Chuyên Viên/ Chuyên viên cao cấp Tư Vấn Tài Chính Và Đầu Tư [Hà Nội]

Rất tiếc là theo JD, vị trí yêu cầu tối thiểu 3-4 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bán hàng, tư vấn tài chính, bảo hiểm hoặc dịch vụ ngân hàng. Em mới ra trường sẽ chưa đủ điều kiện. Tuy nhiên, em có thể bắt đầu ở vị trí Giao dịch viên (GDV) hoặc Chuyên viên quan hệ khách hàng tập sự tại ABBANK hoặc các ngân hàng khác, tích lũy 3-4 năm kinh nghiệm rồi ứng tuyển lại. Trong thời gian chờ đợi, em nên lấy chứng chỉ hành nghề chứng khoán và chứng chỉ đại lý bảo hiểm để tăng lợi thế cạnh tranh nhé.

JD ghi "thỏa thuận" nhưng theo mặt bằng chung thị trường, với vị trí Chuyên viên (3-4 năm kinh nghiệm), tổng thu nhập có thể dao động từ 18-30 triệu VNĐ/tháng (bao gồm lương cứng, phụ cấp, KPI và hoa hồng sản phẩm). Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Tại ABBANK, phần hoa hồng bán bảo hiểm và quỹ mở thường khá hấp dẫn nếu bạn đạt chỉ tiêu tốt. Bạn nên hỏi rõ cấu trúc lương và KPI trong buổi phỏng vấn để đánh giá tổng quyền lợi.

Công việc kết hợp cả tư vấn và giao dịch quầy. Khoảng 50-60% thời gian bạn sẽ tư vấn khách hàng về sản phẩm đầu tư (quỹ mở, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, bảo hiểm), phân tích nhu cầu tài chính, xây dựng giải pháp. 30-40% thời gian còn lại là xử lý giao dịch quầy (mở tài khoản, phát hành thẻ, ngân hàng điện tử) và các công việc hành chính. Đặc biệt, JD ghi rõ bạn có thể phải đảm nhiệm vị trí GDV khi GDV vắng mặt, nên kỹ năng nghiệp vụ quầy rất quan trọng.

Hoàn toàn phù hợp và là lợi thế lớn. Với 2 năm bán bảo hiểm, em đã có kỹ năng đàm phán, tư vấn sản phẩm tài chính, chăm sóc khách hàng – đây là những kỹ năng cốt lõi của vị trí này. Tuy nhiên JD yêu cầu tối thiểu 3-4 năm kinh nghiệm, nên em nên cố gắng tích lũy thêm 1-2 năm nữa hoặc nếu ngân hàng đang tuyển gấp vẫn có thể apply thử. Điểm cần bổ sung là: (1) tìm hiểu về sản phẩm ngân hàng truyền thống, (2) lấy chứng chỉ hành nghề chứng khoán cơ bản, (3) học nghiệp vụ quầy cơ bản.

KPI khá đa dạng tùy theo từng ngân hàng và chi nhánh, nhưng phổ biến gồm: (1) Chỉ tiêu bảo hiểm bancassurance: 1-2 hợp đồng/tháng, phí bảo hiểm 30-100 triệu/tháng; (2) Chỉ tiêu quỹ mở/trái phiếu: 500 triệu - 2 tỷ doanh số/tháng; (3) Tăng trưởng số lượng khách hàng đầu tư mới; (4) Số tài khoản mở mới; (5) Khách hàng tham gia giao dịch đầu tư. Áp lực là có và khá lớn, đặc biệt vào cuối quý và cuối năm. Tuy nhiên, những người có kỹ năng tốt và danh sách khách hàng ổn định thường đạt chỉ tiêu thoải mái. Mẹo nhỏ là xây dựng danh sách khách hàng tiềm năng ngay từ ngày đầu vào làm.

