduce to customers about unsecured loans and credit cards and other products (if any) of Shinhan Bank;/ Tìm kiếm, trực tiếp giới thiệu, tư vấn đến khách hàng sản phẩm vay tín chấp, thẻ tín dụng & sản phẩm khác của Ngân hàng Shinhan;

• Take care of potential customers and expand customer network, reminder debt payment,...;/ Chăm sóc, phát triển và mở rộng mạng lưới khách hàng, đảm bảo hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh theo qui định

• Participate in market development activities such as Cold Call, Roadshows…;/ Tham gia vào các hoạt động phát triển thị trường như Cold Call, Roadshows, hỗ trợ công tác thu hồi nợ quá hạn (khi cần),…;

• Ensure compliance with product policies, sale quality management, code of conducts and other regulations of the Bank;/ Tuân thủ và thực hiện đúng các quy định về chính sách sản phẩm, chất lượng dịch vụ, quy tắc ứng xử & các quy định khác của Ngân hàng và qui định pháp luật;

• Other tasks as assigned by direct manager./ Thực hiện các công việc khác theo phân công của Quản lý trực tiếp.

Phân tích kỹ năng cần có

Nhận định chính về vị trí

Đây là vị trí Direct Sales Agent – tư vấn tín dụng trực tiếp, tập trung vào tìm kiếm và chuyển đổi khách hàng cho các sản phẩm chính là vay tín chấp và thẻ tín dụng, sau đó có thể bán chéo thêm sản phẩm khác của ngân hàng. Đây không phải công việc thụ động ngồi tại quầy, cũng không phải vai trò thẩm định tín dụng. Ứng viên phải chủ động tìm khách hàng, gọi điện, tổ chức hoặc tham gia roadshow, tư vấn trực tiếp, chăm sóc sau bán và hỗ trợ nhắc nợ khi được phân công.

JD không ghi yêu cầu kinh nghiệm, học vấn hay chứng chỉ, nhưng điều đó không đồng nghĩa với không có tiêu chuẩn tuyển dụng. Nhà tuyển dụng có thể kiểm tra năng lực bán hàng, độ chịu áp lực, khả năng giao tiếp, tính trung thực và mức độ phù hợp với môi trường KPI.

1. Hard skills cần có

Nhóm kỹ năng	Mức độ cần thiết	Nội dung ứng viên cần chuẩn bị
Tìm kiếm và khai thác khách hàng	5/5	Cold call, xin giới thiệu, xây dựng danh sách khách hàng tiềm năng, roadshow, khai thác khách hàng cũ và mạng lưới cá nhân
Tư vấn bán hàng	5/5	Đặt câu hỏi nhu cầu, trình bày lợi ích phù hợp, xử lý từ chối, chốt bước tiếp theo và chăm sóc đến khi hồ sơ hoàn tất
Kiến thức vay tín chấp	5/5	Khoản vay, thời hạn, lãi suất, phí, số tiền trả hàng tháng, tổng chi phí, trả nợ trước hạn và nghĩa vụ khi quá hạn
Kiến thức thẻ tín dụng	4/5	Hạn mức, sao kê, ngày đến hạn, miễn lãi, rút tiền mặt, trả góp, phí, lãi suất quay vòng và hành vi sử dụng đúng cách
Kiến thức tín dụng cơ bản	4/5	Thu nhập, nghĩa vụ nợ hiện tại, khả năng trả nợ, tỷ lệ nợ trên thu nhập, CIC và các yếu tố ảnh hưởng đến hồ sơ
KYC và phòng chống gian lận	5/5	Nhận diện khách hàng, kiểm tra giấy tờ, phát hiện thông tin bất thường, không tiếp tay cho hồ sơ giả hoặc khai khống thu nhập
Tuân thủ bán hàng	5/5	Không hứa trước khả năng được duyệt, không che giấu lãi – phí, không ép khách và không sử dụng dữ liệu cá nhân trái phép
Quy trình nghiệp vụ	4/5	Nhập hồ sơ, thu thập chứng từ, theo dõi trạng thái, cập nhật CRM, phối hợp bộ phận tín dụng và chăm sóc sau giải ngân
Công cụ số và phân tích	3/5	Excel/Google Sheet, tìm kiếm thông tin, quản lý pipeline, phân loại khách hàng và đo tỷ lệ chuyển đổi

Ứng viên nên hiểu rằng KPI thường phải được đánh giá đến các kết quả có giá trị như hồ sơ hợp lệ, hồ sơ được duyệt, khoản vay được giải ngân hoặc thẻ được kích hoạt, chứ không chỉ là số cuộc gọi đã thực hiện. Do vậy, ứng viên cần biết đo từng bước trong phễu: số khách tiếp cận, số khách có nhu cầu, số hồ sơ hoàn thành, tỷ lệ được duyệt, tỷ lệ phát sinh hồ sơ thực tế và tỷ lệ khách quá hạn sớm.

