Expert, Business Development (50000383)
Mô tả công việc
Job Purpose
Acts as a key contributor in supporting the execution of business strategies and service initiatives within the bancassurance channel, under the guidance of the Head of Bancassurance. The Expert is responsible for analyzing business performance data, coordinating sales activities, monitoring service quality, and proposing operational improvements to enhance channel efficiency, customer experience, and partner engagement.
Key Accountabilities (1)
1. Supporting Strategy Execution and Channel Development
- Collaborate closely with the Head of Bancassurance to conduct market research, analyze customer behavior, and identify distribution trends across banking partners.
- Assist in developing tailored sales programs, marketing campaigns, and product solutions aligned with each bank’s customer profile and regional dynamics.
- Participate in the rollout of strategic initiatives, ensuring alignment with channel objectives and operational feasibility.
- Provide input on partnership proposals, product positioning, and campaign design based on field insights and performance data.
- Coordinate with product, legal, and technology teams to support the seamless launch of insurance offerings through bank platforms.
- Contribute to the refinement of reporting tools and sales dashboards to improve visibility and decision-making.
- Attend internal planning sessions and represent the business development function in cross-functional working groups.
Key Accountabilities (2)
2. Sales Activity Coordination and Performance Monitoring
- Track and analyze key sales indicators including revenue, conversion rates, persistency ratios, and advisor productivity across assigned regions.
- Support the implementation of sales activation programs, incentive schemes, and tactical campaigns to drive performance.
- Work with regional managers and insurance consultants to ensure sales activities are executed effectively and in compliance with internal guidelines.
- Prepare performance reports and business reviews for management, highlighting trends, risks, and opportunities.
- Assist in budget planning and resource allocation for sales initiatives, ensuring optimal use of funds and alignment with growth targets.
- Identify operational bottlenecks and propose solutions to improve sales efficiency and advisor engagement.
- Participate in periodic audits and quality checks to ensure adherence to sales protocols and regulatory standards.
Key Accountabilities (3)
3. Service Quality Enhancement and Advisor Enablement
- Contribute to the development and implementation of service standards across the bancassurance channel, focusing on customer experience and advisor professionalism.
- Monitor customer feedback and service metrics to identify areas for improvement and recommend corrective actions.
- Support the design and delivery of training programs for insurance consultants, covering product knowledge, advisory skills, and service etiquette.
- Collaborate with HR and training teams to build career development pathways and performance evaluation frameworks for front-line staff.
- Facilitate knowledge-sharing sessions and mentoring initiatives to foster continuous learning and best practice adoption.
- Assist in creating service playbooks, advisor toolkits, and customer interaction guidelines to standardize service delivery.
- Promote a customer-centric culture and reinforce brand values through daily engagement with field teams.
Key Relationships - Direct Manager
Head of Bancas
Key Relationships - Direct Reports
Key Relationships - Internal Stakeholders
Teams inside and outside of unit and division
Key Relationships - External Stakeholders
Customers
Success Profile - Qualification and Experiences
Domain Expertise
- At least 8 years of experience in the insurance, bancas, banking,...
- Deep understanding of life insurance products, sales processes through banks and customer behavior.
- Priority is given to candidates with experience implementing multi-channel Bancassurance (direct, digital, through financial advisors).
- Experience in using financial, banking, insurance software
Qualifications
- Graduated from University or higher, preferably with a university degree / Major: Finance and banking; Foreign Trade; Economics or related field.