ABBANK là ngân hàng TMCP cỡ vừa (Top 15-20), có lợi thế là quy trình linh hoạt hơn các ngân hàng lớn, cơ hội được làm đa dạng nghiệp vụ sớm hơn. Tuy nhiên, tên tuổi thương hiệu có thể yếu hơn Techcombank, Vietcombank hay MB khi tiếp cận khách hàng VIP. Về mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm, nhưng nhìn chung các ngân hàng lớn thường trả cạnh tranh hơn. Bù lại, ABBANK đang đẩy mạnh chuyển đổi số và có chương trình ABBANK CARE chăm sóc nhân viên khá tốt. Nếu bạn muốn một môi trường ổn định với cơ hội học hỏi nhanh, ABBANK là lựa chọn đáng cân nhắc.

JD ghi là "ưu tiên" chứ không phải bắt buộc, nhưng thực tế thiếu hai chứng chỉ này sẽ là rào cản lớn. Lý do: (1) Để tư vấn chứng chỉ quỹ và trái phiếu cho khách hàng, bạn BẮT BUỘC phải có chứng chỉ hành nghề chứng khoán theo quy định UBCKNN; (2) Để bán sản phẩm bảo hiểm, bạn cần chứng chỉ đại lý bảo hiểm. Nếu chưa có, bạn có thể đăng ký thi ngay – khóa học chứng chỉ chứng khoán cơ bản thường kéo dài 3-6 tháng, chứng chỉ đại lý bảo hiểm chỉ mất 2-4 tuần. Nhiều ngân hàng hỗ trợ chi phí thi và cấp chứng chỉ cho nhân viên mới, bạn có thể hỏi trực tiếp trong buổi phỏng vấn.

Cơ hội có nhưng cần thời gian và nỗ lực. Thông thường cần 5-7 năm để lên trưởng nhóm Tư vấn, 7-10 năm để lên Trưởng phòng Khách hàng Cá nhân hoặc Phó GĐ chi nhánh. Để thăng tiến nhanh, bạn cần: (1) Liên tục đạt và vượt KPI; (2) Tham gia các chương trình đào tạo nội bộ; (3) Phát triển kỹ năng lãnh đạo ngay cả khi chưa ở vị trí quản lý (mentor cho nhân viên mới, tham gia dự án nhóm); (4) Xây dựng quan hệ tốt với cấp trên; (5) Có bằng cấp/chứng chỉ nâng cao (MBA, CFP). Một điểm lợi là các ngân hàng cỡ vừa như ABBANK thường có cơ hội thăng tiến nhanh hơn so với ngân hàng lớn.

Khá khó khăn cho người hướng nội thuần túy. Công việc đòi hỏi giao tiếp liên tục với khách hàng, đàm phán, thuyết trình sản phẩm, tham gia các buổi hội thảo đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn là người hướng nội nhưng có khả năng "bật chế độ" giao tiếp chuyên nghiệp khi cần (ambivert), vẫn có thể làm tốt. Nhiều chuyên viên tư vấn giỏi thực ra là người ít nói nhưng lắng nghe sâu sắc – khách hàng VIP thường thích kiểu tư vấn viên "lắng nghe nhiều, nói chắc chắn" thay vì "nói nhiều, ít lắng nghe".

Giờ làm việc tại ABBANK thường theo khung giờ ngân hàng: 8h00-17h00 hoặc 8h30-17h30 từ thứ 2 đến thứ 6, một số chi nhánh làm thứ 7 sáng. Tuy nhiên, do đặc thù tư vấn tài chính, bạn có thể phải: (1) Đi gặp khách hàng VIP ngoài giờ; (2) Tham gia các sự kiện đầu tư cuối tuần; (3) Tăng ca vào cuối quý/cuối năm để chốt chỉ tiêu. Mức độ tăng ca phụ thuộc vào chi nhánh và áp lực doanh số. Bạn nên hỏi rõ trong buổi phỏng vấn: "Giờ giấc làm việc cụ thể ra sao? Có chính sách làm thêm giờ không?"