2. Soft skills quan trọng

Kỹ năng mềm	Biểu hiện được đánh giá cao
Chịu từ chối	Không nản sau nhiều cuộc gọi bị từ chối; biết rút kinh nghiệm từ phản hồi
Giao tiếp thuyết phục	Nói rõ, ngắn gọn, chủ động đặt câu hỏi và điều chỉnh cách tư vấn theo từng khách hàng
Lắng nghe	Không vội chào bán; xác định đúng mục đích, năng lực trả nợ và mức độ phù hợp của sản phẩm
Tự quản lý	Tự xây dựng danh sách khách, đặt mục tiêu ngày/tuần, ghi nhận nhật ký và chủ động follow-up
Tinh thần trách nhiệm	Báo cáo trung thực, không chỉ bằng chứng nhận, không tạo hồ sơ ảo và không ép khách vay quá khả năng
Khả năng làm việc nhóm	Phối hợp với bộ phận tín dụng, vận hành, chăm sóc khách hàng và thu hồi nợ
Tư duy kinh doanh	Biết ưu tiên khách hàng có xác suất chuyển đổi cao nhưng vẫn duy trì tệp khách đa dạng
Integrity	Đặc biệt quan trọng khi thực hiện cold call, xử lý dữ liệu cá nhân, giới thiệu sản phẩm và hỗ trợ thu hồi nợ

3. Kinh nghiệm có thể tận dụng

Dù JD ghi N/A, các nhóm ứng viên sau vẫn có cơ hội nếu biết chuyển hóa kinh nghiệm:

Sinh viên mới ra trường: thực tập bán hàng, telesales, thực tập ngân hàng, kinh doanh thời trang, viễn thông, bất động sản, tuyển sinh hoặc tổ chức sự kiện đều là minh chứng tốt hơn một CV hoàn toàn không có trải nghiệm khách hàng.
Giao dịch viên/customer service: thế mạnh là sản phẩm, giao tiếp và quy trình; cần bổ sung thêm tư duy chủ động tìm khách, chịu bị từ chối và tư vấn bán chéo.
Call center/telesales: đã quen với mục tiêu cuộc gọi, nhưng phải chứng minh khả năng tư vấn tài chính đúng nhu cầu thay vì chỉ đọc kịch bản.
Thu hồi nợ: có lợi thế về xử lý tình huống nhạy cảm, nhưng cần chứng minh cách giao tiếp đúng pháp luật, không đe dọa, không tiết lộ thông tin nợ cho bên thứ ba.
Ứng viên chuyển ngành: nên chọn một câu chuyện nghề nghiệp rõ ràng, ví dụ từ bán lẻ sang tài chính vì muốn tích lũy chuyên môn sản phẩm và tư duy tư vấn, đồng thời chấp nhận môi trường KPI.

4. Chứng chỉ và kiến thức nên có

Ưu tiên số một là các khóa đào tạo bắt buộc do ngân hàng cung cấp về sản phẩm, KYC, phòng chống gian lận, đạo đức bán hàng, bảo vệ dữ liệu cá nhân và quy trình thu hồi nợ.
Có thể tham khảo chương trình kiến thức ngân hàng, tài chính cá nhân, CIC, Excel, phân tích dữ liệu hoặc giao tiếp tư vấn. Tuy nhiên, chứng chỉ ngắn hạn không thể thay thế khả năng đạt doanh số và sự phù hợp tính cách.
Không nên bỏ tiền mua nhiều chứng chỉ không liên quan chỉ để làm CV dài. Một khóa học tài chính ngắn, kết hợp bài role-play và kiến thức pháp lý cơ bản, thường hữu ích hơn.

5. Điểm cần hỏi rõ trước khi ứng tuyển

Nhân sự được tuyển trực tiếp bởi ngân hàng hay qua đơn vị cung ứng nhân sự.
Có yêu cầu bằng cấp, độ tuổi, kinh nghiệm tín dụng, bằng lái xe hoặc điện thoại cá nhân hay không.
Nguồn lead đến từ đâu: dữ liệu được cấp phép sử dụng, khách hàng giới thiệu, đối tác hay ứng viên tự tìm kiếm.
KPI được tính theo hồ sơ nộp, hồ sơ duyệt, khoản vay giải ngân hay thẻ kích hoạt.
Ứng viên có được đào tạo trước khi cold call và tiếp xúc dữ liệu khách hàng hay không.
Phạm vi hỗ trợ nhắc nợ hoặc thu hồi nợ đến đâu và được phép liên hệ với ai.
Địa bàn phụ trách có yêu cầu đi roadshow ngoài giờ hay thường xuyên thay đổi nơi làm việc hay không.

Kết luận

Vị trí phù hợp nhất với người hướng ngoại, chủ động, thích mục tiêu và phần thưởng theo kết quả, đồng thời có đủ kỷ luật để không đánh đổi chất lượng tín dụng và tuân thủ lấy doanh số. Ứng viên chỉ thích công việc ổn định, mang tính hành chính hoặc không muốn gọi điện, gặp từ chối, đi roadshow và chịu áp lực doanh số sẽ khó phù hợp với JD này.

Chuẩn bị phỏng vấn

Quy trình tuyển dụng dự kiến

Tin tuyển dụng không công bố quy trình, vì vậy đây là quy trình có thể gặp, không phải thông tin xác nhận từ ngân hàng:

1. HR phone screen: xác nhận địa điểm, thời gian làm việc, mức lương mong muốn, lý do ứng tuyển, kinh nghiệm bán hàng và khả năng đáp ứng cold call, roadshow, nhắc nợ.
2. Bài test hoặc đánh giá năng lực: có thể gồm câu hỏi tính cách, tình huống bán hàng, kiến thức tín dụng cơ bản, bài toán đơn giản, xử lý dữ liệu hoặc bài role-play.
3. Phỏng vấn quản lý trực tiếp: tập trung vào thành tích sales, cách tìm khách, tư vấn vay/thẻ, xử lý từ chối, chốt hồ sơ và tuân thủ quy định.
4. Phỏng vấn vòng cuối hoặc xác nhận offer: thường hỏi về tính ổn định nghề nghiệp, mức độ cam kết, ngày có thể bắt đầu, mức thu nhập kỳ vọng và điều kiện làm việc.
5. Kiểm tra hồ sơ hoặc background check trước khi nhận việc: tùy quy định nội bộ.