- English proficiency: TOEIC certificate or equivalent according to company's requirement
Phân tích kỹ năng cần có
Phân tích kỹ năng cần thiết cho vị trí Expert, Business Development tại Techcombank
1. Kỹ năng cốt lõi (Hard Skills)
| Nhóm kỹ năng | Cụ thể | Mức độ ưu tiên |
|---|---|---|
| Phân tích dữ liệu kinh doanh | Thành thạo Excel nâng cao (Pivot Table, Power Query), SQL cơ bản, Power BI / Tableau | ★★★★★ |
| Kiến thức Bancassurance | Hiểu mô hình phân phối bảo hiểm qua ngân hàng, chỉ số persistency, conversion rate, FYP | ★★★★★ |
| Quản lý dự án | Lập kế hoạch, theo dõi tiến độ, điều phối đa phòng ban | ★★★★ |
| Nghiên cứu thị trường | Phân tích hành vi khách hàng, xu hướng phân phối, benchmarking đối thủ | ★★★★ |
| Thiết kế chiến dịch bán hàng | Xây dựng chương trình khuyến khích, incentive scheme, activation program | ★★★ |
| Kiến thức pháp lý – tuân thủ | Hiểu quy định của Bộ Tài chính, NHNN về bảo hiểm liên kết ngân hàng | ★★★ |
2. Kỹ năng mềm (Soft Skills)
- Giao tiếp đa cấp: Làm việc với Head of Bancassurance, regional manager, đối tác bảo hiểm, team sản phẩm – pháp lý – công nghệ.
- Tư duy phản biện: Chuyển dữ liệu thô thành insight, đề xuất giải pháp cho bottleneck vận hành.
- Quản lý stakeholder: Biết cách ưu tiên, đàm phán nhẹ nhàng với nhiều bên liên quan.
- Chủ động – chịu trách nhiệm: Mô tả công việc nhấn mạnh "Acts as a key contributor" – cần thái độ dấn thân, không chờ giao.
- Tinh thần học hỏi liên tục: Bancassurance là lĩnh vực lai giữa ngân hàng và bảo hiểm, cập nhật quy định thường xuyên.
3. Chứng chỉ / Bằng cấp nên có
| Ưu tiên | Chứng chỉ | Ghi chú |
|---|---|---|
| Cao | CFA Level 1 hoặc FRM Part 1 | Thể hiện nền tảng tài chính |
| Cao | Chứng chỉ đại lý bảo hiểm (Bộ Tài chính) | Bắt buộc nếu trực tiếp tư vấn |
| Trung bình | Google Data Analytics / Power BI | Bổ trợ phân tích dữ liệu |
| Trung bình | Project Management (PMP, Agile) | Nếu có thì là lợi thế lớn |
| Nền tảng | Bằng Đại học ngành Tài chính – Ngân hàng, Bảo hiểm, Kinh tế, Quản trị kinh doanh | Top trường như FTU, NEU, HSU, UEB là lợi thế |
4. Bảng so sánh: Bạn có phù hợp không?
| Tiêu chí | Phù hợp ✅ | Cần cân nhắc ⚠️ |
|---|---|---|
| Kinh nghiệm | 3-5 năm trong bancassurance, phân phối bảo hiểm, hoặc sales tại ngân hàng | < 2 năm hoặc chưa từng làm kênh phân phối |
| Kỹ năng | Làm việc với dashboard, báo cáo quản trị hàng tuần | Chưa quen Excel nâng cao / BI tools |
| Tính cách | Thích phối hợp đa phòng ban, điều phối chiến dịch | Thích làm việc độc lập, ít giao tiếp |
| Định hướng | Muốn phát triển trong ngân hàng bán lẻ / bancassurance | Muốn chuyên sâu bảo hiểm truyền thống hay tech |
Chuẩn bị phỏng vấn
Hướng dẫn phỏng vấn vị trí Expert, Business Development – Bancassurance Techcombank
Quy trình tuyển dụng dự kiến (4-5 vòng)
| Vòng | Hình thức | Đánh giá chính |
|---|---|---|
| 1. HR Screening | Điện thoại / Video call 30-45 phút | Mức lương, kinh nghiệm, lý do ứng tuyển, tính khả dụng |
| 2. Hiring Manager Interview | Trực tiếp hoặc online 60-90 phút với Head of Bancassurance | Hiểu biết nghiệp vụ, tình huống thực tế, case study |
| 3. Panel Interview | 2-3 interviewers (bao gồm cross-functional) | Kỹ năng phối hợp, tư duy chiến lược, fit văn hóa |
| 4. Business Case / Take-home | Nhận đề bài 24-48 giờ | Phân tích dữ liệu, đề xuất chiến dịch |
| 5. Final HR / Offer | Thương lượng lương, ngày vào | Đàm phán, xác nhận điều khoản |
Câu hỏi thường gặp theo từng vòng
Vòng Hiring Manager
- "Bạn hiểu mô hình bancassurance hoạt động như thế nào tại Việt Nam? Điểm khác biệt giữa phân phối bảo hiểm qua ngân hàng và qua đại lý truyền thống?"