Câu hỏi thường gặp và cách trả lời

1. Giới thiệu bản thân trong 60 giây

Mẫu trả lời nên có 4 phần: hiện tại, năng lực chính, thành tích có số liệu và lý do phù hợp với vị trí.

Ví dụ:

> Em hiện là sinh viên vừa tốt nghiệp ngành Tài chính, từng làm việc ba tháng tại vị trí telesales với nhiệm vụ gọi khách mới và chăm sóc khách cũ. Em đạt khoảng 120 cuộc gọi mỗi tuần và thường xuyên vượt chỉ tiêu khách hàng hẹn. Điểm em muốn phát triển là tư vấn sản phẩm tài chính có yêu cầu tuân thủ cao. Em chọn vị trí Direct Sales Agent vì công việc kết hợp được kỹ năng giao tiếp, tìm kiếm khách hàng và kiến thức tín dụng mà em đang ôn.

Không nên tự nhận là người giỏi giao tiếp mà không có ví dụ. Mọi nhận định nên gắn với hành động, kết quả hoặc trải nghiệm.

2. Vì sao chọn vị trí Direct Sales Agent?

Câu trả lời tốt cần thể hiện sự hiểu công việc:

Đây là vị trí chủ động tìm kiếm và tư vấn khách hàng.
Mình phù hợp với công việc có KPI, giao tiếp và phát triển mạng lưới.
Mình muốn học sâu về sản phẩm ngân hàng và tư vấn tài chính.
Mình hiểu không thể hứa hồ sơ chắc chắn được duyệt và luôn ưu tiên khả năng trả nợ của khách.

Câu trả lời yếu là chỉ nói ngân hàng lớn, môi trường chuyên nghiệp, lương hấp dẫn hoặc thích sản phẩm tín dụng.

3. Thể hiện một cuộc cold call

Có thể áp dụng cấu trúc 6 bước:

1. Xin phép: Em xin phép dành hai phút giới thiệu ngắn về một giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu hiện tại của anh/chị.
2. Hỏi nhu cầu: Anh/chị đang quan tâm đến khoản vay theo tháng hay khoản chi tiêu linh hoạt qua thẻ tín dụng?
3. Kiểm tra khả năng phù hợp: Khoản vay dự kiến dùng cho mục đích gì và nguồn trả nợ chính từ đâu?
4. Trình bày: Chỉ giới thiệu một sản phẩm phù hợp nhất, nêu rõ lãi suất, phí, thời hạn và nghĩa vụ trả nợ theo thông tin được phê duyệt.
5. Xử lý phản đối: Nếu khách quan tâm nhưng chưa sẵn sàng, hỏi lý do cụ thể thay vì cố ép.
6. Chốt bước tiếp theo: Đề xuất khách hoàn thiện thông tin hoặc đặt lịch tư vấn, nhưng không cam kết ngân hàng sẽ phê duyệt.

4. Khách hàng từ chối vì không quan tâm thì làm gì?

Một câu trả lời nên thể hiện sự tôn trọng và khả năng tối ưu thời gian:

> Em sẽ cảm ơn và xác nhận không gọi lại nếu khách không có nhu cầu. Nếu khách còn cân nhắc, em sẽ hỏi vướng mắc cụ thể, cung cấp đúng thông tin cần thiết và đề nghị một thời điểm phù hợp. Nếu khách hoàn toàn không quan tâm, em ghi nhận trạng thái và tập trung vào khách hàng tiếp theo thay vì giảm chất lượng cuộc gọi.

5. Khách hàng muốn vay nhưng thu nhập không đủ trả nợ

Ứng viên không nên nói giảm bớt thông tin để làm hồ sơ đẹp. Câu trả lời phù hợp là:

> Em sẽ không khuyến nghị khoản vay nếu khách không có khả năng trả. Em sẽ làm rõ mục đích và dòng tiền, giải thích rủi ro quá hạn, đề xuất giảm số tiền hoặc lựa chọn phương án phù hợp hơn. Nếu không có sản phẩm phù hợp, em sẽ dừng tư vấn thay vì khai khống thu nhập hoặc thúc đẩy hồ sơ thiếu trung thực.

6. Khách yêu cầu cam kết được vay 100%

Câu trả lời an toàn:

> Em chỉ có thể giới thiệu sản phẩm, hướng dẫn điều kiện và thu thập hồ sơ theo quy định. Quyết định cuối cùng thuộc hệ thống thẩm định. Em không thể hứa trước tỷ lệ hoặc kết quả phê duyệt. Nếu được, em sẽ hỗ trợ hồ sơ đầy đủ và trung thực nhất để tăng khả năng xét duyệt theo chính sách hiện hành.

7. Đã từng không đạt KPI thì xử lý thế nào?

Nên dùng công thức nhận diện nguyên nhân – sửa quy trình – kiểm chứng:

Phân tích vướng mắc: nguồn khách, chất lượng lead, tỷ lệ chuyển đổi từng bước hay thời điểm follow-up.
Sửa kịch bản, câu hỏi khám phá nhu cầu và lịch gọi lại.
Đặt mục tiêu nhỏ theo tuần như 30 lead mới, 20 cuộc hẹn và 5 hồ sơ hoàn chỉnh.
Nhờ quản lý hoặc đồng nghiệp có kết quả tốt nghe một cuộc gọi mẫu.
Sau chu kỳ sửa đổi, so sánh tỷ lệ chuyển đổi thay vì chỉ tăng số lượng.

8. Vì sao không gian lận hồ sơ để đạt doanh số?

Câu trả lời nên kết hợp đạo đức nghề nghiệp, rủi ro khách hàng và rủi ro pháp lý:

> Doanh số ngắn hạn không đáng để đánh mất uy tín nghề nghiệp, gây thiệt hại cho khách hàng và vi phạm quy định của ngân hàng. Hồ sơ gian lận cũng có thể dẫn đến kỷ luật, truy cứu trách nhiệm và ảnh hưởng đến toàn bộ đội ngũ. Mục tiêu của em là tư vấn đúng khách, đúng sản phẩm và duy trì chất lượng tín dụng bền vững.

Các tình huống nên luyện role-play

Khách vội, không muốn nghe.
Khách chỉ quan tâm đến lãi suất thấp nhất.
Khách muốn dùng giấy tờ không đứng tên mình.
Khách đang có nhiều khoản vay.
Khách yêu cầu nâng hạn mức thẻ ngay lập tức.
Khách không trả nợ đúng hạn và tỏ ra bức xúc.
Khách yêu cầu gọi cho người thân để tìm địa chỉ liên hệ.
Khách muốn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng nhưng không hiểu chi phí.

Với tình huống nhạy cảm, nguyên tắc là giữ thái độ bình tĩnh, xác minh danh tính, chỉ sử dụng kênh liên lạc hợp lệ, không công khai khoản nợ và không đe dọa. Chỉ thực hiện hành động thu hồi nợ trong phạm vi đã được ngân hàng đào tạo và phê duyệt.

Cách chuẩn bị hồ sơ phỏng vấn

CV dài một trang, nêu rõ vị trí, thời gian, nhiệm vụ và thành tích có số liệu.
Nếu có kinh nghiệm sales, chuẩn bị 3 tình huống theo STAR: Tình huống – Nhiệm vụ – Hành động – Kết quả.
Mang bằng cấp, bảng điểm, chứng chỉ, giấy tờ tùy thân và ví dụ báo cáo doanh số nếu được phép chia sẻ.
Loại bỏ ảnh CV thiếu chuyên nghiệp, email khó hiểu hoặc thông tin không nhất quán.
Chuẩn bị sẵn câu hỏi cho nhà tuyển dụng.

Dress code

Vòng HR: smart casual hoặc lịch sự, sạch sẽ.
Vòng quản lý/offer: business formal: áo sơ mi trắng hoặc màu trung tính, quần âu, váy dài vừa phải, giày kín, phụ kiện tối giản, tóc gọn gàng.
Tránh màu sắc quá nổi, nước hoa nặng, giày thể thao hoặc trang phục không phù hợp môi trường ngân hàng.

Những câu nên hỏi nhà tuyển dụng

1. KPI chính thức của tháng/quý là gì và được tính trên hồ sơ duyệt hay giải ngân?
2. Lương đảm bảo, phụ cấp, thưởng/hoa hồng và thời điểm thanh toán ra sao?
3. Có cam kết thưởng trong thời gian thử việc không?
4. Nguồn khách hàng được cung cấp hay nhân viên tự tìm kiếm?
5. Tỷ lệ duyệt trung bình và lý do hồ sơ bị từ chối có được phản hồi không?
6. Ngân hàng có cấp data hợp pháp và đào tạo cold call không?
7. Nhân viên có được thưởng khi hồ sơ bị thu hồi, hoàn hủy hoặc khách quá hạn sớm không?
8. Phạm vi công việc nhắc nợ và thu hồi nợ là gì?
9. Có thường xuyên làm ngoài giờ, cuối tuần hoặc đi roadshow không và có bù phụ cấp không?
10. Chương trình đào tạo, người hướng dẫn và thời gian đạt năng suất là bao lâu?
11. Địa bàn, điểm roadshow và yêu cầu di chuyển cụ thể ra sao?
12. Lộ trình từ Direct Sales Agent đến vị trí bán hàng cao hơn hoặc chuyên môn sản phẩm thế nào?
13. Gói bảo hiểm, phụ cấp ăn trưa, điện thoại, thưởng lễ và ngày phép được áp dụng ra sao?
14. Nhân sự ký hợp đồng trực tiếp với ngân hàng hay với đơn vị khác?

Nếu nhà tuyển dụng chỉ nói hoa hồng rất hấp dẫn nhưng không giải thích được công thức, thời điểm trả, điều kiện chargeback hoặc cam kết tối thiểu, ứng viên nên thận trọng và yêu cầu mọi điều khoản quan trọng được thể hiện rõ trong offer hoặc tài liệu chính sách.

Lộ trình ôn thi

Mục tiêu ôn trong 10–14 ngày

Ứng viên không cần học như một chuyên gia tín dụng, nhưng phải hiểu đủ để tư vấn chính xác, không hứa sai và không tạo hồ sơ thiếu trung thực.