- "Chỉ số persistency ratio quan trọng như thế nào? Bạn sẽ làm gì nếu persistency giảm 10% trong một quý?"
- "Khi conversion rate của tư vấn viên tại một chi nhánh thấp hơn trung bình 30%, bạn sẽ xử lý ra sao?"
- "Mô tả một chiến dịch activation bạn từng thiết kế. Kết quả thế nào?"
- "Bạn quen thuộc với sản phẩm bảo hiểm nào? Bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị, bảo hiểm sức khỏe, hay bảo hiểm tài sản?"
- "Techcombank đang hợp tác với những đối tác bảo hiểm lớn nào (Manulife, Sun Life, FWD...)? Bạn biết gì về chiến lược bancassurance của ngân hàng này?"
Vòng Panel
- "Bạn xử lý thế nào khi phòng sản phẩm và phòng pháp lý không thống nhất về cách ra mắt một sản phẩm mới?"
- "Làm thế nào để đo lường hiệu quả một chương trình incentive cho tư vấn viên?"
- "Bạn có kinh nghiệm làm việc với dashboard BI nào?"
Vòng Case Study (nếu có)
- Đề bài thường: "Đây là dữ liệu FYP 6 tháng của 3 chi nhánh. Hãy phân tích và đề xuất 3 hành động cụ thể."
- Hoặc: "Thiết kế một chương trình activation cho khu vực Hà Nội nhằm tăng conversion 20%."
Tips chuẩn bị
- Nghiên cứu kỹ Techcombank: Đọc báo cáo thường niên 2023-2024, các thông cáo về bancassurance, đối tác Manulife Việt Nam – đây là cú hích lớn của TCB giai đoạn 2022-2025.
- Tìm hiểu Manulife – Techcombank partnership: Đây là thỏa thuận độc quyền 16 năm (từ 2021), tạo ra bancassurance lớn nhất Việt Nam. Biết rõ milestone sẽ gây ấn tượng.
- Thuộc lòng các chỉ số: FYP (First Year Premium), Renewal Premium, Persistency Ratio, Conversion Rate, Average Premium Per Policy.
- Chuẩn bị 3-5 câu chuyện STAR (Situation – Task – Action – Result) về: dự án cross-functional, cải thiện hiệu suất, xử lý xung đột.
Dress code & tác phong
- Mặc vest/sơ mi lịch sự, tông trung tính (xanh navy, xám, trắng).
- Techcombank có văn hóa hiện đại nhưng chuyên nghiệp – tránh đồ quá casual.
- Mang theo 1 bản CV in sẵn + portfolio nếu có (báo cáo chiến dịch đã làm).