Thời gian	Nội dung học	Sản phẩm đầu ra
Ngày 1–2	Nghiên cứu Shinhan, vị trí, sản phẩm vay tín chấp và thẻ tín dụng trên website chính thức	Bảng so sánh sản phẩm và 20 câu hỏi cần hỏi HR
Ngày 3	Ôn thuật ngữ: dư nợ, lãi suất, phí, thời hạn, thanh toán hàng tháng, CIC, KYC	Flashcard 30 thuật ngữ
Ngày 4	Học cấu trúc buổi tư vấn và câu hỏi khám phá nhu cầu	Kịch bản tư vấn 5 phút
Ngày 5	KYC, phòng gian lận, bảo vệ dữ liệu cá nhân và đạo đức bán hàng	Xử lý đúng 5 tình huống tuân thủ
Ngày 6	Học cách xử lý 10 phản đối phổ biến	Bảng phản đối – phản hồi – bước tiếp theo
Ngày 7	Luyện cold call và vai khách hàng khó tính	Ghi âm hoặc nhờ người chấm 5 role-play
Ngày 8	Chuẩn hóa CV, thành tích và câu chuyện nghề nghiệp	CV một trang và bài giới thiệu 60 giây
Ngày 9–10	Luyện câu hỏi phỏng vấn tình huống và bài test năng lực	Danh sách 20 câu trả lời ngắn
Ngày 11–12	Hỏi HR về địa điểm, ca làm, KPI, lương, hoa hồng và đào tạo	Bảng đánh giá offer
Ngày 13–14	Role-play toàn phần và tổng ôn	Một buổi mock interview hoàn chỉnh

Kiến thức nền bắt buộc

Vay tín chấp

Ứng viên cần hiểu và có thể giải thích đơn giản:

Số tiền vay và mục đích sử dụng.
Thời hạn vay.
Cách tính lãi trên dư nợ giảm dần nếu đó là phương pháp ngân hàng áp dụng.
Khoản thanh toán dự kiến hàng tháng.
Tổng tiền lãi và tổng chi phí liên quan.
Phí phạt hoặc lãi phát sinh khi trả chậm, trả nợ trước hạn.
Điều kiện, hồ sơ và bước thẩm định.
Ảnh hưởng của thu nhập, nghĩa vụ nợ và lịch sử tín dụng.
Không được tự tính và báo một con số không xuất phát từ chính sách được ngân hàng công bố.

Bài tập thực hành: lấy ví dụ khoản vay giả định đã được công bố, tính khoản trả hàng tháng và tổng chi phí, sau đó thuyết trình lại bằng hai cách: một cách kỹ thuật cho quản lý và một cách dễ hiểu cho khách hàng.

Thẻ tín dụng

Các điểm cần biết:

Hạn mức tín dụng và khả năng sử dụng thực tế.
Ngày chốt sao kê, ngày đến hạn và thời hạn miễn lãi.
Lãi suất áp dụng khi không thanh toán đủ.
Phí thường niên và các khoản phí khác.
Phí rút tiền mặt, thường cao hơn và có thể không có thời gian miễn lãi.
Giao dịch trả góp và tổng chi phí.
Nghĩa vụ thanh toán tối thiểu.
Hậu quả của việc chậm thanh toán.
Không đồng nhất giữa hạn mức được cấp và khả năng chi tiêu phù hợp với thu nhập.

Tín dụng và CIC

Ứng viên cần biết CIC là kênh thông tin hỗ trợ đánh giá lịch sử tín dụng, không phải nơi nhân viên bán hàng tự ý tra cứu mọi người. Khi trao đổi với khách, chỉ giải thích ở mức phù hợp, không phán đoán tuyệt đối rằng có CIC là chắc chắn bị từ chối hoặc không có CIC là chắc chắn được duyệt.

KYC và phòng chống gian lận

Học cách nhận biết:

Giấy tờ không khớp ảnh, thông tin hoặc chữ ký.
Thu nhập khai không tương xứng với nghề nghiệp và giao dịch.
Khách muốn dùng số điện thoại hoặc tài khoản nhận tiền của người khác.
Yêu cầu làm hồ sơ thay cho người không có mặt.
Áp lực bỏ qua bước xác minh để được duyệt nhanh.
Nguồn dữ liệu khách hàng không rõ nguồn gốc.

Kiến thức pháp lý và đạo đức

Ứng viên nên tham khảo các tài liệu chính thức sau, đồng thời kiểm tra bản sửa đổi tại thời điểm ứng tuyển:

Website và tài liệu sản phẩm chính thức của Shinhan Bank Vietnam.
Các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước về cấp tín dụng, lãi trong cấp tín dụng và xử lý nợ quá hạn, trong đó có Thông tư 39/2024/TT-NHNN và các văn bản thay thế hoặc sửa đổi.
Luật Các tổ chức tín dụng và các văn bản hướng dẫn hiện hành.
Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Quy định về phòng chống rửa tiền, KYC và gian lận theo chính sách ngân hàng.
Quy tắc ứng xử, bảo mật thông tin khách hàng và quy trình thu hồi nợ.

Không cần thuộc lòng toàn bộ văn bản pháp luật. Điều quan trọng là hiểu nguyên tắc: minh bạch lãi – phí, đúng thẩm quyền, bảo vệ dữ liệu, đánh giá khả năng trả nợ, không hứa sai và không gian lận.

Luyện bộ câu hỏi khám phá nhu cầu

Mục đích

Anh/chị đang cần khoản tiền này cho mục đích gì?
Khoản vay sẽ giải quyết vấn đề nào hiện tại?
Anh/chị thường dùng thẻ tín dụng cho chi tiêu nào?

Khả năng tài chính

Nguồn thu nhập chính và ổn định đến từ đâu?
Các khoản nợ hiện tại gồm những khoản nào?
Dòng tiền còn lại sau chi phí sinh hoạt và nghĩa vụ nợ là bao nhiêu?
Khoản trả hàng tháng dự kiến có gây áp lực không?

Sự phù hợp

Anh/chị ưu tiên khoản vay dài hạn hay giao dịch thẻ linh hoạt?
Ngoài sản phẩm chính, anh/chị có nhu cầu gì cần hỗ trợ không?

Câu hỏi phải phục vụ mục đích tư vấn phù hợp, không tạo cảm giác thẩm vấn hoặc thu thập quá mức dữ liệu không cần thiết.

Bộ tài liệu sales nên học

Một cuốn sách về bán hàng tư vấn như SPIN Selling để học cách đặt câu hỏi về tình huống, vấn đề, hệ quả và lợi ích.
Một khung xử lý phản đối như LACE: Listen – Acknowledge – Clarify – Execute hoặc tự xây dựng bảng phản hồi riêng.
Excel cơ bản: lọc dữ liệu, pivot table, công thức IF/COUNTIF/SUMIF và theo dõi pipeline.
Kỹ năng trình bày ngắn và ghi chú CRM sau mỗi cuộc gọi.

Sách bán hàng chỉ cung cấp khung. Trong ngân hàng, ưu tiên hơn là sự chính xác, tuân thủ và khả năng thích nghi với sản phẩm thực tế.

Checklist trước ngày phỏng vấn

Ứng viên nên tự kiểm tra mình có thể:

Giải thích vay tín chấm và thẻ tín dụng bằng ngôn ngữ dễ hiểu.
Nêu rõ điều không nên hứa với khách.
Trình bày cold call trong 60–90 giây.
Xử lý ít nhất 8 phản đối thường gặp.
Trả lời câu hỏi về KPI thấp mà không đổ lỗi khách hàng.
Đưa ra phản ứng đúng khi phát hiện giấy tờ giả.
Giải thích tại sao không thể tự ý gọi người thân để thu hồi nợ.
Nêu ba câu hỏi cụ thể về lương, KPI và nguồn khách.
Tính toán được mức thu nhập mục tiêu và mức tối thiểu mình chấp nhận.

Cách học hiệu quả

Mỗi ngày dành 60–90 phút, chia thành 30 phút kiến thức, 20 phút luyện tư vấn, 20 phút sửa CV hoặc câu hỏi phỏng vấn và 10 phút ghi lại điểm yếu. Nên học bằng cách nói to và giải thích lại, không chỉ đọc hoặc ghi nhớ. Một buổi role-play có phản hồi từ người khán giả thường giá trị hơn nhiều giờ đọc lý thuyết.

Tư vấn nghề nghiệp

Kiểm tra mức độ phù hợp

Trước khi ứng tuyển, ứng viên nên tự đánh giá bằng câu hỏi:

Có thật sự muốn làm sales trực tiếp và chủ động tìm khách hàng không?
Có chấp nhận cuộc gọi bị từ chối nhiều lần không?
Có thể làm việc với KPI, đi roadshow và đôi khi hoàn thành công việc ngoài giờ không?
Có đủ bản lĩnh để không vì thưởng mà bỏ qua khả năng trả nợ của khách không?
Có cảm thấy thoải mái khi phải nhắc nợ hoặc hỗ trợ thu hồi nợ theo phạm vi được giao không?
Có chấp nhận phần thu nhận biến động theo kết quả không?

Nếu câu trả lời là chưa chắc, ứng viên có thể cân nhắc các hướng như vận hành ngân hàng, giao dịch viên, chăm sóc khách hàng, teller, hỗ trợ nghiệp vụ hoặc phân tích dữ liệu – những công việc vẫn liên quan ngân hàng nhưng ít yêu cầu săn khách trực tiếp hơn.

Lộ trình phát triển

0–3 tháng đầu

Hoàn thành đào tạo sản phẩm, quy trình, KYC và đạo đức bán hàng.
Học cách sử dụng CRM, ghi nhận lead và báo cáo kết quả.
Chuẩn hóa kịch bản cold call, khám phá nhu cầu và xử lý phản đối.
Tập trung vào chất lượng hồ sơ và tỷ lệ chuyển đổi, không chỉ số cuộc gọi.
Xây dựng thói quen nghe lại một số cuộc gọi mẫu của đồng nghiệp tốt.

3–12 tháng

Ổn định nguồn khách cá nhân và mạng lưới giới thiệu.
Cải thiện tỷ lệ khách hàng phù hợp, tỷ lệ giải ngân và khả năng bán chéo.
Theo dõi tỷ lệ khách quá hạn sớm để bảo vệ chất lượng doanh số.
Học thêm phân tích pipeline, Excel và kiến thức tài chính cá nhân.
Tham gia đào tạo nâng cao hoặc hỗ trợ đồng nghiệp mới nếu có cơ hội.

12–24 tháng

Có thể hướng tới Senior Direct Sales Agent, nhân viên quan hệ khách hàng, sales specialist hoặc key account trong phân khúc phù hợp.
Phát triển năng lực tư vấn tổng thể thay vì chỉ bán một sản phẩm.
Rèn năng lực đào tạo, coaching và chia sẻ kịch bản nếu muốn tiến tới team leader.
Xây dựng năng lực phân tích dữ liệu để tìm nguồn lead có chất lượng và chi phí tốt.

Sau hai năm

Có ba hướng chính:

1. Chuyên sâu sales: senior DSA, KAM, relationship sales hoặc bán sản phẩm chuyên biệt.
2. Quản lý: team leader, trưởng nhóm kinh doanh hoặc quản lý vùng.
3. Chuyên môn: sản phẩm tín dụng, vận hành tín dụng, phân tích doanh số, sales training hoặc chất lượng bán hàng.

Không nên mặc định vị trí này tự động chuyển sang thẩm định tín dụng. Nếu muốn sang credit, ứng viên cần bổ sung kiến thức đánh giá hồ sơ, tài chính doanh nghiệp, phân tích dòng tiền, rủi ro tín dụng, quy định pháp lý và thường phải có cơ hội tuyển dụng hoặc luân chuyển nội bộ phù hợp.