Lộ trình ôn thi
- Bài viết trên VnEconomy, VietnamNet về xu hướng bancassurance | | T4 | Mô hình phân phối độc quyền vs. mở | - Tài liệu EY/KPMG về bancassurance ASEAN
- Báo cáo Swiss Re Sigma | | T5 | Sản phẩm bảo hiểm phổ biến | - Brochure sản phẩm của Manulife, Sun Life, FWD
- Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 | | T6 | Chỉ số đo lường hiệu quả (KPIs) | - Slide từ các khóa học IIBI (Viện Nghiên cứu Bảo hiểm)
- Bài viết trên cbinsights.com về insurance metrics | | T7 | Quy định pháp lý | - Thông tư hướng dẫn của Bộ Tài chính
- Quyết định của NHNN về bảo hiểm qua ngân hàng | ### Tuần 2: Thực hành & case study | Ngày | Hoạt động | |---|---| | T2 | Phân tích dữ liệu mẫu FYP 6 tháng – tự dựng dashboard trên Excel | | T3 | Đọc báo cáo thường niên Techcombank 2023, 2024 (mục Bancassurance) | | T4 | Đọc báo cáo của Manulife Việt Nam – hiểu về đối tác độc quyền | | T5 | Xem 2-3 webinar trên YouTube về bancassurance (Manulife Vietnam, Prudential Vietnam) | | T6 | Luyện mock interview với bạn bè, focus nhóm câu hỏi nghiệp vụ | | T7-Chủ nhật | Ôn lại toàn bộ, chuẩn bị portfolio và danh sách câu hỏi cho nhà tuyển dụng | ### Kiến thức nền tảng cần nắm vững 1. **Cấu trúc kênh bancassurance**: Ngân hàng (phân phối, tư vấn sơ cấp) ↔ Công ty bảo hiểm (phát hành sản phẩm, underwriting, chi trả) ↔ Khách hàng. 2. **Các đối tác lớn tại VN**: Manulife–Techcombank (độc quyền), Sun Life–ACB (mở rộng), AIA, Prudential, FWD, Dai-ichi. 3. **Chỉ số then chốt**: - FYP (First Year Premium): Doanh thu phí năm đầu - NOP (New Opportunity Pass): Khách hàng tiềm năng - Conversion Rate: Tỷ lệ chuyển đổi - Persistency Ratio: Tỷ lệ duy trì hợp đồng - APE (Annualized Premium Equivalent) 4. **Xu hướng 2024-2026**: Bancassurance trên kênh số, bảo hiểm sức khỏe tăng trưởng mạnh, sản phẩm micro-insurance. ### Tài liệu đề xuất - **Báo cáo**: "Bancassurance in Vietnam – Market Outlook" của VinaResearch hoặc VIR - **Sách**: "Insurance Distribution in Asia" – Deloitte vài năm gần đây - **Khóa học online**: Coursera – "Financial Markets" của Yale (miễn phí) - **Website tham khảo**: IAV.vn, thebank.vn, infonet.vn
Tư vấn nghề nghiệp
Lời khuyên sự nghiệp – Bancassurance Business Development tại Techcombank
Lộ trình thăng tiến trong ngân hàng
```
Chuyên viên phân phối (1-2 năm)
↓
Expert / Senior Expert, BD (3-5 năm) ← VỊ TRÍ HIỆN TẠI
↓
Manager, Bancassurance (5-7 năm)
↓
Senior Manager / Head of Channel (7-10 năm)
↓
Senior Director / Head of Bancassurance (10+ năm)
```
Điểm chuyển tiếp sự nghiệp từ vị trí này:
- Ngang hàng: Product Manager bên đối tác bảo hiểm (Manulife, Sun Life)
- Chuyên sâu: Trở thành chuyên gia actuarial / underwriting
- Đa ngành: Chuyển sang phân phối ở các fintech (MoMo, VNPay) hoặc ngân hàng số
Mức lương kỳ vọng (ước lượng tham khảo – mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm)
| Cấp bậc | Khoảng lương tháng (VNĐ) | Ghi chú |
|---|---|---|
| Chuyên viên mới (0-2 năm) | 15 – 25 triệu | + thưởng KPI theo quý |
| Expert (3-5 năm) | 30 – 50 triệu | + bonus theo kết quả kinh doanh kênh |
| Manager (5-7 năm) | 50 – 80 triệu | + LTV, ESOP (tùy ngân hàng) |
| Senior Manager trở lên | 80 – 150+ triệu | + thưởng thâm niên, stock options |
Lưu ý: Techcombank là một trong những ngân hàng trả lương cạnh tranh nhất ngành. Vị trí Expert thường tương xứng với mức 30-50 triệu VND/tháng tùy năng lực.