Mức thu nhập kỳ vọng tham khảo

JD ghi Negotiable và không nêu phúc lợi, vì vậy không thể xác định chính xác. Mức dưới đây chỉ là khung tham khảo thị trường, không phải số liệu do Shinhan công bố và có thể thay đổi theo địa điểm, chính sách lương, nguồn lead, tỷ lệ được duyệt và cơ chế thưởng.

Cấp bậc	Kinh nghiệm định hướng	Lương đảm bảo/phụ cấp tham khảo	Tổng thu nhập mục tiêu khi đạt KPI
Direct Sales Agent nhập môn	0–12 tháng	Khoảng 7–12 triệu đồng/tháng	Khoảng 10–18 triệu đồng/tháng
DSA có kết quả ổn định	1–3 năm	Khoảng 10–16 triệu đồng/tháng	Khoảng 14–26 triệu đồng/tháng
Senior DSA/KAM	2–4 năm	Khoảng 15–24 triệu đồng/tháng	Khoảng 20–38 triệu đồng trở lên
Team leader/manager	Tùy quy mô và chính sách	Khoảng 20–35 triệu đồng trở lên	Có thể khoảng 30–50 triệu đồng trở lên

Mức tổng thu nhập có thể cao hơn đáng kể với người có nguồn khách tốt, nhưng cũng có thể thấp hơn nếu lead yếu, tỷ lệ duyệt thấp, địa bàn rộng hoặc chính sách thưởng chưa rõ ràng.

Cách đàm phán gói thu nhập

Ứng viên nên tách offer thành các thành phần:

Lương đảm bảo trong thời gian thử việc và sau thử việc.
Phụ cấp ăn uống, điện thoại, đi lại, roadshow hoặc công tác phí.
Hoa hồn trực tiếp và thưởng theo nhóm.
Mục tiêu tối thiểu để nhận thưởng.
Kỳ thanh toán và thời gian trễ do ngân sách.
Có bảo lãnh thu nhập tối thiểu trong thời gian đào tạo hay không.
Điều kiện chargeback nếu khách trả nợ trước, hoàn hủy hoặc quá hạn.
Cách tính thưởng khi hồ sơ được duyệt nhưng khách không giải ngân.
Tỷ lệ thưởng dựa trên vốn thực giải ngân hay doanh số ký.
Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, ngày phép và thưởng lễ.

Một cách trả lời tự tin là:

> Về mức thu nhập, em đánh giá dựa trên tổng gói, không chỉ lương cơ bản. Với vị trí này, em kỳ vọng mức đảm bảo khoảng X triệu đồng và tổng thu nhập mục tiêu Y triệu khi hoàn thành KPI, tùy công thức hoa hồng và điều kiện thưởng. Em muốn được làm rõ cơ chế chargeback, chu kỳ thanh toán và nguồn khách trước khi đưa ra mức chốt cuối.

Không nên chỉ nói mức cao nếu chưa có căn cứ, nhưng cũng không nên chấp nhận ngay một mức OTE khi chưa biết tỷ lệ người đạt KPI và điều kiện thực tế.

Kỹ năng nên phát triển dài hạn

Tư vấn dựa trên nhu cầu và dữ liệu, không chỉ dựa trên lãi suất.
Phân tích pipeline và tỷ lệ chuyển đổi.
Kiến thức tài chính cá nhân và quản trị dòng tiền.
Kỹ năng thương lượng và xử lý căng thẳng.
Bảo vệ dữ liệu và đạo đức nghề nghiệp.
Viết báo cáo, thuyết trình và coaching.
Tiếng Anh; tiếng Hàn có thể là lợi thế ở một số môi trường ngân hàng quốc tế nhưng không phải yêu cầu chắc chắn của JD.

KPI bền vững nên hướng tới

Một nhân viên sales tốt không chỉ quan tâm doanh số tháng. Cần theo dõi:

Số khách hàng tiềm năng có chất lượng.
Tỷ lệ khách đồng ý tiếp tục tư vấn.
Tỷ lệ hồ sơ đầy đủ và trung thực.
Tỷ lệ hồ sơ được duyệt và giải ngân.
Doanh số giải ngân hoặc thẻ kích hoạt thực tế.
Tỷ lệ khách hàng quá hạn sớm.
Mức độ tuân thủ và phản ánh của khách hàng.
Khả năng bán chéo có trách nhiệm.

Thành tích dài hạn đáng giá hơn một tháng thắng KPI bằng hồ sơ rủi ro. Uy tín và danh tiếng nghề nghiệp sẽ quyết định khả năng phát triển trong ngành ngân hàng, nơi tính tuân thủ và niềm tin khách hàng có giá trị rất lớn.

Câu hỏi thường gặp

Em là sinh viên mới ra trường, chưa từng làm ngân hàng hay tín dụng thì có nên ứng tuyển không?

Có thể ứng tuyển vì JD ghi không yêu cầu kinh nghiệm. Tuy nhiên, hãy chuẩn bị bằng chứng về giao tiếp, bán hàng, telesales, tổ chức sự kiện hoặc chăm sóc khách hàng; đồng thời học cơ bản về vay tín chấp, thẻ tín dụng, KYC và đạo đức bán hàng. Khi phỏng vấn, đừng che giấu thiếu kinh nghiệm mà hãy thể hiện khả năng học nhanh, chịu KPI và chấp nhận cold call.

KPI của vị trí này thường được tính theo số cuộc gọi, hồ sơ nộp, hồ sơ được duyệt hay khoản vay giải ngân?

JD chỉ nói hoàn thành chỉ tiêu kinh doanh và chỉ tiêu cá nhân, không nêu công thức. Trong sales tín dụng, KPI thường có thể gồm nhiều tầng như số lead hợp lệ, hồ sơ hoàn thành, tỷ lệ được duyệt, doanh số giải ngân, thẻ kích hoạt, khách hàng mới và chất lượng sau bán. Ứng viên cần hỏi rõ tầng nào quyết định thưởng và có bị trừ khi khách hoàn hủy hoặc quá hạn không.

Mức lương Negotiable có nên hi vọng khoảng 15–20 triệu không?

Có thể đàm phán mức tổng thu nhập mục tiêu khoảng 15–20 triệu, nhưng phải xem đó là lương đảm bảo hay OTE. Với người chưa có kinh nghiệm, mức đảm bảo và thu nhập khi đạt KPI thường khác nhau. Hãy hỏi lương cơ bản, phụ cấp, hoa hồn, tỷ lệ đạt KPI, điều kiện chargeback, thời gian thanh toán và mức thu nhập tối thiểu trong thời gian thử việc.

Nếu không có kinh nghiệm cold call, em nên luyện thế nào trong một tuần?

Hãy viết sẵn kịch bản 60–90 giây gồm xin phép, hỏi nhu cầu, kiểm tra mức độ phù hợp, giới thiệu sản phẩm và chốt bước tiếp theo. Mỗi ngày luyện 10 lần, ghi lại thời lượng, câu hỏi bị từ chối và cách cải thiện. Nhờ một người đóng vai khách khó tính hoặc dùng điện thoại ghi âm để tự nghe giọng điệu. Cần luyện cả cách từ chối lịch sự khi khách không có nhu cầu.

Khách yêu cầu chắc chắn được vay thì nhân viên sales nên nói gì?

Không được cam kết kết quả phê duyệt. Nhân viên có thể giải thích điều kiện, hồ sơ minh bạch, quy trình và mức độ phù hợp sơ bộ, sau đó hỗ trợ hồ sơ đầy đủ, trung thực để bên thẩm định xem xét. Nếu khách yêu cầu bảo đảm 100%, nên từ chối cam kết và nhấn mạnh quyết định cuối cùng phụ thuộc chính sách, hồ sơ và thẩm định.

Công việc có thực sự phù hợp với người không thích gọi điện hay gặp từ chối không?

Không phù hợp lắm vì JD nêu trực tiếp cold call, tìm kiếm khách hàng, mở rộng mạng lưới và tham gia roadshow. Người không chịu được từ chối sẽ khó duy trì động lực và hiệu quả. Nếu chỉ thích tư vấn khi khách主动 đến, ứng viên nên xem xét vị trí giao dịch, chăm sóc khách hàng, telesales inbound hoặc vận hành tín dụng.

Làm thế nào để chuyển từ vị trí không phải sales sang Direct Sales Agent?

Hãy chọn một kỹ năng chuyển đổi rõ ràng như giao tiếp, chăm sóc khách hàng, xử lý phản đối, tổ chức sự kiện, telesales hoặc đạt mục tiêu. Bổ sung kiến thức vay tín chấp, thẻ, KYC, bảo vệ dữ liệu và cold call. CV nên dùng số liệu như số khách hàng, tỷ lệ giải quyết vấn đề, mục tiêu đạt được hoặc sự kiện đã tổ chức. Trong phỏng vấn, giải thích vì sao muốn chuyển và cách kinh nghiệm cũ giúp bán hàng hiệu quả hơn.

Khách hàng không trả đúng hạn thì Direct Sales Agent được làm gì và không được làm gì?

Nhân viên có thể thực hiện nhắc nợ, xác nhận lý do, hướng dẫn kênh thanh toán và phối hợp bộ phận có thẩm quyền. Không được tự ý đe dọa, khóa tài sản, công khai khoản nợ, gọi quấy rối người thân, tự ý truy cập thông tin riêng tư hoặc yêu cầu hành vi trái pháp luật. JD có đề cập hỗ trợ thu hồi nợ khi cần, vì vậy phải hỏi đào tạo, giới hạn quyền hạn và người chịu trách nhiệm phê duyệt.

Nếu đã có kinh nghiệm 2–3 năm, lý do nào để thăng tiến từ vị trí này?

Không nên chỉ dựa vào số năm. Hãy xây dựng thành tích có kiểm chứng như doanh số giải ngân bền vững, tỷ lệ chuyển đổi, chất lượng hồ sơ, giảm tỷ lệ quá hạn, bán chéo đúng nhu cầu và đóng góp cho đội ngũ. Đồng thời phát triển coaching, phân tích pipeline và hiểu sản phẩm sâu hơn. Cơ hội có thể là Senior DSA, KAM, chuyên viên sản phẩm, sales trainer hoặc team leader, tùy vị trí tuyển dụng và chính sách nội bộ.

Có cần bằng lái xe hoặc phương tiện đi làm không khi JD không yêu cầu?

Không thể khẳng định vì JD không nêu. Một số địa bàn có thể yêu cầu di chuyển đến điểm roadshow, chi nhánh hoặc khách hàng; địa bàn khác có thể hoạt động tại văn phòng. Hãy hỏi rõ địa bàn cố định, tần suất đi lại, có công tác phí hay phụ cấp, có bắt buộc bằng lái và phương tiện riêng hay không trước khi nhận việc.

[HCM & HÀ NỘI] DIRECT SALES AGENT - CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN TÍN DỤNG TRỰC TIẾP