Kỹ năng cần phát triển thêm trong 12-24 tháng tới
1. Data storytelling: Chuyển số liệu thành thông điệt hấp dẫn cho leadership.
2. Quản lý đối tác bảo hiểm: Biết cách đàm phán chỉ tiêu, incentive scheme.
3. Thấu hiểu hành vi khách hàng ngân hàng: Khách TCB có profile khác khách ACB hay Vietcombank – cần thiết kế chiến dịch riêng.
4. Kỹ năng training: Một phần công việc là thiết kế chương trình đào tạo cho tư vấn viên.
5. English proficiency: Tài liệu nước ngoài, đối tác quốc tế ngày càng phổ biến.
Khi nào nên cân nhắc chuyển việc?
- Sau 2-3 năm ở vị trí này, nếu không được promote lên Manager → cân nhắc đối tác bảo hiểm hoặc fintech.
- Nếu ngân hàng cắt giảm đầu tư vào bancassurance (như giai đoạn 2023-2024 một số ngân hàng đã làm) → nên có kế hoạch B.
Mẹo vàng từ người trong ngành
- Đừng bỏ qua business etiquette: Techcombank rất coi trọng tác phong chuyên nghiệp.
- Network là tài sản lớn nhất: Tham gia sự kiện của Hiệp hội Bảo hiểm, hội thảo bancassurance.
- Theo dõi đối thủ: Vietcombank với FWD, MB với Ageas – biết đối thủ làm gì giúp bạn đề xuất sáng giá hơn.
Câu hỏi thường gặp
Mình là sinh viên năm cuối ngành Quản trị Kinh doanh, không có kinh nghiệm làm bảo hiểm hay ngân hàng. Mình có nên ứng tuyển vị trí Expert không?
Thành thật mà nói, vị trí Expert thường yêu cầu 3-5 năm kinh nghiệm, nên cơ hội pass cho sinh viên mới ra trường là rất thấp. Tuy nhiên bạn vẫn nên ứng tuyển nếu JD không ghi rõ số năm kinh nghiệm tối thiểu – đôi khi nhà tuyển dụng muốn tìm người có tiềm năng. Đồng thời, hãy apply thêm các vị trí Chuyên viên / Junior để tích lũy kinh nghiệm 2-3 năm rồi quay lại ứng tuyển cấp Expert – lộ trình này bền vững hơn nhiều.
Mình đang làm sales ngân hàng 2 năm (Vietcombank), muốn chuyển sang Techcombank làm bancassurance. Cơ hội có không? Cần chuẩn bị gì?
Cơ hội rất tốt nhé. Nền tảng sales ngân hàng là lợi thế lớn vì bạn đã hiểu khách hàng và quy trình bán. Tuy nhiên bạn cần bổ sung: (1) Hiểu biết sâu về sản phẩm bảo hiểm – đọc brochure Manulife, Sun Life, FWD; (2) Chứng chỉ đại lý bảo hiểm – bắt buộc nếu sau này muốn tư vấn; (3) Phân tích dữ liệu: học Power BI/Excel nâng cao vì vị trí này cần làm report. Khi phỏng vấn, hãy kể câu chuyện bạn đã thúc đẩy doanh số tại VCB như thế nào – đó là bằng chứng mạnh nhất.
Bancassurance là gì? Tại sao giới trẻ nên quan tâm đến lĩnh vực này?
Bancassurance là mô hình ngân hàng phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh của mình – thay vì khách phải đến công ty bảo hiểm, thì được tư vấn ngay tại chi nhánh ngân hàng. Tại Việt Nam, kênh này đã chiếm ~40% doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ. Lý do giới trẻ nên quan tâm: (1) Là kênh tăng trưởng nóng nhất trong 5 năm tới; (2) Thu nhập tốt hơn sales truyền thống vì kết hợp lương + bonus theo kênh; (3) Cơ hội chuyển sang đối tác bảo hiểm, fintech, thậm chí ra nước ngoài làm việc dễ dàng hơn.
Techcombank hiện đang hợp tác độc quyền với công ty bảo hiểm nào? Điều này có ý nghĩa gì trong phỏng vấn?
Techcombank ký thỏa thuận độc quyền 16 năm với Manulife Việt Nam từ năm 2021. Đây là thỏa thuận bancassurance dài hơi nhất Việt Nam, biến TCB thành kênh phân phối bảo hiểm lớn nhất. Trong phỏng vấn, nếu bạn nắm rõ thông tin này sẽ gây ấn tượng rất lớn. Hãy nhắc đến: mốc thời gian, phạm vi sản phẩm (bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, đầu tư), và tầm nhìn chiến lược của ngân hàng trong việc số hóa bancassurance.
So với làm ở công ty bảo hiểm (Manulife, Prudential), làm bancassurance tại ngân hàng có lợi thế gì?
Có 3 lợi thế rõ ràng: (1) Văn hóa chuyên nghiệp – ngân hàng thường có quy trình rõ ràng hơn, ít áp lực 'chốt deal hàng ngày' như sales bảo hiểm; (2) Cơ hội học tài chính rộng hơn – bạn tiếp cận cả tín dụng, tiền gửi, đầu tư; (3) Thương hiệu – Techcombank, Vietcombank, BIDV… nổi tiếng hơn nhiều công ty bảo hiểm trên CV. Bù lại, bạn làm việc xa khách hàng hơn (không trực tiếp bán) và phụ thuộc vào quan hệ đối tác với công ty bảo hiểm.
Mình muốn ứng tuyển nhưng không biết phải chuẩn bị hồ sơ thế nào cho ấn tượng. Có tip gì không?
Hồ sơ nên có: (1) CV rõ ràng, dùng con số cụ thể – ví dụ 'tăng conversion rate 15%' thay vì 'cải thiện hiệu quả'; (2) Cover letter 1 trang nhấn mạnh tại sao bạn quan tâm đến bancassurance và Techcombank, không phải chỉ vì lương; (3) Portfolio nếu có: báo cáo chiến dịch, dashboard bạn thiết kế, đề xuất incentive scheme; (4) LinkedIn chỉn chu – recruiter TCB thường check LinkedIn trước. Đặc biệt, đừng gửi CV chung chung – cá nhân hóa cho từng vị trí sẽ tăng tỷ lệ được gọi phỏng vấn gấp 2-3 lần.
Mức lương thực tế cho vị trí Expert tại Techcombank là bao nhiêu? Có cơ hội tăng nhanh không?
Đây là ước lượng tham khảo – mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Theo khảo sát thị trường, Expert (3-5 năm) tại các ngân hàng lớn thường vào khoảng 30-50 triệu VND/tháng, cộng thưởng KPI theo quý (có thể thêm 2-6 tháng lương/năm). Techcombank được đánh giá trả cạnh tranh top đầu ngành. Cơ hội tăng nhanh phụ thuộc: (1) Hiệu quả kênh bancassurance (nếu doanh thu tăng mạnh, bonus theo); (2) Đánh giá performance rating; (3) Chuyển sang Manager sau 2-3 năm nếu đạt rating xuất sắc.
Câu hỏi tricky nhất trong phỏng vấn vị trí này là gì? Mình cần chuẩn bị tâm lý ra sao?
Một trong những câu khó nhất thường là: 'Nếu persistency ratio giảm mạnh ở một khu vực, làm sao bạn vừa khắc phục ngắn hạn vừa cải thiện dài hạn?' – câu này test cả khả năng phân tích lẫn tư duy vận hành. Hoặc: 'Bạn nghĩ điểm yếu lớn nhất của mô hình bancassurance hiện tại tại Việt Nam là gì?' – muốn xem bạn có dám nhìn thẳng vào vấn đề hay chỉ nói sáo. Tâm lý chuẩn bị: (1) Không cần trả lời hoàn hảo – nhà tuyển dụng đánh giá cách bạn suy nghĩ; (2) Trình bày logic, có dẫn chứng; (3) Thừa nhận khi không biết thay vì bịa.